Как накопить деньги на квартиру без ипотеки

Как накопить на квартиру

Как накопить деньги на квартиру без ипотеки

Реально ли приобрести жилье стоимостью 1 700 000 руб. самостоятельно?  Без кредита? откладывая со своей скромной зарплаты. Это возможно – проверено на собственном опыте!

Как показывает статистика, у подавляющего большинства граждан России зарплаты невысоки. Для некоторых является насущной проблемой даже удовлетворение минимальных нужд, не говоря уже о заманчивых предложениях современного мира.

Вот опыт нашей гостьи:

Меня зовут Анастасия, мне 35 лет и живу я в г. Санкт-Петербург. Мне удалось осуществить вышеописанное. Изначально был план накопить на автомобиль, но результат превзошел ожидания. Я поведаю вам собственную схему накопления денежных средств.

Как накопить на квартиру с небольшой зарплатой

Я получила водительское удостоверение 10 (водительских) сезонов назад. Моей целью стала покупка машины. Конечно, у меня не было финансов на ее приобретение. Для этих целей чаще всего берут кредит в банке, но требуется первоначальный взнос. Я начала копить на него.

Со своей зарплаты в 25 000 руб. в месяц я начала откладывать суммы в пределах 5-10 тысяч руб. ежемесячно. Жила у родителей (таким образом не тратилась на аренду жилья). Покупала только самое необходимое (продукты и вещи). Вы задумывались, на что всерьез тратите деньги? Отказывайтесь от спонтанных покупок! Планируйте свои расходы.

Азарт к накоплению средств разыгрался. Мне стало важнее больше накопить, чем потратить. Дополнительно это простимулировало к поиску более высокооплачиваемой работы. Найдя такую, в складчину стали уходить еще большие суммы денег.

Как купить квартиру без ипотеки

Когда я имела на руках почти 200 000 руб. ,(этого хватало для первоначального взноса), решение взять кредит было изменено. Возникла идея положить средства на депозитный счет, чтобы в дальнейшем купить автомобиль за накопленные проценты.

Приобретение машины в кредит означала бы немедленные расходы: выплата кредитной ставки, процентов; обслуживание автомобиля, страхование (ОСАГО, КАСКО), и т.д.

Чтобы сделать вклад, для надежности обратитесь в крупный банк. Выбирайте пополняемый депозит, но без возможности снятия суммы раньше окончания срока вклада (чтобы не возникало соблазна снять денежные средства).

Изначально проценты по вкладу не высоки. Ведь все зависит от суммы депозита: чем она выше, тем больше дивиденды. На покупку машины я накопила быстрее, чем ожидала.

Мой дикий азарт натолкнул меня попробовать накопить сумму на приобретение жилья. Этой цели я успешно добилась.

По истечению 7 лет с начала вклада было накоплено 1 700 000 рублей (при заработной плате всего 40 000 рублей в месяц).

Следует  отметить, что периодически (примерно через каждый год) я умудрялась ездить на отдых.

Я сняла накопленные по депозиту средства и вложила в строительство жилища. К выбору застройщика подходите тщательно. Спустя три года ожидания,  я стала собственником однокомнатной квартиры (площадью 35 м²) в новостройке. Находится она в городе Всеволожск.

По факту, без ипотеки и каких-либо других обременений, я получила собственное жилье за 10 лет.

Метод подходит только для тех, кто может подождать и имеет возможность где-то жить на протяжении этого времени.

Сколько копить на квартиру

Для наглядности приведу пример расчета.

Ежемесячно сумма депозита пополнялась на 10 000 руб., годовые дивиденды составляли 6,7%.

В 1-й год мы имеем: (10 тыс. руб. * 12 мес.) + 672.0 руб. (мин. % за год) = 120 672,0 руб.

На 2-й год: 120 672,0 руб. + (10 тыс. руб. * 12 мес.) + 8 107,0 руб.(мин. % за год) = 248 779,0 руб.

3-й год: 248 779.0 руб. + (10 тыс. руб. * 12 мес.) + 16 714,0 руб. (мин. % за год) = 385 493,0 руб.

Ситуация на 4-й год: 385 493,0 руб. + (10 тыс. руб. * 12 мес.) + 25 899,0 руб. (мин. % за год) = 531 392,0 руб.

5-й год: 531 392,0 руб. + (10 тыс. руб. * 12 мес.) + 35 701,0 руб. (мин. % за год) = 687 093,0 руб.

Дальше можно посчитать самостоятельно.

Таким образом, ежемесячно откладывая 10 000 рублей, за 5 лет можно получить на одних только процентах 87 093, 0 рублей, а вместе с накоплениями получается 687 093,0  рублей.

Честно, я сама до конца не верила что смогу совершить такое. Но начав, останавливаться не хотелось. Жалела, что не занялась этим раньше.

Разве это не лучше, чем попусту тратить деньги и влезать в кредиты для совершения крупной покупки? Чем выше будет ставка депозитного вклада, тем быстрее вы накопите крупную сумму.

Как купить квартиру без кредита

Если вы решились последовать моему примеру (начать хотя бы с минимальной суммы депозитного вклада), примите к сведению несколько советов:

  1. Обходите стороной малоизвестные банки

Они не надежны, привлекают соблазнительно высоким процентом годовых. Остановитесь на крупном банке, заслуживающем доверия (вклады будут застрахованы от банкротства, пусть с невысокими дивидендами).

  1. Не стоит «складывать яйца в одну корзину»

Когда сумма, накопленная на депозитном счете, превысит страховую сумму по вкладу, продолжайте вкладывать средства, но уже в другой банк. В случае банкротства первого банка, по закону вы однозначно получите страховую сумму в полном размере.

Итак, экономить и копить деньги не так уж сложно. Следует контролировать себя в тратах. Жизнь непредсказуема и хорошо иметь хотя бы какие-нибудь накопления.

Мы часто тратим деньги попусту, а для приобретения дорогостоящих вещей приходится брать кредиты, которые выплачиваются с процентами. Конечно выбор за вами. После моего опыта, я снова коплю деньги, ведь в планах покупка автомобиля.

Источник: https://privatecottage.ru/kak-nakopit-na-kvartiru/

5 советов, как за 7 лет накопить на свое жилье без ипотеки

Как накопить деньги на квартиру без ипотеки

Многим кажется, что самостоятельно накопить на свою квартиру, имея зарплату на уровне средней, нереально. Тем не менее, расчеты и личный опыт многих российских семей говорят о том, что это не так. Купить собственное жилье, накопив на него с нуля и не влезая в ипотеку, вполне под силам, было бы желание. Как за 7 лет накопить на свою квартиру без ипотеки – несколько полезных советов.

pxhere.com

Совет первый – поставьте конкретную цель

Отправной точкой для вас должна быть цель – сумма денег, которую нужно накопить, чтобы купить свое жилье. Понятно, что цена квартиры зависит не только от того, из скольких комнат она состоит, но и от множества других факторов.

Берете ли вы жилье на первичном рынке или вторичке, в каком районе города расположена квартира, какое состояние квартиры вас устроит и т.д.

Оцените, сколько стоит квартира вашей мечты сегодня. Прибавьте 10-15% сверху на случай роста цен, а также на неизбежные расходы по оформлению квартиры в собственность. Получившаяся сумма станет для вас той целью, к которой нужно стремиться.

Предположим, сегодня подходящее вам жилье стоит 1,8 миллионов рублей. Прибавим еще 200 тысяч на случай роста цен и прочие расходы. Получается 2 миллиона рублей.

Забегая вперед, скажем – все расчеты показывают, что работающая семейная пара способна самостоятельно накопить на свою квартиру, соблюдая несколько несложных правил, в течение 6-8 лет. Соответственно, чтобы купить квартиру, которая стоит 2 миллиона рублей, за 7 лет, нужно откладывать около 300 тысяч рублей ежегодно, или 25 тысяч рублей в месяц.

Понятно, что этот пример условный и достаточно средний. В каких-то городах квартиры стоят дороже, но и средние зарплаты там выше. Где-то жилье дешевле, но и заработки там более скромные. Важно понимать общие принципы. pxhere.com

Совет второй – начните учитывать ваши расходы

До тех пор, пока вы не начнете учитывать каждый потраченный рубль, вы не будете достоверно понимать, на что и сколько денег у вас уходит.

Сегодня для ведения домашней бухгалтерии существует огромное количество приложений для компьютера и смартфона.

Воспользуйтесь одним из них и в течение нескольких месяцев ведите статистику доходов и расходов. Такая статистика даст вам понимание, на что вы тратите заработанное.

pixabay.com

Совет третий (главный) – сокращайте все ненужные расходы

Этот совет не означает тотальной экономии и отказе себе во всех радостях жизни. Речь несколько о другом.

Во-первых, от некоторых удовольствий, особенно сомнительных, действительно стоит отказаться или резко их сократить.

Например, отказ от курения позволяет сэкономить около 20 тысяч рублей в год (и это по самым скромным подсчетам). Также вместо еженедельных походов в клубы, бары и прочие заведения их можно сделать ежемесячными.

Само по себе это позволит легко экономить около пяти тысяч рублей в месяц, или 60 тысяч рублей в год.

Во-вторых, нужно грамотно совершать покупки в магазине.

Есть несколько правил того, как это делать, и все они прекрасно известны:

  • не ходить в магазин на голодный желудок,
  • брать с собой продуманный список покупок и неукоснительно следовать ему,
  • тратить в магазине только наличные (психологически с ними сложнее расставаться, чем с деньгами на карте) и брать с собой только ограниченную сумму средств,
  • покупать товары там, где они дешевле – сервисы вроде “Едадил” помогут отслеживать все акции в вашем городе.

Экономия на продуктах и товарах первой необходимости благодаря следованию этим правилам может оказаться очень существенной. Те, кто тратил деньги бездумно, а затем начал соблюдать приведенные рекомендации, в итоге стали тратить в супермаркетах в 2-3 раза меньше денег. Речь идет о сотнях тысяч рублей в год. При этом не сказать, что качество питания упадет. Возможно, даже наоборот.

В-третьих, подумайте над тем, нужна ли вам съемная квартира или можно потерпеть неудобства, связанные с жизнью с родителями. Отказ от съемного жилья – этот минимум 100-150 тысяч в год.

Наконец, подумайте, нужен ли вам автомобиль. При сегодняшних ценах на бензин (которые будут только расти), стоимости страховки, суммах штрафов и т.д. автомобиль снова становится роскошью, и переход на общественный транспорт сэкономит вам десятки, если не сотни тысяч рублей ежегодно.

pixabay.com

Совет четвертый – найдите дополнительный заработок

Это может быть пассивный заработок (самое простое – открыть вклад в банке и получать проценты) или какая-то подработка. Даже если речь идет о паре тысяч рублей в месяц, в конце года это дополнительные 24 тысячи рублей.

Любую лишнюю тысячу рублей откладывайте на свое жилье. Так вы сделаете еще один пусть маленький, но шаг к своей собственной квартире.

Совет пятый – ведите семейный бюджет

Начав записывать свои доходы и расходы, не останавливайтесь. Более того – начните планировать свой бюджет и следуйте поставленным планам.

Каждый месяц указывайте, сколько денег вы получите, сколько и на что потратите. Старайтесь, чтобы расходы не превышали запланированные. В этом случае нужная сумма будет гарантированно накапливаться.

Удивительно, но факт – эти несложные советы действительно работают.

Вместо того, чтобы половину жизни расплачиваться с банком по ипотеке, отдавая в итоге вдвое больше, чем вы одалживали, вы вполне можете накопить на свое жилье самостоятельно.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/5bbc81c42daf7800aa370f11

Как накопить на квартиру, даже если у вас маленькая зарплата

Как накопить деньги на квартиру без ипотеки

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о том, как решить квартирный вопрос. Он является насущным для большинства молодых семей, а для меня, к счастью, он уже решенный. И я поделюсь с вами секретами, как накопить на квартиру так быстро и эффективно, как это только возможно.

Выберите – ипотека или наличка

Для начала вам необходимо выбрать, на что вы будете копить деньги. Вариантов здесь два:

  • покупка квартиры за наличку (путь самураев);
  • приобретение жилья в ипотеку, и накопить нужно только на первоначальный взнос (15-20% от цены квартиры).

Оба варианта реальны, всё зависит только от вашего размера кошелька и терпения. Понятно, что при небольшой зарплате накопить на квартиру без ипотеки почти нереально. Особенно, если речь идет о паре-тройке миллионов. А вот если нужно скопить буквально 300-400 тысяч рублей – это уже более реальная задача.

Сначала определите, что вам будет выгоднее: оформлять ипотеку или снимать и копить одновременно. Чаще всего выгоднее первый вариант:

  • стоимость аренды может повысится, а ипотеки – нет;
  • вы сможете досрочно погашать ипотеку и уменьшать долг;
  • инфляция будет работать на вас;
  • психологически жить в своей квартире проще, чем снимать.

Но ипотека имеет и свои недостатки. Так, ваша квартира будет в залоге у банка и при неоплате долга ее могут забрать, к тому же ее нельзя будет продать, подарить или сдать съемщикам.

Но, как бы то ни было, выбирайте. Ипотека или наличка.

Определите нужную сумму

После этого начинайте прикидывать, какая сумма вам нужна.

Понятно. что на ипотеку с нуля нужно меньше денег, чем на целую квартиру. А вот если вы производите размен старой однушку на новую двушку или трешку – тут проще накопить, чем брать кредит.

Многие спрашивают, можно ли накопить на квартиру с нашей зарплатой. Ответ: да, если вы знаете, к чему идете и у вас есть план. Определение необходимой суммы – первый шаг к этому.

Определите среднюю стоимость квартиры в вашем регионе и прикиньте: реально накопить на квартиру или всё же взять кредит.

В принципе, способы накопления средств в обоих случаях будут примерно одинаковы, единственным различием будут сроки и суммы – а набор инструментов абсолютно идентичный.

Сделайте поправку на инфляцию

Рассчитывая, как быстро накопить на квартиру, будьте готовы к тому, что вам придется бежать наперегонки с инфляцией. Ежегодно она будет уменьшать покупательскую способность денег и одновременно двигать цену на недвижимость вверх.

Мне могут возразить, что за 2014-2018 годы цены на жилье падали вследствие кризиса. Да, это так. Недвижимость может как подорожать через 10 лет, так и резко взлететь в цене. Но если вы планируете действительно накопить на квартиру, вам нужно быть готовым к наиболее вероятному сценарию. А он таков, что жилье дорожает в среднем на 4% в год.

Следовательно, ваша квартира за 1,5 млн рублей через 20 лет будет стоить порядка 3,2 млн рублей (с учетом сложных процентов). Так что если вы планируете откладывать на квартиру 20 лет, вам понадобится конечная цель не в 1,5 млн рублей – а минимум в 3. Т.е. размер ежемесячных вложений уже на начальном этапе нужно увеличивать вдвое.

Составьте финансовый план

Следующий этап – составление конкретного плана, как именно вы собираете накопить на квартиру. Он будет зависеть от суммы и срока накоплений. Будьте реалистами: за год с небольшой зарплатой накопить на недвижимость стоимостью в 5 млн рублей нельзя.

Сначала определите, сколько именно средств вы можете откладывать. Если это 50 тысяч рублей, то накопить на квартиру за год вряд ли получится – тут нужны минимум 150-200 тысяч рублей. Попробуйте как с ипотекой – рассчитать на 10 лет и с платежом в 50% от вашего дохода. Скорее всего, полученные цифры будут более приближенными к реальности.

К примеру, если вы сможете на протяжении 10 лет откладывать по 50 тысяч рублей и при этом инвестировать их в финансовые инструменты с доходностью 10% годовых, то по истечении этого срока вы накопите порядка 11,5 млн рублей. Внушительная сумма.

Если же увеличить выплаты вдвое, то сумма накоплений составит 23,3 млн рублей. Уже хватит на однушку, и на трешку, и особняк средней руки.

Важно: нужно учитывать инфляцию, поэтому на самом деле покупательская способность этих денег может быть ниже.

Понятно, что накопить на квартиру с небольшой зарплатой сложнее, и реальнее откладывать по 10-20 тысяч рублей (и хорошо, если удастся отложить такие суммы). Считаем. К концу 10-летнего срока вы накопите целых 2,3 млн рублей. Даже с учетом инфляции этого хватит на скромную однушечку где-нибудь в провинции.

 Определите инструменты

Итак, наша самая главная задача даже не откладывать деньги на квартиру, а грамотно их инвестировать, чтобы их покупательская способность не снизилась. Например, если цены на недвижку будут расти на 4-5% в год, а ваш доход составит 10-12%, то вы будете в выигрыше.

Второй момент – отсутствие рисков. Соблазнительно вложить деньги по 10% в месяц в форекс-контору или бинарные опционы, но, скорее всего, вы останетесь без штанов. Вас обманут.

Рисковать, вкладывая в структурные продукты, фьючерсы или фондовый рынок, т.е. инструменты, в которых вы не разбираетесь, тоже не следует. Вас не обманут – вы сами потеряете деньги из-за неопытности и незнаний.

В общем, выбирайте только проверенные безрисковые инструменты с доходностью выше рынка. И их немало.

Депозит

Самый простой вариант – просто откладывать деньги на депозит. Правда, доходность его не особо радует – редко можно получить даже 5-6% годовых, хотя есть варианты и с 7%, и даже с 9% годовых. Я писал отдельную статью, в какие банки лучше вложить деньги под проценты.

Используя только депозит, накопить на квартиру с зарплатой в 20000 рублей очень сложно, так как вы сможете откладывать 5-6 тысяч рублей максимум. 10 лет, конечно, хватит на сбор 1 миллиона рублей. Но где вы найдете приличное жилье за такие деньги через десятилетие?

Конечно, если копите на ипотеку – самое то.

Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы в АСВ, так что можете без опасений вкладывать в те банки, которые имеют членство в этом агентстве.

Облигации федерального займа

ОФЗ отличаются доходностью намного выше депозита. Если в среднем банки предлагают 5-6% годовых в рублях и 2-3% в валюте, то по ОФЗ средняя доходность находится на уровне 7-8%. ОФЗ выпускает Минфин, они защищены государством. Рисков никаких вообще.

Если вы думаете, как накопить деньги на квартиру, то можете использовать связку ОФЗ+ИИС. Ее суть заключается в следующем:

  • вы открываете брокерский счет, например, у Тинькофф-брокера (удобно то, что нет ежемесячной платы за обслуживание, вы уплачиваете только комиссию в 0,3%);
  • покупаете на 10 тысяч ежемесячно ОФЗ;
  • за год приобретаете порядка ОФЗ на 120 тысяч рублей – в зависимости от выпуска у вас на руках будет 120-140 облигаций;
  • получаете купонный доход в 70 рублей на каждую облигацию;
  • в конце года применяете налоговый вычет – 13% от вложенных на ИИС счет средств (в данном случае это 13% от 120 тысяч рублей, т.е. 15600 рублей).

В итоге профит за год: 70*120 + 15600 = 24000 рублей. Это 20% годовых. Подсчитайте сами, за сколько лет вы накопите первый миллион.

И вот еще дополнительный бонус. Из-за санкций зарубежных инвесторам нельзя держать российские ценные бумаги, поэтому они сбрасывают их на рынок. А что происходит с активом, когда его продают? Правильно, он дорожает. Сейчас выпуски ОФЗ можно купить за 950, за 900 и даже за 880 рублей.

Как только их срок погашения подойдет к концу, государство выкупит их по номиналу. Представьте, что вы купили 1000 10-летних облигаций за 950 рублей, получили по ним купонный доход в 75 рублей на одну в год, а потом еще и продали их обратно Минфину за 1000 рублей, заработав сверху 50 рублей. Подсчеты оставляю на вас.

В общем, копите деньги на квартиру с помощью ИИС и ОФЗ. Мне кажется, это самый верный вариант.

ETF и ПИФы

Это пассивный способ сохранения и преумножения средств, который позволит накопить на квартиру с небольшой зарплатой. Фонды вкладывают в различные инструменты рынка, т.е. придерживаются принципа максимально широкой диверсификации средств. За счет этого они получают прибыль даже при падающем рынке – если какие-то акции падают, другие продолжают расти.

Заработать на ПИФах и ETF можно один образом. Вы покупаете пай ПИФа или акцию ETF и ждете, пока они подорожают. А потом продаете. Если купить такой актив на 10 лет, он подорожает в любом случае. Ваша задача – выбрать те фонды, которые точно не подешевеют.

Предлагаю сбалансированный портфель:

  • 3 фонда облигаций;
  • 1 фонд смешанных инвестиций;
  • 1 отраслевый фонд;
  • 3 фонда акций.

Вы получите и консервативные инструменты, и спекулятивные в одном флаконе.

Плюс фондов – минимальный порог входа. Паи ПИФов стоят в среднем 1000 рублей, инвестиции начинаются от 5000 рублей в зависимости от управляющей компании. ETF продаются на бирже, средняя стоимость акции биржевого фонда в 2018 году составляет 2000-2500 рублей.

Если вы думаете, как накопить на квартиру с зарплатой 30000 рублей, то фонды – ваш выбор.

Лично рекомендую предпочесть ETF, так как обслуживание ПИФов обойдется дороже – комиссии за покупку и погашение пая в 1-2% + ежегодная плата в 1%. ETF достаточно купить и держать – комиссий только две – за покупку и продажу, и они биржевые (0,005-0,3%). Да и в целом индексное инвестирование оказывается выгоднее, чем активное управление.

Накопительная страховка

Еще один вариант, как быстро накопить на квартиру – оформить полис накопительного страхования. Его можно купить в ВТБ, Альфа-Банке, Росгосстрахе или у Тинькофф. Суть НСЖ:

  • вы определяете сумму, какую хотите накопить;
  • подбираете программу, которая позволит это сделать;
  • получаете график платежей, который оплачиваете.

Почти как кредит, но деньги скапливаются на вашем счету. Доходность НСЖ достаточно низкая – обычно 4-5% годовых, но вы получаете страховую защиту на весь срок действия полиса. Например, на 10 лет. И если с вами что-то случится, то вы сразу получите всю сумму. И да, сможете купить квартиру.

Заключение

Итак, перед вами – готовый алгоритм, как накопить на квартиру, со всеми раскладками и отзывами. Сначала рассчитайте нужную сумму, затем сообразите, сколько сможете отложить, затем составьте план и выберите один из указанных мной инструментов.

Для получения предсказуемого дохода рекомендую ОФЗ с вычетом с ИИС. Если хотите заработать сумасшедшую прибыль, попробуйте ETF. Например, акции фонда FinEx MSCI USA UCITS ETF с 2012 года выросли на 65,7%, и это с учетом нефтяного кризиса 2014 года.

Главное – не попадитесь мошенникам, не рискуйте «квартирными» деньгами попусту. Удачи, и да пребудут с вами квадратные метры!

Источник: https://alfainvestor.ru/kak-nakopit-na-kvartiru-dazhe-esli-u-vas-malenkaya-zarplata/

Десять верных способов накопить на квартиру

Как накопить деньги на квартиру без ипотеки

Для начала определитесь, какую именно квартиру вы хотите. Визуализируйте ее: метраж, количество комнат, этаж, удаленность от центра, первичное или вторичное жилье — чем больше параметров вы учтете, тем лучше.

Теперь смотрите сайты застройщиков и создайте на компьютере реестр актуальных вариантов. После этого этапа вы будете точно знать, какую квартиру вы ищете, какая сумма нужна для ее приобретения или первичного взноса.

Sephelonor / CC0

Второй шаг на пути к покупке собственной квартиры — финансовое планирование. Составьте максимально детализированный список ваших доходов, расходов и накоплений. Имея все цифры перед глазами, будет легче понять, сколько именно вам не хватает для первого взноса или выплаты по ипотеке.

2. Анализируйте условия ипотечных кредитов в банках

Проведите мониторинг банковских предложений по ипотечным кредитам. Как правило, кредитные предложения складываются по простой схеме: чем дольше срок кредита, тем больше переплата. Подумайте над тем, как увеличить размер первого платежа и снизить общий срок ипотеки.

Возможно, у вас есть богатые родственники, у которых можно занять или стартовая недвижимость, которую вы не используете и готовы от нее отказаться — дача, гараж, комната в квартире и тд.

Помните: чем больше денег удастся собрать на первом этапе, тем лояльнее будут условия ипотечного займа.

3. Не берите потребительские кредиты

Поставив себе цель, купить квартиру, откажитесь от взятия других потребительских кредитов. Лишняя ежемесячная финансовая нагрузка вам ни к чему. Сосредоточьте все силы на главной цели — покупке квартиры. Холодильники, машины, ремонтные работы на даче, взятые или производимые в кредит — подождут.

4. Продавайте автомобиль

Звучит страшно, но на деле позволяет быстрее собрать первый взнос. Подсчитайте сколько расходов ежемесячно приносит ваше авто: бензин, ремонты, покупка запчастей и аксессуаров. Составьте по пунктам список реальной пользы, которую приносит автомобиль.

Если вы его исключительно для поездок на работу, в магазин и на дачу по выходным — это не польза. Самое время продавать машину, сосредоточив все силы на покупке жилья. Спускайтесь в метро.

Там кипит жизнь, и — помните? — студентом вы были просто в восторге от московской подземки.

renategranade0 / CC0

Жить с родственниками сложно, но ради благого дела можно и потерпеть. Договоритесь с родителями о том, что некоторое время вы поживете у них. Объясните, что это нужно для покупки собственного жилья.

Обозначьте конкретные сроки, в которые вы планируете съезжать от родителей — чтобы те не думали, что вы прописались у них навечно. Съезжайте со съемных квартир.

Это позволит вам добавлять к бюджету в среднем 30-60 тысяч ежемесячно.

Да, риски в случае такой покупки возрастают: инфляции, банкротства застройщиков, мошенничество — все мы знаем об обманутых дольщиках. Минимизировать риски поможет мониторинг и аналитика. Чем больше вы соберете информации о застройщике, о сданных им объектах, об опыте работы на рынке строительства жилья — тем будет яснее, с кем вы собираетесь иметь дело.

7. Будьте готовы взять дополнительную работу

Определите степень своей занятости на работе и — ищите подработку. Она не обязательно должна отнимать все ваше свободное время. Например, 1,5-2 часа работы вечером не сделают погоды — вы все равно тратите это время на просмотр соцсетей и сериалов. Прикиньте, как экономно вы расходуете свое время.

Возможно, дела на основной работе можно выполнять быстрее, если перестать прокрастинировать. И тогда подработку вообще не надо будет брать на дом: вы будете справляться с ней на своем основном рабочем месте.

Звучит грустно, но на деле все не так страшно. Походы в кафе? Отказываемся от практики частых посещений и оставляем один-два дня в месяц, чтобы сходить в кафе и побаловать всю семью.

Уроки живописи, гончарного мастерства и конной езды — это ваше хобби, но от частично от них тоже придется отказаться.

Используйте бесплатные сервисы и -курсы, если непременно хотите научиться рисовать или танцевать сальсу.

От чего нельзя отказываться: от репетиторов, дополнительных курсов и спорт-секций для ребенка, от образовательных курсов для себя, если они повышают степень ваших профессиональных компетенций.

Правильные инвестиции ваших накоплений — помогут не только накопить на квартиру быстрее, но и старость могут обеспечить. Для начала следует пройти курсы инвестиционной грамотности — чтобы понять, как это работает, и какие подводные камни существуют.

Обычно аналитики предлагают новичкам следовать такой схеме: собирать портфель, куда войдут разные классы активов. Не зацикливаться на покупке акций одного предприятия (даже, если оно звучит гордо), а собирать диверсифицированный портфель акций и облигаций.

Это позволит вам устоять и извлечь прибыль при резких колебаниях рынка.

10. Следите за своим здоровьем

Этот пункт многие забывают, начиная составлять долгосрочные финансовые планы для покупки квартиры. Но именно он может поставить крест на самой лучшей стратегии. Откажитесь от вредных привычек, начните следить за собой, включите в свою жизнь физические упражнения.

Никто не требует фанатизма: проводить семь дней в неделю в спортзале, отказаться сразу от всех удовольствий жизни навсегда и чувствовать себя несчастным — не нужно.

Но гигиену тела никто не отменял: будьте разумны, избегайте злоупотреблений и переборов — в конце концов, на кону не только квартира, но и продолжительность и качество вашей жизни.

Источник: https://realty.mail.ru/articles/53214/desyat_sposobov_nakopit_na_kvartiru/

Как мы с мужем накопили на квартиру при зарплате 30 тыс без ипотеки и долгов

Как накопить деньги на квартиру без ипотеки

Покупка квартиры – это всегда сложная процедура. Она затребует не только существенный документооборот, но и вложения. Если человек не желает воспользоваться ипотечным кредитованием, то ему возможно только накопить на свои квадратные метры.

О себе

Меня зовут Светлана и мне 25 лет. В недавнем прошлом у меня появился великолепный сын, и только сейчас муж «созрел» для покупки собственных квадратов. Ну как «созрел», родители стали скрытно намекать, что пора бы уже съехать. Эта жизнь стала сущим адом, потому что намеки были раз в два-три часа.

Я уже была готова на ипотеку, но муж сказал, что в эту кабалу он не полезет, мы будем самостоятельно копить на квартиру.

Ипотечное кредитование

Все же я сходила в банк и уточнила возможность получения кредитования. На тот момент мне было озвучено, что мы вправе получить займ на небольшую сумму, так как я нахожусь в декретном отпуске и под 15% годовых. И теперь я поняла, почему муж так активно не желал вступать в диалог с кредитным учреждением.

Затем я решила исследовать весь кредитный рынок, после чего пришла к убеждению, что муж абсолютно прав – делать нам в этой кабале нечего.

Решение вопроса

Я решила начать экономить, чтобы получить хоть какой-то запас денежных средств. Стоит понимать, что с грудным ребенком достаточно сложно накопить, так, как и мне нужно было питаться хорошо, чтобы в дальнейшем у него не возникло никаких проблем.

Для себя я сделала несколько выводов по экономии:

  1. посещать магазин необходимо только после того, как поешь и только со списком, где оговорены все товары, которые нужно купить. Никогда не стоит посещать магазин и думать, что приготовить по факту;
  2. подключила всевозможные бонусы и кэшбэк от банковских учреждений.

    Это позволило мне возвращать за приобретения некоторую денежную сумму, что также существенно повлияло на мой бюджет;

  3. покупка товаров и одежды теперь осуществлялась через совместные закупки через Интернет.

    То есть я выбирала необходимый товар, оплачивала продавцу, а тот из Москвы доставлял одежду в назначенное время;

  4. продукты приобретались по пониженным ценам в сетевых магазинах. Готовила много, в основном супы и каши. Каждый день мясные продукты килограммами мы уже не ели.

Форс мажор

Буквально через тир недели, после того, как мы оговорили экономию и покупку квартиры, я узнала, что у нас снова будет пополнение. Для нас это был неожиданный шок, но цель стала еще ближе. Муж решил, что квартира нам понадобится до рождения ребенка. Но это еще не все изменения, которые нас коснулись.

Родители, узнав об этом, посчитали, что покупка квадратных метров отлагается, и начали каждый день высказывать это. Я постоянно находилась в стрессе, после чего муж решил, что мы съезжаем в съемную комнату в общежитии. Благо, за эту цену моя подружка нашла нам мини квартирку в центре города. За что ей я благодарна.

Муж зарабатывал 30000, я получала декретные – 2000 рублей за первого ребенка и 1000 рублей за то, что я встала на учет в первые дни беременности. На квартиру уходило 6000 рублей.

Из этого следует, что максимум, что мы могли откладывать, это 20000 рублей.

Из этого следует, что накопить на квартиру нам в лучшем случае можно через 20 месяцев (квартира в пригороде стоит около 400 000 рублей за двухкомнатную, благо, что не Москва).

Я начала искать пути не только экономии, но и дополнительной прибыли. Прочитав много форумов, решила, что буду писать статьи и продавать товары для малышей.

Зарегистрировалась в социальной сети, нашла поставщиков и начала воплощать свою идею. Муж долгое время отговаривал, говорил, что нужно заниматься ребенком, а не заработками, но я уже все решила.

Первые средства на закупках у меня появились уже через месяц. Да, небольшая сумма в 10 000 рублей, но я планировала расширяться.

Мало того, на статьях я также стала подрабатывать, и в среднем, за полтора месяца у меня вышло около 15 000 рублей. Это позволило в первый месяц уже отложить около 35 000 при условии, что мы уже не жили у родителей.

Подумав, что это все хорошо, но нужно дополнительно иметь заработок, я решила трудоустроиться на официальную работу, чтобы мне потом выплатили декретные, и пошла на завод в делопроизводство. Работа не пыльная, имеется возможность сидеть в Интернете, оформлять закупки.

В следующий месяц у меня уже вышло 20 000 на закупках, 20 000 на статьях и зарплата на заводе 15 000. А это уже говорит о том, что мы отложили 75 000 рублей.

Когда я ушла уже на больничный, оформив декретные, мы начали заниматься поиском квартиры. Благо, подруга снова помогла. Она нашла квартирку с ремонтом, в 5 километрах от города, с хорошей инфраструктурой, садиком и школой. То есть оставалось ездить в город на работу только мужу, я могла спокойно заниматься с детьми и подрабатывать на статьях и в закупках.

Через месяц мы купили девятку и старенький Опель. А уже через месяц я родила девочку. Сейчас я также экономлю, но уже не по нужде, а по собственной инициативе. Планирую приобрести еще несколько таких квартир для обеспечения собственных детей недвижимостью.

Советы

Хочу поделиться несколькими советами по экономии:

  1. всегда нужно учитывать все доходные и расходные операции. То есть фактически привести свой семейный бюджет в порядок. Каждый день я думала об оптимизации доходов и расходов, чтобы сэкономить приличную сумму.

    Из этого я сделала вывод, что нужно исключать спонтанные расходы, что позволит стать основой для накоплений на поставленную цель. Вести все расходы можно как в письменном формате, так и в электронном. Благо сейчас имеются такие программы что на ПК, что на телефон;

  2. постановка цели – это хороший вариант для оптимизации.

    Необходимо постоянно в голове держать расценки, например, квартиры и в каком районе планируется приобретение. Как правило, постановка цели, это единственный вариант на что-то накопить;

  3. каждый человек должен избавляться от ненужной траты.

    То есть нужно исключить здесь употребление алкогольной и табачной продукции, посещение кафе и иных развлекательных организаций. Если действительно посчитать сколько денежных средств ушло на это, то можно будет понять, сколько упущено выгоды;

  4. как только цель проставлена, нужно думать об инвестициях и накоплениях.

    В зависимости от доходных операций, ячейка общества должна определиться какой минимум и максимум она сможет оплатить. Для накоплений можно открыть пополняемый депозит, куда ежемесячно вносить конкретную сумму денежных средств. Но не стоит этим злоупотреблять.

    Откладывать стоит не более 40% от всех доходов;

  5. анализ рынка недвижимости и покупка доступной жилплощади по сниженной стоимости. Чем больше стоимость, тем дольше копить на необходимую нужду. Поэтому, самый оптимальный вариант – это студия или же квартира в ближайшем пригороде.

Эти минимальные советы помогут каждому достичь цели.

Источник: https://finansypress.ru/kak-my-s-muzhem-nakopili-na-kvartiru-pri-zarplate-30-tys-bez-ipoteki-i-dolgov/

Как быстро накопить деньги на квартиру с зарплатой 20000 – 30000 рублей без ипотеки

Как накопить деньги на квартиру без ипотеки

Собственное жилье – самое глобальное приобретение в жизни каждого человека. И если поколение наших отцов мало задумывалось о том, что когда-то им придется покупать собственное жилье, — в Советском Союзе квартиры выделялись государством чуть ли не каждому второму работнику, а затем по наследству передавались подросшему поколению.

То сейчас времена и нравы поменялись, и сегодня вряд ли даже самый ответственный трудоголик сможет рассчитывать на получение заветных квадратных метров от работодателя. Но можно ли заработать на собственное жилье с зарплатой 20.000 – 30.000 рублей без ипотеки? Не просто можно – а нужно, и мы готовы поделиться с вами практическими советами.

Как откладывать деньги на квартиру правильно

Не стоит копить на квартиру, откладывая в белый конвертик определенную сумму денег каждый месяц. Так деньги не будут работать на вас, а вы будете кусать себе локти от того, что потратили из заначки несколько тысяч.

Подберите надежный банк с высокими процентами и ежемесячно посещайте его для того, чтобы пополнить свой счет минимальной фиксированной суммой. Согласитесь, всегда будет приятно вложить одну сумму, а через несколько лет снять в полтора-два раза больше.

Если у вас окажутся лишние деньги (подарок от родственников на день рождения, денежный бонус на работе или находка кошелька с несколькими сотнями) – не пытайтесь их тут же спустить на ненужные безделушки.

Помните правило: чем больше вы вложите сегодня – тем скорее переедете в свой уголок.

Квартира или машина — на что копить в первую очередь?

Большинство молодых людей сегодня убеждены, что в первую очередь они обязаны обзавестись собственным автомобилем, а затем въехать в свое жилье. Но даже если машина станет подарком от родителей на совершеннолетие, она будет не помощником, а обременением, особенно если вы собираетесь быстро накопить на собственное жилье в ближайшее время.

Авто – это всегда траты на бензин, ежесезонная замена шин, мелкий обязательный ремонт. За два-три года эксплуатации автомобиля вы вложите в него огромную сумму с пятью нулями.

Будьте умнее и катайтесь на метро или трамвае и живите идеей о том, что через несколько лет у вас будет собственная квартира, а затем и автомобиль. И если вы начнете действовать уже сейчас, скорее всего, вам удастся достичь этих целей даже до появления собственной семьи.

Согласитесь, гораздо приятнее привести молодую жену в свою «однушку», чем кататься на иномарке и жить в съемной комнате или у родителей.

Определяем ежемесячные расходы и прогнозируем накопления

Любой состоятельный человек знает счет деньгам, поэтому всегда фиксирует свои расходы или нанимает для этого специального человека.

Сможете ли вы сходу сказать, сколько в месяц у вас на продукты? А на общественный транспорт? На коммунальные услуги? Если ваш ответ был отрицательным – это повод немедленно начать учет ежемесячных расходов, что в дальнейшем позволит грамотно спрогнозировать накопления.

Откажитесь от «бабушкиного» метода подсчета на бумаге и используйте удобную программу «Бухгалтерия семьи» или любую другую подобную, для учета семейного бюджета.

Если с зарплаты 30.000 рублей вы планируете откладывать 10.000 рублей, исходя из расчетов несложно будет решить, на каких наименованиях расходов вам лучше сэкономить.

Для бюджета и здоровья полезно: откажитесь от табакокурения и алкоголя

Согласно статистике, мужчина, который курит с подросткового возраста по пачке сигарет в день, «прокуривает» за свою жизнь целую квартиру. Не верите? Для этого достаточно произвести несложный расчет, взяв за расчет стоимость пачки сигарет в 60 рублей:

60×30 = 1800 рублей уходит в месяц

1800×12 = 21.600 рублей уходит в год

21.600×70 = 1,512млн рублей уходит за всю жизнь

Полтора миллиона рублей отдаст курильщик со стажем в 70 лет – а именно такой стаж у наших дедов, которые начали баловаться сигаретами с 12-14 лет.

Полтора миллиона – это стоимость однокомнатной квартиры в маленьком городе или два домика в деревне.

Если мы произведем аналогичный расчет с алкогольным напитками, вы поймете, что за всю жизнь лишитесь двух квартир. Так может быть, откажетесь от вредных привычек уже сегодня?

: История про парня, который сильно экономил… и купил квартиру в 25+ лет

Взять ипотеку или копить? Сравниваем на конкретном примере

По предварительным подсчетам 25% россиян живут «в долг», взяв кредит или оформив ипотеку через банк. «Собственная квартира за 7000 рублей в месяц» и другие слоганы от застройщиков звучат заманчиво, но обременяют покупателя выплачивать долг банку в течение 30-40 лет. Более того, за это время вы подарите банку еще одну квартиру. Не верите? Взгляните на несложную калькуляцию:

Если вы обладаете небольшой суммой в 15.000 рублей для первоначального взноса и готовы отдавать банку 16.000 рублей в месяц, стоимость квартиры в полтора миллиона вы сможете выплатить в течение 20 лет, переплатив по кредиту огромную сумму в размере 2.500.000 рублей. Таким образом, вы подарите банку еще одну квартиру.

: Как накопить на квартиру? Или всё таки ипотека? Что лучше, ипотека или аренда квартиры + накопление

Однако эти расчеты весьма приблизительны: вряд ли банк согласится оформить ипотеку с первоначальным взносом в 1% от стоимости жилья, а ежемесячная плата, скорее всего, будет гораздо больше.

Детальное описание стратегии купли-продажи: пошаговая схема

Брать деньги в банке в долг – занятие не из выгодных, но если вы сами даете их банку во временное пользование, это принесет вам приятную прибыль. Если ежемесячно от зарплаты в 30.000 рублей вы сможете отдавать банку 10.000 рублей, уже за год вы сможете получить уже 7.200 рублей при депозите в 6%.

10.600×12 = 127.200 рублей вы сможете отложить в год

127.200×4 = 508.800 рублей у вас будет через 5 лет

Дальнейшие ваши действия– приобрести любое бюджетное жилище, которое вы будете сдавать. За полмиллиона рублей можно купить домик в деревне или взять долевую комнату в собственность. После покупки недвижимости найдите арендатора. При самых скромных подсчетах, в месяц за аренду домик в деревне или комната будут приносить вам 5000 рублей в месяц.

5000×12 = 60.000 рублей вам отдадут арендаторы за первый год проживания

60.000×4 = 240.000 рублей прибыли у вас будет уже за 4 года

508.800+240.000 = 748.800 рублей у вас будет на руках с учетом депозита в банке

Еще за 4 года у вас накопится 748.800 рублей, а если вы продадите приобретенную недвижимость за 508.800 рублей, у вас появится необходимая сумма для приобретения однокомнатной квартиры. Кстати, если деньги, которые вам будут ежемесячно отдавать за аренду недвижимости, вы также решите отнести в банк – ваша прибыль будет еще больше.

Ваша следующая цель – внимательно изучить рынок и найти самые оптимальные цены на бюджетное жилье и совершить долгожданную покупку.

ТОП-5 способов увеличить свой капитал

Династия Рокфеллеров не понаслышке знала, что для увеличения капитала нужно научиться экономить. В их семье мальчики донашивали платья за девочками, зато потом купались в долларовых купюрах. Зарубите себе на носу эти топ-5 способов увеличения своего капиталя, и уже в первый месяц вы сможете отложить до нескольких тысяч!

1. Закупаться в оптовом рынке на месяц вперед

А вы верите в то, что на еду можно тратить всего лишь 100 рублей в день при условии, если вы будете готовить дома и брать с собой на работу? Ешьте на завтрак каши, творог или булочку с чаем (20 рублей), на обед – любой подлив с гарниром (50 рублей), на ужин – суп (30 рублей). Если не верите, что домашняя еда может быть такой дешевой – проверьте сами. Естественно, вам придется забыть про деликатесы на время, но новое жилье того стоит, не так ли?

2. Забыть про питание вне дома

Фудкорт в любом торговом центре позволяет человеку существенно сэкономить время и быстро утолить голод. Семья из двух взрослых и детей потеряет двухкомнатную квартиру, если каждые выходные будет покупать по сандвичу Big Tasty из McDonald’s. И это — не считая напитков и картошки фри!

240x4x2x4 = 7680 рублей отдаст в месяц семья из четырех человек, если будет есть сандвич по субботам и воскресеньям

7680×12 = 92.160 рублей уйдет в год, если семья каждые выходные будет лакомиться Big Tasty

920.160×20 = 1.843 млн рублей семья потратит за 20 лет на сандвичи из McDonald’s

А вы готовы променять почти 2 миллиона рублей, то есть двухкомнатную квартиру на калорийные сандвичи? Или все-таки попробуете пожарить котлету с картошкой дома сами?

3. Пожить с родителями

Стоимость съемной однокомнатной квартиры в крупных городах России составляет 15.000 рублей в месяц, в Москве – в два раза дороже. Элементарная арифметика позволит вам посчитать, сколько денег вы отдадите «чужому дяде» за роскошь жизни на съемном жилье.

15.000×12=180.000 рублей уйдет на съемное жилье в месяц

180.000×8=1.440 млн рублей уйдет на съемное жилье за 6 лет

Ровно в два раза больше – то есть 3 миллиона – у вас уйдет на съемное жилье в Москве. Перспектива потерять собственную «однушку» за роскошь жить без родителей на съемной квартире кажется не слишком радужной, не так ли?

4. Не тратьте деньги на развлечения. Развлекайтесь бесплатно!

Отдых в конце трудовой недели – важная составляющая жизни каждого человека, но развлекательные мероприятия съедают как минимум 20% от вашего бюджета.

Будьте уверены, что, если вы посмотрите любимый фильм дома за чашечкой чая, а затем включите любимую музыку и устроите вечеринку с друзьями – это обойдется вам гораздо дешевле, а точнее – совершенно бесплатно.

Кстати, в любом городе всегда найдутся благотворительные мероприятия и концерты со свободным входом.

5. Забудьте про покупку дешевых безделушек

Забудьте о приобретении ненужных вещей и не ведитесь на распродажи. Магазинчики с кричащими названиями «все по 50 рублей» съедят все, что останется у вас в кошельке до следующей зарплаты.

50x30x12 = 18.000 рублей у вас уйдет, если вы каждый день будете покупать ненужные вещи в магазинчике «все по 50 рублей»

18.000×10 = 180.000 рублей вы потратите за 10 лет приобретения ненужных вещей. А это около 10% от стоимости квартиры

Перестаньте тратить деньги на ненужные вещи, и вы поймете, что сможете начать экономить еще больше, а это приблизит вас к покупке мечты.

Как грамотно приумножать накопления

Финансово грамотный человек никогда не станет рабом денег. Он заставит их работать на себя, выбрав самое надежное место для их сохранения и приумножения.

Способ 1. Депозит под проценты в банке

Если вы будете откладывать по 10.000 рублей ежемесячно, за год банк подарит вам 200 рублей при депозите в 6%. За 10 лет эта сумма будет составлять 72.000 рублей. Лишние 1000$ на дороге не валяются, правда?

Способ 2. Вложение в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Негосударственный пенсионный фонд – это акционерное общество, главной деятельностью которого является негосударственное пенсионное обеспечение. Схема вложений средств в НПФ работает так же, как и открытие депозита, только доход с вложений будет гораздо выше – до 10%.

Способ 3. Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

Паевой инвестиционный фонд является своего рода формой коллективных инвестиций, при которой компания распоряжается объединенными в фонд средствами с целью извлечения выгоды. Если сравнивать ПИФ с НПФ и депозитом в банке – выгода будет очевидной, ведь ежегодная повышенная ставка составит от 30% до 60%.

Как накопить деньги на квартиру с зарплатой 20.000 — 30.000 рублей в месяц

Среднестатистическая российская зарплата в 20.000-30.000 рублей кажется смешной, ведь ее едва хватает на достойный уровень жизни. А под достойным уровнем жизни многие из нас понимают заказ еды с доставкой на дом, походы в кинотеатр раз в неделю и кофе из Starbucks.

Если отказаться от лишней роскоши и начать работать немного больше, каждый гражданин сможет накопить деньги на квартиру достаточно быстро! Цены на недвижимость в регионах, крупных городах и столице разные, но это не должно вас останавливать перед осуществлением вашей задумки.

Как накопить на квартиру с зарплатой 20000 в регионе

За 1.200.000 рублей, а если повезет – даже дешевле можно приобрести квартиру-«малосемейку» или студию в новостройке без ремонта. Средняя заработная плата в регионах России составляет 20.000 рублей, а хорошие специалисты могут получить и 30.000 рублей, не считая премий. Снять комнату можно за 3500 рублей, а однокомнатную квартиру – за 10000 рублей.

Источник: https://easymoneyinfo.ru/kak-nakopit-na-kvartiru-s-zarplatoj-20000-30000-rublej/

Правовая помощь
Добавить комментарий