Чем может грозить не оплата взятого микрозайма?

Могут ли посадить в тюрьму за микрозаймы в МФО

Чем может грозить не оплата взятого микрозайма?

Деньги в МФО берут многие, но, к сожалению, не все придерживаются договоров и гасят ссуду вовремя.

У одних заёмщиков действительно сложились сложные обстоятельства, и они не в силе вернуть долг, а другие, оформляя микрозаймы в Пензе, Чите или Ростове-на-Дону даже и не планировали отдавать микрокредит.

Давайте поговорим о том, что будет, если не платить микрозайм и действительно ли те статьи, которыми так пугают МФО кредитополучателей, имеют силу?

Чем грозит неуплата микрозайма?

Какими будут последствия невыплаты микрозаймов, зависит в первую очередь от вас самих. Например, дебитор понял, что взятый микрозайм ему не выплатить, и он обратился за помощью МФО.

Значит, чтобы избежать просрочек, кредитор может предложить клиенту несколько вариантов решения проблемы: пролонгация (многие МКК разрешают пролонгировать кредит несколько раз), рефинансирование и реструктуризация.

Договорившись с микрофинансовой организацией, можно спать спокойно.

Последствия неуплаты микрозаймов: обращение к коллекторским службам

Многие заёмщики думают, как избавиться от микрозаймов, но на диалог с ООО не идут. После нескольких попыток МФК урегулировать всё мирным путём, долг неплательщика продаётся коллекторам. Как действуют эти граждане, и каковы последствия проведённой ими работы, вы можете узнать, прочитав отзывы должников.

Если вы взяли микрокредит онлайн и нарушили кредитный договор, церемониться с вами особо никто не будет. Начнётся нервотрёпка: ежедневные звонки с угрозами, встречи с работы, дежурство возле дома, повреждение имущества (разрисовать могут) и преследования в соцсетях.

На заметку: многие действия коллекторов незаконны, но на это мало кто обращает внимание, а люди из-за того, что имеют долг перед МКК, боятся обращаться в милицию.

Коллекторы сделали всё, что в их силах, но вы оказались «твёрдым орешком»? Дело МКК может передать в суд.

Действительно ли через микрокредиты могут посадить?

Есть много займов в МФО платить нечем вам? Тогда давайте узнаем, какие статьи могут «пришить» при непогашении займа.

  1. Статья 159.1 УК. Многие должники думают, что эта статья «не работает» и за неуплату ссуды по ней не могут посадить. Как показывает судебная практика, такое мнение неверно. Есть много случаев, когда кредитополучатели привлекались по этой статье и их сажали за микрозаймы в 2016-2017 году.

Намеренно предоставленные неверные данные и изначальное желание не платить ссуду могут быть серьёзным основанием для уголовной ответственности.

  1. Статья159.1 УК РФ. По этой статье также можно «загреметь» за мошенничество в сфере кредитования. Прокурору нужно будет доказать кражу денег путём предоставления банку или МФО недостоверной информации одним человеком или группой лиц. Эта статья предусматривает как арест до 4 месяцев, так и лишение свободы до 10 лет (зависит от сложности преступления).

Как видите, за долги перед МФО можно хорошо поплатиться.

Что можно сделать, чтобы не начислялись проценты по займу?

Дело зашло в тупик, рассчитаться с долгами никак, а все усилия разрешить ситуацию мирно потерпели крах? Тогда вопрос, как остановить проценты по микрозайму вас будет волновать как никогда.

Решение тут одно – подать в суд на МФО. В законе о микрозаймах написано, что как только будет открыто дело против МФК, проценты, штрафы и пеня перестают начисляться.

На заметку: чтобы «воевать» с кредитными организациями нужно быть хорошо «подкованным» в финансовых вопросах. Без помощи юриста, отлично разбирающегося в кредитных тонкостях вряд ли обойтись.

Три основных ошибки, которые допускает заёмщики при просрочках

  1. «Если есть займ онлайн с просрочками МФО ничего не будет предпринимать» − так думают люди. Такое мнение неверно, ООО сделает всё, чтобы вытрясти из вас долг.
  2. «Я подам в суд на данную МКК, чтобы признали договор микрозайма недействительным» − такое выражение нам часто встречается на финансовых формах.

    Многие люди ошибаются, думая, что иск каждого заёмщика суд удовлетворяет. Во-первых, нужно доказать что в договоре прописаны «каннибальские» условия, во-вторых, вам придётся доказывать что договор был подписан в состоянии сильного душевного волнения и вы не понимали что делали.

  3. « Брали вы в городе Екатеринбург микрозаймы, Москве или Питере, их рано или поздно спишут» − ещё одно неправильное мнение. Не стоит думать, что если МФО не подала в суд за неуплату, то значит, списала долги.

    Да, они иногда списывают займы как «безнадёжные», но только в том случае, если у вас нечего взять и прошло достаточно времени (не менее 3 лет).

Есть информация, что 57% всех банковских карт имеют логотип Visa.

Чего ожидать  кредитополучателю от суда?

Ответ на вопрос, подают ли МФО в суд на должников, вы уже знаете, теперь узнаете, что будет, если суд не встанет на вашу сторону, а это происходит очень редко.

Большую сумму вы брали или маленькую, деньги в МФО в любом случае вас вернуть заставят. Если судья посчитает что проценты действительно неподъёмные, а штрафы начислены с нарушениями, он их может «урезать» или отменить. Возможно, вам присудят выплатить только тело кредита.

Нечем оплатить займ, но вы работаете? Сумма долга будет вычитаться из зарплаты.

Важно: если дело будет доведено до суда, вы в следующий раз вряд ли возьмёте кредит в банке или ссуду в других МФО.

Отзывы заёмщиков, чьё дело было доведено до суда

Галина говорит, что работала и находилась копейка для оплаты ссуды, но как только возникли проблемы на работе, она перестала платить по кредиту. Женщина допустила просрочки и МФО подала в суд. Это было первое заседание суда в её жизни, Галина наняла адвоката и хорошо подготовилась. Но, увы, решение было принято не в её пользу. Сказали вернуть всю сумму + проценты.

Катя пишет: «… брат брал деньги, но платить не может. Ему очень часто звонят коллекторы, угрожают, что через суд отнимут квартиру, но пока что квартира у нас. МФО подала иск, но заседание перенесли. Мы не знаем чего ждать и куда идти».

Источник: https://dajvzajmy.ru/vtyurmu/

Как избавить от долгов в МФО, если нет денег? Делаем правильно не нарушая закона – LigaCredit

Чем может грозить не оплата взятого микрозайма?

Задолженность в микрофинансировании – частая практика среди украинцев. К сожалению, далеко не все заемщики реально рассчитывают силы для будущего выполнения обязательств должника. Часто на их пути появляются неожиданные обстоятельства, мешающие избавиться от денежных долгов по микрозаймам или делающие это совершенно невозможным. Вот примеры подобных ситуаций:

  • Денежные средства потрачены на срочные потребности – оплата медицинских услуг, экстренные затраты на детей или важные бытовые покупки;
  • Ежемесячный доход составил гораздо меньшую сумму, нежели ожидалось;
  • К моменту наступления дня оплаты очередной части суммы, Вы занимались своими делами и напрочь забыли о данных обязательствах;
  • По стечению неприятных жизненных обстоятельств, деньги были украдены или утеряны;
  • Появился страх, что не сможете в полной мере выполнить долговые обязательства и Вы решили полностью исчезнуть с «радаров».

« Отсутствие денег – еще не повод не выплачивать кредит »

Каждую из вышеперечисленных причин можно рассматривать как уважительную, все они неизбежно приводят к появлению нежелательной задолженности. В результате имеем множество негативных последствий, как с финансовой, так и с эмоциональной точки зрения. Поэтому надо быстро и эффективно избавиться от долгов, если нет денег.

Чем грозит неуплата задолженности в МФО?

Просрочка по оплатам создает огромное количество неприятностей в жизни заемщиков, но, к сожалению, они это понимают уже слишком поздно. Вот список наиболее часто применяемых санкций к злостным неплательщикам, у которых нет возможности избавиться от банковских долгов по кредитам, если нет денег:

  • В первый день после оговоренной даты выплаты начинает начисляться пеня, ее размеры кредиторы определяют самостоятельно и указывают в одном из пунктов договора.
  • В режиме, описанном в предыдущем пункте, ситуация продолжает развиваться в течение 30-60 календарных дней, этот срок индивидуален для каждой конторы. В течение этого времени специалисты компании звонят клиенту и пытаются обсудить сложившуюся картину.
  • Дело передается в коллекторскую контору, где активно берутся за взыскание средств и применяют самые некорректные меры.
  • Кредитор подает на заемщика в суд, начинаются нескончаемые судебные заседания и выяснение всех деталей неудачного сотрудничества.

Если не получается быстро и эффективно избавиться от долгов и кредитов в банках, самое неприятное последствие – это определение Вашей личности в черный список Бюро Кредитных Историй Украины. Это означает, что Вы больше не сможете получать деньги в долг кредитных компаний – они будут видеть Вашу негативную репутацию на этом ресурсе и вряд ли согласятся на сотрудничество.

Это не ваш долг? Обратитесь в суд

Упрощенная система получения займа в микрофинансовых организациях иногда приводит к использованию схемы мошенниками. Они отправляют копии чужих документов и по ним оформляют финансирование.

Но закон всегда находится на стороне пострадавшего.

В случае наступления подобной ситуации, смело обращайтесь в суд и старайтесь все возможное сделать, чтобы избавиться от кредитных долгов не нарушая закона.

« Не пускайте спорные ситуации на самотек, решайте их в правовом поле »

Если долг Ваш – у Вас есть 4 способа быстро избавиться от долгов

Как избавиться от долгов по займам в МФО? Если задолженность возникла по Вашей вине и есть желание исправить ситуацию, воспользуйтесь одним из нижеприведенных способов.

Обратиться в банк за рефинансированием

Банк не сможет оказать помощь в погашении кредита дополнительным финансированием, так как в базе Вы числитесь как должник. Но, при этом, можете уверенно претендовать на получение кредитной карты с определенной суммой лимита. Этих средств будет достаточно для возмещения полной или большей части задолженности в микрофинансовой организации.

  • 0% на первый кредит0% на первый кредит Читать подробнее

Воспользоваться пролонгацией кредита

В МФО есть бонусная функция пролонгация кредита. Она активируется в любой момент, когда Вы поняли, что возместить взятые обязательства у Вас нет возможности. Алгоритм действий следующий:

  • Сообщаете о затруднительном положении и находите в Личном кабинете раздел с пролонгацией;
  • Выбираете срок, необходимый для стабилизации своего финансового положения;
  • Выполняете условия активации услуги, они бывают разными: одноразовая оплата + выплата всех процентов или просто возмещение стоимости пользования услугой.

Зачастую, продление сроков действия договора можно пользоваться неограниченное количество раз, оно помогает правильно избавиться от финансовых долгов перед банком.

  • Рекомендуем 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее

Реструктуризацию никто не отменял

Такой способ трансформации полученного кредитования существует только на бумаге. В реальности, реструктуризация долга в микрокредитовании – это нереальное событие. Вы можете подать запрос и даже его аргументировать, но получить положительный ответ вряд ли удастся.

Занять денег в другом месте и погасить долг в МФО

Взять кредит для погашения других кредитов – вот по-настоящему разумный выход. Рефинансирование с помощью нового микрозайма поможет выиграть время на погашение задолженности. Наличие займа в другой компании не станет преградой для получения финансирования, а время решения вопроса займет максимум 30 минут!

Источник: https://www.liga.net/creditonline/kak-izbavitsya-ot-dolgov-v-mfo-esli-net-deneg

Можно ли не платить микрозайм, взятый по интернету?

Чем может грозить не оплата взятого микрозайма?

Срочно понадобились деньги — что делать? Если раньше в таком случае приходилось просить взаймы у родственников или друзей, то сейчас эта проблема решается проще. Для этого существуют МФО — микрофинансовые организации.

Здесь любой может получить нужную сумму достаточно быстро и без усилий. Но часто случается так, что погашать долг перед организацией люди не могут или не хотят.

Чем грозит такое поведение и есть ли способ, позволяющий не расставаться со своими кровными — читайте в статье.

Особенности работы МФО

Микрофинансовая организация — учреждение, выдающее быстрые кредиты на сроки от нескольких дней до года или более.

МФО не просят ни справки о доходах, ни подтверждения официального трудоустройства при предоставлении микрозайма, для этого нужен только паспорт.

Для клиента это безусловное преимущество, если не учитывать вторую сторону медали. А именно: огромные суммы процентов, величина которых зависит лишь от аппетитов организации.

Нередки случаи, когда ставки могут доходить до 300% и более годовых. Организации используют хитрость, когда размер процентов по микрозайму называется в расчете за день, а не за год. Это создает иллюзию приемлемых условий и становится приманкой для финансово неграмотных людей. Подводя итог, можно сделать вывод, что ни о какой прозрачности в работе МФО речь не идет.

Причины огромных процентов

Клиент МФО, который попробует посчитать годовые проценты за свой микрозайм, будет неприятно удивлен. Сумма, которая выглядела безобидной, в перспективе оказывается астрономической. И вот почему:

  • Микрофинансовые организации, в отличие от банков, оперируют небольшими суммами, им недоступны дешевые деньги. Поэтому их единственный источник дохода — неоправданно высокие процентные ставки.
  • Сектор МФО перенасыщен однодневками, поэтому большинство фирм не в состоянии продержаться дольше, чем 1-2 года. Владельцы этих организаций стремятся получить как можно больше прибыли, чтобы после уплаты кредитов, взятых на бизнес и аренды помещения, не остаться ни с чем.
  • Клиентами таких учреждений часто являются люди с испорченной кредитной историей, то есть те, которым откажет любой банк. Поэтому подобные конторы не боятся остаться без желающих получить микрозайм, даже задирая непомерно высокую кредитную ставку. Ведь всегда найдутся люди, которым срочно нужны деньги, но негде их взять.

Что будет, если вы набрали микрозаймов, которые не можете оплачивать

Даже первое невнесение регулярного платежа по микрозайму влечет за собой штрафные санкции — пени. Размер неустойки определяет организация, с оглядкой на требования ЦБ, обычно это 20% в год от суммы долга. Параллельно растут и проценты.

Недавно принятый закон регулирует этот процесс: проценты не могут превышать основную сумму более, чем в 3 раза. Поэтому, если у вас есть несколько микрозаймов в разных МФО, сумма, которую придется отдавать, будет расти с каждым днем как снежный ком.

Первоначальные меры к должнику

Если клиент допустил просрочку по оплате микрозайма, представители МФО попытаются связаться с ним для выяснения причин и чтобы напомнить о существующем долге.

Если должник продолжает не платить и избегать встречи с организацией, ее представители принимают меры для выяснения местонахождения клиента, а также устанавливают, где он работает.

В случае если эти методы подействовали, и заемщик оказался добросовестным, МФО постарается прийти на помощь, реструктуризировав долг или предоставив отсрочку.

Можно ли не платить микрозайм, оформленный онлайн

Легкость и доступность получения микрозайма в интернете обманчиво влияют на людей. Многие рассчитывают, что раз они ничего не подписывали, то могут избежать ответственности и не платить за взятый микрозайм.

Это в корне неверно. Оформление микрозайма онлайн предполагает соглашение с электронной офертой, которая обладает такой же юридической силой, что и подписанный бумажный договор.

Поэтому платить за такой микрозайм придется так же, как и за обычный.

Что будет, если не платить микрозайм вообще

Клиент, который не платит микрозайм, становится объектом повышенного внимания организации. МФО могут применить целый комплекс мер, чтобы получить долг с процентами. Обычно, дело передается специальной организации, занимающейся работой с должниками. Сотрудники таких агентств не церемонятся с методами взыскания.

Коллекторы могут звонить вам и людям из вашего близкого окружения, требуя вернуть долг. Причем делать это они будут круглосуточно, нередко должники жалуются на угрозы, поступающие в их адрес со стороны взыскателей.

Будьте готовы и к таким приемам, как неприятные надписи о вас в подъезде, испорченные замки и глазки входной двери, постоянные визиты к вам домой, порча репутации посредством социальных сетей.

Если вы столкнулись с подобным лично, знайте, что это незаконно и обращайтесь за защитой своих прав в соответствующие инстанции. Деятельность коллекторских агентств регулирует Федеральная служба судебных приставов, поэтому можно жаловаться напрямую им.

Что будет, если вы год не оплачиваете микрокредит

Если вы в течение столь долгого периода не платили микрозайм, то МФО применит все доступные способы, чтобы исправить положение в свою пользу:

  • Обращение в суд. Вы можете использовать такой поворот событий в свою пользу, наглядно разъяснив причины, которые не позволяют вернуть долг: невыгодные условия договора, огромные проценты. Лучше, если ваши интересы будет представлять грамотный адвокат, тогда шансы на победу будут гораздо выше.
  • Передача дела коллекторам. В СМИ часто мелькают новости о зверствах этих агентств, которые не гнушаются ничем. Их задача — выбить долг любыми способами. Те, кто сталкивался с действиями коллекторов, считают: лучше отдать долг, чем жить в постоянном напряжении.

Подает ли МФО в суд за неоплаченные займы

Многих должников волнует такой вопрос: “Я не плачу микрокредит, могут ли подать на меня в суд за это”? Да, в таком случае МФО имеет полное право обратиться в суд, предъявив доказательства — договор с вашей подписью.

Суд встанет на сторону организации и вынесет решение не в вашу пользу. После вступления судебного решения в силу, дело передается для исполнения судебным приставам. Они могут арестовать счета заемщика, удерживая часть доходов, которые на них поступают.

Если вы не работаете и не имеете постоянного дохода, приставы имеют право на арест ценного имущества.

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Ситуация, в которой заемщик не рассчитал свои возможности и не может выплачивать деньги, довольно распространенная. Первое, что нужно сделать в таком случае — оповестить МФО о возникших проблемах.

Обсудите сложившиеся обстоятельства и попробуйте договориться об условиях выхода из этой ситуации. Как показывает практика, организации довольно благосклонно относятся к таким должникам и идут им навстречу.

В крупных МФО даже есть специальные отделы, занимающиеся исключительно проблемами такого рода. Они предложат вам несколько вариантов дальнейших действий.

Один из таких вариантов — рефинансирование микрозайма. То есть, вам будет выдан новый микрозайм на более мягких условиях.

Этой суммой вы погасите предыдущий долг. Но это возможно при условии отсутствия просрочек. Еще один метод — пролонгация договора.

Эта услуга позволяет отсрочить возврат микрозайма на определенный промежуток времени. Но сначала придется заплатить штраф и оплатить сумму начисленных процентов.

Использовать услугу пролонгации можно неоднократно. Это отличный способ не допустить просрочки и порчи кредитной истории.

Как действовать заемщикам

Наиболее разумный вариант — не скрываться от уплаты микрозайма, а прямо сказать кредиторам о том, что испытываете финансовые трудности. Подумайте, где вы можете взять необходимую сумму для погашения микрозайма.

Возможные варианты:

  • Занять у родственников, друзей, соседей;
  • Попытаться перекредитоваться в другой организации (вряд ли получится, если уже имеется просрочка);
  • Получить кредитную карту с длительным льготным периодом, который распространяется на снятие наличных, и уже с помощью этих средств покрыть займ;
  • Если есть такая возможность, использовать программы залогового кредитования или заложить имущество в ломбард;

Оставьте заявку в нескольких МФО – так вы повысите вероятность одобрения и 100% получите деньги!
Есть и второй путь решения проблемы — не платить микрозайм, дожидаясь судебного разбирательства. Этот метод заставит вас понервничать, ведь МФО постараются заставить оплатить долг. Но разбирательство в судебном порядке имеет несколько преимуществ:

  1. Вы застрахуете себя от переплаты, так как суд фиксирует сумму долга и либо освобождает от уплаты процентов, либо значительно их снижает.
  2. Вы будете отдавать деньги судебным приставам, которые действуют в рамках закона, а не взаимодействовать с коллекторскими агентствами.

И еще один способ не платить долг — дотянуть до срока исковой давности, которая составляет три года. Если вам это удастся, то микрозайм можно будет не платить совсем. Здесь есть свои нюансы:

  • Постарайтесь полностью избегать контактов с коллекторами и непосредственно сотрудниками МФО. Можно скачать специальное приложение, которое будет автоматически блокировать все нежелательные входящие звонки.
  • Запись разговора, в котором вы согласились с существующим долгом по микрозайму, является основанием для того, чтобы срок исковой давности начал отсчет заново.
  • Если твердо решили не платить микрозайм — стойте до конца. Не вносите платежей ни в 100 ни в 200 рублей, это автоматически начнет отсчет срока по новой.

Смотрите на эту же тему:  Все новые займы Омска наличными

Будьте готовы к напористым атакам коллекторов по телефону или посредством соцсетей. Желательно сменить все телефонные номера и место жительства. Выждав трехлетний срок, большинство МФО прекращают попытки достучаться до должника.

Какие могут быть неприятности

Неуплата микрозайма всегда влечет за собой другие проблемы. Это:

  • Пятно на кредитной истории, которое станет черной меткой для всех банков. Это означает, что вам будут недоступны кредиты и микрозаймы, вам откажут даже в рассрочке в любом магазине.
  • Каждодневно растущие штрафы, проценты и пени за неуплату микрозайма. Так как проценты в МФО достаточно высокие, то и штрафные санкции будут немаленькие. В итоге вам придется заплатить сумму, многократно превышающую первоначальный долг.
  • МФО продаст ваш долг по микрозайму коллекторскому агентству, что не сулит ничего хорошего. Начнутся постоянные звонки, слежка, угрозы.

Советы должникам — как не платить займ в МФО законно

Есть несколько способов, как законно не платить долги по микрозайму целиком или его части.

  1. Микрофинансовая организация использует в работе незаконные методы, или вы обнаружили в договоре условия, противоречащие закону. Вот некоторые из них: МФО запрещено не указывать размер процентной ставки на первой странице кредитного договора; изменять условия сделки после того, как договор был подписан; работать, без прохождения регистрации в едином реестре МФО. В таком случае клиент должен обратиться в суд. При наличии всех необходимых доказательств, есть реальные шансы выиграть и не платить проценты по микрозайму либо всю сумму целиком.
  2. Объявить себя банкротом. С 2016 года это могут сделать не только компании и предприятия, но и физические лица. Для этого должны быть выполнены два условия: 1) общая сумма задолженностей перед кредиторами превышает полмиллиона рублей; 2) последние выплаты были совершены более, чем три месяца назад. Затем следует обратиться в суд, захватив с собой документы, подтверждающие вашу финансовую несостоятельность.

    Суд назначит финансового управляющего, который будет распоряжаться всем вашим имуществом, контактировать с кредиторами, осуществлять сделки от вашего имени.

    Все ценности будут распроданы на аукционах, а выручка пойдет в счет погашения задолженностей. После того как все долги будут выплачены, вы получите статус банкрота на срок 5 лет. В течение этого времени будет невозможно открыть счет в банке, занять управляющую должность, а также нужно будет отчитываться обо всех проведенных сделках.

  3. Часто МФО выдают займы буквально всем подряд, не особо интересуясь личностью клиента. Поэтому нередки случаи, когда микрозайм получают несовершеннолетние (используя чужие документы) или люди с психическими отклонениями. Эти категории людей считаются недееспособными, поэтому подобные сделки могут быть признаны недействительными в судебном порядке. Подавать заявление в суд должны опекуны лица, получившего микрозайм.

Многим приходилось слышать подобные высказывания: “Я (муж, друг, брат) не плачу микрозайм и ничего мне за это нет”. Действительно, в редких случаях, отчаявшись получить хоть что-то с должника, микрофинансовая организация оставляет его в покое.

К примеру:

  • Клиент не может оплачивать микрозайм по причине потери работы;
  • Банковские счета заемщика пусты;
  • У человека отсутствует ценное имущество, которое можно было бы арестовать;
  • Должника невозможно найти

Есть еще несколько причин, считающихся уважительными:

  • Серьезное заболевание, которое потребовало длительного лечения. Логично, что организация запросит соответствующие документы, подтверждающие ваше состояние.
  • Несчастный случай (авария, травма), повлекший наступление нетрудоспособности.

Какие последствия будут, если не платить микрозаймы

Никто не может предсказать, какую тактику изберет МФО для конкретного случая. Последствия могут быть более серьезные. чем вы того ожидали. Поэтому лучший совет: не берите микрозайм, если хоть немного сомневаетесь, что сможете его вовремя выплатить. Постарайтесь занять нужную сумму или найти дополнительную подработку.

Если возникла ситуация, когда вы не можете платить за микрозайм, не ждите, пока сумма пени и процентов превысит основной долг. Обратитесь к специалисту по подобным вопросам и составьте с его помощью план дальнейших действий по выплатам. Вариантов, как справиться с такой проблемой, немало. Главное – взять управление финансовыми делами в свои руки, не пуская на самотек.

(15 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozaymy/

Как не платить микрозаймызаконно

Чем может грозить не оплата взятого микрозайма?

Одна из категорий клиентов МФО – заёмщики, попавшие в трудную финансовую ситуацию. Однако немалые проценты по займу, не говоря уже о штрафах за просрочку, нередко усугубляют положение, стремительно увеличивая объём финансовых требований кредиторов. Существуют ли способы законно избежать возврата всего или части долга?

Первый способ не возвращать долг – обнаружить нарушения закона в работе микрофинансовой организации, в условиях договора, и доказать свою правоту в суде.

Закон запрещает МФО:

  • совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций;
  • требовать с заёмщика вернуть долг, если права на него переданы коллекторскому агентству;
  • изменять существенные условия сделки после подписания договора (например, процент);
  • не указывать процентную ставку на первой странице договора потребительского кредита.

Следует также помнить, что по заключённым в 2018 году договорам штрафы за просрочку (неустойки, пени) начисляются только на остаток долга. А максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три.

В работе МФО обнаружились отступления от требований закона? Стоит идти в суд.

Вернуть сумму займа микрофинансовой организации придётся в любом случае. Но суд поможет заёмщику уменьшить или списать штрафы, а возможно и основные проценты по займу.

Существуют и иные основания для исков к МФО:

  • Ничтожность сделки, совершённой недееспособным заёмщиком (речь, в частности, о психических расстройствах).
  • Недействительность сделки (основания – несовершеннолетний возраст должника, обман заёмщика, введение в заблуждение при совершении сделки).
  • Использование МФО трудной финансовой ситуации клиента, выраженное в предложении заведомо невыгодных процентов (кабальные условия сделки). Суд иногда встаёт на сторону истцов, потерявших кормильца, уволенных с работы, получивших инвалидность в период действия договора займа. Важно документально подтвердить суду эти факты.

Микрофинансовая организация опередила неплательщика и уже подала на клиента в суд ради взыскания долга и неустоек? Заёмщику стоит оформить встречный иск с требованием приостановить начисление процентов по займу на время разбирательства.

Вставший на сторону заёмщика суд может отменить или свести к минимуму проценты и штрафы. Однако запретить МФО требовать с неплательщика основной долг не может даже суд.

Второй вариант подойдёт тем, кто хочет изменить существенные условия сделки, не отказываясь от намерения вернуть долг микрофинансовой организации. МФО зачастую медлят с передачей дел неплательщиков в суд: им выгодно накопить значительные долги по микрозаймам. Если же ни одна из сторон не горит желанием судиться в принципе, стоит попробовать договориться о моратории.

При таком раскладе за определённый фиксированный штраф должнику могут предложить новый график выплат микрозайма, снижение размера процентов. Займодатели порой добровольно соглашаются на реструктуризацию 2-3 раза подряд, поскольку рассчитывают вернуть себе хотя бы часть долга.

Для аргументации своей позиции клиенту стоит предоставить микрофинансовой организации подтверждающие ухудшение финансового состояния документы.

За счёт «каникул» неплательщик получает время для поиска нужной суммы или источника рефинансирования долга (другая МФО, банк со щадящими условиями кредитования).

Третий вариант – выкупить долг у МФО или коллекторов в рамках договора цессии. Совершать подобные сделки вправе физические лица (к примеру, родственники неплательщика) или компании (как правило, объединения финансовых юристов). Договор цессии – вопрос компромисса.

Цена сделки обычно меньше остатка долга с процентами, однако МФО соглашаются на неё в надежде вернуть хоть часть задолженности. При обращении к профессиональному посреднику (юридическому лицу) последний возьмёт комиссию, как правило оплачиваемую стороной заёмщика. Судьба долга решается индивидуально.

Он может быть погашен за символическую сумму, списан; либо заёмщик будет обязан вернуть остаток долга и набежавшие проценты по нему без штрафов.

Существует четвёртый вариант. По закону физическое лицо вправе объявить себя банкротом. Для клиентов МФО такой сценарий возможен, когда долг по микрозайму не единственный (общая сумма обязательств заёмщика должна превышать 500 000 рублей, просрочка составлять не менее 90 дней).

Подобный путь вновь приведёт в суд. Придётся оплатить вознаграждение финансовому управляющему (25 000 рублей), госпошлину, отказаться от поездок за границу на время разбирательства, от руководящих должностей на несколько лет вперёд.

Подлежащее аресту имущество продадут для возврата части долга.

Можно не платить МФО без опасений судебных разбирательств, если истёк срок исковой давности (три года с момента последнего контакта клиента и микрофинансовой организации). Подобный сценарий малореалистичен. Кредиторы стараются регулярно напоминать неплательщикам о долгах, тем самым постоянно актуализируя дату исчисления срока.

Избежать выплаты долга чаще получается у заёмщиков, не имеющих банковских счетов, официальной работы, собственности.

После смерти получателя ссуды обязанность возместить долг (включая штрафы) микрофинансовой организации переходит к наследникам.

Итак, в большинстве случаев микрозайм придётся возвращать. Однако можно попробовать отсрочить дату расчёта с МФО, добиться пересмотра условий сделки. Пожалуй, наиболее правильный путь – немедленный поиск вариантов при ухудшении финансовой ситуации заёмщика.

Источник: https://money.inguru.ru/mikrozajmy/stat_kak_ne_platit_mikrozajmy_zakonno

Можно ли не возвращать онлайн-кредит из интернета: мифы и реальность – 24 Канал

Чем может грозить не оплата взятого микрозайма?

С расширением доступа к Интернету все популярнее становятся и операции с деньгами во всемирной сети. Речь идет не только о покупке товаров в онлайн магазинах, но и, например, об онлайн кредитах. Ведь получить такой заем очень просто – достаточно только паспорта и банковской карты.

Поэтому нередко возникает вопрос: а действительно ли договоренности через Интернет имеют такую ​​же юридическую силу, как и те, что оформлены на бумаге?

Ответ — да. По крайней мере, если речь идет об отношениях с легальными финансовыми учреждениями. При оформлении онлайн кредита ваши взаимные обязательства с заимодателем закрепляются в электронном документе.

И хотя вы нигде не ставите ни одной реальной подписи, этот договор имеет такую ​​же юридическую силу, как заключенный в банке.

Это гарантирует Закон Украины “Об электронных документах и ​​электронном документообороте”.

Поэтому решение не платить за онлайн кредит — действительно не лучшее. Если же вы видите, что не успеваете вовремя погасить заем, лучше сразу обратиться к кредитору и вместе обсудить возможные варианты выхода из ситуации.

Обычно, микрокредитные организации (а именно такими являются компании, которые дают ссуды в Интернете) предлагают два пути — пролонгации и реструктуризации. Первую можно оформить самостоятельно в личном кабинете. В случае же реструктуризации работник учреждения подбирает вместе с должником новый график выплаты кредита — с меньшими платежами и длиннее сроком погашения.

В обоих случаях важно обратиться в организацию до окончания срока погашения кредита, иначе вам могут начислить пеню и автоматически увеличат процент за пользование деньгами.

Часто онлайн сервисы предусматривают для своих клиентов так называемый Grace-период. Это несколько дней после окончания срока договора (обычно до трех), когда не начисляются ни штрафы, ни проценты. За это время заемщик может погасить всю задолженность без санкций. Если же он не уложится в срок, повышенные проценты начислят и за дни грейса.

А что может произойти с заемщиком, который решит вообще не возвращать кредит? В таком случае его ждет или общение с коллекторами, которое трудно назвать приятным, или поход в суд. Так или иначе, деньги все равно придется возвращать, но до тех пор сумма долга обрастет штрафами, процентами и расходами на судебные разбирательства и в итоге увеличится в разы.

Кроме этого, информация о неуплаченном кредите обязательно попадет в бюро кредитных историй и до погашения долга о следующих займах можно забыть.

Но если заемщик добросовестный и своевременно выполняет обязательства, такие неприятности ему, конечно, не грозят. Даже наоборот, постоянным клиентам кредиторы всегда предлагают скидки и различные программы лояльности.

Например, заемщику, который обратился впервые, сервис Moneyveo предоставляет кредиты на сумму до 2500 гривен. Для постоянных же клиентов размер займа постепенно растет и может достичь 8000.

В работе с онлайн сервисами следует помнить простое правило: интересы добросовестного клиента для кредитора превыше всего.

З розширенням доступу до Інтернету дедалі популярнішими стають і операції з грішми у всесвітній мережі. Йдеться не лише про купівлю товарів в онлайн магазинах, а й, наприклад, про онлайн кредити. Адже отримати таку позику дуже просто – достатньо всього паспорта та банківської картки.

Тому нерідко виникає питання: а чи справді домовленості через Інтернет мають таку ж юридичну силу, як і ті, що оформлені на папері?

Відповідь – так. Принаймні, якщо йдеться про відносини з легальними фінансовими установами.

Під час оформлення онлайн кредиту ваші взаємні зобов’язання з позикодавцем закріплюються в електронному документі.

Й хоча ви ніде не ставите жодного реального підпису, цей договір має таку ж юридичну силу, як укладений у банку. Це гарантує Закон України “Про електронні документи та електронний документообіг”.

Тому рішення не платити за онлайн кредитом – справді не найкраще. Якщо ж ви бачите, що не встигаєте вчасно погасити позику, краще одразу звернутися до кредитора й разом обговорити можливі варіанти виходу із ситуації.

Зазвичай, мікрокредитні організації (а саме такими є компанії, що дають позики в Інтернеті) пропонують два шляхи – пролонгацію та реструктуризацію. Першу можна оформити самостійно в особистому кабінеті. У разі ж реструктуризації працівник установи підбирає разом із боржником новий графік виплати кредиту – з меншими платежами та довшим строком погашення.

В обох випадках важливо звернутися в організацію до завершення строку погашення кредиту, інакше вам можуть нарахувати пеню та автоматично збільшать процент за користування грішми.

Часто онлайн сервіси передбачають для своїх клієнтів так званий Grace-період. Це кілька днів після закінчення строку договору (здебільшого до трьох), коли не нараховуються ні штрафи, ні проценти. За цей час позичальник має можливість погасити всю заборгованість без санкцій. Якщо ж він не вкладеться у термін, підвищені проценти нарахують і за дні грейсу.

А що може статися з позичальником, який вирішить узагалі не повертати кредит? У такому разі його чекає або спілкування з колекторами, яке важко назвати приємним, або ж похід до суду. Так чи інакше, гроші все одно доведеться повертати, але до того часу сума боргу обросте штрафами, процентами та витратами на судову тяганину і в підсумку збільшиться в рази.

Окрім цього, інформація про несплачений кредит обов’язково потрапить у бюро кредитних історій і до погашення боргу про наступні позики можна забути.

Але якщо позичальник добросовісний і вчасно виконує зобов’язання, такі неприємності йому, звісно, не загрожують. Навіть навпаки, постійним клієнтам кредитори завжди пропонують знижки та різноманітні програми лояльності.

Наприклад, позичальникові, який звернувся вперше, сервіс Moneyveo надає кредити на суму до 2,5 тисяч гривень. Для постійних же клієнтів розмір позики поступово зростає і може сягнути 8 тисяч.

У роботі з онлайн сервісами варто пам’ятати просте правило: інтереси сумлінного клієнта для позикодавця понад усе.

Партнерський матеріал за підтримки Moneyveo

Источник: https://24tv.ua/ru/mozhno_li_ne_vozvrashhat_onlajn_kredit_iz_interneta_mify_i_realnost_n676573

Решили не платить микрозаймы? Узнайте, что вас ждет!

Чем может грозить не оплата взятого микрозайма?

У каждого клиента МФО, имеющего финансовые проблемы, хотя бы раз возникала мысль, как кинуть микрозаймы и не возвращать долг.

Давайте выясним, чем грозит отказ от своевременного возврата кредита, обман компаний микрофинансирования, а также можно ли не платить микрозаймы.

Предупреждаю – я не учу, как взять микрозайм и не платить по нему, а лишь подробно объясняю возможные последствия необдуманных действий.

Что будет если не платить вообще

Многие соотечественники, обращаясь за займом в компанию микрофинансирования, не осознают всей степени ответственности за взятые обязательства.

Лояльное отношение компаний к заемщикам (минимальный пакет документов и требований, игнорирование плохой КИ) позволяет думать, что можно не выплачивать долг.

Это ошибочное мнение, такие клиенты видимо не знают, что будет, если не отдавать микрозайм. Объясню, чем грозит неуплата долгов.

Согласно определению, микрозайм – это определенный вид кредита, оформленный под высокие проценты на непродолжительное время и имеющий возвратную основу.

Риски МФК по невозвращенным кредитам должны оплачивать высокие процентные ставки, достигающие 735% в год. Однако это не означает, что просроченные микрокредиты будут поголовно списываться.

Следует понимать, что каждая  компания микрокредитования будет пытаться вернуть свои денежные средства.

Потому всем, кого интересует, что будет, если не оплатить микрозайм, следует понимать, что права и обязанности микрофинансовой компании и заемщика основываются на аналогичных кредитных договорах – потребительского кредита и займа. Урегулирование спора по возврату заемных средств в МФО правовыми методами будет аналогичным, как между банком и его должником.

Спор между сторонами может быть решен:

  • В судебном порядке.
  • Взысканием штрафов.
  • Договоренностью об этапах погашения возникшего долга (пролонгация займа и т.д.).

В настоящий момент законодательно определены границы штрафных санкций, которые могут применяться кредитными компаниями к тем, кто брал и не отдал ссуду:

Максимальный размер, который нужно оплатитьОдновременно начисляются и придется заплатитьШтрафные санкции20% в год (0,055% в день)Проценты по договору кредитованияМаксимальный размер штрафовЧетырехкратный размер долгаИздержки компании на судебное делопроизводство

При долге в 10 тыс. рублей МФО не может требовать вернуть более 40 тыс. рублей.

Как не платить законно?

Существуют законные способы избавиться от долгов в сфере микрофинансирования. Для этого нужно воспользоваться лазейками, которые существуют в действующем российском законодательстве и услугами опытного юриста, работающего по кредитным спорам.

Так, можно доказать:

  • Кабальные условия договора. Такими будут признаны договора, в которых отсутствуют пороговые ставки для оплаты процентов и те, которые были заключены на условиях, невыгодных для заемщиков (ст. 179 ГК РФ). А значит, можно добиться признания, что договор не имеет юридической силы.
  • Компания не имела прав предоставлять услуги кредитования.
  • Полную недееспособность заемщика, означающую, что он не мог (не может) нести ответственность за действия, которые совершал.

Если клиент не платит микрозайм и долг признан безнадежным, то спустя несколько лет его спишут. Это произойдет, если заемщик:

  • Официально не трудоустроен.
  • Не производит никаких действий, чтобы оплатить долг.
  • Не имеет банковского счета или на него не зачисляются деньги, которые можно было бы направить на покрытие долга.
  • Не имеет имущества, которое можно арестовать и продать, чтобы выплатить долг.
  • Скрывается от судебных приставов.

После того, как приставами будут предприняты все возможные попытки для взыскания задолженности, в МФО направляется письменное уведомление о приостановке взыскания. Причина – невозможность получения необходимой суммы с должника.

Изучение договора

Договор предоставления микрозайма является очень важным документом. В нем прописываются основные условия предоставления микрокредитов:

  • Обязанности заемщика и компании.
  • Последствия, которые наступают, когда не возвращают микрозайм.

Пролонгация микрозаймов – основной инструмент легально предупредить конфликты с клиентами. Большинство микрофинасовых организаций предоставят отсрочку на 10-14 дней, если заемщик:

  • Предупредит их о возникших проблемах с финансами.
  • Укажет следующую дату, когда сможет вернуть долг.
  • Подпишет доп. соглашение к кредитному договору, в котором обязуется выплатить долг.

Если же и это не поможет клиенту заплатить долг, компания перейдет к более строгим мерам по возврату долгов по займу.

Если внимательно изучить договор, то можно увидеть различные способы воздействия на должника, чтобы тот отдал ссуду. Среди них:

  • Ежедневное начисление пени на просроченную задолженность в размере 0,5-1%. Так, для займа в 20 тыс. рублей, ежедневный размер пени может составлять 100-200 рублей.
  • Штрафные санкции фиксированного размера за определенное количество дней просрочки. Отзывы называют цифры: за 1 день штраф может составлять 500 рублей, за 15 дней – 1000, за 30 дней – 1500 рублей.
  • Повышение размера процентной ставки по просроченному микрозайму.
  • Продажа прав требования коллекторам.
  • Подача искового заявления в суд.

Сбор документов (подтверждение неплатежеспособности)

Если заемщик действительно столкнулся с серьезными финансовыми проблемами и ему нечем отдавать деньги, не стоит прятаться от представителей микрофинансовой организации. Гораздо разумнее – обратиться за помощью в компанию, а не прятаться от нее, думая: что делать, ведь я не плачу микрозаймы? Переговоры помогут должнику получить:

  • Отсрочку по выплате долга.
  • Измененный, более удобный график платежей.
  • Реструктуризацию возникшей задолженности на выгодных условиях.

Для подтверждения неплатежеспособности, заемщик может предоставить:

  • Справку из больницы, подтверждающую факт госпитализации или болезни.
  • Документ, подтверждающий сокращение, увольнение или банкротство предприятия и т.д.

Если у заемщика есть на руках документы, подтверждающие его неплатежеспособность, он всегда сможет доказать свою правоту в суде.

Встречный иск

Если в договоре указана фантастическая процентная ставка, то даже после его подписания он может быть обжалован в суде. Исковое заявление подается в суд на основании ст. 179 Гражданского Кодекса РФ.

Если же микрофинансовая организация требует выплатить долг и подала иск в суд, заемщику следует подавать встречный иск, который признает условия договора кабальными. Можно потребовать понижения процентной ставки по займу. Отзывы говорят, что ее удавалось понизить до ставки Центробанка РФ (7,25% годовых).

Заемщику стоит подавать иск о возмещении морального ущерба, если на него производится давление или ему угрожают. Такие иски не остаются без внимания и практически всегда удовлетворяются.

Не стоит бояться общения с кредиторами и подачи исков в судебные инстанции.

Какой микрозайм можно кинуть без последствий

На вопрос, как не платить микрозаймы законно, ответ один – никак! Любые уклонения от погашения задолженности считаются незаконными. А значит, возвращать долги придется.

Если должник подаст в компанию поддельную справку о потере трудоспособности, это обернется против него. Предоставление заемщиком фиктивных документов повлечет уголовную ответственность.

Как можно кинуть микрозаймы онлайн

Хочу ответить тем, кто ищет ответ на вопрос, как не платить МФО за займ, оформленный по интернету. Такие должники в свое оправдание говорят – не возвращаю долг, т.к. договор оформлял онлайн и своей подписи в нем не ставил.

Такое неправильное отношение может привести к фатальным последствиям. Даже если займ был взят онлайн, у микрофинасовой организации остаются паспортные данные, номера банковских карт и электронных кошельков. А значит, должник очень легко будет найден службой взыскания долгов или коллекторами и его попросят погасить задолженность.

Не существует законных способов не возвращать микрозайм. Долг придется погасить. И чем позже заемщик начнет это делать, тем большую сумму ему придется отдавать.

Самый простой и одновременно фантастический способ не возвращать микрозайм МФО – спрятаться от кредиторов. Для этого нужно всего лишь изменить:

  • Место жительства.
  • Адрес регистрации.
  • Внешность.
  • Телефонные номера.
  • Место службы.

Новые номера мобильной связи следует приобрести и для родственников, чтобы их не доставали звонки из МФО. Так она не сможет выйти на должника. Хочу подчеркнуть, что данный вариант незаконный и не избавит должника от выполнения обязательств.

В течение трех лет МФО может подать исковое заявление в суд. Если этого не было сделано, компания теряет право на отстаивание собственных прав в законном порядке. В таком случае просрочку невозможно будет востребовать в судебном порядке.

Стоит ли обманывать микрозаймы?

Несознательные клиенты пытаются обмануть микрофинансовую организацию еще на этапе подачи заявки. Объясню, почему этого делать не стоит и чем грозит такой обман.

Лица, которым было отказано в микрозайме, заносятся в специальную базу «отказников». 30% этого контингента не оставляет попыток получить займ даже с нарушением закона, проводя махинации не только с персональными данными, но и с документами.

Предостерегаю от подобных попыток. Если клиент пытается выдать себя за иного человека, либо подделывает документы, его обман будет раскрыт и последует наказание. Потому подобные попытки не только бесполезны, но и крайне опасны.

Такие горе-заемщики:

  • Попадают под ст. 159.1 УК России о мошенничестве в сфере кредитования. Это может обернуться для них штрафом или лишением свободы на срок до двух лет, если будет доказано, что займ брался умышленно и его не собирались возвращать.
  • Вносятся в черный список МФО и Бюро кредитных историй.

Клиенты, которые придумывают, как обмануть МФО, редко понимают, что организации давно знают подобные хитрости. Они даже составили рейтинг самых популярных способов обмана:

  • Предоставление чужих паспортных данных, реквизитов платежной карточки.
  • Заведомый обман компаний предоставлением ложной информации.
  • Использование различных аккаунтов для подачи большого числа заявок.
  • Целенаправленное мошенничество – получение займа, не предусматривающее его возврат.
  • Подача заявки на микрозайм, когда не погашен взятый ранее.

Особенно хочу предостеречь тех, кто хочет бросить микрозайм, оформленный по интернету. Ответственность по договорам, заключенным по интернету такая же, как и по займам, оформленным в офисе. Вы рискуете попасть в базу данных компании, как неблагонадежный клиент и при первой же попытке мошенничества на вас будет подано заявление в суд. Это подтверждают отзывы клиентов.

Тем, кто размышляет, как обмануть микрозайм, следует понимать масштаб всех неприятностей, которые возникнут при первом же факте мошенничества. Они гораздо больше, чем денежная сумма, взятая и не отданная МФО.

Судебные органыКоллекторские компанииСрок хранения дела о невозврате займа3 года10 лет и более

Если дело было передано коллекторам, то даже спустя 10 лет в двери должника могут позвонить вышибалы и попросить заплатить по счетам. И тогда в срочном порядке придется выложить гораздо большую сумму денег, чем была взята в МФО.

Законодательных актов, позволяющих не заплатить по долгам, в Российской Федерации не существует. Потому, прежде чем кинуть микрозаймы, взвесьте все «за» и «против». Не стоит бросаться в долговой омут. Ничем хорошим это не закончится.

Источник: http://mfosovetnik.ru/vdolg/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/mfosovetnik/reshili-ne-platit-mikrozaimy-uznaite-chto-vas-jdet-5b66990028eb1300ac9a8969

Правовая помощь
Добавить комментарий