Как отказаться от кредита без последствий?

Отказ от кредита, образец заявления отказа – как отказаться от кредита в банке

Как отказаться от кредита без последствий?

Заемщики могут столкнуться с ситуацией, когда кредит по каким-либо причинам становится неактуальным. Возникает вопрос: как отказаться от кредита в банке? Процедура отказа и последствия этого действия зависят от нескольких факторов – от вида кредита, от того, сколько времени прошло после подписания. Давайте разберемся подробно в тонкостях отказа от кредита.

Можно ли отказаться от кредита?

У потребителя есть законодательное право отказаться от кредита в банках России. Оно предоставляется:

Отказ не является нарушением обязательств по договору и не влечет наложения штрафа.

Действия клиента по отмене обязательств зависит от того, на каком этапе находится соглашение:

  • заполненная онлайн заявка на кредит отправлена, обработана банком и предоставлено одобрение ссуды;
  • кредитный договор подписан, но деньги еще не предоставлены;
  • банк перевел деньги на счет заемщика или продавца услуг (при целевом кредите).

Как оформить отказ от кредита?

Самый простой вариант отказа, когда стадия отношений между банком и клиентом находится на этапе одобренной заявки. Никаких письменных обязательств потенциальный заемщик не предоставлял, поэтому можно просто позвонить в банк и сообщить менеджеру, что необходимость в кредите отпала.

По сути можно даже не обращаться в банк с разъяснениями, а просто не продолжать процедуру оформления. Но все-таки лучше не портить отношения с банком и информировать сотрудников.

Заявления об отказе от кредита – образец

В заявлении на отказ от кредита должна быть следующая информация:

  • Юридическое наименование банка, адрес.
  • ФИО заявителя и данные.
  • Дата заключения договора и его номер.
  • Сумма, ставка и срок по кредиту.
  • Суть заявления: отказ от кредита.
  • Дополнительная информация при необходимости.
  • Дата, ФИО, подпись.

скриншот с сайта paritet.guru

Можно ли отказаться от кредита после подписания?

Если договор о потребительском кредитовании уже подписан, то согласно Федеральному закону №352 кредитополучатель имеет право в течение 14 дней обратиться в банк и расторгнуть договор. При этом необходимо возместить ущерб банку – выплатить проценты за прошедшие дни.

То есть, чтобы отказаться от кредита, нужно:

  1. Обратиться в банк в течение 14 дней после заключения договора с письменным заявлением и личными документами. В заявлении должны быть указаны – ФИО, паспортные данные, номер договора и дата его подписания, полученная сумма, причина отказа.
  2. Дождаться ответа от банка.
  3. Вернуть банку нужную сумму, включая проценты.
  4. Получить справку о полном погашении долга.

Указание причины отказа в заявлении – это необязательное условие.

Расторжение договора по ипотеке, автокредиту и кредитной карте

Указанный 14-дневный период отказа от кредита касается только нецелевого потребительского кредита. У остальных кредитов есть свои особенности.

Срок отказа от ипотеки и отказа от автокредита – от целевых кредитов – законодательно увеличен до 30 дней.

Остальные условия расторжения договора остаются неизменными:

  • Необходимо обратиться в банк с письменным заявлением;
  • Финансовые организации не имеют право взимать штраф за отказ от ипотеки или автомобильного кредита;
  • Необходимо вернуть не только сумму ссуды, но и начисленные проценты за истекший срок.

Отказаться от взятого кредита с залогом сложнее, чем от потребительского. Это связано с тем, что банк переводит деньги не на счет заемщика, а на счет застройщика (ипотека) или дилера (автокредит).

Застройщик и продавец автомобиля могут отказаться от возврата денег. Тогда вернуть деньги банку можно только после продажи транспорта или недвижимости. Это может вызвать небольшие денежные потери. Например, автомобиль, купленный вчера в салоне, уже считается бывшим в употреблении. Соответственно, его цена будет меньше, чем заявленная в салоне.

Отказ от кредитки проходит так же, как и в случае с потребительским кредитом. Но есть способ не переплачивать проще:

  • Не активировать кредитную карту – то есть не расплачиваться ей. Обязательство по возврату денег наступит только после того, как часть средств с карты будет снято;
  • Если карта предусматривает льготный период, то нужно вовремя погасить потраченную сумму – и больше не пользоваться кредитным продуктом.

Когда нельзя отказаться от кредита?

Термин «отказ от кредита» подходит только для 14-дневного или 30-дневного периода, который описывался выше. Как отказаться от кредита после указанного срока?

Отказаться в таком случае нельзя, а вот досрочно погасить кредит – можно. Суть и той, и другой процедуры одинаковая – погашение кредитных обязательств. Но есть небольшие тонкости в процедурах отказа и досрочного погашения.

Главное отличие между этими двумя понятиями:

  • В течение 14 или 30 дней после подписания кредитного договора клиент может без предварительного уведомления внести сумму, которую предоставил ему банк (отказ от кредита);
  • После истечения 14 или 30 дней клиент обязан заранее уведомить о своем желании вернуть деньги (досрочное погашение).

С 2011 года после внесения поправок в Гражданский кодекс РФ кредитополучатели могут досрочно погашать долг без взимания комиссий за эту услуг. Но при этом нужно обязательно заранее сообщить банку о своем намерении.

В ГК указано, что сделать это нужно за 30 дней до даты внесения средств. Однако в кредитных договорах банков этот срок может быть уменьшен. Некоторые банки вносят еще одну корректировку в закон – досрочно погасить ссуду можно после 2 или 3 месяцев с момента подписания соглашения.

Получается, что процедура отказа от кредита позволяет потребителю сэкономить собственные средства. Внести деньги можно в любой момент разрешенного законодательством периода – переплата за использование банковских средств будет минимальной.

В случае с досрочным погашением переплата за кредит увеличивается.

Последствия отказа от кредита

Отказ от получения кредита – это невыгодная процедура для банков, потому что они теряют прибыль из-за невыплаченных за весь срок процентов. Поэтому расторжение обязательств может сказаться на репутации заемщика. Каким образом?

Негативным последствием для клиента может стать изменение кредитной истории. В бюро кредитных историй хранятся данные о каждом банковском клиенте. Там указано, насколько кредитополучатель вовремя вносил платежи, сколько у него невыплаченных кредитов, как часто подавались заявки на кредит. После отказа там может появиться и отметка о досрочном расторжении договора.

Повлияет ли это на дальнейшую работу с банком? Если отказ прошел мирно, с объяснением причин и со своевременной выплатой долга, то, скорее всего, – нет.

Если были судебные разбирательства и просрочки по платежам, то можно не рассчитывать на дальнейшее сотрудничество с кредитной организацией.

Чтобы процедура отказа прошла с наименьшими потерями:

  • Внимательно читайте договор перед подписанием;
  • Обращайтесь в банк с письменным заявлением, а не только с устной просьбой;
  • Вовремя погашайте долг;
  • Обязательно берите справку о полном погашении задолженности.

Источник: https://ru.myfin.by/terminy/kredity/otkaz-ot-kredita

Можно ли отказаться от подписания кредита после одобрения заявки

Как отказаться от кредита без последствий?

Многие заемщики интересуются, можно ли отказаться от подписания договора по кредиту после его одобрения. Ведь нередко ситуация, когда срочно нужны деньги, решается другим способом, без привлечения услуг банков. 

Ответ на данный вопрос зависит от того, на каком этапе клиент решил отказаться от ссуды. Одно дело, когда вы подали заявку, вам пришло предварительное одобрение, но вы, поразмыслив, решили, что не хотите пользоваться этим предложением. То есть вы ничего не должны банку.

Совсем другое, когда у вас есть уже на руках подписанный договор обеими сторонами, вам зачислили денежные средства, но вы не хотите ими пользоваться. Давайте разберем несколько возможных вариантов.

  1. Банк одобрил заявку, но клиент еще не подписал договор и не получил деньги.

В данном случае с отказом не возникнет никаких проблем, так как обязательства вступают в силу только после подписания всех бумаг. Поэтому достаточно позвонить в банк или сообщить сотруднику лично о своем намерении. Заявка будет аннулирована.

Однако не стоит делать так часто, данная информация поступает в кредитную историю. Впоследствии не все кредиторы захотят иметь дело с заемщиком, который не уверен, нужны ли ему услуги банка, и который может отказаться от ссуды после того, как на его оформление было потрачено время.

  1. Клиент подписал договор, но еще не получил деньги.

В данном случае будет сложнее отказаться от кредита. Однако так как деньги еще не были получены, вы можете требовать его расторгнуть, он будет признан недействительным.

По закону договор вступает в силу только после того, как заемщик получили денежные средства. Главное – будьте внимательным и не поддавайтесь на хитрости кредитора, который может предложить вам подписать документ, согласно которому вы уже получили деньги.

Если вы передумали пользоваться услугами банка, то обратитесь с этой информацией к нему скорее. Если он не идет вам навстречу, обратитесь в суд. Но практически никогда до судебного процесса не доходит.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  1. Заявка одобрена, клиент подписал договор и получил деньги.

В таком случае практически невозможно расторгнуть договор. Можно попытаться объяснить банку свою ситуацию, но вряд ли он пойдет на уступки.

Решить проблему можно только досрочным погашением. Однако при этом вы переплатите за 1 месяц или фактические дни пользования.

Для досрочного погашения нужно выполнить следующие действия.

  • Заранее сообщить кредитору о том, что желаете рассчитаться раньше срока.
  • Написать специальное заявление о досрочном погашении, форму которого можно получить у сотрудника.
  • После подачи заявления оплатить кредит.
  • При частичном погашении происходит перерасчет: уменьшается платеж или сокращается срок.

Если ваша ситуация соответствует описанным в первом и втором пунктах, то после одобрения заявки вы сможете отказаться от кредита без лишних проблем.

Процесс отказа от займа регулируется кредитным договором. По закону потребитель может отказаться от ссуды полностью или частично, но только если это прописано в соглашении с банком. Моментом заключения договора является тот, когда стороны поставили свои подписи на нем.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Главное условие – уведомить кредитора о своем намерении. И делается это, как правило, в письменном виде.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Чтобы отказаться от кредита, нужно сделать следующее:

  • Подготовить соответствующее заявление и максимально быстро уведомить о своем решении банк.
  • Подождать ответ от кредитора, который может быть как положительным, так и отрицательным. В нем также могут содержаться способы решения ситуации. Если условия, выдвигаемые банком, не устраивают заемщика, то он может обратиться в суд.
  • Если вопрос решен положительно, то клиент направляет в кредитно-финансовую организацию заявление о досрочном погашении. О том, как гасить задолженность раньше срока лучше, мы рассказываем здесь.
  • ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

При потребительском кредитовании должны быть соблюдены следующие условия:

  • Средства и проценты, начисленные за период пользования ими, должны быть возвращены в банк в течение 30 дней с момента выдачи ссуды (если речь идет о целевом кредитовании).
  • Клиент возвратил займ и проценты в срок до двух недель с даты предоставления ссуды (если говорим об обычном кредите).

Проценты не могут быть начислены, если клиент отказался от ссуды еще до подписания договора. Если же соглашение было заключено, то кредитор может снять оплату за фактические дни пользования займом или за весь месяц.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Немного труднее отказаться от кредита, оформленного на товар. В этом случае вернуть деньги должен магазин. Но пока он этого не сделает, займополучатель должен продолжать платить по кредиту. Не стоит забывать и о начисленных процентах, их оплачивает клиент. Магазин возвращает сумму только основного долга.

Таким образом, возможность отказаться от займа всегда есть. Но процедура зависит от того, на каком этапе вы решили это сделать.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Любовь, конечно. Вы на любом этапе можете отказаться от кредита, но если договор уже подписан, то вы просто оформляете досрочное частичное погашение и все. Обязательно берите справку о закрытии счета

Скрыть ответ

Консультант

Елена, а как вы собираетесь это доказывать? Это кибер-преступление, сам пострадавший человек мало что может сделать, если у него прям на глазах не происходило снятие. Обращайтесь в банк за помощью

Скрыть ответ

Консультант

Татьяна, конечно. Вы на месте должны сразу позвонить по телефону горячей линии банка, который вам предварительно одобрил кредит, и узнать у оператора, как закрыть заявку

Скрыть ответ

Консультант

Любовь, речь идет о товарном кредите? Если договор уже подписан, то в нем должен быть пункт о досрочном погашении кредита, там вся информация есть на этот счет

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhno-li-otkazatsya-ot-kredita-posle-odobreniya-zayavki/

Как отказаться от кредита если договор уже подписан

Как отказаться от кредита без последствий?

Бывают случаи, когда кредит, критически необходимый еще несколько дней назад, перестает быть актуальным. Пропал нужный товар, нашелся другой источник средств или более выгодный заем был оформлен в другом банке. Что же делать с уже подписанным кредитным договором, если деньги больше не нужны?

Подписанный кредитный договор – это еще не приговор. Получать деньги вовсе не обязательно. Более того, можно отказаться от услуг, которые предоставляет банк, практически сразу после оформления. Как же это сделать?

Какая бы ни была ситуация, клиент имеет право отказаться от кредита. Рассмотрим два самых распространенных варианта:

Оформление отказа при подписанном договоре и полученных средствах

Деньги получены, но еще не потрачены. Это не самый сложный случай, так что можно смело отказываться, так как каждый клиент имеет право на досрочное погашение кредита. Необходимо обратиться в банк с требованием вернуть деньги до окончания действия займа.

Вне зависимости от того, когда именно возникла такая необходимость, придется дополнительно вернуть проценты за формальное «использование» кредита.

Банк рассчитывает даже несколько секунд с момента получения денег как полный операционный день, за который нужно будет заплатить.

В данном случае огромное значение имеют условия кредитного договора. Полностью отказать в досрочном погашении банк не имеет права, однако он может наложить мораторий на возврат средств на протяжении ближайших 2-3 месяцев с момента начала действия. Иногда встречаются даже комиссии за досрочное погашение, но это редкость.

Оформление отказа, когда средства еще не получены

В данном случае есть два варианта:

  • Дождаться средств и потребовать досрочного погашения, как в случае выше.
  • Обратиться к руководству отделения/филиала с просьбой не выдавать деньги и просто отменить кредитный договор. Требовать этого клиент не может, так как он уже подписал соглашение, но банк может пойти навстречу «чисто по-человечески».

Фактически, сразу после получения средств, вместо отказа будет использоваться формулировка «преждевременное погашение». И уже с этого момента отказаться нельзя, можно только смириться и погасить долг за счет тех же полученных денег. Если они не были потрачены, то будет лишь минимальная переплата, в размере процентов за дни использования.

Таким образом, отказаться можно лишь до момента перечисления средств. Все, что будет дальше – это уже досрочное погашение кредита.

В кредитном договоре обязательно должен стоять пункт, согласно которому человек обязан получить деньги в срок до… (такого-то числа). Если просто не являться в банк и не предоставлять реквизитов, куда нужно отправить деньги, банк не сможет выдать кредит. Как следствие, договор станет недействительным, что равносильно отказу.

Законодательство предполагает возможность отказа от кредита на протяжении 14 дней с момента его оформления, но в этом случае придется вернуть всю сумму и заплатить проценты за этот срок, как было описано в предыдущем пункте.

Ипотека – это точно такой же кредит. Отказ от него аналогичен представленным выше способам. Но заемщик должен помнить о первоначальном взносе. Например, если эти деньги еще не внесены и кредит не получен, то достаточно будет обратиться в банк и потребовать отмены всех уже достигнутых соглашений.

Ситуация ухудшается, если деньги получены и первоначальный взнос уже ушел продавцу. Вернуть его будет крайне проблематично. Если в качестве продавца выступал застройщик, то еще не все потеряно, а вот с частными лицами все сложнее. Забрать у них деньги, без их на то согласия, практически невозможно и придется обращаться в суд.

Альтернативный вариант – продавать только-только купленную квартиру и за счет этих средств сразу же гасить задолженность перед банком. В таком варианте сумма первоначального взноса будет равно тому, сколько клиент получит денег за продажу, свыше размера кредита.

Например, квартира в новостройке стоит 1,5 миллиона рублей. Точно такая же на вторичном рынке – 1,2 миллиона. Первоначальный взнос составил 500 тысяч, все остальное – кредит. Получается, что человек покупает квартиру за полтора, а продает за 1,2 миллиона.

Из них он обязан 1 миллион + проценты за срок использования перечислить в банк. И останется у него меньше 200 тысяч рублей. Очевидна потеря 300 тысяч рублей.

Перед оформлением ипотеки следует заранее просчитать все варианты и подписывать договор, только когда все будет «железно» решено.

На этапе согласования отказаться от покупки автомобиля очень просто. Достаточно будет огласить свое желание сотруднику банка и написать соответствующее заявление. Хуже, когда деньги уже перечислены на счет. В данном случае есть два варианта:

Многое зависит от банка. Если специалисты были предупреждены о возможности такого исхода, с пониманием отнеслись к проблеме и пошли навстречу, то особых проблем не будет.

А вот если возврат был связан с многочисленными спорами, неплатежами, просрочкой и многими другими факторами, то в этом банке получить новый кредит будет проблематично.

Более того, информация о заемщике попадает в бюро кредитных историй, и даже факт преждевременного погашения может не стать решающих при рассмотрении заявки в других банках.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-otkazatsja-ot-kredita-esli-dogovor-uzhe-podpisan/

Отзывы о Сетелем Банке, мнения пользователей и клиентов банка

Как отказаться от кредита без последствий?

Добрый день, я рефинансировал данный автокрет, прошу его закрыть 27.12, но нет возможности это сделать ни по телефону, ни в приложении. Я был в отделении вашего банка в своем городе Воронеж, где мне даже не смогли сказать остаток задолженности. Сумму для закрытия кредита, расчитывал банк ВТБ, который уже перечислил деньги на счет вашего банка.

Я написал заявление на закрытие кретита в отделении, но вразумительного ответа мне дать никто не смог.Читать далее Добрый день.Видим, что 26.12.2019 года от Вас поступило письменное обращение, которое до настоящего времени находилось в работе.Хотим отметить, что в Общих Условиях Банка, Глава IV, Раздел 1, пункт 3.12.2.

прописаны условия оформления и выполнения полного досрочного погашения, в том числе и обязанность Клиента об уведомлении Банка о намерении осуществить полное досрочное погашение Задолженности не менее чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты досрочного погашения Задолженности.Заявка возможно осуществить как по телефону, так и в приложении.

Как видим, 26.12.2019 года Вы оставили заявку в автоматизированной системе на закрытие Договора.В целях предоставления информации по обращению, а также предложения варианта решения Вашего вопроса сотрудник Банка связался с Вами по телефону.

Надеемся, что смогли помочь Вам! Будем рады получить от Вас новый отзыв о сотрудничестве с более высокой оценкой:-)С уважением,Управление клиентского сервиса

«Сетелем Банк» ООО

Уважаемый Сетелем Банк.Я отправил вам “Заявление об отзыве согласия должникана осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности

взаимодействия с третьим лицом”… Читать далее

Спасибо, что обратились к нам для уточнения информации.Ваш запрос принят в обработку. Банком проводится расследование по предоставленной Вами информации.Ответ будет предоставлен по результатам проведенной проверки.С уважением,Управление клиентского сервиса

“Сетелем Банк” ООО

23.11.2017 г. мною был оформлен потребительский кредит в Сетелем Банке. По кредиту я платил сверх суммы, поэтому образовалась переплата, в связи с чем Банк предложил вернуть оставшийся остаток. Так как отделения Банка нет в моем городе, заявление на возвтрат остатка и закрытие счета пришлось отправлять Почтой России. Хочу сказать, что мое заявление было исполнено быстро, Банк вернул остаток. Сотрудники Банка очень вежливы и компетентны. Заодно… Читать далее Добрый день. Нам приятно, что Вы остались довольны сотрудничеством с нашим Банком. В первую очередь мы стараемся для вас. Ваш отзыв — лучшая награда для нас!От всей души поздравляем Вас с Наступающим Новым Годом! Желаем Вам крепкого здоровья, радости и любви! Пусть в новом году Вам всегда сопутствует удача, а все самые заветные желания обязательно исполнятся!С уважением,Управление клиентского сервиса

«Сетелем Банк» ООО

Здравствуйте.Я являлась заемщиком ООО «Сетелем Банк». Между нами были заключен кредитный договор № 04000012205 от 21.05.2012г. Я оплатила полностью кредит за несколько месяцев до окончания срока. Банкпересчитал сумму как ему удобно и начал мне названивать с разных телефонов овозврате процентов и остатка около 1000 р. Мне звонили несколько раз в день

угрожающим тоном требовали возврата. Мои объяснения о досрочном… Читать далее

Спасибо, что обратились к нам для уточнения информации.Ваш запрос принят в обработку. Банком проводится расследование по предоставленной Вами информации.Ответ будет предоставлен по результатам проведенной проверки.С уважением,Управление клиентского сервиса

“Сетелем Банк” ООО

Сотрудники Сетелем включают в тело кредита ненужные услуги 10.12.2019 г. мною был заключен Кредитный договор №04103847775 на приобретение автомобиля. Подписание договора проходило поадресу: г. Москва, Алтуфьевское шоссе, д. 31/1 в салоне «Рольф Алтуфьево». На основании п. 1 договора сумма кредита состоит из суммы наоплату стоимости автотранспортного средства в размере 830 000,00 руб., суммы наоплату иных потребительских нужд в размере 115 880,00 руб. В сумму иных

потребител… Читать далее

Спасибо, что обратились к нам для уточнения информации.Ваш запрос принят в обработку. Банком проводится расследование по предоставленной Вами информации.Ответ будет предоставлен по результатам проведенной проверки.С уважением,Управление клиентского сервиса

“Сетелем Банк” ООО

Читайте договор! А ВЫ сами его читали? Заключила кредитный договор № 14005228538 от 23.12.2019. Согласилась на страховку, все знают, что без неё кредит получить сложнее. Узнала, что Сетелем Банк – дочернее предприятие лучшего банка РФ Сбербанка. Мне позвонили менеджер и озвучила ежемесячный платёж 15тыс.руб.+ и 3 тыс.по страховке. Решила подумать, потом перезвонила, теперь другой менеджер озвучил другую сумму ежемесячного платежа – 16 + и 4 тыс. страховка. Договорились, что ко мне… Читать далее Спасибо, что обратились к нам для уточнения информации.Ваш запрос принят в обработку. Банком проводится расследование по предоставленной Вами информации.Ответ будет предоставлен по результатам проведенной проверки.С уважением,Управление клиентского сервиса

“Сетелем Банк” ООО

Хочу обратиться в службу клиентского сервиса Сетелем  Банка, для решения острой проблемы. Т.к. погорячей линии сотрудники не желают помочь в её решении.29.07.2017 года, мной был получен автокредит, договорС04102175141 в автосалоне «Форд» г. Курска. В 2018 г. пролонгацию Каскопривозил в этот автосалон, т.к. офиса в г. Курске нет, проблем не было. В 2019

г. продлённый полис, я снова привёз в данный автосалон, оказалось… Читать далее

Источник: https://www.banki.ru/services/responses/bank/bnpparibaseast/

Как отказаться от займа, если он уже оформлен и одобрен?

Как отказаться от кредита без последствий?

Иногда бывает, что потребность в заемных средствах отпадает или клиент передумал брать деньги. Есть ли возможность в такой ситуации отказаться от займа?

В случае, если договор уже заключен, но деньги еще не перечислены, клиент имеет полное право отказаться от займа. Достаточно связаться с менеджерами или службой поддержки компании для аннулирования заявки.

При этом нужно ссылаться на статью 807 «Договор займа» Гражданского кодекса РФ часть 2, в которой говорится: «Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей».

Что означает – с подписания бумаг еще не начинается действие договора и начала начисления процентов. Лишь с момента фактического зачисления средств клиенту договор начнет действовать.

Если же деньги на карту уже поступили, то считается, что передача средств по факту состоялась. В этом случае возможно только досрочное погашение долга. Закон «О потребительском кредите» в ст.

11 дает заемщику возможность вернуть всю сумму в течение 14 дней без предварительного уведомления кредитора.

При этом нужно лишь уплатить процент за пользование кредитом в зависимости от фактического срока.

Следует иметь в виду, что у разных компаний могут быть разные условия для отказа от займа. Например, в MoneyMan заявку по займу можно отменить, если у нее статус «В обработке» или «На подтверждении». Для отмены заявки достаточно войти в ЛК на сайте и отправить сообщение в службу поддержки об отказе.

Если же заявке уже присвоен статус «Ожидает погашения» или «Перечисление», то отменять данную процедуру поздно.

В этом случае деньги скорее всего уже были отправлены на счет клиента, либо находятся в стадии перевода. Будет нужно досрочно вернуть полный заем, заплатив процента только за фактический срок пользования деньгами.

Требовать с клиента % за весь период, на который изначально был запрошен займ, в МФО не будут.

В сервисе Zaymer после принятия условий договора клиентом, заявку будет отменить уже невозможно.

В компании используется роботизированная система обработки заявок и перечисления средств,  деньги зачисляются на счет заемщика моментально.

До подписания договора (отметка “Согласен с договором”) отменить заявку на займ можно – достаточно написать сообщение в службу поддержки через ЛК на сайт.

В компании Mili ситуация иная. Одобренная сумма займа переводится на карту «Кукуруза». До получения этой карты и ее активации у клиента есть время отменить заявку.

В банках также отказ от кредита может оказаться нелегкой задачей. Не смотря на то, что выдача средств там происходит не так быстро, но и ст.807 ГК РФ (“Договор займа”), согласно которой заключение договора – это момент передачи денег, к кредитам не применяется.

Отталкиваться нужно от того, что прописано в каждом конкретном кредитном договоре, ведь порядок предоставления и получения кредита у разных банков отличается.

Возможны три варианта развития событий при аннулировании кредитного договора (отказ от кредита):

1. Заявка на кредит одобрена, но договор заемщиком еще не подписан. Сама заявка и ее одобрение – действия, которые стороны ни к чему не обязывают.

В такой ситуации общение и взаимодействие с банком можно просто прекратить, не опасаясь негативных последствий. Решение по кредиту в большинстве банков действует до 30 дней.

То есть, после одобрения заявки в запасе есть почти месяц  на то, чтобы решить, нужны ли кредитные средства.

2. Когда договор подписан и деньги поступили на счет клиента. Но заемщик в тот же день решил отказаться от кредита, не потратив ни рубля из кредитной суммы. В этом случае ситуация не слишком сложная – нужно воспользоваться процедурой досрочного возврата кредита.

Но помимо возврата полной суммы основного долга, нужно будет погасить проценты за время «пользования» кредитом. Несколько минут \ часов будут зачтены как 1 день, за который и нужно будет уплатить %  банку.

Как правило, по ипотечным кредитным договорам, банком устанавливается мораторий на досрочный возврат кредита в течение первого месяца и даже более.

3. Если кредитный договор подписан, но денежные средства еще не поступили в распоряжение клиента – самая сложная ситуация, хотя внешне развитие событий и кажется простым.

В этом случае следует как можно скорее уведомить банк об аннулировании кредитного договора, далее развитие событий будет зависеть от условий подписанного договора. Как правило, этот пункт всегда оговаривается.

Возможно развитие событий пойдет таким образом, что придется обращаться к процедуре досрочного погашения кредита.

Обращаясь за кредитными средствами в микрофинансовую организацию или банковское учреждение, всегда нужно читать договор кредитования очень внимательно.

Источник: https://zaimtime.ru/news/kak-otkazatsya-ot-zayma

Взял и передумал: как отказаться от оформленного кредита?

Как отказаться от кредита без последствий?

Вы взяли кредит и поняли, что что-то пошло не так: зарплата не потянет, у вас уже есть один и второго вам не надо, или вы просто решились на ссуду импульсивно. Несколько дней назад кредит был жизненно необходим, а тут нашёлся повод отказаться. Что делать, когда договор уже подписан и деньги банк вам выдал? «Выберу.ру» подготовил небольшую инструкцию по отказу от кредита.

Могу ли я отказаться от оформленного кредита?

Да, практика отказа от кредита с подписанным договором существует. На вашей стороне – правила ст. 807 Гражданского кодекса РФ. В этой статье прописаны особенности оформления договора займов и потребительских кредитов в том числе.

Также регулирует такую форму отношений банк – клиент Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Договор считается заключенным, когда вы получаете от банка деньги. То есть, подписанная бумага – это ещё не всё.

До того, как банк перечислит вам деньги или вы заберёте их в кассе кредитной организации самостоятельно, вы можете обратиться к кредитору и заявить о желании расторгнуть договор.

В такой ситуации банк вам не может отказать – на вашей стороне закон. Вам понадобится обратиться в банк, объяснить ситуацию и указать, что вы отказываетесь от кредита на основании Федерального закона. Не забудьте получить документ, который будет подтверждать ваш отказ в кредите, расторжение договора и то, что вы не получали денежные средства.

Ещё не всё потрачено

Также есть второй вариант: дождаться выдачи кредитных средств и досрочно погасить ссуду за их счёт. Это работает, если вы успели передумать уже после того, как получили деньги.

В рамках ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вы можете отказаться как от всей суммы, так и от части средств. Сделать это необходимо в течение 14 календарных дней с момента получения ссуды.

Вам придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма. Банк также не может препятствовать вашему решению досрочно вернуть деньги, так как это будет противоречить закону.

В противном случае вы можете написать досудебную претензию.

Когда вы получили деньги, но потратить их не успели, воспользуйтесь досрочным погашением кредита. Обратитесь в банк, сообщите о том, что хотите досрочно выплатить ссуду.

Но в этой ситуации большую роль играют условия досрочного погашения, прописанные в кредитном договоре. Банк может наложить мораторий на возврат займа, обычно он длится 2 – 3 месяца.

Также может быть комиссия за досрочное погашение: но такая практика встречается редко.

Отказ от кредита и досрочное погашение

Досрочное погашение кредита регулируют поправки в статьях 809 и 810 ГК РФ – заемщик имеет полное право на досрочное погашение кредита. Выплатить ссуду раньше сроков можно полностью или частями. В случае полного досрочного погашения закрывается кредитный договор.

Вы можете досрочно погасить ссуду без согласия банка, но уведомить кредитора о своём намерении выплатить заём вы должны за 30 дней до погашения. Изучите условия вашего кредитного договора – у некоторых банков этот срок может быть меньше.

По правилам досрочного погашения, деньги списываются строго по графику платежей. В этот момент и закрывается кредитный договор. Например, вы должны погашать кредит каждое 13 число месяца. Если вы вносите полную сумму 11 и 12, то спишутся средства в счёт погашения долга только 13 числа. Соответственно, 13 числа закроется кредитный договор.

Перед тем, как досрочно погасить кредит, обратитесь в банк и узнайте полную сумму долга, либо ознакомьтесь с условиями в мобильном приложении. Вам понадобится погасить всю сумму с учётом каждой копейки, чтобы кредитный договор считался закрытым. Иначе у вас образуется задолженность перед банком.

После того, как вы выплатите всю сумму займа, потребуйте в банке справку о том, что кредит погашен, а финансовое учреждение не имеет к вам претензий.

Страховка и отказ от кредита

Вы можете отказаться от страховки по кредиту, если таковую тоже оформили. Но, в отличие от кредитного договора, страховой договор вы заключаете не с банком, а со страховой компанией. Поэтому за возвратом средств за страховку придётся обращаться в СК.

С 2019 года так называемый период охлаждения – срок, в течение которого вы можете отказаться от страховки по кредиту, – продлили с 5 до 14 дней. Поэтому вам придётся действовать оперативно:

— если в течение этого срока вы не получили деньги, то вы можете отказаться от кредита, а также от страховки. Чтобы отказаться от полиса, обратитесь в СК и напишите заявление об отказе;

— если вы получили деньги и в течение 14 дней успели досрочно погасить кредит, то за это время также можете отказаться от страховки, так как всё еще длится период охлаждения.

В остальных случаях, когда вы погасили кредит быстрее на несколько лет или месяцев, но пропустили период охлаждения, деньги за страховку СК возвращают не всегда.

В некоторых страховых документах прописано, что по правилам страхования вы можете вернуть часть премии при досрочном погашении кредита.

Если же указано, что частичный возврат премии при досрочной выплате кредита не возможен, то вернуть деньги, к сожалению, не удастся.

«Погасить нельзя отказать»

В каких ситуациях отказываться уже поздно? По сути, вы можете отказаться от кредита только до получения ссуды. После уже будет использоваться формулировка «досрочное погашение». А в этом случае уже, как говорится, понять и простить: и себя, за необдуманное решение, и кредитора.

Наименее безболезненный способ – погасить ссуду за счёт выданных средств. Вам, конечно, придется выплатить процент за пользование деньгами, но чем быстрее вы передумаете, тем меньше он будет.

Помните, что досрочное погашение кредита может иногда иметь негативные последствия. Например, если у вас был конфликт с банком, просрочки и вы долгое время не выплачивали ссуду.

Таким образом вы можете испортить не только отношения с кредитором, но и свою кредитную историю.

Тогда проблематично будет оформить новый кредит в любом банке, так как информация о вас попадёт в бюро кредитных историй.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/novosti/2019/04/10/ppk-vzyal-i-peredymal--kak-otkazatsya-ot-oformlennogo-kredita-/

Как отказаться от кредита в банке?

Как отказаться от кредита без последствий?

27 Июня 2019

Решение финансовых проблем с помощью кредитов стало обычной практикой для многих людей.

Сейчас в кредит приобретается практически все – недвижимое имущество, автомобили, земельные участки, бытовая техника и многие другие товары и услуги. Некоторые заемщики привыкают к такой «жизни в долг».

Расплатившись с одним займом, они тут же приобретают на кредитные средства новую вещь. Как правило, в таких случаях в магазинах пользуются рассрочкой.

Именно из-за большой популярности кредитов, довольно часто случаются нестандартные ситуации. Они порождают большое количество вопросов, на которые необходимо найти ответы. К примеру, жизненные обстоятельства изменились, и Вам уже не требуется кредитование или предполагаемая покупка потеряла свою значимость.

К тому же кредит Вам могли навязать. Чтобы заставить клиента заключить кредитный договор, который ему совершенно не нужен, банки используют различные методы убеждения. Неважно сами Вы взяли кредит или Вам его навязали. Важно знать одно – как от него отказаться.

Есть ли возможность отказаться от кредита?

От потребительского кредитования теоретически можно отказаться на любой стадии. Но от того на каком этапе кредитования было принято такое решение зависит как будут развиваться события далее. Каждому сценарию свойственны свои особенности, влияющие на порядок действий кредитозаемщика.

Вариант №1: отказ от кредита сразу после одобрения заявки до подписания кредитного соглашения

Отправленная в банк заявка на кредит и ее одобрение, ни к чему не обязывает потенциального заемщика. Если Вам на данном этапе уже не нужны кредитные средства – можете прекратить взаимодействие с банковской организацией.

Это решение не влечет за собой юридические последствия.

Если же Вы вежливый человек и желаете сохранить с банком хорошие отношения (возможно, в будущем Вам придется пользоваться банковскими продуктами), сообщите о своем решении в письменной форме.

Вариант №2: отказ от кредитных средств после получения денег

Зачастую все происходит так: кредитное соглашение оформлено, обе стороны его подписали, клиент получил запрашиваемую сумму в распоряжение, но через время решил отказаться от денег. При этом ни копейки из выданных средств заемщик еще не успел потратить.

В действительности все выглядит не так просто, как кажется на первый взгляд. Заемщику придется пройти процедуру полного досрочного погашения банковского кредита. Вам придется возвратить не только заемные средства, но и проценты, которые набежали за время пользования деньгами.

Внимание!_ Даже если клиент через 15 минут после получения денег передумал ими распоряжаться, кредитно-финансовая организация расценит 15 минут как 1 день пользования._

Но в этом правиле не без исключений – отказаться невозможно от автокредитования и ипотеки. Многие кредиторы при оформлении целевых кредитов указывают в договоре пункт, согласно которому запрещается досрочно выплачивать кредит в течение определенного времени. Как правило, этот срок не превышает 6 месяцев.

Вариант №3: договор с банком подписан, но наличные деньги заемщик еще не получил

Сложность этой ситуации заключается в следующем – дальнейшие события могут развиваться как по первому рассмотренному сценарию (простой вариант), так и по второму (сложный вариант).

Отказ от кредита: пошаговая инструкция

Основной документ, который регулирует процедуру отказа от банковского кредита – это кредитный договор. Согласно Гражданскому кодексу у заемщиков есть право частично или полностью отказаться от взятого кредита, если такой случай предусмотрен договором кредитования.

Важно! О своем намерении Вы обязательно должны уведомить банк. Лучше всего сообщить об отказе от кредита в письменной форме.

Чтобы понимать, как отказаться от банковского кредита, заемщик должен знать, когда договор считается заключенным. В потребительском кредитовании есть законодательная формулировка, которая четко определяет этот момент. Если опустить все юридические тонкости – моментом заключение договора кредитования считается время, когда под текстом соглашения стороны поставили свои подписи.

Рассмотрим простую инструкцию, следуя которой можно отказаться от кредита. Кредитозаемщику нужно лишь правильно воспроизвести предложенный порядок действий. Итак,

  1. Подготовить заявление об отказе от кредитной программы на имя банка. Принимать подобные решения и уведомлять финансовое учреждение необходимо в максимально короткое время.
  2. Дождаться ответа от банковской организации. В письме может быть как отрицательный ответ, так и положительный. Также банк обычно предлагает всевозможные способы урегулирования ситуации. Если предложенные банком условия Вас устраивают, Вы можете согласиться с ними. В противном случае заемщику придется отстаивать свои права в суде.
  3. Если Вы готовы вернуть кредитные средства путем досрочного погашения, необходимо составить соответствующее заявление и направить его в банк.

Но такой документ может и не понадобится, если дело касается потребительского кредитования и Вы выполнили такие условия:

  • целевой кредит – сумма кредита и проценты были возвращены банку до истечения 30 дневного срока с момента выдачи заемных средств;
  • обычный кредит – кредитные средства вместе с процентами были выплачены клиентом в полном объеме на протяжении 14 дней с момента получения кредита.

В случае, когда кредитозаемщик отказывается от кредита до момента заключения договора, проценты за пользование не взимаются.

Однако часто кредитно-финансовые организации идут навстречу своим клиентам и не начисляют проценты за 1 день пользования, даже если заемщик отказался от денег сразу после заключения сделки.

У кредитора есть такое право, не взимать проценты, но это не обязанность. Только если это условие не прописано в кредитном соглашении. Тогда это право становится обязанностью.

Хуже обстоят дела, если необходимо отказаться от рассрочки, к примеру, из-за возврата товара в магазин. В такой ситуации банку должен вернуть деньги магазин. При этом, если заемщик прекратит выплачивать кредит, появится просрочка.

Как видим, у заемщика есть законное право отказаться от банковского кредита. Главное пройти все этапы, которые установлены правилами проведения процедуры отказа.

Практика и отзывы клиентов доказывают, что такой возможностью заемщики стали пользоваться довольно часто. Скорей всего это связано с тем, что пользователи банковских услуг стали знать свои права.

Источник: https://globalcredit.ua/novosti/kak-otkazatsya-ot-kredita-v-banke

Правовая помощь
Добавить комментарий