Как доказать непричастность к кредиту?

Кредит, который вы не брали. Как добиться правды

Как доказать непричастность к кредиту?

В современном мире персональные данные, это буквально «ключ от квартиры, где деньги лежат». Номер телефона, паспортные данные, «секретные слова» являются ценной добычей для мошенников, которых в последнее время развелось огромное количество.

Ничто так не привлекает нечистых на руку людей, как возможность добыть быстрые деньги, для этого они практически каждый день изобретают новые способы обмана.

Телефонные мошенники, взломщики социальных сетей, подставные продавцы на сайтах объявлений, хочется верить, на слуху у многих россиян, однако нашлись среди преступников и те, кто решил идти «в банк».

Мошенники «блокируют» карты, просят сообщить пин-коды, представляются сотрудниками техподдержки, а некоторые умудряются обчищать чужие счета и брать кредиты на других людей. Необходимость поднять эту тему возникла случайно.

История разворачивалась на глазах журналиста интернет-газеты «Кривое зеркало», двое волгоградцев обратилась в банк с вопросом, откуда у них взялись два кредита.

Как выяснилось, семейной паре начали звонить коллекторы с требованием погасить долг, который супруги не брали.

-Мы являемся клиентами этого банка, и пять лет назад брали кредит, – рассказывает Сергей Федякин. – Но погасили мы его два года назад. В середине января мне начали звонить коллекторы с требованием заплатить долг.

Я сначала думал номером ошиблись, но потом они мне сказали все мои данный и я был просто в шоке. Оказывается, в декабре 2015 и в марте 2016 на меня и на мою женю взяли два кредита, на 60 тысяч и 115 тысяч рублей.

Теперь самое интересное, первый кредит почти погасили, осталось около 15 тысяч, а вот самый большой «долг» даже не думали погашать, не было ни одного платежа. То есть, кто-то раздобыл наши данные, загнал в кредитную яму, заработал почти 200 тысяч, а мы теперь должны расхлебывать.

Неизвестно, сколько еще вся наша история продлится, а тем временем мы в черном списке, наши планы по покупке квартиры пошли на смарку. Что делать дальше я пока не представляю.

Ситуация патовая и разобраться в ней очень сложно. Проанализировав последние сводки новостей, редакция интернет-газеты «Кривое зеркало» может сделать вывод: таких историй по всей стране очень много. Выяснить, как такое может произойти, что делать дальше и как обезопасить свою кредитную историю, журналисты газеты решили у сотрудника кредитного отдела одного из банков Игоря Егорова.

-Если коротко, то да, кредит а другого человека взять можно, если обзавестись сообщниками среди тех, кто эти кредиты\займы выдает, – по рассказывает специалист. – В последнее время сделать это все сложнее, но находятся нечистые на руку сотрудники, которые готовы взять кредит за человека.

Я лично знаю такой пример, когда человек оформил в нашем банке карту, ему автоматически предложили взять в кредит 80 тысяч рублей, а сотрудница банка присвоила эти деньги.

Дальше было разбирательство, но могу сказать с полной уверенностью, банки неохотно признают свои ошибки, поэтому если вы попали в такую ситуацию- морально готовьтесь к долгой судебной тяжбе.

При этом, по словам Игоря Егорова, с распространением видеонаблюдения на точках продаж подобные схемы отходят в небытие. Как оказалось, при помощи ксерокопии паспорта проще всего взять в кредит технику.

– Сложности тут три. Во-первых, вам обязательно будет необходима помощь продавца\кредитного консультанта. Во-вторых, как правило кроме паспорта нужен второй документ (например СНИЛС, ИНН или права). В третьих многие банки (не все) проводят онлайн фотографирование клиента. Но в целом, до сих пор, в этом мошенничестве нет ничего невозможного.

Редакция интернет-газеты «Кривое зеркало» намеренно не приводит подробности мошеннических схем, чтобы это не выглядело как руководство к действию. К слову, по мнению Игоря Егорова, банк постарается всеми способами доказать свою непричастность, а значит сотрудник-мошенник скорее всего рано или поздно, получит по заслугам.

– Если общими словами, это работает следующим образом,- продолжает сотрудник банка. –Обзавестись сканом паспорта в наше время очень легко, люди оставляют его чуть ли не на каждом углу, оправляют по почте, или что еще хуже в социальных сетях.

Банки работающие по схеме экспресс-выдачи кредитов на товары проверяют все документы в электронном виде, места работы и телефоны не всегда прозваниваются, фактически верификация и идентификация клиента находится на попечении человека сидящего в зале перед вами, это может быть кредитный специалист работающий в банке или обычный продавец- консультант которого банк обучил и выдал доверенность на оформление кредитов, и если договориться с ними, то можно «покупать» товары на точке. И если вы скажете, что такое невозможно\невероятно\ не имеет смысла, то отвечу вам, что в каждом банке работающем в сегменте POS такие случаи идут на десятки и даже сотни до сих пор.

Итак, вы получили уведомление о числящимся за вами долге, при условии, что понятия не имеете откуда такое счастье, что же делать дальше? С этим вопросом мы обратились к практикующему юристу, Анатолию Чапаеву.

– Первым делом идти в полицию, прокуратуру, к Путину, в общем бежать во все инстанции, – рассказывает юрист. – В отношении вас совершено преступление, а значит нужно защищаться. В полиции вас скорее всего будут очень сильно отговаривать от написания заявления, стойте на своем.

Во-вторых, нужно письменно уведомить банк\МФО, что это не вы брали кредит. Кредитор должен понимать, что тоже стал жертвой мошенничества, не важно будут ли они вам помогать, главное уведомить. В третьих, придется терпеть коллекторов.

Кредитор скорее всего приложит все усилия в попытке взыскать долг с вас, и все прелести общения с коллекторами вы познаете на себе. Из практики, могу вам сказать, что придется судиться, судиться яростно и долго, ибо доказывать свою невиновность тут придется вам, никакая презумпция невиновности действовать не будет.

Но даже после установления вашей непричастности в суде есть вероятность продолжить наслаждаться пунктом «в третьих».

Однако на практике, все куда сложнее. Профессиональные мошенники долго готовятся к преступлению, продумывают все детали, тренируют подпись, даже внешне «маскируются» под человека в паспорте. Полезные знакомства, также играют важную роль.

Несколько недель назад в Волгограде завершили расследование уголовного дело в отношение 26-летней сотрудницы банка, которая рассказывала знакомому кодовые слова клиентов.

Всего мошенники за указанный срок похитили у людей около 4,3 миллионов рублей.

Итак, судя по словам экспертов, жертвой подобной схемы может быть любой человек. Дальше следуют судебные разбирательства, экспертизы и еще многие процедуры, чтобы доказать – вы чужих денег не получали. Всего этого можно избежать, следуя простым правилам безопасности.

1. Как бы ни банально звучало, чаще менять пароли к социальным сетям и электронной почте.2. Заверять у нотариуса ксерокопии паспорта с надписью «не для кредита» и пользоваться этой версией главного документа.

3.

Не оставлять свои данные «на каждом углу». Есть хорошая народная мудрость, которая объясняет многое: «Лучшее лечение- это профилактика».

Паранойя, конечно, не очень хорошее качество, но иногда может уберечь от лишней головной боли.

Александра Бесфамильная

Источник: https://krivoe-zerkalo.ru/lenta/kredit-kotoryj-vy-ne-brali-kak-dobitsya-pravdy.html

Кредит за того парня

Как доказать непричастность к кредиту?
Inmagine.com

Если вы потеряли паспорт, не стоит удивляться тому, что через некоторое время к вам придут сотрудники банка и потребуют вернуть кредит, который вы не брали. За вас его могли взять мошенники.

Неприятный сюрприз

Случаи, когда мошенники пытаются получить займы в банках по утерянным, украденным или фальшивым документам, не такая уж и редкость. Как сообщил недавно на пресс-конференции глава ВТБ 24 Михаил Задорнов, в прошлом году было выявлено около 10 попыток получения кредитов по паспортам, которые не принадлежали потенциальным заемщикам.

В Альфа-Банке обращений злоумышленников за кредитами еще больше. «Практически каждый месяц мы имеем несколько десятков таких случаев по России», — отмечает директор департамента экономической безопасности банка Валерий Антонов.

Чаше всего преступники пользуются утерянными или украденными паспортами. По словам главного специалиста отдела рисков мошенничества Промсвязьбанка Тимура Гимбатова, наиболее распространенный вид махинаций с паспортами — получение кредита по утерянному документу с вклеенной фотографией мошенника.

Гораздо реже преступники изготавливают фальшивые паспорта. Это объясняется тем, что обзавестись поддельными документами дороже, чем вклеить фото в уже существующие. Тем более, как рассказывает Валерий Антонов, на черном рынке существует индустрия продажи украденных паспортов.

Большинство попыток получения займов мошенниками выявляется на этапе проверки документов. Но, как правило, самое большое наказание для такого горе-заемщика — это отказ в кредите.

Банки далеко не всегда привлекают сотрудников правоохранительных органов к поимке человека, старавшегося обманным путем взять кредит, — предпочитают просто обменяться информацией о нем с другими кредитными организациями.

«Банки редко обращаются в МВД за помощью в нахождении преступников, которые по фальшивым паспортам пытались получить кредиты, — говорит начальник оперативно-разыскного бюро № 7 МВД РФ Владимир Скворцов. — Отчасти это объясняется тем, что они справляются сами, пользуясь, например, базами ЦБ и ФМС по утраченным паспортам. Отчасти — тем, что не хотят поднимать лишний шум вокруг себя».

Но иногда, если у банка во время проверки документов возникает подозрение, что паспорт поддельный, его сотрудник может обратиться в территориальный отдел внутренних дел.

Например, как замечает Тимур Гимбатов, порой происходят задержания непосредственно в отделении на этапе подписания кредитного договора, когда сотрудники правоохранительных органов и банка проводят совместные операции.

Как рассказывает представитель крупного банка с иностранным участием, в прошлом году была поймана группа лиц, мошенническим путем получавших кредиты на дорогие автомобили, которые они впоследствии перепродавали.

Вполне возможно, что мошенники часто обращаются в банк за оформлением кредита по поддельным документам из-за того, что за попытку обмануть кредитную организацию предусмотрено не самое строгое наказание.

«Если человека удалось задержать до того, как он взял кредит, в отношении него будет возбуждено уголовное дело по ст. 327 УК РФ — «Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков», — указывает Владимир Скворцов. По этой статье максимальное наказание — два года лишения свободы.

Если все же мошеннику удалось получить кредит, то банк, скорее всего, об этом узнает уже в ходе работы с просроченной задолженностью. Впрочем, как и заемщик, который таковым на самом деле не является.

Для гражданина, по паспорту которого банк прокредитовал преступника, звонки из банка или из коллекторского агентства, если кредитная организация передала долг третьим лицам, становятся неприятным сюрпризом.

Помоги себе сам

Если вы неожиданно получили письмо или звонок из банка с уведомлением о ваших обязательствах, то не стоит игнорировать эту информацию. Ведь следующим этапом будет передача кредита коллекторам. Но и слишком бурно реагировать тоже не следует.

«Если вам начали звонить по вопросу просрочки платежа, ни в коем случае не игнорируйте звонки и не вступайте в перебранку со сборщиками долгов, — советует Вера Панова, которая в течение двух лет была на портале Банки.

ру экспертом банка «Русский Стандарт» по работе с претензиями. — Многие нерадивые клиенты используют ту же риторику: кредит не брал, ничего знать не знаю. Поэтому разговоры по телефону, тем более в повышенных тонах, не решат вашу проблему.

Надо действовать».

Доказывать свою невиновность придется самому. Необходимо написать соответствующее заявление в банк, чтобы он инициировал расследование, параллельно можно подать заявление и в правоохранительные органы.

Самым верным доказательством вашей непричастности к кредиту послужит справка из полиции (милиции) о том, что вы потеряли паспорт, но она должна быть получена сразу после утери документов. Если вы в полицию не обращались, то доказать, что заем брал кто-то другой, будет сложнее.

Если в офисе банка есть видеонаблюдение, нужно поднять запись, сделанную в день обращения мошенника за кредитом. Если на ней четко будет видно, что документы подавал совсем другой человек, велика вероятность того, что кредитная организация откажется от своих требований.

«На самом деле многие банки стремятся в досудебном порядке урегулировать спор, — подчеркивает адвокат МКА «Николаев и партнеры» Алексей Тихомиров. — Если очевидно, что кредит взял другой человек, то банк не будет подавать на пострадавшего в суд, а лучше займется с помощью правоохранительных органов поиском мошенников».

Если же банк или коллекторское агентство все-таки обратились в суд, чтобы взыскать кредит, то клиент и здесь имеет все шансы доказать свою невиновность. Тихомиров советует пострадавшему провести графологическую экспертизу (разумеется, за свой счет), которая покажет, что подписывал кредитный договор другой человек, ведь подпись клиента — одно из неоспоримых доказательств.

В общем, чтобы доказать свою непричастность к кредиту, придется побегать, причем компенсировать собственные расходы можно будет только в том случае, если преступника поймают.

Возместить свои издержки за счет банка практически невозможно, только если не будет доказано, что сотрудник кредитной организации умышленно выдал кредит по поддельным документам, находясь, например, в сговоре с мошенником.

Юристы советуют идти в суд, даже если срок исковой давности, который составляет три года, истек. Судебное решение в пользу клиента необходимо для того, чтобы он мог исправить свою кредитную историю, ведь она содержит информацию о непогашенном займе.

«Бюро кредитных историй не имеет права удалить запись о заемщике, даже если он утверждает, что кредит не брал, — констатирует гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин, — для этого нужно решение суда, который признает, что кредит был взят другим лицом». По его словам, после того как будет решение суда, БКИ сразу же удаляет запись об этом займе из истории пострадавшего.

Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=2741111

Что делать, если на Вас оформили чужой кредит

Как доказать непричастность к кредиту?

14 Января 2018

Развитие быстрого и онлайн кредитования открыло для мошенников новую форму обогащения. Раздобывая паспортные данные людей и пользуясь попустительством банковским служащих, они оформляют на этих лиц кредиты. Бывает, что и сами работники банка, используя служебное положение, оформляют кредиты даже по копиям паспортов и получают незаконную прибыль.

Если с Вами возникла подобная ситуация, нужно обратиться в банк, чтобы выяснить был ли действительно оформлен кредит по мошеннической схеме.

Для этого подают заявление, в котором указываются личные данные (ФИО, адрес регистрации, контактный телефон) и подробно описывается случившееся.

Получив заявление, отдел безопасности банка обязан провести расследование. Уполномоченные лица запрашивают и изучают все необходимые документы:

  • фото клиента, сделанное на пункте продажи, при получении кредита
  • берут объяснения у работника, оформлявшего документы на получение займа, проводятся беседы с контрагентами
  • сравнивается фотография в паспорте обратившегося с заявлением лица с лицом, получившим кредит, сличаются подписи в документах. Уже на этом этапе становится понятно, был ли оформлен кредит нечестным путем.

При расследовании большое значение имеет позиция, которую занимает руководство финансового учреждения. В банках, дорожащих своей репутацией, серьезно относятся к подобным сигналам и используют все возможности, чтобы выявить мошенников.

Пункты продаж в таких банках оборудованы специальной аппаратурой, устанавливаются необходимые компьютерные программы, используются независимые источники проверки для подтверждения данных лица.

Клиента предупреждают об ответственности за предоставление недостоверной информации.

Довольно часто поступившие сигналы оказываются ложными. Иногда клиент забывает об оформленном кредите. Нередки случаи, когда в банк, без ведома человека, обращаются близкие родственники, используя его паспорт. В этом случае, как правило, клиент отзывает заявление, а кредит быстро закрывает.

Встречаются и недобросовестные заемщики. С целью уклонения от выплат, или чтобы затянуть время, они подают заявления о мошенничестве.

Банк не всегда может проверить правдивость всех фактов, изложенных в таких заявлениях. Если клиент продолжает настаивать на незаконности кредитного договора, спор решается в судебном порядке.

По запросу суда проводится экспертиза, которая может подтвердить или опровергнуть достоверность документов.

Как поступать, если в договоре есть Ваша подпись, но кредит вами не оформлялся

Прежде всего, в отделение банка нужно подать заявление с просьбой ознакомиться с кредитным делом.

Ознакомившись с документами и убедившись, что кредитный договор был оформлен с использованием ваших паспортных данных, обратитесь в правоохранительные органы. В заявлении о возбуждении уголовного дела изложите все известные факты, укажите, что обнаруженная подпись на договоре является поддельной.

Одновременно подайте заявление в банк, где также изложите все объяснения по делу. Ваше заявление будет основанием для проведения внутрибанковского расследования. Солидные банки серьезно относятся к таким расследованиям и при установлении факта мошенничества могут отозвать от вас свои требования.

Если же банк после проверки не отозвал свои требования к вам, обращайтесь в суд. Необходимо подать исковое заявление о признании кредитного договора недействительным.

Если банк во время судебного заседания будет продолжать настаивать на своих требованиях и возражать против претензий по иску, нужно просить суд о назначении почерковедческой экспертизы. В ходатайстве обязательно укажите, что вы просите возложить все расходы по экспертизе на ответчика (банк).

Детальный план действий

Если кредит Вами не оформлялся и никакие кредитные средства получены не были, причин, по которым банк постоянно напоминает Вам о необходимости погашения задолженности, может быть две. Либо произошла ошибка банка, либо личными данными воспользовались без Вашего ведома.

Если Вы не имеете никакого отношения к оформленному кредиту, то не обязаны расплачиваться за чужой долг. Разговаривайте с представителями банка вежливо (они на работе), но уверенно. Попросите еще раз проверить информацию. Обнаружив ошибку, больше Вас беспокоить не будут.

В том случае, когда банк продолжает настаивать на том, что Вы являетесь его клиентом и имеете задолженность по выплатам, варианты развития событий могут быть следующими. В первом случае можно обратиться в правоохранительные органы самому.

Для человека, который не испытывает больших неудобств от постоянных напоминаний банка в виде телефонных звонков и писем, подойдет второй вариант. Рано или поздно банк сам обратится в суд, и тогда Вы сможете доказать, что не имеете к получению данного кредита никакого отношения.

Если вы решили активно действовать, начните с посещения банка, написав заявление. В своем заявлении опишите ситуацию, постарайтесь найти факты, которые могли бы подтвердить Вами изложенное. Например, в период оформления кредита Вы находились за границей или были прооперированы.

Попросите, чтобы Вас принял представитель службы, которая отвечает за предотвращение мошенничества. Как правило, в большинстве банков есть такие службы. Этот способ нередко приносит результат. Независимо от того, состоялась встреча или нет, зарегистрируйте и оставьте один экземпляр заявления в банке.

Попросите банковских работников сделать отметку о получении на Вашем экземпляре. Банк займется проверкой, возможно во взаимодействии с органами правопорядка.

Обратитесь в юридическую консультацию, где вам помогут грамотно составить заявление о необходимости проверки правоохранительными органами факта мошенничества. Подать заявление можно сразу, не обязательно ждать результатов банковского расследования. Получив обращение, представители закона возбудят уголовное дело, проведут расследование и передадут дело в судебные инстанции.

При общении с работниками банка, на этапе досудебного разбирательства или во время суда вашими главными доказательствами будут оригинал паспорта и заключение почерковедческой экспертизы.

Будьте вежливы и постарайтесь сохранять спокойствие, так вы быстрее сможете доказать свою непричастность и добиться положительного решения вопроса.

Источник: https://globalcredit.ua/novosti/chto-delat-esli-na-vas-oformili-chuzhoy-kredit

Оформление кредита мошенниками на чужое имя – как поступить? Рекомендации юристов

Как доказать непричастность к кредиту?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

При неуплате задолженности по кредиту банки предпринимают попытки связаться с заемщиком, чтобы «напомнить» ему о кредитных обязательствах, принятых в соответствии с заключенным договором. Казалось бы, обычная ситуация – должник взял заем, но не имеет средств для его возврата или пытается уклониться от выплаты.

Но как поступить в случае, если вы не оформляли кредит? Если про заем, о котором говорит сотрудник кредитно-финансовой организации, вы слышите впервые? Здесь есть 2 варианта:

  1. Ошибка в базе сведений банка. Вас принимают за другого человека, действительно, оформившего кредит. Достаточно разъяснить ситуацию, указав, что номер, по которому с ним пытаются связаться, принадлежит вам.
  2. Мошеннические действия. К сожалению, этот вариант получил наибольшее распространение. По сведениям 2015 года, мошенники оформили на граждан РФ кредитов более 280.000.000 рублей.

Как работают аферисты?

Тактики работы мошенников практически не отличаются. Для оформления кредита ими используется чужой документ, позволяющий получить заем (правда, некрупный). Так, даже утерянный паспорт добропорядочного гражданина может использоваться в корыстных целях.

Что необходимо предпринять, узнав о мошенничестве?

  • Проверьте, на месте ли паспорт. Если да, то вспомните, кому и когда вы оставляли ксерокопии этого документа;
  • Отправляйтесь в полицию. Составьте заявление, указав про совершение мошенничества;
  • Составление претензии в кредитно-финансовую организацию, от которой пришло уведомление о просрочке выплаты.

Внимание! Если вы до получения сведений об оформлении на ваше имя кредита, знали об утере паспорта, то возьмите из правоохранительного органа справку, подтверждающую факт потери.

Отношения обманутого гражданина и банка

Узнав о мошенничестве, необходимо отправиться в банк и составить претензию. Объясните сотрудникам кредитно-финансовой организации ситуацию, прихватив с собой подтверждающие документы (например, справку о составлении заявления в полиции).

Претензия в адрес банка составляется в 2-х экземплярах. Один из них остается на руках у заявителя, но удостоверяется сотрудником организации.

Как можно доказать банку невиновность?

  1. Запросите оригинал кредитного договора. Заявите о намерении сравнить личную подпись и подпись, проставленную в этом документе. В этих целях проводится экспертиза подчерка. Её рекомендуется проводить, обратившись к независимым экспертам (например, Федерация Судебных Экспертов).
  2. Если есть возможность, предоставьте сведения о том, что на дату и время подписания договора о предоставлении кредита, вы не могли находиться в кредитно-финансовой организации. Например, документ, подтверждающий пребывание в другой стране.
  3. Запросите видеозаписи с камер наблюдения, установленных в банке, с того дня, когда состоялось мошенничество. Она позволит не только доказать вашу непричастность, но и выявить мошенника. К сотруднику, оформившему кредит аферисту, у правоохранительных органов и руководства банка будет несколько вопросов.

Какие пособия полагаются по случаю рождения ребенка

В предоставлении съемок с камер видеонаблюдения банки не могут отказать, иначе это будет свидетельствовать о том, что у них есть скрываемая информация.

Стоит ли обращаться в суд?

Обращение в суд – еще один способ урегулирования сложившейся ситуации. К нему стоит прибегать только при отказе банка сотрудничать с потерпевшим гражданином. Обманутому лицу необходимо взять претензию, составленную в адрес кредитно-финансовой организации, и отправиться с ним в органы прокуратуры в целях возбуждения уголовного дела.

Сложно обойтись без профессионального юриста. Он поможет собрать справки и документы для обоснования позиции пострадавшего, а также окажет помощь в составлении искового заявления. Грамотный юрист будет настаивать на выплате морального ущерба, который был причинен банком гражданину.

Рекомендации обманутому гражданину

Несколько советов, которые защитят от мошеннических действий:

  1. Сообщайте паспортные сведения при полной уверенности в том, что вы разговариваете с работником банка. Предоставляйте копии документов исключительно в крупные и авторитетные организации.
  2. Не оставляйте паспортные данные на ресурсах сомнительного характера. Не рекомендуется пересылать их по электронной почте или доверять кредитным брокерам, репутация которых неизвестна.
  3. Раз в год стоит делать запрос в БКИ для получения кредитной истории. В случае неприятности это позволит быстро выявить факт мошенничества. Тем более, раз в год запрос отправляется на бесплатной основе.

На банк, оформивший кредит мошенникам, можно пожаловаться в Центробанк РФ или Роспотребнадзор. Составьте заявление с указанием того, что подозреваете организацию в сговоре с мошенниками.

Вывод

Внимательно изучив статью, вы сможете:

  1. Определить порядок действий в случае оформления мошенниками кредита на ваше имя.
  2. Доказать свою непричастность несколькими способами (справка из полиции, съемка камер видеонаблюдения, почерковедческая экспертиза).
  3. Обратиться в прокуратуру в целях защиты своих прав.
  4. После того, как факт мошенничества будет обнаружен и подтвержден, необходимо обратиться в БКИ с запросом об исправлении кредитной истории.

Главное, узнав о такой ситуации, не паникуйте. Волнения не позволяют человеку здраво рассуждать, что так необходимо при столкновении с мошенниками.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/oformlenie-kredita-moshennikami-na-chuzhoe-imya-kak-postupit-rekomendatsii-yuristov

На мой паспорт взяли кредит, что делать?

Как доказать непричастность к кредиту?

Вам звонят из микрофинансовой организациии сообщают, что вы просрочили выплату по займу. Но вы никаких займов не брали. Как такое могло случиться и как решить эту проблему?

Вам также могут позвонить коллекторы, представители банка или кредитного потребительского кооператива. А иногда сразу приходит повестка в суд.

Если вы действительно не имеете никакого отношения к этим долгам, значит, мошенники завладели данными вашего паспорта и оформили на вас кредит.

Как это вообще могло произойти?

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.

Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 тыс. рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.

Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.

Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.

Как узнать, кому и сколько я оказался должен?

Нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Так можно сразу выяснить, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки.

Как получить доступ к этим данным, можно подробно прочитать в статье про кредитую историю.

Как избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники?

Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.

1. Напишите заявление кредитору

Обратитесь в банк, МФО или КПК, где на вас оформили кредит, и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали.

Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку.

В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.

В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников.

Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.

2. Пожалуйтесь регулятору

Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России.

Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами.

А кредитор не принял эти документы к рассмотрению.

Регулятор запросит у компании отчет о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания компания не сможет.

3. Обратитесь в полицию

Как бы ни развивались события, обязательно обратитесь в полицию. Даже если вы решите проблему с одним псевдокредитом, это еще не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому очень важно помочь полиции как можно скорее поймать преступников. Для этого сообщите полицейским все, что выясните.

Потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит или заем: договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности — например, водительских прав или загранпаспорта. Лучше взять копии в двух экземплярах: один — для заявления в полицию, другой может потребоваться в суде.

Если все документы, кроме паспорта, не ваши, то можно будет доказать вашу непричастность к долгу. Если документы ваши, но фотографии подделаны, вы сможете потребовать провести техническую экспертизу. Есть программы, которые выявляют измененные и отредактированные фотографии.

Попросите реквизиты счета, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло.

Напишите в полиции заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если паспорт был украден. Все это поможет полиции вычислить злоумышленников.

Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?

К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы.

Тогда для вас остается единственный вариант — идти в суд.

Возьмите весь пакет документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами.

Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.

После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.

Нужно ли еще что-то делать?

Информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. Поэтому обязательно проверьте свою кредитную историю еще раз — например, через месяц после первого запроса кредитной истории. Может выясниться, что у вас появились новые долги.

Если окажется, что за вами числятся другие кредиты или займы, которые вы не брали, процедуру оспаривания долгов придется повторить с другими кредиторами.

Кроме того, нужно проследить, чтобы из вашей кредитной истории удалили информацию о долге, который с вас списал кредитор или суд. Если это не было сделано, обратитесь в бюро кредитных историй и покажите справку из финансовой организации или решение суда.

Подробнее о том, как запросить информацию о своих кредитах и займах и внести в нее исправления, можно прочитать в статье «Кредитная история». 

Как защититься от лжекредитов в будущем?

Стоит беречь и сам паспорт, и его данные:

  • никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;
  • не позволяйте копировать его без весомого повода;
  • не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам;
  • вводите данные паспорта только на защищенных сайтах (в адресной строке должен быть значок закрытого замка) надежных организаций (например, лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого не обойтись (например, если вы покупаете билеты на самолет или турпоездку);
  • не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях, если кто-то просит их у вас, например, «чтобы оформить компенсацию от Пенсионного фонда».

Больше о финансовой безопасности и борьбе за свои права можно узнать в материалах «Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества» и «Что делать, если ваши права нарушены».

Источник: https://fincult.info/article/na-moy-pasport-vzyali-kredit-chto-delat/

Мошенники на меня оформили кредит. Что делать?

Как доказать непричастность к кредиту?

Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты

Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.
Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора.

Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК).

Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам.

Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д.

Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.

Пример заявления

Расшифровка заявления:

Заявление
На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.

Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.

Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.

Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/mikrozajm-moshenniki

Правовая помощь
Добавить комментарий