Есть вероятность, что банк аннулирует кредит и удалит из БКИ

Как законно удалить кредитную историю

Есть вероятность, что банк аннулирует кредит и удалит из БКИ

Подавая заявку на получение кредита, стоит оценить возможные риски и собственную платежеспособность, ведь даже малейшее несоблюдение условий заключенного с банком договора может существенно испортить кредитную историю и оказать негативное влияние на дальнейшее взаимодействие с компаниями, выдающими различные займы и кредиты. Что же делать, если неприятность все-таки случилась, просрочка по кредиту допущена, а история кредитования, кажется, безнадежно испорчена? Исправить ситуацию сложно, но все-таки возможно. Как это сделать, разберемся вместе.

Причины ухудшения кредитной истории

Прежде чем заняться исправлением кредитной истории, стоит узнать о том, какая информация в ней хранится. Иногда добросовестный плательщик кредита и не подозревает о том, что в его «биографии» имеются эпизоды, которые могут повлечь за собой множество финансовых проблем. Причинами появления в кредитной истории негативных сведений могут стать:

  • ошибка банковского сотрудника или технический сбой в системе;
  • мошеннические действия третьих лиц, которые получили деньги в банке, воспользовавшись поддельным документом или иным незаконным способом;
  • недобросовестность самого плательщика, который по каким-либо причинам не соблюдал свои обязательства, возникшие перед банком.

В первых двух случаях забота о том, как удалить кредитную историю, отходит на второй план. В первую очередь нужно выяснить причину, по которой у гражданина появилась задолженность, к которой он не имеет никакого отношения.

Разобраться с банком проще – как правило, достаточно обратиться к его сотрудникам с письменным заявлением о проведении внутренней проверки.

Если по ее итогам окажется, что клиент действительно не совершал действий, нарушающих условия кредитного договора, запрос на удаление недостоверной информации из БКИ банк направит самостоятельно. В том случае, если виновниками ухудшения кредитной истории стали мошенники, разбираться придется в суде.

При этом восстановление образа благонадежного банковского клиента станет второстепенной задачей – в первую очередь необходимо избавиться от задолженности, которая возникла в момент получения мошенниками займа на имя потерпевшего лица.

Как узнать свою кредитную историю

В соответствии с действующим российским законодательством, кредитная история человека может храниться в одном из БКИ, зарегистрированном в установленном порядке и имеющем необходимую аккредитацию в Центробанке РФ. В какое именно бюро попадет информация об определенном заемщике, сказать невозможно. Именно поэтому, прежде чем направлять запрос на получение своей истории, нужно узнать, куда именно обращаться. Для этого можно:

  • направить запрос в Центральный каталог кредитных историй;
  • обратиться в банк, который выдал кредит.

Получив сведения о месте нахождения нужной информации, можно подать запрос на ее выдачу. Законодатель предоставляет гражданам право на осуществление бесплатного запроса на предоставление кредитной истории, но только один раз в год. Можно запрашивать сведения и чаще, но в этом случае за информацию придется заплатить. В среднем стоимость такой услуги составляет 450 рублей.

Продолжительность хранения сведений в БКИ

Сведения о полученных кредитах и займах, а также о их погашении хранятся в БКИ в течение 10 лет с момента последнего обновления кредитной истории. Это значит, что кредитная история может очиститься и самостоятельно, однако ждать придется довольно долго, а получить новый кредит в течение этого времени не удастся.

Удаление кредитной истории: законно ли это

Физическое удаление сведений из БКИ является серьезным нарушением закона – нельзя взять и стереть электронный файл с кредитной историей из базы данных. Тем более сделать это непросто. Доступ к компьютерам, принадлежащим бюро, надежно охраняется, поэтому взлом защиты обычному пользователю не удастся.

Многие мошенники, пользуясь стремлением погрязших в долгах заемщиков улучшить свою репутацию, предлагают удалить информацию о кредитной истории с серверов бюро, однако, как показывает практика, свои обещания они не выполняют, прекращая выходить на связь сразу же после получения денег за непредоставленную услугу.

Не вправе удалять сведения и сотрудники бюро, действительно имеющие доступ к хранилищу информации. Такое действие может быть квалифицировано как должностное преступление и соответствующим образом наказано.

Смена фамилии, места жительства и даже «случайная» потеря паспорта также не помогут избавиться от кредитной истории: сотрудники бюро с легкостью идентифицируют клиента, несмотря на измененные персональные данные.

Как исправить кредитную историю

Исправление кредитной истории фактически предполагает внесение в нее новых сведений, характеризующих заемщика с положительной стороны, а не удаление старых, наличие которых является основанием для отказа в выдаче ему кредита.

Взять небольшой заем и вовремя его погасить. Исправить кредитную биографию можно, получив небольшой заем на сумму 15–20 тыс. рублей и своевременно его погасив. Совершив такую операцию несколько раз (с постепенным увеличением размера заемных средств), можно существенно улучшить свою кредитную историю и повысить лояльность банков.

Не давать согласие на изучение банком КИ. Кроме того, на стадии заполнения предварительной заявки на выдачу кредита не стоит подписывать согласие на изучение своей кредитной истории.

Практика показывает, что подавляющее большинство банков на этой стадии прекращает работу с клиентом, однако существует вероятность того, что банк выдаст средства в долг и на таких условиях.

Правда, процент по кредиту может существенно увеличиться, но для восстановления кредитной истории придется пожертвовать какой-то частью собственных финансов.

Открыть счет в банке. А еще можно попробовать наладить с банком партнерские отношения, открыв вклад или переведя в него свои расчеты с работодателем. Законодательство позволяет работникам организаций получать зарплату на карту любого банка, а не только того, с которым у предприятия налажен так называемый зарплатный проект.

Суть таких манипуляций заключается в следующем: проводя принадлежащие клиенту денежные средства, банк получает постоянную информацию о его финансовом состоянии и на основании полученных сведений оценивает его платежеспособность.

Очевидно, что регулярные денежные потоки, поступающие на счета клиента, могут вернуть доверие банка и он предоставит кредит на необходимую сумму даже в том случае, если кредитная история имеет негативные элементы.

Удаление кредитной истории: подводим итоги

Итак, полностью удалить кредитную историю и не нарушить при этом закон можно только двумя способами:

  • обратившись в БКИ с заявлением об удалении сведений, не соответствующих действительности. Такая возможность возникает в том случае, если кредитная история была испорчена по ошибке или в результате действий мошенников при условии, что этот факт был признан в судебном порядке, о чем свидетельствует решение, принятое судом;
  • дождавшись истечения 10-летнего срока с момента последнего обновления сведений в БКИ – именно столько законодатель обязывает хранить информацию о кредитной истории, полученных гражданами кредитах и допущенных просрочках.

Все остальные способы очистки кредитной истории (в том числе и физическое воздействие на базу данных) являются незаконными. Их использование может повлечь за собой привлечение виновника к ответственности различной степени, в том числе и к уголовной.

Источник: https://www.nbki.ru/poleznaya-informatsiya/kak-zakonno-udalit-kreditnuyu-istoriyu/

Кредитные истории: Где получить и как исправить

Есть вероятность, что банк аннулирует кредит и удалит из БКИ

Количество обращений россиян о выдаче кредитных историй с начала года возросло в три раза – после того, как закон предоставил возможность дважды в год делать это бесплатно. Интерес понятен: обладателям плохих историй банки стали все чаще отказывать в кредитах.

Но кредитные истории важны не только для банков, сообщили “Российской газете” в Центральном банке РФ. Все чаще к кредитным историям обращаются страховые компании и каршеринговые фирмы. Они считают, что между вашей финансовой и водительской дисциплиной есть прямая связь.

Жгучий интерес к кредитным историям испытывают и кадровые службы при приеме на работу. С этим столкнулся наш читатель из Рязани, молодой перспективный специалист Андрей.

Он прошел собеседование в крупной компании на ответственный пост. Но приступить к работе сразу не удалось: его попросили подписать согласие на запрос его кредитной истории.

Впрочем, он не волновался: кредит брал один раз и полностью погасил его.

Кредиторы узнают о всех долгах граждан

Однако когда работодатель Андрея получил его кредитную историю, выяснилось невероятное: за ним числилась просроченная задолженность по двум кредитам! Первый он действительно брал, но давно выплатил. О втором просто не имел понятия. И если по первому задолженность была невелика, то по второму составляла почти полмиллиона!

С первым кредитом все оказалось просто. Деньги банк Андрею перечислял на специально открытую кредитную карту. Погасив кредит, он забыл о ней, а банк продолжал начислять плату за обслуживание.

Правовые аспекты кредитования эксперты “РГ” разъясняют в рубрике “Юрконсультация”

По словам начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Надежды Ивановой, подобные ошибки клиенты банков совершают довольно часто: они воспринимают кредитную карту как обычную дебетовую, не понимая, что она – часть кредита, и задолженности по ней отражаются в кредитной истории.

Интересуются кредитными историями клиентов не только банки, но и страховые компании, и даже отделы кадров

Поэтому ненужные кредитные карты надо сразу аннулировать. Для этого следует обратиться в банк с заявлением о закрытии карточного счета.

Документ, подтверждающий закрытие счета, нужно сохранить на случай возникновения недоразумений. А через месяц-другой можно удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет.

“Российская газета” публикует закон об ипотечных каникулах

Что касается второго долга, то здесь сработал “человеческий фактор”. Оказалось, в банке, где Андрей брал кредит, был другой клиент – полный его тезка. Он-то и задолжал банку крупную сумму. Так что лучше время от времени самим интересоваться, что за вами числится: есть ли реальные или мнимые долги.

Кредитные истории часто запрашивают страховые компании. Они уверены, что есть связь между тем, как человек платит по кредитам, и как ведет себя за рулем.

Водители, которые регулярно и надолго опаздывают с платежами, обычно чаще попадают в аварии и приносят страховщикам убытки. Интересуются кредитной историей клиентов и сервисы каршеринга, выдающие автомобили напрокат.

Если человек задолжал крупные суммы и не возвращает кредиты, компании не подпустят его к своим авто.

И, наконец, как на собственном опыте убедился читатель газеты, кредитная история интересна потенциальным работодателям, прежде всего в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с множеством долгов и плохой кредитной историей выглядит для работодателя не очень привлекательно. Он может оценить это как неумение управлять финансами и не доверит ответственный пост.

Однако помните, что запрашивать кредитные истории могут только с вашего согласия.

Хранить 10 лет

Кредитная история, как пояснила Надежда Иванова, – это информация о кредитных обязательствах человека и насколько добросовестно он их исполняет. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные потребкооперативы (КПК) вы обращались, когда это было и какие суммы брали.

Каждый кредит получит сквозной код для всех бюро кредитных историй

Эта информация хранится в специальных организациях – бюро кредитных историй (БКИ). В России их больше десятка, и каждый банк, МФО и КПК вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках.

Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро. И если вы брали кредиты в разных местах, то, скорее всего, ваша кредитная история хранится по частям в нескольких БКИ.

И надо будет получить данные во всех этих бюро, чтобы собрать кредитную историю воедино.

Кредитная история хранится в БКИ 10 лет с тех пор, как в нее последний раз вносили информацию. Особенно пристальное внимание банки и МФО обращают на вашу кредитную активность за последние 2-3 года.

Кредитная история становится визитной карточкой. Не имеешь долгов – значит человек надежный. Nantonov / iStock

Где получить

Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй, пояснила Иванова. Проще всего сделать это онлайн, к примеру, через портал госуслуг, если вы зарегистрированы на нем.

Нужно зайти во вкладку “Услуги”, в раздел “Налоги и финансы”, в подраздел “Сведения о бюро кредитных историй”. Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС. В ответ на запрос Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Их адрес и номер телефона.

Новый закон запретит МФО давать кредиты под залог жилья

Другая возможность – отправить запрос через официальный сайт Банка России www.cbr.ru. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть.

Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит. Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново.

Для этого нужно лично обратиться в любой банк или БКИ, чтобы создать новый код.

Его надо будет указать в запросе, который создается на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история.

Также можно направить телеграмму с запросом в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Пришлют его на ваш электронный адрес, который вы должны указать в телеграмме.

Получив список бюро, нужно в каждом запросить свою кредитную историю.

По закону два раза в год каждое бюро обязано бесплатно предоставить вам вашу кредитную историю.

Можно отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. Вас автоматически переадресуют на портал госуслуг для авторизации, а затем обратно – на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней. В офисе БКИ вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.

Еще один вариант – отправить в БКИ письмо обычной почтой. Такой запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном – на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки запроса и ответного письма.

Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном бюро, а в нескольких, поэтому исправлять ее нужно в каждом из них

Если кредитная история требуется срочно или чаще, чем дважды в год, получить ее можно за плату. Для этого можно использовать все перечисленные способы. Некоторые бюро за дополнительную комиссию могут предоставить отчет в режиме онлайн.

Кроме того, можно получить отчет через свой банк. Но при условии, что он сотрудничает с теми БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Оформить запрос можно через личный кабинет на сайте банка.

БКИ публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают.

Исправленному верить

Чтобы исправить кредитную историю, рассказала Иванова, нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории, адресовав его напрямую в бюро, в котором она хранится. Проще и быстрее всего прийти в бюро и заполнить бланк на месте. Надо иметь с собой паспорт, а также документы из банка или МФО о погашении долга.

Если вы не можете посетить бюро, придется отправить заявление и другие документы почтой. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро. Заявление должно быть заверено нотариусом.

Эксперт рассказал о рисках при получении кредитов под залог жилья

Бюро перешлет ваше заявление кредитору. Если банк или МФО подтвердят правоту клиента, бюро исправит ошибку и сообщит ему об этом письменно. Срок – 30 дней с того дня, как бюро получит заявление. Именно так и произошло в ситуации с Андреем.

Однако бывает, что кредиторы не соглашаются с аргументами клиента и настаивают на существовании долга. Тогда остается решать проблему через суд.

Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном бюро, а в нескольких, поэтому исправлять ее нужно в каждом из них. Ведь нет гарантии, что кредитор оповестит все бюро о необходимости исправлений. За своей кредитной историей необходимо следить самому.

Следует помнить и о том, что информация из банка о погашении кредита поступает в БКИ не мгновенно. Прежде чем заявлять претензии, убедитесь, что прошло 5 рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит.

Если же у вас и вправду были просрочки по выплате кредитов, помните, что удалить что-либо из кредитной истории нельзя. Но если вы хотите и дальше кредитоваться, ее можно улучшить. По мере необходимости берите совсем небольшие кредиты или займы и очень аккуратно их гасите. Так за пару лет вы можете создать новую – хорошую историю взаимоотношений с кредиторами.

Инфографика “РГ” / Леонид Кулешов / Роман Маркелов

Источник: https://rg.ru/2019/05/07/kreditnye-istorii-gde-poluchit-i-kak-ispravit.html

Через какой срок очищается кредитная история?

Есть вероятность, что банк аннулирует кредит и удалит из БКИ

Каждый человек, который когда-либо сталкивался с кредитами, прямо или косвенно знаком с понятием кредитной истории и кредитного рейтинга. Эти факторы, как правило, являются решающими при подаче заявки на кредит. Соответственно, вопросы о том, через какой срок обновляется кредитная история и как на нее повлиять, имеют для потенциальных заемщиков особое значение.

кредитной истории

Кредитная история состоит из нескольких разделов:

  • титульная часть;
  • основная (информационная) часть;
  • дополнительная (закрытая) часть.

В титульной части находятся личные данные заемщика – ФИО, паспортные данные, идентификационный номер налогоплательщика.

В основной части непосредственно представлены данные о погашенных и активных кредитах – точная сумма займа, период кредитования, процентная ставка и т. д.

В третьей части – дополнительной – содержатся данные о пользователях и организациях, которые интересовались вашей кредитной историей. Раздел называется закрытым, поскольку эта информация доступна исключительно заемщику лично. Для всех других, кто интересуется этим разделом, данные представлены в обобщенном виде – количество запросов на кредитную историю пользователя.

Сколько хранится отрицательная кредитная история в УБКИ

Вопрос о том, сколько хранится негативная кредитная история в Украине, интересует всех потенциальных заемщиков. Особенно важным он становится, когда нужен кредит на крупную сумму, а из-за старых проблемных кредитов, банки отказывают в займе.

Как оказалось, найти информацию о том, сколько действует отрицательная кредитная история, не так просто, поскольку разные источники дают разный ответ на этот вопрос. Тем не менее, единственным достоверным источником является УБКИ.

На официальном сайте Бюро кредитных историй в разделе “Часто спрашивают заемщики” указано, что кредитная история хранится на протяжении 10 лет с момента исполнения обязательств кредитного договора – то есть с даты полного погашения кредита.

Отсюда следует, что кредитная история восстанавливается постепенно.

Кто может обратиться к вашей кредитной истории?

Согласно данным на официальном сайте УБКИ, информация, составляющая вашу кредитную историю, надежно защищена.

Кредитная история доступна только тем финансовым или кредитным организациям, которым вы сами позволили получить соответствующую информацию.

Как правило, вы соглашаетесь с обработкой ваших данных на этапе заполнения личной информации, а также этот момент прописывается в кредитном договоре, соответственно – подписывая его, вы даете согласие на получение доступа к вашей кредитной истории.

Изменение данных кредитной истории

Данные кредитной истории регулярно обновляются. Каждый раз, когда пользователь совершает какие-либо действия, связанные с кредитами – оформляет новый, совершает платеж, закрывает кредит – эта информация поступает в УБКИ.

Как было указано выше, согласно данным, предоставленным УБКИ, срок давности кредита составляет 10 лет. По истечению этого периода очищается кредитная история, но сведения о более “свежих” займах сохраняется и остается доступной.

Очень важно следить за своей кредитной историей.

Бывают ситуации, что в Бюро содержится неактуальная информация – вы закрыли кредит, а в кредитной истории он числится как активный, указанная дата погашения займа не совпадает с фактической и т. д.

В таком случае, вам необходимо обратиться напрямую в УБКИ и воспользоваться правом оспорить данные кредитной истории. В случае, если организация-кредитор подтвердит вашу правоту, в соответствующую информацию будут внесены коррективы.

Один раз в год можно проверить свою кредитную историю бесплатно. Для этого нужно составить письменно заявление и отправить его на юридический адрес УБКИ почтой. Информация о том, каким образом должно быть составлено заявление содержится на сайте УБКИ в разделе “Часто спрашивают заемщики”.

Как очистить кредитную историю?

Самостоятельно удалить данные из Бюро кредитных историй невозможно. Но есть несколько вариантов исправить плохую кредитную историю:

  • обратиться в организацию, предоставляющую услуги кредитования и погашать займы вовремя. Этот способ является очень удобным, поскольку за достаточно малый период времени позволит “перекрыть” плохие кредиты. Вы можете оформлять займы на карту с плохой кредитной историей в Майкредит на общих основаниях, поскольку наша скоринговая система учитывает и другие факторы, помимо кредитной истории;
  • если вам нечем гасить существующий активный кредит, а время оплаты уже подходит – вы можете оформить микрозайм на банковский счет в сервисе онлайн-кредитования. Вероятность одобрения заявки в такой организации гораздо выше, чем в банке, да и сама процедура займет минимум времени. Плюсом также является то, что, получив деньги на карту, вы сразу можете погасить старый кредит – через интернет-банкинг вашего банка.

Чтобы не пришлось искать выход из ситуации, когда кредитная история уже испорчена, старайтесь подходить к вопросам кредитования обдуманно. Обращайтесь только в проверенные организации, запрашивайте ту сумму, которую сможете выплатить, совершайте платежи своевременно, и переживать о своем кредитном рейтинге вам не придется.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/cherez-kakoj-srok-ochishhaetsya-kreditnaya-istoriya/

Удаление из базы МФО. Как убрать запись о себе из баз данных. Примеры. | Лига.КредитОнлайн

Есть вероятность, что банк аннулирует кредит и удалит из БКИ

Кредитование является одним из финансовых инструментов, помогающим с инвестированием и развитием малому и среднему бизнесу, а также в сложных материальных ситуациях, физическим лицам.

Кредит онлайн очень легко взять, это не займет много времени, и для этого не понадобиться много документов или специальных навыков. Главное в этом моменте, оценить свои силы, и вовремя вернуть то, что одолжил. Иначе кредитная репутация может пострадать.

Даже просрочка, подпортит вам кредитную историю, и ваше финансовое досье пополниться неприглядной информацией.

Кредитная история – основной показатель доверия к заемщику

Кредитная история – это совокупность информации о заемщике, его кредиты, дисциплинированность и своевременность погашения долговых обязательств и выполнения условий контракта. Она отражает, как текущие, так и закрытые займы. Так как это влияет на положительный или отрицательный рейтинг пользователя.

КИ состоит из таких частей:

  1. Основная – наполнена непосредственно данными об обязательствах, какой долг по кредиту, сроки и графики погашения, процентные выплаты. Эта составляющая доступна для просмотра, если вы хотите узнать свое кредитное досье.
  2. Персональная часть – идентификационные данные клиента. Для физических лиц – это паспортные данные, ФИО, сведения о трудоустройстве и уровне доходов, также может быть семейное положение, образование (все что вносилось в анкеты банка или другого финансового учреждения при регистрации). Для юридических лиц – это полное и сокращенное название фирмы, код Единого государственного реестра, и другая информация.
  3. Вспомогательная часть включает данные об кредиторах, с которыми сотрудничал клиент, финансовые организации, банки, МФО. А также инфо о пользователях, которые интересовались КИ данного конкретного заемщика. Этот модуль с закрытым доступом, просмотреть его не получится.

« Кредитная история – это свидетельство надежности и платежной репутации заемщика »

Кредитное досье проверяется финучреждениями (сотрудники имеют свободный доступ к этой базе) при необходимости выдачи любых займов. Так же его могут затребовать магазины или салоны, когда покупается товар и оформляется, например, рассрочка на автомобиль или бытовую технику. Это один из факторов при принятии решения кредитором.

Вероятность одобрения зависит от кредитного рейтинга (это числовое выражение КИ). Количество вовремя закрытых ссуд, позитивно сказывается на этом показателе. Даже такая процедура как рефинансирование, если вовремя погашенная, сыграет только в плюс.

Куда попадают эти данные и чем это вам чревато?

Плохая кредитная история автоматически закроет вам дверь в банк, так как они не работают с недобросовестными клиентами, и тщательно проверяют пользователей своих услуг перед началом сотрудничества.

Если вы хоть раз одалживали деньги у финучреждений, заполняя анкету, вы оставляете свои персональные данные и даете разрешение на их обработку. Оформляя займы онлайн каждый вбивает в форму свои: ФИО, паспортные данные, и ИНН.

Кредитные учреждения ведут свои собственные базы клиентов, и при первых признаках халатного отношения к погашению задолженности передают должников в УБКИ (украинское бюро кредитных историй). Его информацией может воспользоваться любая кредитная организация, желающая обезопасить себя от таких заемщиков.

В интернете множество предложений удалить вас из базы МФО, будьте бдительны и осторожны, в большинстве своем это мошенники, которые просят за такую услугу перевести деньги с карты на карту, не давая в итоге никакой гарантии ликвидации ваших данных из системы.

База является одной из основных ценностей финучреждения, на ее безопасность и защищённость от внешнего вторжения затрачены немалые средства. Это своего рода капитал, поэтому они не передаются и не перепродаются другим фирмам, если есть вероятность возврата.

Только когда те или иные заемщики безнадёжны в глазах компании, их данные продаются таким третьим лицам, как коллектор. Также при партнерских отношениях может происходить обмен информацией.

Единственный способ исчезновения из них – это закрытие всех долговых обязательств.

На каком этапе человек попадает в базу УБКИ?

Работая, и четко соблюдая условия, которые описывает договор займа, вам не стоит беспокоиться о попадании в УБКИ.

« УБКИ – это Украинское бюро кредитных историй, место хранения информации обо всех кредитных операциях украинцев »

Причины передачи ваших данных в бюро кредитных историй:

  • Просрочки по выплатам месяц и более;
  • Частые нарушения пунктов контракта;
  • Попытки взять микрозаймы без отказа на другое лицо;
  • Некорректные и неправильные персональные данные;
  • По причине оформления ссуд аферистами на ваше имя.

Поэтому важно иметь возможность проверить свою репутацию лично.

Как получить финансовое досье?

Согласно законодательству, любой гражданин Украины может один раз в год получить выписку о своем финансовом состоянии бесплатно! Необходимо написать заявку и отправить ее почтой (обязательные реквизиты: ФИО, паспорт, ИНН, адрес, плюс ксерокопии, заверенные самолично подписью.) Официальный ответ отправляется в течение двух суток с момента получения запроса.

Также узнать эту информацию можно:

  • На сайте бюро КИ, предварительно зарегистрировавшись там;
  • В мобильном приложении Приват24 и терминалах, если вы пользователь этого банка;
  • UBKI для Android и iOS специальный сервис, позволяющий за разовую плату 45 грн при подключении функции Status-control пользоваться им месяц;
  • Приложение Sender.

Стоимость вышеперечисленных услуг составляет 50 грн, лучше знать, ведь вам не достанется даже рассрочка в обычном магазине.

Такие сведения хранятся в базе достаточно долго, например, УБКИ на протяжении 10 лет, в других фирмах срок давности может варьироваться от 3 лет.

Как устранить себя из баз кредиторов

Когда вы удостоверились, что репутация подпорчена, и хотите очистить свое имя, у вас есть несколько вариантов. Один из них это ликвидировать имеющиеся задолженности. И тут выходит, что большинство финкомпаний, видя вас в черном списке откажут в сотрудничестве.

Откорректировать свой рейтинг легче всего беря микрозаймы онлайн на карту у микрофинансовых организаций и вовремя их погашая. Финансовая дисциплина вместе с ответственностью всегда позволит вернуть доверие кредиторов.

Перекредитование тоже способ закрытия текущих долгов. Главное просчитать выгодность этой рокировки, процентная ставка желательна ниже имеющейся. Эту процедуру можно запросить у нового кредитора, или договориться с нынешним. Возможность реструктуризации или подключения кредитных каникул, особенно при условии уважительных причин также приветствуется.

Чем больше будет погашенных задолженностей, тем лучше. Некоторые бюро практикуют включение в рейтинг заплаченный вовремя долг по коммуналке, как лишнее подтверждение добропорядочности и платежеспособности человека.

Ссуда закрыта, что еще нужно? А нужно документальное подтверждение вашего платежа. Квитанции хорошо бы хранить 1095 (срок давности) дней, плюс запросить у финансового партнера справку о закрытии задолженности, со всеми необходимыми реквизитами и печатями. В случае возникновения спорных ситуаций вам будет чем прикрыться, при необходимости с чем явиться в суд.

Подводя итоги, повторимся что, единственный легальный способ «удалить себя» из баз кредитных организаций – это заработать деньги и закрыть все долги. Ну и естественно, получить письменное подтверждения чистой кредитной репутации и со спокойной совестью продолжать свое финансовое путешествие.

Источник: https://www.liga.net/creditonline/udalenie-iz-bazy-mfo-kak-ubrat-zapis-o-sebe-iz-baz-dannyx-primery

Бюро кредитных историй: вспомнить всё!

Есть вероятность, что банк аннулирует кредит и удалит из БКИ

Где найти информацию о прошлых кредитах, количестве просрочек по займам, узнать, почему банк не одобрил кредитную заявку? На эти вопросы заемщику поможет ответить бюро кредитных историй. Именно в них человек может получить полную информацию о своей «кредитной жизни».

За рубежом бюро кредитных историй (БКИ) — организации, формирующие и хранящие кредитные истории заемщиков — сформировались примерно 50 лет назад, и население активно пользуется их услугами.

«Практически каждый житель США заботится о своей кредитной истории, так как испортить её достаточно просто, а вот исправить — сложно», — рассказывает аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко.

В России такие финансовые институты начали развиваться только в 2005 году после принятия закона «О кредитных историях». Сначала банки неохотно подключались к этой системе, но к текущему моменту она стала пользоваться спросом. В настоящее время на рынке работают 26 бюро кредитных историй — именно столько организаций прошли аккредитацию. Но информация о 95 % заемщиков сосредоточена всего в трех крупнейших БКИ. Это «Национальное бюро кредитных историй», «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Объединенное кредитное бюро». В каждом из них содержится более 120 млн кредитных историй. Количество БКИ постепенно сокращается. Так, в 2011 году в реестре находились данные о 31 организации. Полный список бюро, включающий имена руководителей, адреса и график приема клиентов, размещен на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам (fcsm.ru) и на сайте Центробанка (ckki.cbr.ru). Интересно, что компаний, ведущих свою деятельность на территории Москвы, не так много — всего девять. Остальные рассредоточены по регионам. География охвата весьма широкая. При этом наряду с городами-миллионниками (Санкт-Петербург, Казань, Ростов-на-Дону, Нижний Новгород) и крупными городами (Иркутск, Тюмень, Новокузнецк, Тольятти), в списке значатся и небольшие населенные пункты — такие, как Камышин (Волгоградская область) или Находка (Приморский край). До 1 сентября 2013 года деятельность бюро кредитных историй регулировалась Федеральной службой по финансовым рынкам. Однако после создания на базе Центробанка мегарегулятора, ФСФР вошла в структуру ЦБ, а функции по контролю перешли к Службе Банка России по финансовым рынкам. В партнерстве с банками бюро выступают в качестве информационных посредников, передавая кредитным организациям нужную информацию о заемщиках — как физических, так и юридических лицах. Передача банком данных о клиенте в БКИ не считается нарушением банковской тайны, так как при заключении кредитного договора заемщик подписывает соглашение, разрешающее кредитору делиться информацией с бюро. Более того, в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях», банки обязаны сотрудничать хотя бы с одним бюро и предоставлять в информацию обо всех заемщиках, давших на это согласие, а также обо всех действиях по кредиту. И бюро, и банки рекомендуют держать свою кредитную историю под контролем, регулярно просматривая отчеты. Кредитный отчет — документ, содержащий обобщенную информацию по кредитам и их состоянию на текущий момент времени. Отчет состоит из нескольких частей:

  • титульной (для физлица — ФИО, паспортные данные, ИНН, СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета гражданина в системе обязательного пенсионного страхования);
  • основной (сведения об обязательствах с указанием суммы, сроков погашения кредита и пр.);
  • дополнительной или закрытой (содержит сведения о кредиторе и пользователях кредитной истории).

В отчет попадает каждый открытый и погашенный кредит, а также все платежи и просрочки. Проверять отчеты советуют не только бывалым заемщикам, но даже тем, кто ни разу не бывал в денежной «кабале». Для новичков едва ли не главная причина получения отчета кроется в вопросе безопасности — имея на руках кредитную историю, можно убедиться, что паспортными данными не пользовались злоумышленники. Заемщики, которые уже брали кредиты, могут по отчету проверить достоверность информации и при необходимости ее скорректировать. Кроме того, кредитный отчет отражает данные, которые видны самому кредитору, а это значит, что с его помощью потенциальные заемщики могут понять причину отказа банка в кредите (кстати, поводом для этого могут стать даже незначительные просрочки).

«Абсолютно всех потенциальных заемщиков наш банк проверяет через бюро кредитных историй. Данная информация крайне важна для оценки благонадежности и кредитоспособности как новых, так и существующих клиентов банка», — подтверждает начальник управления финансового анализа и андеррайтинга СБ Банка Анна Гладилина.

Получение информации из БКИ — процесс довольно трудоемкий. Для начала необходимо узнать, в каком именно бюро хранится кредитная история. Эти данные аккумулируются в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). В ЦККИ попадают сведения изо всех бюро, ведущих свою деятельность на территории России. Получить информацию из каталога можно несколькими способами. Во-первых, самостоятельно через официальный сайт Центробанка. Это возможно, если клиент помнит код субъекта кредитной истории — пароль, создаваемый заемщиком при заключении кредитного договора. Код полезно помнить, несмотря на то, что его применение ограничено. Помимо кода, необходимо будет ввести паспортные данные. Кстати, на сайте Центробанка можно изменить, аннулировать или сформировать дополнительный (действующий не более 30 дней) код. Нередко эти же — но платные — услуги предлагают и БКИ. Например, в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) услуга по операции с кодом обойдется в 300 рублей. За такую же цену в Объединенном кредитном бюро (ОКБ) сформируют дополнительный код.

Можно обойтись и без пароля. Чтобы получить информацию из ЦККИ через бюро или банк, код субъекта не нужен. Инструкция на сайте Центробанка гласит, что запрос в ЦККИ можно отправить через любой банк, любое бюро кредитных историй, нотариуса.

«Наш банк может предоставить клиенту информацию, в каких бюро хранится его кредитная история. Предоставление такой информации по запросу клиентов бесплатно.

Воспользоваться услугой могут как действующие, так и новые клиенты банка», — рассказывает начальник управления розничного кредитования Промсвязьбанка Сергей Ситин.

Что же до бюро кредитных историй, то получение справки из Центрального каталога в них — услуга платная. Например, в НБКИ и ОКБ формирование полного списка бюро, где хранится информация о клиенте-физлице на дату запроса, обойдется в 300 рублей. В БКИ «Южное» — в 350 рублей. В бюро «Поволжье» можно получить список за час, тогда цена услуги составит 550 рублей, или за 350 рублей — в течение суток. В «Приволжском кредитном бюро» услуги по запросу в ЦККИ обойдутся в 50 рублей. Узнав список бюро, где хранится кредитная история, необходимо запросить информацию в каждом из них. Это необходимо сделать для получения полной картины — централизованной базы историй в настоящее время нет, поэтому данные разных бюро могут отличаться. Условия получения кредитного отчета в БКИ стандартны и подробно описаны на сайтах кредитных бюро.

Заместитель генерального директора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников рассказывает, что для получения информации о своей кредитной истории в ОКБ необходимо подать официальный запрос. Сделать это можно тремя способами.

Во-первых, письмом с вложенным заявлением по форме бюро, при этом подпись субъекта кредитной истории на заявлении должна быть заверена нотариусом. Во-вторых, телеграммой с указанием необходимых для запроса данных, подпись субъекта кредитной истории должна быть заверена оператором отделения связи. В-третьих, лично, обратившись в офис бюро по предварительной записи. «Для того чтобы полностью идентифицировать субъекта кредитной истории и выдать именно его историю, требуются полные паспортные данные заемщика, то есть информация, содержащаяся в титульной части кредитной истории», — добавляет Мясников. Аналогичные процедуры по получению кредитного отчета предлагают и остальные бюро. Есть и такие, которые выдают историю только при личном обращении. Согласно законодательству, один раз в год БКИ предоставляют кредитный отчет бесплатно. Платно можно заказать неограниченное количество отчетов. Цены в бюро примерно одинаковы. В НБКИ повторный отчет для физлиц стоит 450 рублей, в «Поволжском бюро кредитных историй» — 470 рублей. В БКИ «Южное» он обойдется 500 рублей, столько же — в Объединенном бюро кредитных историй (ОБКИ). Также существуют подписки на кредитные отчеты. Годовая подписка для физлиц из 12 отчетов в ОБКИ составляет 4,5 тысячи рублей, полугодовая (6 отчетов) — 2,5 тысячи рублей, годовая ежеквартальная подписка (4 отчета) — 2 тысячи. В «Эквифаксе» можно оформить годовую подписку за 495 рублей, или купить пакет из десяти (695 рублей), пяти (495 рублей) отчетов или безлимитный пакет на месяц (695 рублей). Помимо стандартных продуктов — проверки кредитной истории и подписок на кредитный отчет — некоторые бюро предлагают расширенные сервисы. Например, контроль кредитной истории в онлайн-режиме: в этом случае клиент получает на электронную почту уведомления об оформлении нового кредита/выдаче кредитной карты на свое имя, либо сообщения о том, что кредитная история была запрошена банком для рассмотрения. Можно также подписаться на обновление перечня БКИ, в котором хранится история заемщика, и т. д. Ответственным за передачу информации в БКИ является источник формирования кредитной истории, то есть банк. Николай Мясников вспоминает, что еще совсем недавно, буквально пять лет назад, когда решения по кредитам принимались вручную, не было системы и алгоритма принятия решения, большую роль играл человеческий фактор, а не объективная информация — то, что сейчас делает технология скоринга. Помимо этого хранилась информация также недостаточно корректно. В связи с этим, каков риск того, что в бюро попадет недостоверная информация о заемщике? Представители БКИ и банков утверждают, что вероятность этого мала. «Проблемы могут возникать при передаче кредитов на обслуживание в другой банк, то есть в бюро может быть „задвоенность“ кредитов, либо кредит числится активным, а на самом деле он закрыт. Информация по одному и тому же кредиту также может отличаться в разных бюро, например, статусы платежей. Эти факты не часто, но встречаются», — рассказывает Сергей Ситин.

Руководитель пресс-службы Национального бюро кредитных историй Владимир Шикин подтверждает, что в кредитную историю недостоверные данные попадают нечасто. «Настолько редко, что мы не можем предоставить репрезентативной статистики, — говорит он.

— Все известные нам случаи в силу их малого количества мы не можем систематизировать». «Качество данных повышается за счет модернизации инфраструктуры банка.

Кредитные бюро в данном случае могут лишь указывать банку на те блоки информации, которые он заполняет недостаточно корректно и давать какие-то советы по их улучшению», — дополняет Николай Мясников.

При обнаружении некорректных данных необходимо обратиться в банк, который допустил ошибку. Если информации будет подтверждена соответствующими документами, ошибка будет исправлена. В течение месяца банк должен направить правильную информацию в БКИ, а бюро в свою очередь внести изменения. «Случается, что банки не вносят исправления очень долгий срок. Тогда заемщик может обратиться в суд, который в итоге обяжет банк привести информацию в соответствие с действительностью», — рассказывает Николай Мясников. Есть и другой способ — подать заявление непосредственно в БКИ (направив запрос по почте или обратившись лично). В этом случае с кредитором будет разбираться уже бюро. Оно направит недостоверную информацию в банку и, если эти данные окажутся действительно ошибочными, внесет изменения в кредитную историю субъекта. Бюро вправе проверять информацию в течение месяца с момента получения запроса. Если заемщик будет не удовлетворен результатами проверки, то он может повторно подать заявление на изменение своей кредитной истории.

«Самые забавные моменты взаимодействия БКИ и заемщиков связаны, безусловно, с просрочками и просьбами эти просрочки удалить: за шоколадку, за „пожалуйста-пожалуйста“, за деньги и т. п.

», — рассказывает руководитель пресс-службы БКИ «Эквифакс» Любовь Петранина.

При этом эксперт напоминает, что если заемщик допускал просрочки при погашении кредитов, удалить эту информацию из кредитного отчета невозможно.

Кредитная история считается «плохой», если заемщик не внес по кредиту ни одного платежа или задержка очередной выплаты превысила более 90 дней. Стоит учитывать, что банки оценивают кредитную историю по-разному — кто-то за последний год, кто-то за три или пять лет. Нередко «проштрафившимся» дают второй шанс. «Если вы испортили кредитную историю более чем три или пять лет назад, банк может закрыть на это глаза и выдать вам кредит, как вариант — на определенных условиях», — говорит Анна Гладилина. Представители БКИ отмечают, что заемщикам с «плохой» кредитной историей при дальнейшем взаимодействии с банком необходимо показать себя добросовестным плательщиком. Основной способ исправить свою кредитную историю — своевременно выплачивать последующие кредиты. Тем самым клиент показывает банку, что встал на путь «исправления». «Традиционный совет — взять небольшой кредит, погасить его без просрочек, потом еще один кредит, побольше, и таким образом „закрыть“ просроченный кредит — он окажется в „подвале“ внимания банкиров, к тому же вырастет скоринговый бал, который оценивает уровень надежности заемщика», — рекомендует Николай Мясников. В любом случае заемщикам, которые допускали просрочки в прошлом, по новым кредитным обязательствам нужно неукоснительно соблюдать все условия договора.

Наталья Дубинина

Источник: http://www.ipocred.ru/columns/65-37-issue-columns/2941-byuro-kreditnyh-istoriy

Правовая помощь
Добавить комментарий