Что меня ожидает после передачи моей задолженности коллекторам?

Коллекторы взяли долг натурой

Что меня ожидает после передачи моей задолженности коллекторам?

Очередной случай взимания долгов незаконными и преступными методами произошел в городе Искитиме Новосибирской области.

Как пишут местные СМИ, четверо сотрудников коллекторского агентства ворвались в дом к должнице Наталье Горбуновой, избили ее мужа и сына, а саму ее подвергли сексуальному насилию.

Причиной этого послужил тот факт, что женщина не смогла выплатить вовремя микрозаем в 5 тыс. руб., который она взяла еще в 2014 году.

«Кредит был взят под личные и семейные нужды под 600% в месяц. Вовремя выплатить я его не смогла.

Угрозы в мой адрес начались еще два года назад. По телефону коллекторы угрожали моей семье, обзывали меня, обещали вывезти меня за город.

Первый раз они попытались напасть на моего сына 17 марта, но он спрятался от них», — рассказала потерпевшая одному из российских телеканалов. По словам Горбуновой, 30 марта в ее квартиру ворвались четверо мужчин, жестко избили ее мужа и 17-летнего сына, а с нее самой сняли нижнее белье и надругались.

После содеянного злоумышленники заявили, что теперь сумма долга Горбуновой возросла до 240 тыс. руб., и покинули дом должницы.

На фоне череды скандалов вокруг коллекторских организаций стало известно, что Генпрокуратура внесла представление главе Банка России Эльвире… →

В пресс-службе ГУ МВД по Новосибирской области отказались дать комментарии «Газете.Ru». «Я давала подписку о неразглашении материалов этого дела», — сказала лейтенант внутренней службы Наталья Суковатова.

В пресс-службе управления Следственного комитета региона «Газете.

Ru» пояснили, что после нападения на семью Горбуновых возбуждено уголовное дело по двум статьям — «Разбой» и «Насильственные действия сексуального характера».

«Личности нападавших пока не установлены. Известно, что в момент совершения преступления они были в масках. Ведется их розыск», — сообщил сотрудник пресс-службы ведомства. По его словам, следователями

проверяется версия о связи совершенного разбойного нападения, а также насильственных действий сексуального характера с долгом

по займу, полученному потерпевшей в одной из кредитных организаций Новосибирска и своевременно не погашенному ею.

Источник, знакомый с материалами дела, рассказал «Газете.Ru», что Горбунова брала деньги в двух микрокредитных организациях — «Быстро деньги» и «Деньги сразу». В первой организации «Газете.Ru» сообщили, что «первый раз слышат об истории с нападением на семью в городе Искитим» и что «коллекторы организации действуют исключительно законными методами».

В компании «Деньги сразу» «Газете.Ru» сообщили, что прокомментируют обстоятельства инцидента только после обращения в письменном виде, направленном по почте. Генеральный директор организации Евгений Нагорных также оказался недоступен для комментариев.

Сама Горбунова отметила, что нападавшие представились именно коллекторами, действующими в интересах компании «Деньги сразу».

При этом уполномоченный по правам человека в Новосибирской области Нина Шабаева призывает не преувеличивать преступление, которое совершили четыре коллектора в Искитиме.

По словам Шабаевой, жертва могла выдумать или приукрасить факт изнасилования, о котором так активно пишут СМИ.

Омбудсмен уверена, что если оценивать состав преступления с юридической точки зрения, то речь идет не о полноценном насилии, а лишь о некоторых развратных действиях в отношении землячки. Об этом она рассказала радиостанции «Говорит Москва».

«Информации о том, что там было изнасилование, нет, были развратные действия. Ну, это следствие все выяснит, конечно», — сказала омбудсмен. Тем временем ход расследования преступления взяла на свой контроль Генеральная прокуратура России.

В Ульяновске ребенок получил ожоги почти половины тела после того, как коллектор бросил «коктейль Молотова» в дом должников. Глава семьи… →

Случай в Искитиме стал очередным в длинной цепочке преступлений и правонарушений коллекторов. В январе нынешнего года общественность была повержена в шок известием о том, что сотрудники коллекторского агентства бросили в окно квартиры должников бутылку с горючей смесью. В результате пожара тяжело пострадали двухлетний мальчик и его дед.

Недавно в Омске 37-летнему бизнесмену Сергею Петрову начали поступать звонки с угрозами с требованием выплатить долг в 170 тыс. руб. Однако, как выяснилось, эту

сумму взял в долг не сам мужчина, а его брат, который скрылся. Но коллекторы продолжали звонить именно Сергею.

«Со мной недавно произошел аналогичный случай. Мой сосед набрал долгов, но оставил микрокредитной организации не свой телефон, а мой. Когда коллекторы поняли, что я не при делах, они стали сначала просить меня погасить долг постороннего мне человека, а потом и угрожать. С большим трудом я от них отделался», — рассказал «Газете.Ru» омский правозащитник Сергей Кондаков.

Ранее сообщалось, что Госдума РФ планирует в весеннюю сессию принять закон, устанавливающий правила взаимодействия коллекторов с должниками.

В частности, документ должен ввести запрет на угрозы и применение физической силы к должникам, уничтожение или повреждение их имущества. Особо оговаривается запрет на унижение чести и достоинства должника.

Коллекторам также запрещается передавать информацию о задолженности и взыскании кому-либо, кроме должника, — если только должник не дал на то своего письменного согласия.

Москвичи стали чаще жаловаться на агрессивные и нелегальные методы коллекторских агентств, выбивающих долги. Московская полиция предложила устроить… →

Кроме того, законопроект вводит ограничение на телефонные звонки и нежданные визиты. Предусмотрен запрет на «непосредственное взаимодействие взыскателя с должником» в рабочие дни с 22.00 до 8.00, а в выходные и праздники — с 20.

00 до 9.00. Звонить по телефону или в дверь нельзя будет более десяти раз в месяц, чаще трех раз в неделю и только один раз в сутки.

Полный запрет на подобные контакты предлагается вводить для должников старше 70 лет и инвалидов I группы.

«Будем ускоряться с принятием этого закона, учитывая серию инцидентов, когда коллекторы откровенно перегнули палку, запугивая должников»,

— заявляла депутат Ольга Казакова. Также депутаты намерены внести ряд ограничений в реестр коллекторских агентств, которые смогут работать с должниками.

«Это должны быть люди не судимые, с юридическим образованием», — уточнила Казакова.

Парламентарий добавила, что с должником должно работать официальное лицо, которое будет не угрожать и психологически давить на человека, а консультировать его и совместно искать пути решения вопроса.

Источник: https://www.gazeta.ru/social/2016/04/05/8161079.shtml

Если к вам стучит коллектор

Что меня ожидает после передачи моей задолженности коллекторам?

С января в России действует новый закон о коллекторах, который наконец упорядочил деятельность компаний – взыскателей долгов. Если раньше за ними никто не надзирал, то теперь они переданы под контроль судебным приставам.

Служба судебных приставов теперь ведет реестр коллекторских агентств (он размещается на ее сайте), раз в полгода проверяет их отчетность и вправе применять к ним разного рода санкции за нарушение новых правил работы вплоть до исключения из реестра. Тогда компания-нарушитель лишится права на систематическое общение с должниками, установленного законом.

Компания, не включенная в реестр (или исключенная из него), но продолжающая досаждать гражданам, может быть оштрафована на 2 млн руб. Если такой штраф фирму не остановит, ее могут ликвидировать через суд.

Если вы имеете перед кем-то просроченные долги, то прежде всего запомните следующее: ваш кредитор вправе обратиться к коллекторам, только когда это прописано в договоре займа. Если нет, то требовать возврата долга может лишь он сам.

Это скорее касается обычных заимодавцев, поскольку банки и микрофинансовые организации практически всегда прописывают в кредитных договорах право привлекать коллекторов в собственных интересах или же переуступить им ваш долг по договору цессии.

Однако кредитор обязательно должен сообщить вам по почте о передаче долга на взыскание коллекторам. Если вы такого уведомления не получали – отказывайтесь общаться с ними наотрез, это незаконно.

Теперь коллекторы имеют право звонить должнику по телефону лишь раз в сутки. Причем не больше двух раз в неделю и восьми раз в месяц. В будни должника можно беспокоить только с 8 часов утра до 22 часов, а в выходные и праздники – с 9 до 20.

Звонки со скрытых или посторонних номеров запрещены. Эсэмэски коллекторы вправе присылать лишь дважды в день. Встречаться лично – один раз в неделю, и никак не чаще. Этот же регламент распространяется и на действия ваших кредиторов.

По закону сотрудники кредитных организаций имеют те же права, что и коллекторы.

Одно из главных требований закона к коллекторам – отсутствие работников с судимостью. Также они обязаны иметь официальный сайт в интернете, не иметь собственных долгов и застраховать свою ответственность за причинение вреда на 10 млн руб.

Общаясь с должником, коллектор должен называть свое имя и фамилию, а также организацию, в которой работает.

Личность коллектора стоит проверить, позвонив в названную им коллекторскую фирму по телефону, указанному на ее сайте. И заодно уточнить: включена ли она сама в реестр на сайте судебных приставов.

Не начинайте переговоры с коллектором, не убедившись, что он действительно работает в легальной коллекторской компании.

Если ваш собеседник не имеет такого статуса или вовсе не представляется, с ним можно не разговаривать. В случае повторного звонка нужно писать заявление в полицию о привлечении черного коллектора к ответственности за вымогательство.

Право на общение с должником, регламентированное новым законом, распространяется исключительно на коллекторские компании, включенные в реестр. То же самое могут делать только банк или микрофинансовая организация, которым вы не вернули долги.

Коллекторы, не включенные в реестр, могут лишь писать вам претензии и подавать на вас в суд, как обычный привлеченный юрист или адвокат, – не более.

Если есть такая возможность, должнику лучше записывать разговоры с коллектором. По закону коллекторская фирма обязана хранить в течение трех лет все записи переговоров. Но велика вероятность, что недобросовестные коллекторы будет фиксировать далеко не все разговоры.

Запрещено привлекать к работе с должником более одного коллектора одновременно: вдвоем или втроем приходить к людям они не имеют права.

Кроме того, коллекторам запрещено сообщать о ваших долгах другим лицам, причем любым способом: размещать информацию в интернете, писать о задолженности на двери подъезда. Если раньше коллекторы часто звонили на работу должника и сообщали начальнику о просроченном долге, то теперь они сильно рискуют: за это нарушение коллекторская фирма будет оштрафована на сумму до 500 000 руб.

Пожаловаться на действия взыскателей долгов можно через сайт судебных приставов. В отношении коллекторского агентства будет проведена внеплановая проверка, по результатам которой организация может быть оштрафована, а при грубом нарушении – исключена из реестра.

Важно помнить, что закон позволяет легальным коллекторам напрямую общаться с должником только первые четыре месяца с момента возникновения у него просрочки по кредиту. В этот период должник может привлекать к переговорам с ними адвоката.

А вот по истечении четырех месяцев должник получает право полностью устраниться от общения с коллекторами, переключив их на своего адвоката. Для этого необходимо отправить кредитору уведомление об отказе общаться с коллекторами по установленной форме. Проект этой формы уже разработан службой судебных приставов и скоро будет введен в действие.

В уведомлении необходимо будет указать данные адвоката, который вместо должника будет общаться с коллекторами.

И помните: без вашего письменного отказа от общения коллекторы смогут вас донимать, сколько им вздумается.

Если на этом этапе усилия взыскателей не увенчаются успехом, долг может быть истребован кредитором через суд.

И тут есть неприятный для вас нюанс: с момента вступления в силу решения суда коллекторы получают еще два дополнительных месяца на общение лично с вами.

И лишь после этого коллекторы будут обязаны оставить должника в покое. А взыскивать задолженность можно будет только через судебных приставов в порядке исполнения решения суда.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2017/02/02/675991-esli-stuchit-kollektor

Может ли банк передать долг коллекторам без разрешения от суда

Что меня ожидает после передачи моей задолженности коллекторам?

Многих заемщиков, оказавшихся в затруднительном финансовом положении, интересует, может ли банк без решения суда передать долг коллекторам. Оказывается, может. И главное в такой ситуации – выстроить правильную линию поведения.

Когда банк может продать проблемный кредит?

Далеко не все заемщики, допускающие просрочки по кредитам, сталкиваются с коллекторами. А все потому, что задержка платежа по займу на месяц – еще не повод паниковать.
Продажа долга коллекторам осуществляется финансовыми учреждениями только после просрочки в 90 дней и более. Для того, чтобы этого избежать, необходимо:

  • не прятаться от банковских сотрудников, которые напоминают о долге посредством смс-сообщений и телефонных звонков;
  • объяснять причину задержки платежа и попытаться реструктуризировать кредит. Детальнее о реструктуризации банковских кредитов вы узнаете на этой странице

Для информации! При ответе на этот вопрос стоит помнить о законе о банковской тайне, то есть, кредитор должен гарантировать тайну о счете клиента и не имеет права открывать данные о производимых платежах и операциях при отсутствии разрешения клиента. Таким образом, передавая сведения о заемщике, банк нарушает закон. Кроме того, в любом кредитном договоре подчеркивается полная конфиденциальность информации о заемщике и его счете.

Здесь все зависит от того, когда был заключен договор с заемщиком. Если кредит оформлялся до июля 2014 года, то тогда действовали законодательные акты, запрещающие раскрытие сведений кредитного договора без согласия должника.

Если же суд своим решением постанавливал взыскать долг с заемщика, а после этого дело передавалось коллекторам – то никаких нарушений в этом не было.

Нужно учитывать, что далеко не все заемщики внимательно читают все пункты кредитного договора. А ведь отметка о возможности передачи кредитного долга третьим лицам позволяет и без суда продавать проблемные кредиты коллекторским агентствам:

  • в большинстве кредитных договоров указана возможная передача долга после 90-дневной просрочки;
  • некоторые банки прописывают право на переуступку долга третьим лицам, то есть коллекторам, уже после 30 дней просрочки.

Кстати, кредиты, заключенные после 1 июля 2014 года могут передаваться коллекторам и без решения суда. Возможность уступки кредитором прав третьим лицам по потребительским кредитам предусмотрена законом «О потребительском кредите (займе)».

Детальнее о правах банка по передаче кредита читайте на этой странице

Зачастую работники коллекторских агентств ведут себя куда агрессивнее, чем банковские служащие. Поэтому нужно четко знать их допустимые границы действий. Итак, коллекторы не имеют права:

  • проводить с заемщиком не согласованные заранее встречи;
  • звонить с 22.00 вечера до 7.00 утра;
  • угрожать здоровью, жизни или имуществу заемщика;
  • высказывать какие-либо угрозы в адрес членов его семьи;
  • распространять любую конфиденциальную информацию о заемщике.

Если коллекторы осуществляют какие-либо подобные действия, тогда необходимо писать заявления в милицию и прокуратуру с указанием нарушения собственных прав. Проведенная проверка позволит потом получить материалы и для судебных заседаний, если это потребуется.

Юридически подкованный заемщик, даже если из-за финансовых сложностей он сейчас не может оплачивать кредит, всегда сможет отстоять свои права. И теперь вы точно знаете, в каких случаях банк может передать долг коллекторам без решения суда.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

По словам этих специалистов, долг переходит в статус “проблемного” только по истечение 90 дней после первой задержки платежа. Некоторые кредитно-финансовые организации устанавливают период в 30 дней. Далее договор заемщика может перейти в руки коллекторов.

Если так и произошло, то следует знать, что взыскатели не имеют право звонить с 22:00 до 7:00, искать личные встречи с должником без согласования времени и предварительной договоренности, угрожать жизни и здоровью заемщика и его близких, а также порчей имущества, распространять любую информацию о клиенте.

Если данные пункты были нарушены, то следует писать заявление в милицию. Больше информации о том, как дать отпор коллекторам, которые нарушают закон, представлено по этой ссылке.

Как не стать должником перед кредитором и не допустить проблем с ним

При оформлении займа заранее подумайте о том, как вы будете возвращать взятые средства. Для начала стоит воспользовтаься онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать, какая вас ждет ежемесячная кредитная нагрузка. Предлагаем воспользоваться нашим.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Чтобы долг впоследствии не был передан в коллекторскую службу, нужно соблюдать несколько простых рекомендаций.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Переуступка прав по кредиту регулируется:

  • Гражданским Кодексом РФ, ст. 382. Она разрешает передавать долг коллекторам, если другое не предусмотрено договором.
  • Федеральным законом “О потребительском кредите (займе)” от 21.12.2013 г.

Статья 12 конкретизирует положения Гражданского Кодекса и закрепляет за заемщиком право на сохранность личных данных о нем. Но данная норма позволяет переуступать права, а также передачу личной информации третьему лицу, которое, в свою очередь, обязано хранить банковскую тайну и данные о потребителе.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Банк не может передать долг коллекторскому агентству, если это не предусмотрено договором.

Согласно статьи 421 ГК РФ, стороны вправе согласовать между собой условия соглашения, если они не противоречат закону. То есть, заемщик может требовать исключить из договора пункт о возможности переуступки прав третьим лицам. Однако, вряд ли какой-то кредитор согласится на это. Скорее всего, он просто откажет потребителю без объяснения причин.

Мнение Роспотребнадзора

Роспотребнадзор в 2012 году высказал свое негативное отношение по поводу возможности переуступки прав, так как нет достаточного урегулирования кредитных отношений, но есть двойственна трактовка норм прав и ущемление прав заемщика. Но инициатива главы данной инстанции не была услышана, и уже в 2013 году приняли закон “О потребительском кредите “займе””, в котором банкам разрешили переуступать права третьим лицам.

В 2019 году депутаты из фракции “Справедливая Россия” внесли в Государственную Думу законопроект, который позволили бы запретить банкам передавать данные кому-либо.

Совет Федерации незамедлительно раскритиковал данную идею.

Он посчитал, что это может привести к тому, что должники смогут запросто избегать свои финансовые обязательства, так как банки просто не смогут воздействовать на “проблемных” клиентов так, как делают коллекторы.

Все это спровоцирует увеличение доли просроченных кредитов. На данный момент столь важный вопрос находится на стадии рассмотрения.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Фая, если долг уже продан коллекторам, то вернуть назад ничего нельзя. Нужно теперь платить им. Узнайте сумму долга и реквизиты, продолжайте оплату

Скрыть ответ

Консультант

Анна, обратитесь в банк, куда вы ранее делал выплаты, узнайте, точно ли продан долг коллекторам. Если да – узнайте у них реквизиты и погасите задолженность

Скрыть ответ

Консультант

Сергей, вам нужно звонить по телефону горячей линии банка Тинькофф, чтобы узнать – где сейчас находится задолженность, и сколько она составляет

Скрыть ответ

Консультант

Светлана, если у вас задолженность в другой компании, то с вашего зарплатного счета не банк снимает деньги, а судебные приставы, обращаться нужно за разъяснениями именно к ним

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/bank-otdat-dolg-kollektoram-bez-suda/

Коллекторов могут привлечь к уголовной ответственности

Что меня ожидает после передачи моей задолженности коллекторам?

В рамках законопроекта «О коллекторской деятельности» предполагается, что руководители и учредители коллекторских агентств могут понести уголовную ответственность вплоть до лишения свободы сроком до трех лет.

Также коллекторов при нарушении Закона «О коллекторской деятельности» могут обязать выплатить штраф, который может доходить до 5 тыс. МРП – это 10 млн 605 тыс. тенге. При нарушении Закона коллектора также могут исключить из реестра Нацбанка и он больше не сможет взаимодействовать с банками.

Об этом сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

Как пояснили в Нацбанке, законопроект «О коллекторской деятельности» обсуждается последние два года. Для этого была создана специальная рабочая группа, в которую вошли коллекторы, банки и представители госорганов. Документ будет регулировать взаимоотношения между банками, микрофинансовыми организациями, коллекторами и заемщиками.

«В настоящее время на рынке работает порядка 205 коллекторских компаний, на наших встречах участвовало пять коллекторских агентств – это игроки, которые имеют наибольшую долю рынка.

Также были банкиры из АФК, представители мажилиса, представители министерства юстиции и министерства нацэкономики. Сейчас законопроект «О коллекторской деятельности» обсуждается в мажилисе.

Ожидается, что мажилис одобрит этот документ в декабре 2016 года», – отметил директор департамента методологии финансового рынка Нацбанка Нурлан Абдрахманов.

По последним данным Нацбанка, на 1 апреля 2016 года в Казахстане насчитывается свыше 5 млн заемщиков, из них просрочку по кредиту более 90 дней имеет свыше 1 млн 040 тыс. человек – это 20,5% от общего числа заемщиков. Основные должники по кредитам – это заемщики, которые брали необеспеченные потребительские кредиты.

«Таких заемщиков более 661,7 тыс. человек, это порядка 66% всех заемщиков, которые имеют просрочку свыше 90 дней, но это всего 13% от всех заемщиков республики.

Если же посмотреть на тех заемщиков, которые имеют просрочку свыше 90 дней, то мы, делая анализ, использовали для выборки 693,4 тыс. человек – это 14% всех заемщиков.

Так, из них 4,4% – это заемщики с мнимыми доходами, 23,2% – добросовестные заемщики, 64,1% – скрывающиеся заемщики, 8,3% – заемщики, которые брали кредиты на подставные лица и по поддельным документам», – пояснил финрегулятор.

Законопроект предполагает, что коллекторов обяжут не разглашать информацию о заемщике. «Коллекторы не имеют права передавать информацию о заемщике и сумме его займа родственникам, соседям, работодателям или каким-либо третьим лицам.

Коллекторские компании ни в коем случае не могут передавать информацию о заемщике, которую они получили от банка или третьих лиц, кому-либо. То есть коллекторы не имеют права передавать кому-либо данные о местонахождении заемщика, сведения о его работе, доходах. Также коллекторским агентствам запрещено размещать информацию о заемщике публично.

Также коллекторы не имеют права угрожать заемщику… Мы намерены установить максимальный штраф за нарушение закона о коллекторах», – отметил Нурлан Абдрахманов.

В законопроекте четко оговаривается, когда коллектор может обратиться к заемщику. Так, коллектор может позвонить должнику по кредиту в рабочие дни только с 8:00 до 21:00, в выходные и праздничные дни – с 10:00 до 17:00. При этом коллектор имеет право провести личную встречу с заемщиком только один раз в день, а позвонить, написать sms – не чаще трех раз в день.

При этом по законопроекту планируется обязать коллекторов сообщать заемщикам сведения о задолженности заемщика, о сумме его долга, о просрочке основного долга и процентах по кредиту.

Один из самых важных моментов, который оговаривается в законопроекте, – коллекторские агентства обязали фиксировать на аудио и видео разговор с заемщиком. Запись они должны будут сохранять до того момента, пока заемщик не погасит свой кредит.

На встрече с финрегулятором один из журналистов задал вопрос Нацбанку, «если заемщик захочет снять разговор с коллектором на свой личный телефон, а коллектор откажется, какое наказание грозит коллектору?». Как пояснил Нурлан Абдрахманов, заемщику не обязательно снимать беседу с коллектором на свой телефон.

«Повторюсь, в законопроекте предусматривается право должника требовать от коллекторов фиксации разговора на аудио или видео. Если коллектор вдруг не предпринял таких мер, то заемщик вправе отказаться от взаимодействия с коллектором.

Заемщик может фиксировать разговор на свой сотовый телефон, но при этом у него сохраняется право требовать от коллектора аудио или видео фиксации. Если коллектор будет систематически, многократно нарушать Закон «О коллекторской деятельности», например, звонить после 21.

00, раскрывать третьим лицам конфиденциальную информацию о заемщике, то Нацбанк сделает предписание коллектору, чтобы он прекратил нарушать закон. Если такие нарушение со стороны коллектора продолжатся, то мы будем ставить вопрос об исключении коллектора из реестра Нацбанка», – отметил он.

В Нацбанке предполагают, что аудио и видео записи в первую очередь защитят интересы заемщиков.

«При возникновении каких-то неправомерных действий со стороны коллекторов заемщик может обратиться в Нацбанк, и эти записи могут пригодиться. Например, если со стороны коллекторов последовали угрозы в адрес заемщика.

Регулятор при наличии такого заявления от заемщика проведет расследование и примет решение», – пояснил Нурлан Абдрахманов.

Нацбанк выступает за то, чтобы коллекторские агентства имели разветвленную филиальную сеть. «Считаем, что коллекторская компания должна иметь филиалы и представительства в городах, столице, городах республиканского значения и административных центрах областей.

Например, если заемщик находится в одной области, а банк в другом, соответственно коллекторское агентство в любом случае должно быть доступно для заемщика.

Если заемщику необходимы сведения о сумме долга, о возможности его реструктуризации, то эту информацию он должен получить без существенных для него издержек, он не должен ехать куда-то в другой город ради того, чтобы обсудить этот вопрос», – считает финрегулятор.

Если законопроект будет одобрен мажилисом и подписан президентом, то банки не смогут передавать коллекторам займы определенных заемщиков. «Считаем, что необходимо запретить или ограничить работу коллекторских компаний с заемщиками, кредит которых обеспечен единственным жильем.

Также планируем запретить передавать коллекторам кредиты, которые были выданы заемщику, относящемуся к категории социально уязвимых слоев населения. Если заемщик выйдет на просрочку, то изначально о просрочке ему должен сообщить банк.

У заемщика должна быть возможность по времени прийти в банк либо по телефону урегулировать свою просрочку. Если заем в итоге рефинансируется, то с такими кредитами коллекторы также не будут иметь права работать.

Также планируется запретить банкам передавать займы заемщиков, которые имеют тяжелые заболевания», – заметил Нурлан Абдрахманов.

При этом коллекторам могут передавать займы только с просрочкой 60 и более дней.

Часть коллекторов может покинуть рынок

Как пояснили в Нацбанке, предполагается, что среди акционеров коллекторских агентств не должно быть крупных акционеров, которые зарегистрированы или проживают в офшорной зоне.

«Почему для нас это важно, потому что мы предполагаем, что за нарушение закона руководители коллекторской компании могут понести уголовную ответственность, вплоть до учредителей.

Поэтому очень важно, чтобы субъект находился в той юрисдикции, которая для нас более понятна и с которой у нас есть возможность применить административное или иное воздействие», – отметил финрегулятор.

Также одно из требований, которое планируется внедрить, – руководящие работники коллекторских агентств должны быть гражданами Казахстана. «Руководителем коллекторской компании не может быть человек, который не имеет высшего образования или имеет неснятую или непогашенную задолженность.

Также руководить коллекторским агентством не может быть человек, который не имеет опыта работы в финансовой сфере либо ранее являлся работником, в отношении которого были применены ограниченные меры воздействия, либо человек, который находится на учете в психоневрологическом, туберкулезном, наркологическом диспансерах», – отметил Нурлан Абдрахманов.

Еще один очень важный пункт – в Законе «О коллекторской деятельности» планируется указать, чтобы банки имели право передавать долги заемщиков коллекторам только с согласия заемщика.

«Если заемщик сообщит банку при оформлении кредита, что он не хочет чтобы с ним взаимодействовал коллектор, то это уже право банка выдавать займ или нет. Банк вправе решить, установить ли ему в этом случае более высокую ставку по кредиту или взять дополнительное обеспечение по займу…

Есть две формы возврата долгов, внесудебная и судебная. Нужно иметь ввиду, что если заемщик откажет банку передавать его кредит коллекторам, то банки при неисполнении заемщикам своих обязательств имеет право передать дело заемщика в суд.

Ранее мы очень часто применяли внесудебную реализацию имущества заемщика и не шли через суд… Были случаи, что при внесудебной реализации обязательства заемщика перед банком прекращались даже при наличии у него залога, который не покрывал сумму займа.

При судебной реализации залога все иначе, в этом случае если стоимость залога не позволяет погасить всю сумму кредита, то заемщик так и остается со своим кредитом», – отметили в Нацбанке.

Предполагается, что коллекторам запретят принимать от заемщика деньги и любое имущество в счет погашения задолженности. «После принятия закона считаем, что коллекторский рынок сожмется. Пока коллекторов 205, но с банками работает только 59. Напомню, что коллекторы являются нерегулируемыми субъектами рынка. По законопроекту коллекторские организации будут иметь право работать только после учетной регистрации в Нацбанке. Информация о реестре будет доступна на сайте Нацбанка. Соответственно, банки смогут взаимодействовать только с коллекторами, которые вошли в реестр. Если мы исключим коллектора из списка реестра, если вдруг окажется, что банк работал с исключенным коллектором, то банк должен будет прекратить с таким коллектором все деловые отношения… При нарушении своих прав заемщик должен обратиться в Нацбанк», – отметил Нурлан Абдрахманов. При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции. кредит долг заемщик коллектор Нацбанк РК

Источник: https://kapital.kz/finance/52642/kollektorov-mogut-privlech-k-ugolovnoy-otvetstvennosti.html

Телефонный коллектор раскрыл профессиональные тайны: в должниках

Что меня ожидает после передачи моей задолженности коллекторам?

10% «клиентов» изначально не планировали возвращать кредит

Я б в коллекторы пошел — пусть меня научат

— На работу в коллекторское агентство я устроился после того, как потерял работу прошлой осенью, — говорит мой собеседник, согласившийся дать интервью на условиях анонимности. — Зарплата скромная — от 20 тысяч рублей, зато работаешь из дома: нужен только компьютер.

Я звонил должникам с программы интернет-АТС, доступ к которой мне предоставляла моя контора. Оформление на работу, конечно, в моем агентстве странное — сканы всех документов я им выслал на почту, на чем дело и закончилось. Никаких договоров с этой конторой я не заключал и не подписывал.

Просто получал деньги на выданную мне карточку раз в месяц — и все.

— В чем заключалась ваша работа?

— В обзвоне должников. Мне дали доступ к сайту с их базой по всей России. По каждому должнику там очень подробная информация — от ФИО и возраста до места регистрации и места работы. Ну и подробные данные по долгу, конечно.

В базе, кстати, есть вообще все телефоны, которые должник указал при оформлении кредита, — не только его, но и родственников, друзей, знакомых… Обычно банковские работники говорят, что им ни в коем случае звонить не будут.

Это бред — я должен был обзванивать абсолютно все номера, указанные в анкете каждого должника. Так что указывать в банке телефоны близких — это всегда риск.

— Конечно, никаких бумаг о неразглашении персональных данных вы не подписывали?

— Все верно. Я мог бы спокойно скопировать эту базу себе, а потом пользоваться ею по своему усмотрению. Кто и как этими данными распоряжается — одному Богу известно.

— Вас учили, как общаться с должниками? Были какие-то ограничения?

— Мне во время учебы по Skype (да-да, ее я тоже проходил из дома) говорили, чего нельзя делать, когда с ними говоришь. Нельзя грубить, хамить, издеваться над именем, полом, расой, национальностью — одним словом, всем, что касается личности должника. Пугали штрафами до 10 тысяч рублей и увольнением — правда, о таких наказаниях от коллег за все время работы я не слышал.

— А про время, когда можно звонить, что-то говорили? Много случаев, когда «охотники на должников» беспокоят их глубоко за полночь…

— Сколько раз в день звонить тому или иному должнику, решает не сам коллектор, а специальная программа. Как она работает — я не знаю, не специалист, но начальство нам с коллегами про нее говорило. У нее есть ограничения по времени звонков — в будние дни с 8.00 до 21.00, в праздничные и выходные — с 10.00 до 19.

00 (согласно закону «О потребительском кредите», вызванивать должников можно по будням с 8.00 до 22.00, а по выходным с 9.00 до 20.00. — Авт.). Правда, есть один момент — она совершенно не учитывает регионы. Я же звоню из Москвы по всей России — вплоть до Камчатки, и когда у нас разрешенное для звонков время, у абонента может быть глубокая ночь.

Поэтому в том, что коллекторы трезвонят ночами, ничего удивительного нет.

Язык до выплаты доведет

— Каждый разговор коллектора с должником строится по строго определенной схеме: вначале представляюсь, кто я и откуда. Правда, называю при этом вымышленное имя и фамилию — из соображений безопасности.

Конечно, несправедливо: я знаю о должнике все, он обо мне — ничего, но что поделаешь. Потом сообщаю информацию о долге, узнаю, как должник планирует его оплачивать.

Наконец, идет «нагрузка»; на жаргоне коллекторов это слово (произошедшее от понятия «грузить» родом из 90-х) означает давление на должника.

— И чем же «грузят» должников?

— Да всем подряд — целым набором статей УК РФ, судом, распространением негативной информации о должнике там, где он живет, работает или учатся его дети. Близких могут запугать соучастием в мошенничестве или даже укрывательством преступника-должника (законом это запрещено. — Авт.).

Одним словом, арсенал «ужасов» у коллекторов внушительный. Самое страшное для должника — если руководство коллекторского агентства решило направить к нему «выездную группу». Все ужасы, которые показывают по телевизору про коллекторов, — дело рук именно этих ребят.

Чем обернется их очередной выезд, не знает никто: ни банк, ни агентство, ни сами работники «выездной группы».

— И кому из должников выпадает такой «счастливый билет»?

— Тем, кто раз за разом отказывается платить. С «выездными бригадами» шутки плохи — там работают мужики крепкого телосложения, лица которых «не обезображены» ни интеллектом, ни совестью. Туда идут работать либо качки-спортсмены, либо уволенные по разным причинам сотрудники МВД, ФССП, УФСИН или ЧОП.

В 90-е годы таких типов называли просто «быки». На самом деле на серьезные нарушения закона они идут редко — ведь за это могут потом и сами получить по полной. Больше пакостят по мелочи — то краской дверь зальют, то ее ручку какой-нибудь гадостью измажут, то проволоку в замочную скважину вставят и сломают.

«Классика» — это нехорошие надписи в подъезде про должника. Еще могут «отрабатывать» места, где он обитает, — плести всякую чушь про беднягу соседям и его начальству на работе, жаловаться на него участковому.

Могут прийти в школу, где дети должника учатся, и рассказать учителям, что он наркоман и не платит кредит, а потом ту же информацию донести до социальных служб…

— А какой у них стимул? Неужто зарплаты запредельные?

— Вообще, чем дольше должник не платит — тем выше награда коллектору. К примеру, долг просрочен меньше чем на 3 месяца — и, «выбив» его, сотрудник агентства получает 7% от суммы. Больше — уже 13%.

Сколько получают «выездные группы», я не знаю, но наверняка награда у них хорошая. Правда, здесь есть один интересный момент — он касается кредитов, просроченных на 3 года. По закону у долгов есть срок исковой давности.

Если банк не подал в суд на должника в течение трех лет, такая возможность у него отпадает на основании 196-й и 200-й статей ГК РФ.

И если коллекторы пытаются взыскать с вас деньги в этом случае — это нарушение закона, подпадающее под статью 179 УК РФ «Принуждение к совершению сделки или отказу от ее совершения». Просто далеко не все должники об этом знают — и отстаивают свои права.

Классический метод работы коллекторов ­— опорочить должника в глазах окружающих.

СПРАВКА «МК»

Далеко не все должники знают о том, что, если банк не подал в суд на взыскание просроченного кредита в течение 3 лет с момента первой просрочки, такая возможность отпадает у него по Гражданскому кодексу РФ.

Вторая часть 200-й статьи ГК РФ «О начале течения срока исковой давности» гласит, что «по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения». Срок исполнения — это время, до которого плательщик обязан внести платеж по кредиту.

Соответственно, если он не внесен, начинает идти срок исковой давности. 196-я статья ГК РФ гласит, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, установленного 200-й статьей ГК РФ. Получается, что ровно столько времени у банков есть для того, чтобы подать в суд на должника.

Однако финансовые организации не всегда укладываются в три года — происходит это в основном при передаче долгов коллекторским агентствам. В это время нередко возникают накладки технического характера — ведь дело должника банк должен передать коллекторам не только в электронном, но и в бумажном виде.

Вся эта бюрократия занимает немало времени, и срок исковой давности в результате вполне может быть нарушен. И если в этом случае коллекторы пытаются выбить деньги из должника, то их действия подпадают под 179-ю статью УК РФ «Принуждение к совершению сделки или отказу от ее совершения».

— Как вообще контролируется работа «охотников за долгами»?

— Я обзванивал должников с программы интернет-АТС. Начальник говорил, что все наши разговоры записываются и потом анализируются. Я в это не верю.

Это каким накопителем информации надо обладать, чтобы записывать весь этот бред? Скорее всего слушают разговоры выборочно, время от времени. А может, и не слушают вообще.

Ну и мы сами пишем отчеты по каждому звонку — конечно, очень субъективные. Так что контроль здесь сомнительный.

— Кем были ваши коллеги? Кто идет в коллекторы?

— В основном это парни и девушки 20–25 лет, текучка среди которых огромна. Это «пушечное мясо» коллекторских агентств. Их сразу же настраивают на то, что должники — это асоциальные личности, тунеядцы и бездельники, с которыми нужно вести себя пожестче.

У коллекторов-новичков вскоре появляется агрессивное отношение к должникам, и они, выбивая из них долги по телефону, начинают нарушать все правила, оскорблять собеседников и крыть их матом. Это рано или поздно вскрывается, и начинающий коллектор теряет работу.

Ну, или начальство может к нему придраться и под выдуманным предлогом выгнать (договора же все равно нет). Самое интересное в том, что опытных профессионалов, работающих не один год, в каждом агентстве единицы, и они крайне вежливы. Представьте: вы должник.

Вам друг за другом звонят десять идиотов, пугают вас всеми возможными и невозможными карами и заваливают SMS с угрозами, после чего вы начинаете откровенно бояться брать в руки телефон. И тут — о чудо — вам звонит коллектор-профессионал.

Он вникает во все ваши проблемы, выслушивает, сочувствует, успокаивает — и вот вы уже готовы с радостью расстаться с наличными, ведь для хорошего человека, как говорится, ничего не жалко. Это психология — ничего лишнего. Так что мастера по выбиванию долгов не трезвонят должникам сутками, а аккуратно «снимают сливки».

— Вы говорите, что есть и коллекторы-девушки. А как люди воспринимают звонки от них? Лучше или хуже, чем от мужчин?

— В принципе, человеку не так важно, коллектор какого пола ему звонит. Его же в любом случае будут «грузить» и запугивать — разница лишь в том, женским голосом это будет делаться или мужским. И на оба варианта реакция у людей, понятное дело, негативная.

Долг платежом опасен

— Всех должников можно разделить на две группы, — говорит мой собеседник. — 90% — это те, кто взял у банка деньги, но не рассчитал силы и теперь не может их отдать.

Оставшиеся 10% — люди, которые изначально возвращать деньги не планировали.

Большинство тех, кто входит в первую группу, — это жертвы «кредиток»: толком не научившись ими пользоваться, они залезли в долги и довели их до передачи в коллекторское агентство.

— А что нужно для того, чтобы банк отдал возвращение долга на откуп коллекторам?

— Тут все зависит от самих банков. Одни — терпеливые и отдают коллекторам лишь долги совсем обнаглевших должников, которые не платят по своим кредитам месяцами. Но есть и другие, которые могут обратиться к «охотникам за долгами» после первой же просрочки платежа у своего клиента, даже не вникая в детали.

— Можете описать типичного должника?

— Вы, может, удивитесь, но это пожилой человек. Таких очень, очень много. Родственники на них «повесили» кредиты, а потом оставили. Они встречаются везде — от Кавказа до Дальнего Востока, от Чукотки до Урала, от Новосибирска до Норильска.

И вы не представляете, каково это — звонить в забытую Богом деревню и «грузить» нескольких оставшихся там стариков. Еще в списках должников часто попадаются покойники, документы о смерти которых либо некому выслать в банк, либо эти бумаги просто потерялись в бюрократической суете.

Мне приходилось «грузить» матерей-одиночек с детьми (а то и с детьми-инвалидами) на руках, людей, потерявших работу из-за сокращения, разорившихся бизнесменов, находящихся в ступоре из-за происходящего… Список можно продолжать до бесконечности.

Это психологически очень тяжело — и во многом поэтому я проработал коллектором всего два месяца.

— А какие случаи из вашей коллекторской практики вам запомнились больше всего?

— Как я говорил, о каждом звонке коллектор пишет короткий отзыв. Там указывается, с кем он общался — с самим должником, его родственником, коллегой или третьим лицом. И вот мне нужно звонить очередному «клиенту», парню лет 25.

В базе видно, что всех его близких уже давно прозвонили мои коллеги — и все они со скорбью констатировали смерть должника. «Что же это такое?! Зачем мне опять их мучить?» — думаю про себя, но номер должника набираю: задание есть задание.

И слышу в трубке удивленное: «Да, я, чего хотели, кто это?» Оказалось, что парень всех близких попросил коллекторам говорить, что он умер, но это было довольно давно, и он думал, что мы про него забыли.

А из базы должников его никто не удалял — ведь свидетельства о смерти не было. И со мной он «прокололся», неожиданно воскреснув из мертвых.

— Наверное, хватает и печальных историй?

— Хватает, и одну из них помню как сейчас. Мне дали задание связаться с должником — девушкой-художником 25 лет. Она единственный ребенок в семье, отец — отставной военный, мать — пенсионерка. Ее телефон не отвечает, звоню отцу. Тот берет трубку, говорит, мол, я в суде сейчас, а дочь мою вы больше не услышите.

Оказалось, она жила в питерской коммуналке, а соседом ее был какой-то «джентльмен удачи». Однажды он напился, пошел по соседним комнатам искать деньги на «добавку» и зашел к художнице. Та спонсировать его отказалась, и ублюдок, недолго думая, девушку зарезал, забрал деньги и продолжил на них гулять.

Отец, как выяснилось, как раз был на суде над убийцей. Вы извините, говорю, что вынужден спрашивать все эти вещи, если вам сейчас тяжело отвечать на мои вопросы, может, я позже перезвоню… На что он мне ответил: «Да нет, сынок, спрашивай, мне хоть будет с кем поговорить, пока ждем начала суда…» И я заплакал.

Вскоре после этого случая моя карьера коллектора закончилась — и, сказать по правде, работать им я не пожелаю никому.

Источник: https://www.mk.ru/incident/2016/02/07/telefonnyy-kollektor-raskryl-professionalnye-tayny-v-dolzhnikakh-stariki-i-pokoyniki.html

Правовая помощь
Добавить комментарий