Аккредитив и инкассо отличия

Инкассо — это

Аккредитив и инкассо отличия

Для того чтобы облегчить человеку осуществление некоторых финансовых операций, банки создают уникальные сервисы для своих клиентов.

Если бы не было, например, денежных переводов, то операция по передаче денег от одного человека другому, занимала бы больше времени и требовала бы больше трудозатрат.

Поэтому для подобных случаев банки предоставляют некоторые посреднические услуги, за определённый процент. В наше время такие операции осуществляются практически в любом банке мира, и спрос на них постепенно растет.

Во многих банках сейчас распространена посредническая услуга, которая называется инкассо. Многие не имеют ни малейшего представления что это такое, и поэтому в нужной ситуации не пользовались ей.

Инкассо — это денежная операция в результате выполнения которой средства клиента (плательщика) передаются на счёт другого человека (получателя), а сам банк в этом случае выступает в качестве посредника.

То есть, клиент переводит за предоставленные услуги или товарно-материальные ценности определенную сумму на счет в банке другому клиенту этого же банка, а сам банк в данном случае является доверенным лицом и получателем по совместительству. Поводом для правомерных действий банка в этом случае служит поручение клиента. Именно по поручению осуществляются все операции в инкассо. Поручение может действовать на основании договора или на основании закона.

Инкассо это: участники операции

Что бы узнать об инкассо более подробно, нужно понимать, кто конкретно участвует в данной операции. Таким образом, схема работы данной услуги будит более доступной и понятной. В инкассо бывают такие виды участников:

  • Взыскатель – это участник, который отдаёт свои средства для инкассации в свой банк;
  • Банк-ремитент – это участник, которому поручается инкассация;
  • Инкассирующий банк – это банк выполняющий поручение по инкассации;
  • Плательщик – это сторона, которая обязан расплатиться с взыскателем, через инкассирующее поручение.

Альтернативой такой платежной операции как инкассо является аккредитив. Суть услуги почти такая же, отличается лишь некоторыми особенностями от инкассо. Отличие от аккредитива в том, что банк-ремитент не несёт ответственности за финансовую операцию, а другой строго обязуется выплатить всю сумму.  Также инкассо может быть в любое время отозван одной из сторон.

Инкассо это: схема

Существует несколько положительных особенностей инкассо, которые определяют её как необходимую в финансовой сфере операцию.

Например: продавцу гарантируется, что покупатель не получит документы пока не поступила нужная сумма на счёт.

Инкассо гарантирует безопасность получения всех документов, когда банк выступает в качестве посредника. Во время проверки документов одна из сторон может отказаться от услуги.

У импортёра главной задачей является обеспечение максимальной обращаемости денежных средств, так как во время обычного инкассо до завершения платежа, деньги не иммобилизуются. Время осуществления платежа обычно занимает 20 или 30 дней.

При импорте товара рекомендуется учесть несколько особенностей, которые играют важную роль в операции. Прежде всего, большим плюсом была бы максимальная отсрочка оплаты, а также все расходы по доставке должны осуществляется экспортёром.

Главной задачей экспортёра является уменьшение рисков инкассовой формы, и максимальное ее приближение к аккредитивному характеру. Для него в инкассо к положительным моментам является факт того, что документы не будут выданы импортёру пока не осуществится платёж. Эта услуга может помочь экспортёру в получении кредитования во время экспорта.

Инкассо схема состоит из нескольких операций, составляющих ее неотъемлемые части. После подписания всех документов, в которых указаны условия и зафиксированы посредники операции, отгружается товар.

После перевозчик отдаёт все необходимые транспортные документы, и экспортёр передаёт всю номенклатуру в банк для инкассирования.

Банк-ремитент начинает передачу документов инкассирующему банку, он отдаёт их плательщику.

Инкассо требования это – запросы, по которым проходят расчёты между сторонами, в виде специального документа (платёжное требование).  В нём содержатся сумма оплаты и все запросы получателя (кредитора), которые должен выполнить плательщик. Этот документ даёт гарантию и обязует стороны выполнить сделку согласно всем оговоренным условиям.

Инкассо документарное – это расчётная операция,в которой посредник по доверенностиклиента обязуется от покупателя получить денежные средства и передать их клиенту. Таким образом можно обезопасить операцию, и покупатель не получит документы без оплаты.В отличие от альтернативных операций, эта услуга намного дешевле.

Если продавец не заключал дополнительных документов, обязующих покупателя к выплате всех денежных средств, существует возможность возникновения ситуации, когда вторая сторона договора отказывается от инкассо.

Это приведёт к дополнительным денежным расходам, по товару который уже был доставлен. Во избежание таких неудобств нужно правильно выбрать тип платежа и условия договора.

Перед осуществлением инкассо лучше всего посоветоваться с специалистом.

Инкассо — необходимая услуга, без которой многие операции неосуществимы, например, сделки между импортёром и экспортёром. Когда продавец давно работает с покупателем, и доверяет ему, она является наиболее подходящей. Её стоимость намного дешевле альтернативы, и выбор многих клиентов финансовых учреждений часто сконцентрирован на инкассо

Источник: https://cryptopilot.ru/inkasso-eto.html

Что такое инкассо – Деньги и финансы простым языком

Аккредитив и инкассо отличия

Инкассо – это безналичный способ расчетов между двумя сторонами или банковская операция, при выполнении которой банк выступает в качестве посредника между клиентом (также государством) и плательщиком по перечислению денежных средств. Согласно международной банковской терминологии, должник в данном случае будет выступать импортером, а клиент кредитной организации – экспортером.

Все инкассовые операции осуществляются банком по поручению экспортера и за его счет. Расчеты посредством инкассо регламентируются Унифицированными правилами Международной торговой палаты, которые вступили в силу в 1996 году. Это 522-я публикация МТП.

Особенности инкассовых операций и их предназначение

В общих случаях применения инкассовых операций требуется заключение договора между банком и сторонами коммерческих отношений относительно осуществления расчетов.

Заключение договора не требуется исключительно в том случае, если поручение исходит от государства. Речь идет о налоговых платежах и взносах, таможенных пошлинах, выплатах по исполнительным листам, прочее.

Предназначение инкассовых операций может быть связано:

  • с получением акцепта (перечислением платежа);
  • передачей документов против акцепта (платежа);
  • передачей документов при возникновении прочих условий.

В инкассовых операциях задействованы банки и компании-партнеры:

  • клиент банка — собственно доверитель, который поручает выполнение операций по инкассо своей кредитной организации;
  • банк-ремитент – доверенная кредитная организация;
  • представляющий банк – та кредитная организация, которая фактически получает платежи от плательщика;
  • инкассирующий банк – другая кредитная организация, которая не относится к первой и второй категории (банку-ремитенту, представляющему банку), но участвует в инкассовой операции;
  • плательщик – физическое или юридическое лицо, которое получает документы по инкассовому поручению.

Виды инкассо

Инкассо встречается в двух видах: чистом и документарном. Документарным инкассо называют таковое, что требует обязательного представления коммерческих документов, которые могли бы подтвердить факт поставки. Это могут быть счета, страховые свидетельства, накладные и транспортные документы.

Документарное инкассо может использоваться:

  • в международной практике – в качестве посреднической операции банка, при выполнении которой требуется обеспечить передачу документов на товар от экспортера импортеру против платежа последнего с дальнейшим перечислением их на счет экспортера;
  • в международной торговле – выражается в поручении экспортером банку, связанном с получением от импортера суммы платежа по контракту против представления последнему товарных документов, наличие которых определено инкассовым поручением. Далее сумма перечисляется экспортеру и не подразумевает установления финансовых обязательств со стороны кредитных организаций.

Чистое инкассо – представляет собой инкассо с использованием и направлением в банк только платежных документов, в том числе, чеков, векселей, прочее. При таком инкассо коммерческая документация (товарораспорядительные, товаросопроводительные документы) не используется.

Схема осуществления инкассовых расчетов, как правило, выглядит так:

  • При заключении партнерами контракта, предусматривающего инкассовые операции, оговариваются условия оплаты с указанием обслуживающих их банков;
  • Далее производится отгрузка товаров, сторонам направляются транспортные документы;
  • Подготовленный поставщиком пакет коммерческих документов, в который могут также войти и финансовые документы (по согласованию с кредитной организацией), передается банку-ремитенту наряду с инкассовым поручением;
  • Банк, в свою очередь, проводит проверку в отношении полученных документов, сравнивая указанные в них реквизиты с теми, что указаны в инкассовом поручении;
  • Проверенные документы передаются банком-ремитентом инкассирующему банку, а затем покупателю-должнику;
  • При получении акцепта банк покупателя переводит средства и коммерческие документы в банк-ремитент.

Преимущества и недостатки инкассо

В качестве основного преимущества инкассовых операций считается факт нахождения товара в собственности поставщика до того момента, как он будет оплачен.

Однако на сегодняшний день для применения инкассовых операций больше характерно наличие ряда существенных недостатков.

К таковым относят:

  • длительное пребывание средств покупателя в состоянии «заморозки», ведь с момента отгрузки товара до фактической передачи документов в банк проходит очень много времени;
  • существует вероятность нехватки средств на счету у покупателя;
  • доставка товара происходит раньше, чем поступает оплата плюс сопроводительные документы, что отражается на моменте вынужденного хранения покупателем (поставщиком – исходя из условий контракта) товаров и связанной с этим лишней тратой средств.

Рассматриваемые недостатки часто являются причиной отказа участников коммерческих отношений от применения инкассовых расчетов. Несмотря на другие свои преимущества, такие как установление гарантий получения необходимых документов в установленный срок и юридическую прозрачность сделки, вид взаимодействия инкассо не приобрел популярность в России. Поэтому инкассо больше применяется в коммерческих отношениях на международной торговой площадке.

Инкассо и аккредитив

Поскольку расчеты по инкассо требуют определенного времени, в течение которого существует вероятность выражения импортером отказа от поставки товара ввиду возникших финансовых трудностей, такой способ является менее надежным в сравнении с расчетами посредством аккредитива.

Достаточно часто экспортер приходит к согласию относительно применения инкассовой схемы только при наличии банковской гарантии.

В отличие от аккредитивов инкассо применяется также в тех случаях, когда между покупателем и продавцом сложились доверительные отношения и существует определенная уверенность в платежеспособности.

Источник: http://denjist.ru/orgbiznes/chto-takoe-inkasso.html

Правовая помощь
Добавить комментарий