Грозит ли уголовная ответственность за невыплату кредитной задолженности?

Посадят ли за невыплату кредита?

Грозит ли уголовная ответственность за невыплату кредитной задолженности?

Сотрудники отделов взыскания банков прибегают к различным доводам, чтобы убедить должника погасить просроченный платеж. И эти аргументы не всегда имеют под собой веские основания. Но на заемщиков они действуют подавляюще. В связи с чем многие интересуются: если не платить кредит посадят ли в тюрьму?

Могут ли посадить, если не платить кредит?

Такая мера предусмотрена законодательством, но на практике применяется в единичных случаях. Дело в том, что уголовная ответственность наступает, если:

  • доказан факт мошенничества при получении ссуды. Иными словами, не подлежит сомнению то, что заемщик изначально брал ссуду с намерением не возвращать;
  • должник проигнорировал решение суда о принудительном взыскании суммы задолженности при условии, что речь идет о займе в особо крупных размерах невыплаченного долга (от 2,25 млн руб.).

Какие действия заемщика будут расценены как мошеннические при получении ссуды? Под мошенничеством в законодательстве подразумевается преднамеренное завладение чужим имуществом, денежными средствами без цели их возвращать.

А мошенничество в сфере кредитования – это те же действия, совершенные путем введения банка в заблуждение относительно своего финансового положения. Однако одного лишь факта предоставления недостоверных сведений недостаточно для привлечения заемщика к ответственности.

Нужно доказать, что у него был умысел изначально не возвращать деньги.

Получить бесплатную консультацию

Доказательством наличия умысла может служить одновременное взятие нескольких займов в разных финансовых учреждениях и отсутствие в дальнейшем каких-либо платежей по ним; предоставление поддельных документов и отсутствие реальной возможности эти задолженности выплачивать. В этом случае становится очевидно, что человек не собирался погашать ссуду.

Что касается крупного размера займа, то в этой ситуации потребуется доказать, что заемщик имеет возможность погасить долг по решению суда, но злостно уклоняется. К примеру, человек продает квартиру и полученные деньги тратит на неустановленные цели. При этом долг в 2,5 миллиона, находящийся у судебных приставов, вообще не погашается.

Необходимо иметь в виду, что большая сумма не является обязательным условием для привлечения к ответственности. Если заемщик подозревается в том, что он брал ссуду и не собирался отдавать, то за мошенничество привлекут и при гораздо меньшем размере задолженности.

В каком случае грозит наказание?

На практике, если долги около миллиона и было внесено несколько платежей по кредитам, а дальнейшие выплаты стало невозможно осуществлять по объективным причинам,то к ответственности по УК не привлекут.

А вот если суммы долгов исчисляются миллионами рублей, в  кредитное учреждение были представлены недостоверные сведения и у вас не было официальных источников дохода, позволяющих выплачивать эти задолженности, то риск привлечения к уголовной ответственности есть.

Таким образом, для большинства заемщиков опасным моментом при отказе платить кредит выступает только игнорирование постановления суда.

Если вы брали заём с намерением погашать его вовремя, но у вас возникли финансовые трудности через некоторое время, то судимость не грозит. За просрочку платежей кредитное учреждение подает прошение в обычный суд по гражданским делам.

По его итогам будет инициировано исполнительное производство. Вот на этой стадии очень важно строго соблюдать закон, чтобы ваши действия не попали под уголовную статью.

Получить бесплатную консультацию

Какие последствия, если не платить кредит после суда?

Рассмотрим, при каких условиях грозит уголовная статья при отказе платить кредит после суда.

Сначала банк, который получил исполнительный лист, обращается в службу судебных приставов. Должнику отправляют письмо с требованием оплатить задолженность в течение 5 дней.

Если этого не происходит, приставы начинают деятельность, направленную на взыскание денег. Они ищут источники доходов заемщика и блокируют счета, на которые поступает заработная плата.

В дальнейшем с этих счетов будут списываться средства на выплату ссуды.

Если у должника не обнаруживаются зарплатные счета, то приставы прибегают к крайним мерам. Они наносят визит по месту жительства и арестовывают имущество. Вещи продают с торгов, а вырученные деньги идут на выплату задолженности.

Некоторые должники стараются избежать этих мер и всячески скрываются от приставов. В этом случае против них может быть заведено уголовное дело на основании злостного нежелания отвечать по своим обязательствам.

Для этого банку потребуется доказать, что должник скрывает свои денежные средства или имущество, чтобы избежать их изъятия в счет погашения ссуды. Уголовная ответственность в этом случае наступает при сумме задолженности от 2,25 млн руб. или более.

Кроме того приставы должны предварительно под роспись уведомить должника об уголовной ответственности за злостное уклонение от оплаты.

В реальности у банка мало шансов добиться возврата долга таким способом. Поэтому на практике дело обстоит иначе. Если приставы по каким-то причинам не могут взыскать с заемщика деньги в оплату задолженности, они закрывают производство. Но у банка есть право снова подавать исполнительный лист, пока долг не погасится полностью. И они будут пользоваться этим до бесконечности.

Законно ли не платить кредит?

Неаккуратные действия должников могут вызвать печальные последствия. Людей, оказавшихся в отчаянном положении, можно понять. Но им стоит действовать юридически грамотно в этой ситуации, чтобы не навредить себе еще больше.

Чтобы не дать сотрудникам банка поводов привлечь вас по уголовной статье, нужно при первых же признаках собственной неплатежеспособности объявлять себя банкротом и не платить кредит. Во многих ситуациях этот выход является единственным законным. Нежелание встречаться с представителями банка или приставами может быть принято за мошеннический умысел.

Банкротство физических лиц – цивилизованный способ списания долгов. Эта практика хорошо зарекомендовала себя в большинстве западных стран. С 2015 года каждый может воспользоваться такой возможностью и в России.

Не теряйте времени, звоните по телефону 8-800-333-89-13. Юристы по банкротству компании «Долгам.

НЕТ» бесплатно проконсультируют по вопросам банкротства и найдут для вас наиболее приемлемый выход из создавшейся ситуации.

Подробнее о банкротстве физических лиц

Источник: https://dolgam.net/articles/posadyat-li-za-nevyplatu-kredita/

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Грозит ли уголовная ответственность за невыплату кредитной задолженности?

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты.

Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника – это неотъемлемая часть в работе коллекторов.

Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:

  • если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
  • у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
  • Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
  • и т.д.

Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.

Бесплатная консультация юриста

Статьи УК РФ по кредитам

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

  • за незаконное получение кредита;
  • за взятие кредита без намерения его вернуть;
  • за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» – общей нормы.

Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия.

Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей.

Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно.

Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
  • Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
  • и т.п.

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей – тем лучше.

К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

  • кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
  • кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
  • при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:

  • есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
  • данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
  • сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
  • у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.

Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей – судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:

  • к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
  • или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.

Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита?
Нужна бесплатная консультация юриста?

Получить консультацию

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

  • при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
  • у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
  • Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.

Если же Вы:

  • длительное время оплачивали кредиты;
  • имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях   в случае, если:

  • общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
  • у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
  • Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

  • выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
  • списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
  • договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов.

Посмотреть решения суда

В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!

Источник: https://dolgam.net/problemy-s-vyplatami/ugolovnaya-otvetstvennost-za-nevyplatu-kredita/

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредитов?

Грозит ли уголовная ответственность за невыплату кредитной задолженности?

Наступивший в 2014 году финансовый кризис привел не только к серьезному ухудшению материального благосостояния многих россиян.

Другим крайне неприятным его следствием стало заметное увеличение количества просрочек по выплатам банкам и другим кредитным организациям.

В такой ситуации вполне естественно возникает желание найти ответ на вопрос о том, какие санкции могут грозить недобросовестному заемщику?

Любые финансовые проблемы должника, в результате которых он не может осуществлять предусмотренные кредитным договором регулярные платежи, приводят к тому, что банк начинает применять штрафные санкции.

Более того, при нарушении графика выплат кредитная организация вправе подать на недобросовестного заемщика в суд. При этом важно понимать, что вероятность выигрыша банком подобного дела крайне высока.

По результатам принятого судом решения банк обычно получает исполнительный лист, который затем передается в службу судебных приставов, где возбуждается исполнительное производство. В подобной ситуации должник рискует потерять имеющееся у него на правах собственности ликвидное имущества, так как сегодня в России полномочия приставов достаточно велики.

Меры ответственности

Любому заемщику важно понимать, что действующее законодательство, помимо описанной выше схемы, предусматривает также еще два вида ответственности должника – уголовную и административную.

Уголовная ответственность

Действующий сегодня Уголовный Кодекс содержит ст. 177, которая устанавливает возможность уголовного преследования должника за неуплату кредита. Однако, это возможно при выполнении двух условий:

  • сумма долга превышает 1,5 млн. рублей;
  • уклонение носит умышленный и злостный характер.

При выявлении подобных фактов максимальное наказание может быть весьма серьезным – до 2-х лет лишения свободы.

Для наступления административной ответственности за неуплату кредита также необходимо выполнение ряда условий:

  • установленный факт злоупотребления заемщиком доверием банка;
  • незаконное получение займа;
  • присвоение товаров, полученных в виде кредита;
  • предоставление поддельных документов для оформления ссуды.

Могут ли посадить в тюрьму?

При выявлении злостного и умышленного характера уклонения от уплаты кредитов и при наличии долга, превышающего сумму в 1,5 млн. рублей, в качестве наказания суд может назначить либо арест на срок от 1 до 6 месяцев, либо лишение свободы до 2 лет.

Важно понимать, что за подобные правонарушения предусмотрены и более мягкие наказания, не связанные с лишением свободы, например, штраф на суму до 200 тыс. рублей или удержание доходов, а также обязательные или принудительные работы разной продолжительностью.

Выбор конкретного вида наказания определяется только судом.

Ответственности для лиц с маленькими детьми и матерей одиночек

Наличие маленького ребенка или статус матери-одиночки считаются смягчающими обстоятельствами при вынесении наказания за неуплату кредита.

Однако, необходимо понимать, что наличие указанных факторов не является гарантией смягчения приговора суда.

Более того, при выявлении фактов злостного уклонения от выплаты долгов, как показывает судебная практика, далеко не всегда учитываются смягчающие обстоятельства, что приводит к решению суда, связанному с лишением свободы для заемщика.

Как избежать уголовной ответственности?

Конечно же, самым простым и эффективным способом избежать ответственности любых видов – это своевременно платить предусмотренные кредитным договором суммы денежных средств.

Однако, при наступлении финансовых проблем не стоит пытаться спрятаться от сотрудников банка, просто прекратив при этом выплаты.

Намного правильнее и целесообразнее открыто сообщить о существующих финансовых проблемах.

В подобной ситуации достаточно часто кредитная организация идет навстречу должнику, реализуя процедуру реструктуризации или рефинансирования кредита. Важно понимать, что банк также не заинтересован в длительном и не всегда эффективном судебном разбирательстве. Гораздо проще помочь восстановить платежеспособность заемщика, сохранив таким образом, клиента.

При пользовании кредитными средствами ни в коем случае не стоит допускать каких-либо нарушений условий договора с банком, связанных как с графиком ежемесячных выплат, так и с направлением расходования средств.

Также крайне важно не скрывать наличие каких-либо финансовых проблем, что позволит совместными усилиями найти выход из создавшейся ситуации.

В случае нарастания трудностей одним из возможных вариантов решения проблемы выступает обращение к квалифицированному юристу, чье участие поможет избежать наиболее негативного варианта развития событий.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/mogut-li-posadit-v-tjurmu-za-neuplatu-kreditov/

Какая ответственность предусмотрена за неуплату кредита банку?

Грозит ли уголовная ответственность за невыплату кредитной задолженности?
Об умышленном не возврате кредита лучше не думать и эксперименты не проводить. Поверьте мне на слово – банки умеют работать по взысканию долгов по просроченным кредитам. Сначала вами может заняться служба финансовой безопасности банка, а затем привлекаются другие структуры, например, коллекторские конторы, судебные приставы и т.д.

Но самое главное – пока вы будете экспериментировать, ваш долг с пеней и всеми дополнительными затратами банка по возврату начнет расти в геометрической прогрессии.А отдельные эксперименты, заканчиваются плохо. Первый прецедент, когда судом было вынесено решение по наказанию злоумышленника в виде года лишения свободы в колонии-поселении за не возврат кредита в сумме 50 000 руб.

– произошел в 2007 году. Уголовное дело рассматривалось 09 февраля 2007 года, в Чкаловском районном суде г. Екатеринбурга. Ответчиком выступал Ахмедов Джабраил Мамед-оглы, который, используя паспорт с поддельным штампом регистрации и поддельную справку о заработной плате, получил потребительские кредиты в офисах Альфа-банка и СКБ-банка г. Екатеринбурга на общую сумму около 50 тыс.

рублей и возвращать их не собирался. Г-н Ахмедов не внес ни одного платежа с целью погашения задолженности перед кредитными организациями.

У данного экспериментатора имущества для изъятия в счёт долга не нашлось, и поэтому мировой судья Чкаловского района Нина Зюзина пришла к выводу, что ответчик действовал с умыслом, направленным на хищение денежных средств банков, путем мошенничества, не намереваясь в будущем погашать кредиты. Г-н Ахмедов был признан виновным по статьям 159 ч.

1 (мошенничество), 324 (приобретение поддельных документов) и 327 ч.3 (использование заведомо подложного документа) УК РФ.

Какую же ответственность по Законодательству РФ может нести заемщик за неуплату кредита? Ответственность бывает разная, приведу только отдельные моменты из законов:

  1. Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства, и иные ценности, находящиеся в кредитной организации по решению суда или прокуратуры.

    Так, статья 27 Федерального закона “О банках и банковской деятельности” от 02.12.

    1990 N 395-1 гласит:
    – На денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.

    А статья 33 этого же закона предоставляет банку следующие права: – При нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

  2. За этим последуют меры принудительного исполнения (по исполнительным документам, принимаемыми судами). В соответствии со статьёй 68 Федерального закона “Об исполнительном производстве” от 02.10.

    2007 N 229-ФЗ мерами принудительного исполнения являются:

    1. обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги;
    2. обращение взыскания на периодические выплаты, получаемые должником в силу трудовых, гражданско-правовых или социальных правоотношений;
    3. обращение взыскания на имущественные права должника, в том числе на право получения платежей по исполнительному производству, в котором он выступает в качестве взыскателя, на право получения платежей по найму, аренде, а также на исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации, права требования по договорам об отчуждении или использовании исключительного права на результат интеллектуальной деятельности и средство индивидуализации, право использования результата интеллектуальной деятельности или средства индивидуализации, принадлежащее должнику как лицензиату;
    4. изъятие у должника имущества, присужденного взыскателю, а также по исполнительной надписи нотариуса в предусмотренных федеральным законом случаях;
    5. наложение ареста на имущество должника, находящееся у должника или у третьих лиц, во исполнение судебного акта об аресте имущества;
    6. обращение в регистрирующий орган для регистрации перехода права на имущество, в том числе на ценные бумаги, с должника на взыскателя в случаях и порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом;
    7. совершение от имени и за счет должника действия, указанного в исполнительном документе, в случае, если это действие может быть совершено без личного участия должника;
    8. принудительное выселение должника из жилого помещения;
    9. освобождение нежилого помещения, хранилища от пребывания в них должника и его имущества;
  3. Переход прав кредитора (банка) к другому лицу, при наличии такого пункта в кредитном договоре. Это означает, что банк имеет право осуществить переуступку права требования долга по кредитному договору в пользу коллекторского агентства. Переход прав кредитора к другому лицу изложен в Главе 24 Гражданского кодекса Российской Федерации. Приведу отдельные выдержки из этой статьи: Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. (Ст.382 п.1)Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.(Ст.382 п.2)

    Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. (Ст. 384 п.1)

    А постановление Пленума Верховного суда РФ №17 от 28.06.2012 года к этому добавляет разъяснение, что переуступка (продажа) долга заёмщика по кредиту коллекторам может считаться законной только в том случае, если это предусмотрено кредитным договором.
    Если заёмщик получил письменное «уведомлением об уступке прав требования» без приложения документов, то он должен написать запрос коллекторам, в котором изложить просьбу предоставить ему надлежащим образом заверенную копию договора об уступке прав требования между банком и коллекторским агентством, а также документы, непосредственно относящиеся к его кредиту (кредитный договор, выписки по счету и т.д.). Это предусматривает статья 385 ГК РФ: 1. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

    3. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

  4. И как последняя мера, это уголовная ответственность за неуплату кредита. Так, например, в статье 177 (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) Уголовного кодекса РФ (УК РФ) от 13.06.1996 N 63-ФЗ предусмотрено следующее:
    Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере после вступления в законную силу соответствующего судебного акта наказывается:- штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, – либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, – либо принудительными работами на срок до двух лет, – либо арестом на срок до шести месяцев,

    – либо лишением свободы на срок до двух лет.

В арсеналах банков есть и другие методы, поэтому с банком надо всегда работать, а чтобы не попадать в неприятные ситуации с взысканием долга, реально оценивать свои возможности по возврату кредита, прежде чем обращаться за ним в банк.

Источник: https://bankirsha.com/kakaja-grozit-otvetstvennost-za-neuplatu-kredita-banku.html

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита – Администрация Благодарненского городского округа Ставропольского края

Грозит ли уголовная ответственность за невыплату кредитной задолженности?

Оформление кредита – хороший способ справиться со своими финансовыми проблемами или стать владельцем какого-либо имущества, о котором давно мечтали.

Но, затевая весь процесс с займом, мало кто задумывается, что же будет, если наступит такой момент, когда заплатить по своим обязательствам просто не будет возможности.

Могут ли посадить за неуплату кредита в тюрьму, предварительно нужно осведомиться каждому, кто решился на займ.

Что говорят эксперты

Одной из таких мер является помощь коллекторских организаций, которые запугиванием вас и ваших родственников пытаются «выбить» необходимые деньги.

Далеко не все банки хотят заниматься этим делом самостоятельно, а потому частично продают ваш долг подобным службам.

А поскольку любому финансовому учреждению не очень хочется расставаться со своими деньгами, то к услугам последних они прибегают в исключительных случаях.

Коллекторы, в свою очередь, не всегда склонны придерживаться установленных рамок закона, но и слишком за них тоже не выходят, а потому ограничиваются угрозами по телефону. Вот именно в этот момент и приходит на ум вопрос, а сажают ли в тюрьму за неуплату кредита?

Ссылаясь на экспертов, можно сказать, что в российском законодательстве не предусмотрены такие санкции за подобное деяние.

Однако на практике такие случаи были. Но, обратите внимание, действия правонарушителя в таких ситуациях рассматривались как мошеннические. Например, банк обнаружил, что вы взяли кредит по липовой справке о доходах. При этом у неплательщика не должно быть никакого имущества, которое можно конфисковать в обмен на задолженность.

Действия банка

Чтобы понимать, что ожидает неплательщика в случае отказа соблюдать свои обязательства, предлагаем рассмотреть схему, по которой действует банк:

  1. В случае просрочки выплат финучреждение начинает начислять проценты и пеню на сумму кредита.
  2. Если же заемщик все равно не спешит оплачивать свой долг уже вместе с начисленными штрафами, тогда, скорее всего, банк обратится к коллекторам.
  3. Когда и эта организация потерпит фиаско в процессе «выбивания» из вас денег, тогда банк вполне может подать иск о взыскании вашего имущества начиная от ценных бумаг и квартир и заканчивая вашей зарплатой.
  4. Далее банк, безусловно, выиграет данную тяжбу, в результате чего в тюрьму за неуплату кредита, конечно, не посадят, но последует изъятие ваших сбережений. Для этого банк обратится в орган, который регистрирует переход имущества от одного владельца к другому.
  5. После этого происходит выселение неплательщика с его жилплощади, если речь шла о недвижимости.

Если кредит брался на покупку автомобиля и квартиры, то здесь все проще – финансовая структура просто заберет вашу покупку в счет оплаты кредита. Тем более что в кредитном договоре у вас будет прописано: автомобиль или жилье выступает в качестве залога.

Чем грозит невыплата кредита

В целом следует понимать, что данный вопрос, а, вернее, нарушение договорных обязательств, рассматривается в рамках Гражданского кодекса.

Именно поэтому наказание также назначается исключительно гражданское, точнее, имущественное.

Исходя из этого, отвечая на вопрос, могут ли посадить за кредит, можно сказать с уверенностью «нет», если вы изначально не брали его с целью невозврата и не придумывали никаких мошеннических схем.

Уголовная ответственность будет применена к нарушителю в том случае, если сумма кредита превышает 250 тысяч рублей, а уклонение от его выплаты имеет злостный характер.

Таким образом, если банк все же подал на вас в суд, тогда вам грозит следующее:

  • штраф от 5 до 200 тысяч рублей или удержания из заработной платы на протяжении 18 месяцев;
  • обязательные общественные работы от 60 до 480 часов;
  • принудительные работы – от двух месяцев до двух лет;
  • арест от 1 месяца до полугода;
  • лишение свободы от двух месяцев до двух лет.

В каких случаях могут применяться последние две меры, мы говорили выше.

А вот можно ли отменить судебный приказ по кредиту читайте в этой статье.

Что делать

Если наступил такой момент, когда вы понимаете, что платить по своим обязательствам вам просто нечем, наилучшим способом поведения будет такой:

Вообще лучше всего пытаться решить проблему напрямую с банком. Не стоит прятаться от вашего кредитного менеджера и избегать его звонков. Будьте открыты для диалога, постарайтесь убедить банк, что платить вы вовсе не отказываетесь, просто у вас возникла временная жизненная ситуация.

Наверняка вам будут готовы пойти на встречу и пересмотреть график выплат. Им, конечно же, проще, найти консенсус с вами, чем перепродавать свои права на ваш долг коллекторам.

А потому даже в самой тяжелой ситуации не избегайте общения с банком – только так вы сможете решить наболевший вопрос.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита — ответы эксперта

В попытках вернуть выданные клиенту средства банки используют различные инструменты — звонят должнику на работу, приходят домой и даже угрожают уголовной ответственностью. Действительно ли в России могут посадить в тюрьму за неуплату кредита, и в каких случаях человека ожидает такое наказание?

Чего действительно можно ожидать, если не платить кредит

Типовая схема работы с должниками следующая:

  • фиксация кредитором факта просрочек;
  • начисление штрафов и пени;
  • совершение клиенту звонков с целью урегулировать ситуацию;
  • при невозможности договориться — подача в суд.

При этом в большинстве случаев банк изначально пытается решить вопрос с заемщиков мирно — предлагает реструктуризацию, предоставляет отсрочку и т.д. К помощи судебной инстанции кредитор прибегает только при неэффективности других способов воздействия на клиента.

Важно! Вместо суда банк вправе продать дело коллекторской службе, которая также имеет право попытаться договориться с должником или же подать исковое заявление в суд.

При рассмотрении дела суд, как правило, выносит решение о принудительном взыскании суммы задолженности в пользу кредитора.

После вступления приговора в силу исполнительный лист передается судебным приставам, которые продолжают работу с заемщиком — могут описать его имущество, наложить запрет на выезд из России, обратиться к работодателю для оформления принудительного удержания части долга из зарплаты и т.д.

Но существуют ситуации, когда лицо, которое не платит кредит, может быть привлечено к уголовной ответственности и заключено под арест.

Когда могут посадить в тюрьму за долги по кредиту

В Уголовном законодательстве предусмотрены 4 статьи, на основании которых лицу, которое не оплачивает принятые на себя финансовые обязательства, грозит тюремное заключение:

  1. ст. 159 «Мошенничество в сфере кредитования»;
  2. ст. 165 «Умышленное причинение ущерба»;
  3. ст. 176 «Незаконное получение кредита»;
  4. ст. 177 «Злостное уклонение от уплаты задолженности.

При этом ни одна из этих статей не предусматривает ответственности в том случае, если у клиента действительно нет финансов или возможности вернуть взятые деньги.

Чтобы понять, в каких случаях сажают в тюрьму за уклонение от возврата полученной от кредитора суммы, необходимо рассмотреть каждую статью отдельно.

Мошенничество при получении займа

В статье 159 речь идет об уголовной ответственности при наступлении совокупности следующих обстоятельств:

  • кредит оформлен обманным путем — речь идет не только о поддельных документах, но и искажении предоставленных сведений, например, размера заработной платы или реальной финансовой нагрузки;
  • заемщик изначально не планировал возвращать полученные средства.

Максимальная ответственность по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы на срок до 2 лет либо арест на срок до 4 месяцев.

Важно, что даже если клиент при оформлении кредита указал некорректные сведения, но первоначально не платить по договору в планах не было, то к уголовной ответственности его привлечь не получится. Судебная практика показывает, что если заемщиком был внесен хотя бы один платеж, то этот факт подтверждает отсутствие злого умысла по отношению к кредитору.

Умышленный финансовый ущерб

В статье 165 говорится о том, что если ущерб (в данном случае — невозврат кредита и неоплата процентов по нему) был нанесен обманным путем или злоупотребления доверием.

Наказание может быть назначено за следующие действия:

  • предоставление поддельных документов, включая недействительные справки с работы;
  • завышение уровня доходов;
  • сокрытие размера финансовых обязательств;
  • предоставление иных ложных сведений с целью получить одобрение по кредитной заявке.

При этом максимальное наказание зависит от суммы материального урона:

  • от 250 тыс. рублей — до 2 лет лишения свободы;
  • от 1 млн рублей — до 5 лет лишения свободы.

Судебной практики по привлечению частных заемщиков к ответственности по данной статье нет — во всех вступивших в силу решениях фигурируют компании или должностные лица.

Получение финансирования от банка незаконным способом

Действие статьи 176 распространяется исключительно на индивидуальных предпринимателей или лиц, руководящих организациями — поступки частных лиц здесь не рассматриваются. Привлечь к ответственности можно корпоративного заемщика, который для получения кредита исказил данные бухгалтерской, налоговой или другой отчетности, а также преднамеренно предоставил иные ложные сведения.

При этом сумма нанесенного ущерба должна быть более 2 млн 250 тыс. рублей — в противном случае заемщика призвать к ответственности не получится. Максимальное наказание предусмотрено в виде лишения свободы на срок до 5 лет.

Злостное уклонение от оплаты кредитных обязательств

Законодательно не установлена расшифровка понятию «злостное». Но исходя из анализа судебной практики по статье 177 можно сделать вывод, что заемщика могут привлечь за уклонение от оплаты кредита по решению суда при наличии такой возможности — например, если должник переписал имущество на других лиц с целью его сокрытия.

Максимальное наказание — до 2 лет лишения свободы. При этом сумма «уклонения» должна быть строго более 2 млн 250 тыс. рублей.

Могут ли на самом деле посадить в тюрьму за невозврат займа

Несмотря на то, что законодательно существует возможность ограничить свободу должника, на практике такое применяется крайне редко.

Чтобы минимизировать риск уголовной ответственности необходимо:

  • во время оформления кредита предоставлять только корректные сведения и подлинные документы;
  • при возникновении финансовых затруднений выходить с банком на контакт, а не игнорировать звонки кредитора;
  • стараться вносить хотя бы минимальные суммы в оплату задолженности, все чеки при этом рекомендуется сохранять.

Важно! Все судебные решения, следствие которых становится тюремное заключение гражданина либо связаны с мошенничеством (подделка документов, привлечение подставных лиц и т.д.), либо со злостным укрывательством от ответственности перед кредиторами.

При этом лишение свободы не освобождает должника от исполнения обязательств перед другими кредиторами.

Кто будет платить кредит, если заемщик в тюрьме

Если заемщик отбывает наказание из-за неоплаты кредита, то в большинстве случаев исполнительное производство по его делу уже открыто. Это означает, что судебные приставы имеют право арестовать и реализовать его имущество (включая банковские счета) для погашения задолженности перед кредитором, а также удерживать в его пользу часть от всех доходов заемщика.

Источник: https://abmrsk.ru/zhilishhnoe-pravo/mogut-li-posadit-v-tyurmu-za-neuplatu-kredita.html

Правовая помощь
Добавить комментарий