Каковы последствия неуплату задолженности по кредиту через судебных приставов?

Каковы последствия неуплаты кредита?

Каковы последствия неуплату задолженности по кредиту через судебных приставов?

Практически у каждого современного человека есть один или даже несколько кредитов, что в долгосрочной перспективе серьезно влияет на финансовое благополучие.

Если это небольшие займы, платежи по которым составляют не больше 15-20% от заработной платы, проблем не возникает.

Иногда, беря займ, человек рассчитывает на улучшение своего материального положения, а его не происходит или, наоборот, заработок становится в разы меньше. Это приводит к невозможности исполнения своих кредитных обязательств.

Подобное положение вещей превращает заемщика в злостного неплательщика.

Конечно, есть люди, которые при любых обстоятельствах стараются найти деньги для своевременной оплаты по кредиту, и таких больше, нежели тех, кто просто перестает платить.

Однако, учитывая сложность подобных ситуаций, сделать это удается не всегда, поэтому, становясь неплательщиком, следует знать, какие это последствия принесет, как выйти из подобного положения с минимальными потерями.

Как банки поступают со злостными неплательщиками?

Кредитно-финансовые учреждения редко самостоятельно занимаются взысканием долгов с неплательщиков. Обычно они ограничиваются рассылкой смс-сообщений, писем, парой звонков. Нанимать на постоянную работу сотрудников, которые будут работать с проблемными кредитами, накладно. Оплата труда может обойтись дороже нежели полученные по займу денежные средства.

Основную часть доходов крупных коммерческих банков составляют кредиты под обеспечение залоговым имуществом — автомобили, квартиры, дачи, земельные участки, коммерческая недвижимость.

Если заемщик в течение определенного времени перестает вносить платежи, кредитор забирает данное имущество и продает. Вырученные деньги идут в счет уплаты имеющейся задолженности и покрывает все расходы.

С должниками по небольшим займем требуется вести беседы, рассылать уведомления и так далее. Оплачивать подобную работу на постоянной основе банкам нет никакой выгоды.

Это не означает, что небольшие кредиты прощаются. Кредиторы перепоручают право на взыскание долгов третьим лицам — коллекторским агентствам. Они могут отдавать подобные займы целым портфелем либо оптом за скромную оплату со стороны такой компании.

Это позволяет в полной мере покрыть убыток и расходы.

Подобная сделка между коллекторами и кредиторами является законной, поскольку в каждом кредитном договоре обязательно есть пункт, позволяющий осуществлять переуступку прав на взыскание задолженности третьим лицам.

Банки и коллекторы применяют следующие методы давления на должника:

  • Сотрудники кредитно-финансового учреждения могут недвусмысленно намекать на то, что передадут займ коллекторскому агентству, которые уже не будет такими учтивыми. Большинство заемщиков по-настоящему боятся звонков от таких профессиональных взыскателей долгов, но с учетом существующих законов, переходить рамки дозволенного они не имеют право. Если правильно повести себя, никакого серьезного давления они оказать не смогут.
  • Если коллекторы либо банковские служащие начинают ссылаться на статью 152 о мошенничестве, по которой недобросовестному должнику грозит уголовная ответственность, не следует переживать. Заемщик никого не обманывал, он не выполняет условия договора, а это совершенно иной случай. За подобное никто не возбуждает уголовного дела. Совершенно иначе обстоит дело с получением кредита по подложным документам. Если это будет доказано, действия расценят как мошеннические.
  • Коллекторские агентства могут угрожать описью и последующей конфискацией ценного имущества. На это имеют право исключительно судебные приставы после получения решения о начале делопроизводства и только тогда, когда иного источника для покрытия задолженности найдено не было. Коллекторы могут присутствовать при этом в тех случаях, когда судебное разбирательство было инициировано ими.
  • Лишение родительских прав из-за долга по кредиту. С точки зрения закона подобного последствия просто не может наступить. Забирать детей могут лишь органы опеки и попечительства, но только по результату решения суда. Причиной лишения родительских прав является систематическое пренебрежение своими обязанностями по содержанию, воспитанию детей и создание условий, опасных для жизни несовершеннолетних граждан. Кредитная задолженность не имеет к этому абсолютно никакого отношения.
  • Передача дела злостного заемщика в федеральную службу судебных приставов, то есть в ФССП. Это один из самых реальных и правдоподобных доводов банка или коллекторов, но он возможен только при соблюдении одного важного условия. Оно заключается в том, что кредитор или его представитель должен сначала подать на должника в суд и доказать свою правоту. Только после вынесения приговора дело передается в ФССП.

Практически все такие угрозы имеют лишь одну цель — оказать психологическое воздействие на заемщика.

Многие люди, даже осознавая, что половина сказанного не является правдой и такого не произойдет, не выдерживают подобного давления и возвращают банкам долг со всеми причитающимися вознаграждениями.

Это не столько обусловлено страхом перед неблагоприятными последствиями, сколько нежелание общаться с банковскими службами или коллекторами.

https://www.youtube.com/watch?v=sXQyK_JPd58

Следует помнить, что необязательно доводить все до такой крайности. Если возникают непредвиденные ситуации, следует заранее известить об этом банк. Не рекомендуется ждать, пока образуется задолженность и пойдет просрочка.

Необходимо до наступления дня платежа прийти в банк и разъяснить свою ситуацию.

Если у заемщика есть уважительная причина, к примеру, он потерял работу, был отправлен в отпуск без содержания, находился в больнице, кредитор может пойти навстречу, предложив отсрочку, реструктуризацию, кредитные каникулы, снижение месячного платежа за счет увеличения срока кредитования.

Каковы последствия невыплаты кредита?

Если заемщик перестает вносить платежи и никак не идет на контакт с банком. Это не означает, что ситуация обернется против должника. Наибольший ущерб в подобной ситуации получает кредитор. Исключением являются займы под залог недвижимости, когда заемщик может лишиться обеспечения по кредиту.

Когда деньги брались с твердым намерением относительно того, что возвращать их не собираются, рано или поздно придется иметь дело с судебными приставами, которые могут накладывать арест на счета, имущество и так далее. Альтернативой может стать лишь сокрытие от кредитора в течение трех лет, но подобное решение оправдано тогда, когда речь идет о по-настоящему внушительных суммах.

В остальных случаях банки предпринимают одну из трех схем:

  • переуступка прав по кредиту;
  • судебное разбирательство;
  • принудительное взыскание задолженности.

Следует понимать, что коллекторы редко подают в суд. Обычно это происходит тогда, когда кредит был куплен агентством. Если они представляют права банка, они не заинтересованы в судебном заседании.

Переуступка прав на взыскание задолженности

Банки не сразу обращаются к коллекторам, а спустя 90 дней со дня внесения последнего платежа. Продажа одного-двух долгов агентству не совсем выгодна, поэтому чаще всего они просто представляют права кредитора, то есть заемщик остается должником банка. Коллекторы перекупают либо крупные займы, либо сразу много по «сходной» стоимости.

Сравнительно недавно большинство заемщиков при упоминании взыскателей долгов сразу начали поддаваться панике. С вступлением в силу закона, ограничивающего и регулирующего деятельность коллекторов, ситуация кардинально поменялась.

Гораздо проще пересказать то, на что они имеют право нежели перечислять запреты.

Полномочия коллекторов свелись к напоминанию задолжникам об имеющейся задолженности, звонкам, смс, достижении договоренности по уплате займа по частям либо полностью.

Не следует бояться коллекторов, начинающих угрожать. Сразу нужно идти в полицию и писать заявление. Можно обратиться в прокуратуру. В качестве доказательства принимаются записи разговора. необходимо делать с первого общения. Обязательно следует попросить коллектора представиться и предупредить о ведении записи осуществляемого разговора.

Если по каким-либо причинам намерения возвращать задолженность нет, следует отправлять коллекторов в суд. Преимуществом является то, что данный способ является самым безопасным с точки зрения проведения погашения задолженности. Кроме того, в зависимости от обстоятельств дела, могут быть отменены штрафы и пенни.

Разбирательство в суде

Многие заемщики боятся судебного разбирательства, но ничего плохо в подобном исходе нет. Если учесть то, что к такому исходу приводит ситуация, когда должник не платит ничего. Присутствовать на суде необходимо обязательно:

  1. У заемщика могут быть обстоятельства, которые позволят отсрочить рассмотрение дела или заставить истца пересмотреть условия кредитования.
  2. У должника всегда есть право попросить отсрочку, особенно, когда в семье появился ребенок или заболел кто-то из трудоспособных родственников, что пошатнуло финансовое положение.

В большинстве случаев суды идут навстречу заемщикам и дают шансы расплатиться по долгу без передачи дела ФССП. Главное, помнить, что кредитор должен дать свое согласие на отсрочку либо рассрочку, но, если займ не очень крупный, он не препятствует предложению суда.

У заемщика всегда есть возможность оспорить решение суда, которое было принято в пользу банка или коллекторского агентства. На это отводится 10 дней. В этот период времени необходимо подать апелляционную жалобу. Обращение удовлетворяют при явном нарушении процесса разбирательства. Поэтому, подавая апелляцию, необходимо знать, какие именно права гражданина были нарушены.

Рассрочка или отсрочка — это максимум, которого можно добиться в суде. Расторжение договора и прощение долгов невозможно, поскольку будут нарушаться права кредитора.

Суд не является заинтересованным лицом и принимает все решения согласно существующему закону и в большинстве случаев именно разбирательство позволяет поставить точку в существующем споре и помогает наконец-то избавиться от долга.

Как происходит принудительное взыскание задолженности?

Положительное решение суда в пользу кредитора означает, что дело передадут в федеральную службу судебных приставов. Этот процесс занимает 15 дней. В течение 10 дней может подаваться апелляция, а еще 5 дней дается для добровольного погашения задолженности.

Эти сроки условны. На практике между судом и делопроизводством может пройти несколько месяцев, поскольку ФССП обычно загружены большим количеством работы.

Если банк сотрудничает с коллекторами или суд был инициирован агентством, они будут постоянно контролировать ситуацию.

Судебные приставы практически не имеют никаких ограничений. Они могут арестовывать и списывать средства с банковских и карточных счетов, арестовывать половину заработной платы, описывать и в последующем продавать имущество. Любое действие ФССП можно оспаривать в суде, но только тогда, когда оно противоречит действующему законодательству либо ущемляет права гражданина.

Делопроизводство должно быть возбуждено в течение последующих трех лет после вынесения судом решения в пользу кредитора.

Если оно не было открыто либо судебным приставам не удалось найти никакого имущества, денежных средств и других возможных источников дохода у заемщика, то оно будет закрыто по истечению срока исковой давности.

Не следует пытаться скрывать доходы, это может привести уже к уголовной ответственности.

Подробнее о сроке исковой давности

Некоторые люди берут кредит и заведомо не собираются ничего платить банку. Они надеются на то, что сумеют «перетерпеть» срок исковой давности и не понесут никакого материального или другого наказания. Не следует сильно полагаться на эти три года.

Если кредитор не подает в суд или коллекторы на звонят по телефону, не следует думать, что все обойдется. Долг будет продолжать расти.

Таким образом, банки ожидают, пока задолженность не достигнет нужного уровня для покрытия всех расходов, а затем предпринимают соответствующие действия.

Срок исковой давности начинает считаться с момента последнего внесения задолженности и при выполнении следующих условий:

  • заемщик не вносил даже одного рубля в счет уплаты долга;
  • никак не контактировал с представителями банка и коллекторского агентства;
  • не признавал за собой задолженности.

Чтобы выполнить эти условия, необходимо сильно постараться. Кроме того, кредитор обязательно найдет способ, который заставит признать кредитные обязательства. Единственной возможностью полностью соблюсти срок исковой давности является покинуть страну либо ситуация, когда банк не предпринимает никаких попыток по взысканию задолженности.

Когда банки прощают кредит?

Кредитные учреждения живут на проценты, которые они получают за предоставление населению заемных средств. Если они будут закрывать глаза на то, что кто-то перестал платить и списывать займы, это станет сигналом остальным, что можно поступать аналогично, ведь банк простит.

Это объясняет тот факт, что к каждому должнику у банков свой подход. Если заемщик выплатил тело кредита и всегда своевременно вносил платежи, а остаток по долгу незначителен, кредитор может списать его, поскольку свои затраты он уже покрыл и нет смысла обращаться к коллекторам или в суд.

Проще простить заемщика, который объяснил свои финансовые проблемы и в прошлом оплачивал займ как положено.

Почему банки могут списывать займы? Это предусмотрено внутренним регламентом. Каждое кредитно-финансовое учреждение имеет процент, в рамках которого оно может списывать некоторые кредиты.

Она закладывается в процентную ставку каждого займа, поэтому банк не остается в убытке. Под «прощением» иногда может пониматься то, что кредитор просто не будет беспокоить заемщика, а лишь изредка напоминать о долге в автоматическом режиме рассылки.

Через три года займ автоматически будет недействителен, но кредитная история станет абсолютно испорченной.

Подведение итогов

Что будет за неуплату кредита? Ничего однозначно хорошего, но из самых неблагоприятных последствий является вероятность конфискации имущества.

Еще одним недостатком станет испорченная кредитная история, которая не позволит последующие года даже помышлять о взятии займа.

Возможность снова воспользоваться кредитованием наступит только после уничтожения кредитной истории, которая осуществляется каждые 15 лет, а это довольно большой срок.

Источник: http://nebogach.ru/credit/kakovy-posledstviya-neuplaty-kredita/

Какие последствия могут иметь место для заемщика при неуплате займа – Администрация Благодарненского городского округа Ставропольского края

Каковы последствия неуплату задолженности по кредиту через судебных приставов?

Взятые заемщиком на себя обязательства по кредиту должны исполняться должным образом и в срок. Перед заключением договора заемщик внимательно изучает предложенные кредитором условия, оценивает свои текущие финансовые возможности, и только потом берется за подписание соглашения.

Указывать на неподъемность условий, изменение финансового положения и прочие причины неоплаты нет смысла. Если гражданин не может объявить себя банкротом, то обязательства должны исполняться. При их неисполнении возможно наступление неблагоприятных обстоятельств.

Последствия при нарушении условий кредитного договора

Кредитный договор — разновидность гражданско-правовой сделки, по условиям которой стороны имеют определенные права и несут обязанности. Банк выполнил свои обязанности — предоставил заемщику необходимую сумму, обеспечил обслуживание и информационное обеспечение. Со своей стороны заемщик должен своевременно выплачивать задолженность — тело кредита с начисленными на него процентами.

Если оплата не поступает вовремя, банк извещает заемщика о допущенной просрочке. На начальном этапе (Soft-collection), который может достигать до 60 дней просрочки, в адрес заемщика поступают звонки и уведомления. На этой стадии взысканием просроченной задолженности занимается собственный (внутренний) отдел кредитной организации.

При просрочке более, чем 60 дней (Hard-collection) банк может воспользоваться своим правом на использование услуг специализированных долговых / коллекторских организаций. Работая в рамках правового поля, эти компании стараются решить вопрос без участия судебных органов. В некоторых случаях их работа приносит результаты.

Если обращение к третьим лицам не приведет к оплате долга, у банка остается единственный вариант вернуть всю сумму – обратиться в суд. Только через решение суда в отношении заемщика могут налагаться санкции в виде изъятия имущества, оплаты всего долга целиком, и даже уголовного наказания.

Обращение кредитора в суд

Выдержка трех стадий взыскания задолженности не является обязательной. Банк, по сути, может обратиться в суд уже через несколько дней просрочки заемщиков обязательств. Но так кредиторы не поступают по следующим причинам:

  • Любой судебный процесс отнимает время и предполагает расходы – даже на получение судебного приказа и его передачу судебным приставам может уйти больше месяца.
  • Обращение в суд не гарантирует получение всех вмененных заемщику процентов.
  • Большинство проблемных кредитов взыскивается на досудебной стадии.

Срок, по истечении которого банк может обратиться в суд, невозможно установить. У каждой кредитной организации на этот счет свои правила. В большинстве случаев на обращение в суд у банка уходят годы. В течение всего этого времени задолженность заемщика растет.

Следовательно, главным неблагоприятным последствием для заемщиков, не оплачивающих кредиты, является обращение банка в суд. И если раньше кредитор использовал различные психологические приемы для возврата долга, то теперь взыскание будет производиться по закону. Именно от обращения банка в суд исходят все остальные 5 наиболее неблагоприятных последствий.

1. Наложение взыскания на имущество

Такие санкции применяются не только по залоговым кредитам или кредитам с обеспечением. Наложить взыскание на имущество должника суд может по любым кредитным обязательствам, соразмерным по размеру со стоимостью этого самого имущества.

Если суд принимает сторону банка, как и происходит в большинстве случаев, то ликвидное имущество должника может быть взыскано по исполнительному листу. Инициатором взыскания практически всегда выступает кредитор (банк). Процедура взыскания организовывается силами сотрудников ФССП.

В 446 ГК РФ дан список объектов, предметов и прочих имущественных благ, на которые не может быть наложено взыскание. Во всех остальных случаях проштрафившийся заемщик должен быть готов к тому, что его движимое и недвижимое имущество может быть взыскано в рамках исполнения судебного решения.

2. Арест счетов и вкладов заемщика

По решению суда все финансовые счета заемщика могут быть арестованы или заблокированы судебными приставами. Делается это в целях списания суммы долга в пользу кредитора в процессе обеспечения исполнения судебного решения.

При этом блокироваться могут не только депозитные и расчетные счета заемщика, но и карточные и зарплатные счета. Если суммы для списания долга не будет хватать на указанных счетах, то она будет списываться частями – по мере поступления начислений.

3. Оплата неустойки и возмещение судебных расходов взыскателя

В соответствии со ст. 330 ГК РФ заемщик, допустивший просрочку, обязуется возвратить не только всю сумму с процентами, но еще и неустойку. Размер неустойки оговаривается сторонами в соглашении или устанавливается законом.

Что касается возмещения судебных расходов, то на заемщика (в данном случае – на ответчика) могут лечь дополнительные материальные расход в виде возмещения банку расходов на юридические услуги и подготовку к разбирательству. В этой части суд отталкивается от общей суммы иска (совокупной суммы долга), размера неустойки, материального положения ответчика.

Возмещение производится в процентом соотношении – до 100% от произведенных банком затрат. Без заявления истца суд не станет рассчитывать размер такого возмещения.

4. Уголовная ответственность

Лишение свободы, которым кредиторы часто запугивают своих должников, в рамках законодательства РФ действительно предусматривается. В соответствии со ст. 177 действующего УК РФ, при доказательстве злостного уклонения от оплаты задолженности, заемщику грозит до 2-х лет лишения свободы. И речь здесь идет о вполне реальных сроках.

Неправильная трактовка положения статьи и правовая неграмотность большинства заемщиков, становятся причинами спекуляции и подмены терминов. Чтобы речь шла об уголовном преследовании, необходимо наличие следующих факторов:

  • Злостного уклонения – когда заемщик имеет возможность платить по обязательствам, но не делает этого, даже при наличии судебного решения.
  • Совокупная сумма долга составляет более 2 250 000 рублей – если сумма долга меньше, то ни о каком уголовном преследовании не может быть и речи.

Следовательно, уголовная ответственность за невыплату кредита теоретически может наступить, но только при доказанном факте злостного уклонения от исполнения обязательств. Отсутствие возможностей по оплате долга полностью исключает уголовную ответственность.

Число обвинительных приговоров по рассматриваемой статье в РФ настолько мизерно, что даже примерную статистику привести ради примера крайне сложно. Дело здесь не только в сложном доказывании вины заемщика, а еще в большом количестве альтернативных санкций, применение которых в отношении гражданина более уместно.

5. Негативное влияние на кредитную историю

Любая просрочка всегда фиксируется в кредитной истории. Банки обязаны передавать эту информацию хотя бы в одно БКИ. При наличии длительных просрочек, если даже к моменту обращения за новым кредитом они закрыты, оформление соглашения будет связано с некоторыми трудностями.

Если же кредитная история показывает, что с заемщика долг взыскивался принудительно (через суд), то исправить этот факт будет крайне сложно. С такой записью в кредитной истории заемщику будет проблемно оформить и микрозайм, так как он (заемщик) заведомо рассматривается в виде неблагонадежного.

Brobank.ru: Следует знать, что срок исковой давности по кредитным обязательствам ограничивается 3 годами. Отчет ведется не с момента совершения заемщиком последнего нарушения, а с момента предъявления последнего требования со стороны банка. Фактически, процедура взыскания может длиться годы – пока заемщик не исполнит взятые на себя обязательства.

Источник:

Что будет за невыплату микрозайма: последствия и советы заемщикам

В статье мы рассмотрим, чем грозит невыплата микрозайма. Узнаем, на чьей стороне закон и какие действия может предпринять заемщик для решения финансовых проблем. Мы подготовили для вас законные способы не выплачивать задолженность и собрали рекомендации, которые помогут уладить проблемы с МФО.

Почему не стоит затягивать с возвратом долга?

Микрофинансовые организации выдают займы в соответствии с законодательством России. Даже если договор оформлен через интернет, он все равно будет иметь полную юридическую силу.

В соглашении между МФО и заемщиком оговариваются все основные условия сделки, включая ответственность за неуплату микрозайма. При несвоевременном погашении долга клиенту придется заплатить пени за каждый день просрочки.

Это ведет к дополнительному увеличению суммы долга.

У МФО есть все возможности для взыскания задолженности. Компания может не только привлекать коллекторов, но и обращаться в судебные органы для принудительного возврата долга.

Учитывая, что договор имеет юридическую силу, то и решение будет, наверняка, в пользу микрофинансовой организации. После судебного разбирательства взысканием долга займутся уже приставы, а для заемщика последствия станут еще серьезней.

Только своевременное выполнение принятых на себя обязательств по любым договорам займов и кредитов может гарантировать отсутствие негативных последствий.

Нововведения 2017 года: максимальный размер переплаты по займам

Микрофинансовые организации в погоне за прибылью часто пользовались юридической неграмотностью или финансовыми трудностями заемщиков и бесконечно начисляли проценты по огромной ставке. В итоге после просрочки выбраться из долгов через некоторое время становилось просто невозможно. Государство решило защитить население от подобных действий.

С 1 января 2017 года были введены ограничения на начисление процентов по краткосрочным займам.

На уровне законодательства МФО запретили начислять проценты, если сумма последних превысит трехкратный размер займа, а в случае просрочки по выплате ссуды — двухкратный.

Это значит, что по займу в 10000 рублей ни при каких условиях сумма основного долга и начисленных процентов не должна превысить 40000 р.

А если клиент ушел в просрочку значительно раньше, например, из-за короткого срока ссуды, то начисление процентов должно остановиться уже на 30000 р.

Более того, МФО разрешили начислять при просрочке проценты только на оставшуюся часть долга.

Эта приятная новость для заемщиков все же имеет целый ряд нюансов:

1

Ограничения действуют только по займам со сроком погашения не более 1 года. Если ссуда оформлена на больший период, то МФО может спокойно начислять проценты и в большем размере.

Ограничения не распространяются на штрафы и пени. Они продолжат начисляться и после того, как долг клиента по процентам достигнет двух- или трехкратного размера основного долга. Аналогично МФО может продолжить брать плату и за дополнительные услуги, например, СМС-информирование.

Чем грозит неуплата займа в МФО?

Заемщики, которые столкнулись с финансовыми неприятностями, начинают задаваться вопросами о том, что будет за невыплату микрозайма.

Рассмотрим, чем будет грозить заемщику неуплата займа в микрофинансовой организации:

  • начисление пеней и штрафов;
  • привлечение к взысканию задолженности специализированных внутренних служб компании и коллекторских агентств;
  • подача заявления в суд и принудительное взыскание долга.

Штрафы и пени

Микрофинансовые организации могут начислять штрафы и пени в соответствии с условиями договора. Размер неустойки ограничен на законодательном уровне и не может превышать 20% годовых. При условии остановки начисления процентов сразу после просрочки МФО может брать пени уже в размере 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки.

На неустойку не распространяются ограничения по максимальной сумме процентов. Пени продолжат начислять и после того, как сумма процентов по краткосрочному займу превысит двух- или трехкратный размер долга.

В настоящее время ряд микрофинансовых организаций стал навязывать клиентам дополнительные услуги в договорах, чтобы обойти установленные законом ограничения по начислению процентов и неустойки.

Иногда их стоимость может оказаться очень существенной. Но если внимательно читать договор перед его подписанием, то подобные подвохи легко можно обойти. Плата за дополнительные услуги также продолжает браться независимо от того, какой суммы достиг долг.

Передача долга коллекторам

Первоначально при просрочке клиенту просто напомнят о необходимости погасить долг. Затем в работу включится собственная служба МФО по работе с просроченной задолженностью.

Она также будет лишь напоминать о необходимости рассчитаться по обязательствам, но в более настойчивой форме. Иногда подобные службы могут предложить программы реструктуризации, если клиент не может выплатить долг по уважительным причинам.

Если все эти действия не приведут к погашению долга, то договор передадут в работу коллекторскому агентству.

Коллекторы — это профессиональные взыскатели долгов. Часто они работают в достаточно жесткой форме, стараясь любой ценой обеспечить погашение долга.

Длительное время деятельность коллекторских агентств никак не регулировалась, и у этих организаций были почти полностью развязаны руки. В результате многие должники стали жертвами фактически прямого вымогательства и крайне жесткого психологического давления.

Источник: https://abmrsk.ru/prava-potrebitelej/kakie-posledstviya-mogut-imet-mesto-dlya-zaemshhika-pri-neuplate-zajma.html

Долги по кредиту: последствия, решение проблемы

Каковы последствия неуплату задолженности по кредиту через судебных приставов?

Любой кредит подразумевает наличие обязательств по его возврату. Обязательства в свою очередь влекут санкции, которые могут применяться в случае невозврата долга. Об этом всегда следует помнить перед тем, как оформить кредит в банке. Рассмотрим подробнее последствия, с которыми придется столкнуться должникам и варианты выхода из сложившейся ситуации.

Но в начале немного статистики. В первую очередь хочется отметить, что всё больше казахстанцев живут не по средствам. Кредитов берут все больше и больше.

Так, по последним отчетам Первого кредитного бюро, по итогам II квартала 2018 года совокупная ссудная задолженность по кредитам физлиц составила 5,6 трлн тенге, увеличившись по сравнению с майскими показателями на 2,3%.

Относительно I квартала этого года рынок показал прирост в 4,7%, а с начала года — на 7,3%. Количество кредитов выросло на 1,6% за месяц, на 4,8% за квартал и на 10,7% с начала года, составив 10,3 млн единиц.

Виды санкций

Что может случиться, если вовремя не погашать кредит? Кредитор может предпринять следующие меры: всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д. Может передать данные о долге в кредитное бюро, где должника занесут в черный список заемщиков. Есть вероятность, что долг «продадут» коллекторам.

Рассмотрим несколько видов санкций.

Финансовые санкции

  1. Неустойка (штраф, пеня) в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита.

Ограничения по размеру штрафа отражены в статье 35 Закона «О банках и банковской деятельности в РК».

Если заемщик задолжал по кредиту более чем 4 календарных дня, то банк имеет право требовать от клиента оплаты неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с первого дня.

По истечении 90 дней просрочки в размере 0,03% от суммы требования о полном досрочном погашении за каждый день просрочки, но не более 10 % от суммы кредита за каждый год действия договора.

  1. Также бывают штрафы за предоставление заемщиком недостоверной информации при заключении договора, распространение конфиденциальной информации третьим лицам, а также нецелевое использование денежных средств.
  1. Удержание средств с банковских счетов.

Если в договоре не оговорено право банка на списание средств, то кредитор не вправе это делать. В связи с этим всегда важно обращать внимание на все пункты подписываемого договора.

Не допускается перевод в счет долга денег со счетов, по которым клиент получает пособия и соцвыплаты. А вот снятие с зарплатного счета разрешается. Между тем, согласно статье 137 Трудового кодекса РК, за работником должно оставаться не менее 50% от оклада.

Имущественные санкции

Если кредит залоговый, то предмет залога, недвижимое или движимое имущество, заемщик может и потерять. Кредитор имеет право реализовать это имущество.

А если проблемный кредит — это ипотека, а залог — единственное жилье заемщика? Сможет ли банк реализовать его в счет погашения долга? Данный аспект регулируется статьями 317-321 Гражданского кодекса РК и Законом «Об ипотеке недвижимого имущества».

Также особенности внесудебной реализации залога могут быть отражены в договоре о залоге. Это значит, что банк получает право на внесудебную реализацию жилья, если это оговорено договором.

В связи с чем, стоит снова заострить внимание на важности изучения всех пунктов договора перед его заключением.

Банк вправе реализовать залоговое имущество при необходимости, но сделать это все же непросто.

Согласно статье 24 Закона «Об ипотеке недвижимого имущества», удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке не допускается в случаях, когда:

– для ипотеки недвижимого имущества требовалось согласие другого лица или органа и такое согласие не было получено;

– предметом ипотеки является недвижимое имущество, находящееся в общей собственности, и кто-либо из его собственников не дает письменного согласия на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке;

– имеется письменный отказ залогодателя по ипотечному жилищному займу, являющегося физическим лицом, от проведения реализации заложенного недвижимого имущества во внесудебном порядке, зарегистрированный органом, где был зарегистрирован ипотечный договор,

– в других случаях, оговоренных вышеуказанной статьей.

Также в 2015 году в законодательные акты внесли поправки, запрещающие банкам забирать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:

– сумма неисполненного обязательства (без учета неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10% от стоимости заложенного имущества, определенной сторонами в договоре о залоге;

– период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Уголовные санкции

Это могут быть принудительные работы, арест и т. д. Если в отношении должника вынесено судебное решение, которое он отказывается исполнять, то заемщику может грозить и вполне реальный срок.

Уголовная ответственность за неисполнение судебного акта наступает только по истечении 6 месяцев со дня его неисполнения и применяется к лицу, подвергнувшемуся в течение последнего года к административной ответственности за такое же нарушение. Должник может быть привлечен к общественным работам на срок от 180 до 200 часов, либо его свободу могут ограничить на срок до трех лет, либо лишить свободы на тот же срок.

Но прежде чем, должник будет привлечен к уголовной ответственности, его сначала привлекут к административной. Кроме того, суд должен доказать вину подсудимого. Если у должника нет реальной возможности исполнить судебный акт, то привлечь его к ответственности невозможно.

Однако уклонение от явки к судебному исполнителю, несообщение судебному исполнителю о перемене места работы или жительства, невыполнение требований судебного исполнителя, воспрепятствование законной деятельности судебного исполнителя влекут для должника административную ответственностьс возложением обязанности по уплате штрафа или ареста в зависимости от совершенного правонарушения.

Советы должникам

  1. Если вы знаете, что не в состоянии оплачивать кредит несколько месяцев, то лучше добровольно прийти в банк и сказать об этом. Многие банки идут навстречу ответственным клиентам, особенно если финансовые трудности временны и вызваны, например, потерей работы, болезнью, отъездом и пр. Вам могут изменить график выплат, дать отсрочку, изменить процентную ставку и т. д. Банки не заинтересованы в служебных тяжбах, а хотят получить в первую очередь свои деньги и проценты.
  1. Если коллекторы нарушают ваши права, то на них можно пожаловаться участковому или подать в суд. Следует помнить, что коллекторы не имеют права:

– запугивать должников, использовать насилие, криминальные приемы;

– нецензурно обращаться и оскорблять;

– ломиться к вам в дверь, нарушать ваш покой ночью и т. д.;

– заходить в ваше жилье без приглашения.

Закон о коллекторской деятельности допускает взаимодействие с должником только в определенное время, а именно:

– только в будние дни;

– не более 3 телефонных переговоров в течение дня в период с 08.00 до 21.00 часов;

– не более 3 встреч в течение недели, при этом не более одной встречи в день в период с 08.00 до 21.00.

При этом, время выбора взаимодействия сохраняется за должником. Любые личные контакты запрещены в праздничные и выходные дни.

Коллекторы могут только рассчитывать на добровольную выплату кредита со стороны должника. Наказание за неуплату кредита может назначить только суд.

  1. Вы вправе отказаться от внесудебной реализации имущества, написав заявление. Сделать это надо сразу после получения уведомления. В Законе РК «Об ипотеке недвижимого имущества» (статья 24), указывается, что «удовлетворение требований залогодержателя (в данном случае банка) во внесудебном порядке не допускается в случае, когда имеется письменный отказ залогодателя (то есть клиента банка) по ипотечному жилищному займу от проведения реализации заложенного имущества».

Написание отказа означает, что банк не сможет реализовать недвижимость по собственному решению. Для этого нужно будет сначала подать на заемщика в суд и выиграть дело.

  1. И самый главный совет – никогда не опускать руки и всегда отстаивать свои права. Если защищаться, то можно, если не выиграть дело, то, по крайней мере, растянуть судебный процесс на несколько лет, в течение которых в вашей жизни могут произойти перемены к лучшему.

Источник: www.kn.kz

Источник: https://24.kz/ru/news/polezno-znat/item/262439-dolgi-po-kreditu-posledstviya-reshenie-problemy

Какие последствия предусмотрены для должника в случае неоплаты им долга перед банком по кредитному договору? | «Гарант-Сервис» г. Киров

Каковы последствия неуплату задолженности по кредиту через судебных приставов?

Какие последствия предусмотрены для должника в случае неоплаты им долга перед банком по кредитному договору? Какими нормативными актами регулируются взыскание исполнительского сбора, арест имущества и банковских счетов, ограничение выезда за пределы Российской Федерации, а также направление информации о наличии задолженности перед банком в бюро кредитных историй

На основании кредитного договора кредитор обязуется предоставить кредит в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется его вернуть и уплатить проценты (ст. 819 ГК РФ). Такое денежное обязательство заемщика перед кредитором возникает с момента получения заемщиком денежных средств от кредитной организации (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

За ненадлежащее исполнение заемщиком денежного обязательства (нарушение сроков погашения долга) гражданским законодательством установлена ответственность в виде уплаты процентов на сумму задолженности в размере учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части по месту нахождения кредитора (ст. 395 ГК РФ).*(1) Данная ответственность может быть возложена и на должника по кредитному договору (п. 1 ст. 811 ГК РФ), если иное не предусмотрено кредитным договором. Проценты, служащие мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, начисляются на сумму задолженности на период со дня начала просрочки до дня возврата соответствующей суммы кредитору. При этом такие проценты взимаются независимо от уплаты процентов, предусмотренных кредитным договором (п. 1 ст. 811 ГК РФ).

Обращаем Ваше внимание на то, что кредитным договором могут быть установлены как другие виды ответственности за нарушение заемщиком денежного обязательства (например штрафная неустойка), так и иные размеры процентов на сумму задолженности (в том числе различные размеры процентов, начисляемых на задолженность по уплате основной суммы (так называемого тела кредита) и на задолженность по уплате предусмотренных кредитным договором процентов). В таком случае приоритет над п. 1 ст. 811 ГК РФ имеют положения договора. Поэтому к гражданско-правовой ответственности заемщик, нарушивший обязательство, будет привлечен в соответствии с условиями заключенного им договора.

В то же время ввиду недопустимости применения нескольких мер ответственности за одно и то же правонарушение проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ не могут быть начислены на сумму неустойки (в этой связи смотрите постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 06.06.2000 N 6919/99).

Кроме того, пункт 1 ст. 393 ГК РФ устанавливает общую обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Поэтому в том случае, если нарушение заемщиком условий кредитного договора повлекло причинение кредитной организации убытков, превышающих неустойку, такие убытки в части, не покрытой неустойкой, также возлагаются на нарушившего обязательство заемщика.

Однако для взыскания убытков истец должен доказать ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком, наличие и размер убытков, а также причинную связь между ними (смотрите, например, постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 13.03.2009 N КГ-А40/902-09).

Помимо мер ответственности за нарушение заемщиком своих обязательств гражданское законодательство предусматривает, что, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В случае если заемщик добровольно не погашает задолженность, кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании денежных сумм.

После возбуждения гражданского дела по мотивированному заявлению истца (кредитора) суд вправе наложить арест на имущество ответчика (заемщика), если истцом будет доказано, что непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда (ст. 139 ГПК РФ, ст. 90 АПК РФ).

При этом арестованы могут быть как денежные средства (в том числе денежные средства, которые будут поступать на банковский счет), так и иное имущество, принадлежащие ответчику и находящиеся у него или других лиц.

Обеспечительные меры должны соответствовать заявленным требованиям, то есть быть непосредственно связанными с предметом спора, соразмерными заявленному требованию, необходимыми и достаточными для обеспечения исполнения судебного акта или предотвращения возможного ущерба.

При вступлении в законную силу решения суда об удовлетворении исковых требований суд выдает истцу или по его просьбе направляет судебному приставу-исполнителю исполнительный лист (ст. 428 ГПК РФ, ст. 318 АПК РФ), который служит основанием для возбуждения исполнительного производства (ст. 30 Федерального закона от 02.

10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», далее — Закон N 229-ФЗ). Закон N 229-ФЗ предоставляет судебному приставу-исполнителю право совершать исполнительные действия, перечень которых определен в ч. 1 ст. 64 Закона N 229-ФЗ. К их числу относятся: наложение ареста на имущество должника (п. 7 ч. 1 ст.

64 Закона N 229-ФЗ), взыскание исполнительского сбора (п. 13 ч. 1 ст. 64 Закона N 229-ФЗ), установление временных ограничений на выезд должника из РФ (п. 15 ч. 1 ст. 64 Закона N 229-ФЗ).

Отметим, что данные действия судебный пристав-исполнитель вправе совершать только на основании возбужденного исполнительного производства.

Наложение ареста на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги, производится в целях обеспечения исполнения исполнительного документа, содержащего требования об имущественных взысканиях (ч. 1 ст. 80 Закона N 229-ФЗ).

Арест имущества должника включает запрет распоряжаться имуществом, а при необходимости — ограничение права пользования имуществом или изъятие имущества.

Вид, объем и срок ограничения права пользования имуществом определяются судебным приставом-исполнителем в каждом случае с учетом свойств имущества, его значимости для собственника или владельца, характера использования, о чем судебный пристав-исполнитель делает отметку в постановлении о наложении ареста на имущество должника и (или) акте о наложении ареста (описи имущества) (ч. 4 ст.

80 Закона N 229-ФЗ). Аресту могут быть подвергнуты, в том числе, денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации (ст. 81 Закона N 229-ФЗ), ценные бумаги (ст. 82 Закона N 229-ФЗ), дебиторская задолженность (ст. 83 Закона N 229-ФЗ), имущество должника, находящееся на торговом и (или) клиринговом счетах (ст. 83.1 Закона N 229-ФЗ) с установленными законом особенностями.

Исполнительский сбор является денежным взысканием, налагаемым на должника судебным приставом-исполнителем и зачисляемым в федеральный бюджет (ч. 1 ст. 112 Закона N 229-ФЗ).

Исполнительский сбор взыскивается в том случае, если должник добровольно не исполняет исполнительный документ (исполнительный лист) в срок, который ему установил судебный пристав-исполнитель. Порядку наложения и взыскания исполнительского сбора посвящены положения ст.

112 Закона N 229-ФЗ, а также Методических рекомендаций по порядку взыскания исполнительского сбора, утвержденных Федеральной службой судебных приставов от 23.12.2010 N 01-8.

При неисполнении должником в установленный срок без уважительных причин требований, содержащихся в исполнительном документе, выданном на основании судебного акта или являющимся судебным актом, судебный пристав-исполнитель вправе по заявлению взыскателя или собственной инициативе вынести постановление о временном ограничении на выезд должника из РФ (ч. 1 ст. 67 Закона N 229-ФЗ). Данная норма согласуется с положением ст. 15 Федерального закона «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» от 15.08.1996 N 114-ФЗ, в соответствии с которой право гражданина РФ на выезд из РФ может быть временно ограничено в случаях, если он уклоняется от исполнения обязательств, наложенных на него судом, до исполнения обязательств либо до достижения согласия сторонами. Суды исходят из того, что применение такой меры воздействия на должника, как установление ограничения его выезда из РФ, допустимо, если оно обоснованно и отвечает требованию соразмерности допущенному должником нарушению, в том числе когда сумма задолженности является значительной, но мер к погашению задолженности не принимается, что подтверждено материалами исполнительного производства (смотрите, например, кассационное определение Пермского краевого суда от 12.12.2011 по делу N 33-12513).

Источник: http://garant-kirov.ru/vopros-otvet/vo240712/

Правовая помощь
Добавить комментарий