Могут ли сотрудники банка спрашивать персональные данные родственников при открытии счета ООО?

Вопросы при открытии расчетного счета: что спросят у ИП и ООО

Могут ли сотрудники банка спрашивать персональные данные родственников при открытии счета ООО?

Разберем в статье, какие вопросы задают при открытии расчетного счета в банке. Мы собрали для вас часто задаваемые вопросы для ИП и ООО, а также подготовили рекомендации по ответам. Рассмотрим, как опрашивает клиентов Сбербанк и участвует ли при этом служба безопасности.

Что спрашивают в банке при открытии расчетного счета

Относительно недавно любой банк был готов открыть расчетный счет, практически не проверяя его владельца, ограничиваясь лишь дежурными вопросами по поводу планируемых оборотов.

Но инструкции ЦБ стали требовать от кредитных учреждений тщательного анализа каждого клиента.

Плюс повсеместная борьба с обналичиванием средств и финансированием терроризма также подтолкнула финансовые организации к ужесточению проверок.

В настоящее время банки перед открытием счета пытаются узнать как можно больше информации о будущем клиенте. Их интересует легальность бизнеса, цели его создания и даже перспективы развития.

Кредитные учреждения научились с помощью некоторых вопросов и анализа потенциального владельца счета определять степень риска сотрудничества с ним, ведь лишиться лицензии из-за неисполнения требований ФЗ-115 банку совершенно не хочется.

Рассмотрим, с какими темами связаны часто задаваемые вопросы в банке при открытии расчетного счета:

  • сфера деятельности бизнеса и ее соответствие информации в кодах ОКВЭД;
  • цель открытия счета;
  • владельцы бизнеса;
  • легальность деятельности клиента и выполнение им обязанностей по уплате налогов;
  • партнеры клиента по бизнесу и его контрагенты.

На самом деле вопросы банка иногда могут показаться довольно странными, но по-другому кредитные учреждения пока не могут выявить «однодневки» и «обнальщиков».

Цель открытия расчетного счета

Банки крайне неохотно открывают счета тем, кто планирует снимать большие суммы денежных средств с расчетного счета или собирается осуществлять множество переводов в адрес физических лиц. Наиболее безопасная категория клиентов для них — фирмы, работающие строго по безналичному расчету с крупными организациями.

Именно такому бизнесу счет открывают быстрее и проще. Снятие наличных средств на зарплату сотрудникам банки пока еще допускают, при условии одновременной уплаты всех налоговых платежей и страховых взносов. Однако, при наличии уже 5 сотрудников настоятельно советуют перейти на зарплатный проект.

Отдельное внимание заслуживают клиенты с розничными магазинами. Банку необходимо следить за соблюдением кассовой дисциплины.

Поэтому его обязательно будет интересовать вопрос о том, будет ли вноситься выручка с торговых точек на счет для дальнейшей оплаты поставщикам или часть средств используется клиентом для покупки товаров за наличный расчет. Второй вариант для кредитного учреждения менее предпочтителен.

Отношение к бизнесу

Если счет пришел открывать номинальный директор, то банк не будет долго разбираться и просто откажет такому клиенту.

Банк заинтересован в сотрудничестве с реально работающими компаниями и предпринимателями.

Проверит кредитная организация и всех владельцев бизнеса на предмет участия в финансовых махинациях и другой незаконной деятельности. Если бенефициары скрываются, то у банка обязательно появятся подозрения.

Лучше заранее приготовить схему бизнеса и участия в нем каждого собственника, особенно если схема владения компанией довольно сложная. А также не надо пытаться оформить компанию полностью на «номиналов».

Соблюдение этих простых правил в большинстве случаев дает нужный результат, и счет открывается без проблем.

Впрочем, большинство небольших фирм регистрируются реальными владельцами, и у них не возникает особых трудностей с указанием своего отношения к бизнесу.

Сфера деятельности бизнеса

Банк интересует и конкретная сфера деятельности бизнеса. Если она не является одной из типичных для вашего региона, то у кредитной организации появятся дополнительные вопросы.

Они будут индивидуальны в каждом конкретном случае, например, финансовое учреждение может попросить компанию дать пояснения по используемым технологиям, подтвердить наличие прав на интеллектуальную собственность и т. д.

Некоторые сферы бизнеса банки считают особенно рискованными и очень неохотно открывают счета предпринимателям, занятым в них. Например, к таким категориям относятся транспортные услуги.

Связан такой подход с большим количеством «обнальщиков» в данной сфере. Клиентам стоит заранее смириться с огромным числом вопросов как при открытии счета, так и при его обслуживании.

Впрочем, если бухгалтерия ведется должным образом, проблем не возникнет.

Какие вопросы задает банк при открытии расчетного счета ИП

Кредитные организации относят ИП к клиентам с высокой степенью рисков. Именно индивидуальные предприниматели часто становятся последним звеном в цепочке обналичивания средств, что для банков неприемлемо. Последние постараются выяснить, зачем ИП открывает счет, и узнать максимум информации о самом человеке.

Также прочитайте: Можно ли ИП работать без расчетного счета и нужен ли он для ведения деятельности

Вопросов к предпринимателям всегда много, некоторые банки даже требуют в обязательном порядке представить отзывы от других клиентов или финансовых организаций с целью проверки реальной деятельности клиента.

Рассмотрим, какие вопросы задают в банке при открытии расчетного счета для ИП:

  1. Планируемые операции по счету.
  2. Наличие договоров аренды помещения.
  3. Контрагенты, с которыми ведет работу предприниматель.

Совет. Построив изначально хорошие отношения с банком, можно получить выгодные предложения по сотрудничеству и некоторую дополнительную помощь. Например, иногда служба безопасности кредитной организации может указать на высокие риски работы с конкретным контрагентом.

Какие операции будут проходить по расчетному счету

Довольно часто ИП задействованы при незаконном обналичивании денежных средств. Это вынуждает банк анализировать как совершаемые, так и планируемые операции этой категории клиентов. Конечно, каждый бизнес уникален, и, возможно, кредитная организация сделает какие-либо исключения для предпринимателя, желающего обналичивать крупные суммы, но в исключительных случаях.

Идеальный вариант, если вы сможете честно ответить банку, что планирует использовать счет для получения оплаты от клиентов (по договорам или в рамках услуг эквайринга), оплаты налогов и платежей по счетам поставщиков, выплаты аренды за помещение и другой легальной деятельности. Снятия наличных со счета ИП должно быть как можно меньше.

Замечание. Деньги на счете ИП — это его личные средства, и некоторые банки рекомендуют даже при повседневных личных расходах пользоваться бизнес-картой, а не переводить средства на счет физ. лица или снимать наличными без особой необходимости.

С кем заключен договор аренды

Договор аренды обычно не входит в обязательный список документов для открытия счета ИП. Но его отсутствие может насторожить кредитную организацию, особенно если предприниматель собирается заниматься торговлей. Лишь некоторые ИП без сотрудников действительно не нуждаются в офисах, торговых или производственных площадях для ведения реальной деятельности.

Лучше заключить договор аренды помещения до открытия счета в банке и сразу предоставить его сотрудникам кредитной организации. Можно также подготовить и гарантийное письмо от арендодателя. Если же вы собираетесь работать без аренды помещений, то приготовьтесь объяснять всю схему ведения бизнеса и отвечать на дополнительные вопросы.

С какими контрагентами планируется сотрудничество

Банк интересуется и конкретными контрагентами, с которыми ИП планирует сотрудничать.

Если это будут государственные организации или крупные предприятия, то больших вопросов у банка не возникнет, и достаточно представить уже имеющиеся договора или рассказать о планируемых объемах деятельности.

Кредитные организации устроят в качестве клиентов и предприниматели, занятые в торговле, при условии соблюдения кассовых лимитов и своевременной сдаче выручки.

Если работать планируется преимущественно со средними и мелкими коммерческими организациями, то среди них вполне могут попасться недобросовестные контрагенты. Банку желательно знать заранее, с кем ИП намерен заключить договор для проверки деятельности партнеров. По возможности нужно приготовить список потенциальных клиентов. Необязательно перечислять всех, но основных указать придется.

Какие вопросы задают при открытии расчетного счета в банке для ООО

Общество с ограниченной ответственностью регистрируются довольно просто, и именно по этой причине часто такие организации задействованы в схемах отмывания доходов, полученных незаконным путем.

Банки не намерены нарушать инструкции ЦБ, и поэтому они постараются максимально проверить новую фирму-клиента. Если деятельность планируется легальная, то бояться проверки не стоит, но нужно заранее знать о частых вопросах и приготовиться дать по ним подробные ответы.

Это поможет открыть счет максимально быстро и без лишних «проволочек».

Рассмотрим моменты, которые наиболее часто интересуют банк при открытии счета для ООО:

  1. Совпадение юридического и фактического адреса.
  2. Планируемые и/или текущие обороты.
  3. Сведения о директоре и главбухе.

Совпадает ли юридический адрес с фактическим

Если ООО зарегистрировано по одному адресу, а фактическую деятельность ведет в другом месте, то банк обязательно заинтересует этот момент. Часто изменения в учредительные документы не вносятся, хотя фирма давно переехала.

Лучше позаботиться об этом заранее и зарегистрировать изменения в налоговой инспекции.

Некоторые банки требуют возможности посетить офис клиента, если у кредитной организации появились даже малейшие подозрения об отсутствии фирмы по адресу юридического лица.

Иногда могут возникнуть другие вопросы, связанные с юридическим адресом, и обойтись без выезда специалиста и предоставления договора аренды не получится. Например, если по юр. адресу зарегистрировано много фирм, то банк обязательно насторожится, и только убедившись в реальной работе клиента в этом месте, откроет счет.

Планируемые обороты фирмы

Кредитной организации выгодны клиенты с большими оборотами, но на нее возложены и некоторые функции контроля за легальностью происхождения средств. Надо всегда иметь возможность подтвердить документально все взаимоотношения с партнерами. Это исключит лишние вопросы.

Трепетно относятся банки и к исполнению ООО обязательств перед бюджетом.

Существует мнение, что если налоговые отчисления составляют менее 0,9% от оборота, то у финансового учреждения возникнут различные вопросы независимо от объема проходящих через счет средств.

Подтверждается этот момент и требованием большинства банков о представлении финансовой отчетности или справок об исполнении обязательств перед бюджетом.

Сложно объяснить большие обороты при маленьких налоговых отчислениях бывает туристическим фирмам, агентствам по продаже билетов и т. д. Банки предпочитают строго следовать инструкциям ЦБ, а потому нередко могут возникнуть дополнительные вопросы при открытии счета.

Сведения о директоре и главном бухгалтере

Банк проверит всю информацию о руководителе и главном бухгалтере фирмы. Если эти лица привлекались раньше к уголовной ответственности, то счет могут и не открыть. Проверит банк руководство фирмы и на прохождение процедуры банкротства физ. лиц, ведь после этого нельзя занимать руководящие должности 3 года.

Представитель банка может и лично пообщаться с первыми лицами организации, несмотря на возможность открытия счета по доверенности.

Это связано с попытками бороться с «номиналками», которые создаются только для обналичивания денег.

Идеальный вариант для банка, когда руководитель и главбух лично обращаются для открытия счета, и их можно застать по юридическому адресу фирмы. В этом случае большинство вопросов автоматически отпадает.

Какие вопросы задают при открытии расчетного счета в Сбербанке

Многие бизнесмены выбирают для открытия расчетного счета Сбербанк по соображениям безопасности или региональной доступности, а с изменением тарифной политики в него активно стали обращаться и начинающие предприниматели.

Процедура открытия счета в этом кредитном учреждении достаточно стандартна, и особенно переживать по поводу того, что говорить в банке при открытии расчетного счета не нужно.

Вполне хватит основной информации, которую при желании можно подготовить заранее.

Рассмотрим, какие данные могут заинтересовать сотрудников Сбербанка:

  1. Сфера деятельности бизнеса.
  2. Наличие офиса или торговых площадей в аренде или собственности.
  3. Планируемые и/или текущие обороты.
  4. Наличие/отсутствие проблем с уплатой налогов и других обязательных платежей.
  5. Отсутствие признаков фирмы «однодневки» («номиналки»), т. е. реальное наличие самого предпринимателя или руководителя фирмы и главбуха при открытии счета.
  6. Планируемые операции по счету.
  7. Текущее и планируемое число сотрудников, порядок выплаты заработной платы, согласие на подключение зарплатного проекта.

В некоторых ситуациях могут появиться и другие вопросы, например, сотрудники корпоративного отдела Сбербанка могут уточнить заинтересованность клиента в кредитах, подключении услуги эквайринга или других сервисов.

Вопросы службы безопасности банка при открытии расчетного счета

Обычно процедура открытия счета проходит без вмешательства сотрудников службы безопасности (СБ) банка.

Все необходимые документы могут проверить специалисты корпоративного отдела финансовой организации, а анализ потенциальных клиентов проводится автоматизированными системами, и участие работников СБ не требуется.

Их могут привлечь для дополнительной проверки лишь при наличии подозрений в том, что клиент собирается вести незаконный бизнес или явно открывает счет для фирмы с признаками «однодневки».

Лично общаться с клиентом сотрудники службы безопасности все же не будут. При необходимости получить пояснения или дополнительные сведения все вопросы будут направлены через клиентского менеджера. Лишь в одной из тысячи ситуаций специалисты СБ общаются непосредственно с клиентом, а встречу назначают еще реже.

Источник: https://rko-bank.ru/stati/voprosy-pri-otkrytii-raschetnogo-scheta.html

Вопросы задаваемые банком при открытии счета

Могут ли сотрудники банка спрашивать персональные данные родственников при открытии счета ООО?

Сотрудники банка задают определённые вопросы при открытии расчётного счёта ООО и ИП с целью проверки легальности бизнеса и формирования оптимального предложения по тарифам РКО.

В данной статье будут рассмотрены наиболее задаваемые вопросы и рекомендации по ответам на них.

Зачем нужна проверка банка?

При обращении в банковский офис частный предприниматель или представитель юридического лица должен предоставить объёмный пакет документации для открытия расчётного счёта.

ополнительно менеджер выдаёт бланки по форме банка, в которых указываются персональные данные заявителя, информация о деловой репутации и целях создания бизнеса.

Проверкой бланков и документации, предоставленной клиентами, занимается служба безопасности банка.

Цель её работы – убедиться в достоверности указанных в бумагах сведений и легальности осуществляемого организацией либо ИП бизнеса. Данная проверка помогает исключить риск мошенничества в финансовой сфере.

На практике представители малого бизнеса, молодые организации и только что зарегистрировавшиеся ИП нередко сталкиваются с отказом банка в оформлении р/с.

Чаще всего такое решение принимается специалистами по следующим причинам:

  • из-за отсутствия какого-либо документа;
  • в связи с предоставлением некорректных сведений или наличием ошибки в бланках.

Ниже будут приведены наиболее задаваемые клиентам вопросы, касающиеся открытия р/с. Если заявитель сможет ответить на них правильно, предоставив корректную информацию, банк одобрит оказание услуги и поможет подобрать оптимальный тарифный план РКО.

С помощью этой статьи вы также узнаете, как правильно ответить на вопросы по расчётному счёту частному предпринимателю и представителю компании.

Полезный материал: открытие расчетного счета в Райффайзенбанке.

Какие вопросы задают при открытии расчётного счёта?

В большинстве случаев открытие р/с осуществляется через банковское отделение при непосредственном контакте с менеджером.

Некоторые банки предлагают возможность дистанционной подачи заявки и выезда специалиста для проверки документов и подписания договора в офисе клиента.

В любом случае заявителю не избежать определённых вопросов, касающихся:

  • места регистрации бизнеса;
  • цели создания юридического лица или регистрации ИП;
  • партнёров клиента и его контрагентов, договоры с которыми уже оформлены или будут заключены в ближайшее время;
  • основного направления коммерческой деятельности;
  • сроков ведения бизнеса;
  • планов на развитие собственного дела;
  • наличия счетов в других банках;
  • планируемых операций по р/с.

Перечисленные вопросы являются общими для всех бизнес-клиентов – и частных предпринимателей, и организаций с любым оборотом средств. На основании полученных ответов сотрудники банка принимают решение о предоставлении услуги по открытию р/с и готовят предложение по условиям расчётно-кассового обслуживания.

Вопросы, задаваемые при открытии расчётного счёта ИП

Частные предприниматели вызывают у службы безопасности больше сомнений, чем юридические лица.

Особенно тщательно проверяются ИП, недавно зарегистрировавшиеся в ФНС. Перед открытием р/с банки должны убедиться в надёжности клиента, его отношении к бизнесу и намерении вести законную предпринимательскую деятельность.

Ниже перечислены задаваемые сотрудниками банков вопросы при открытии счёта ИП и рекомендации по ответам на них.

Как долго работает частный предприниматель?

Если ИП недавно зарегистрировался в ФНС, ещё неизвестно, как долго он будет заниматься коммерческой деятельностью и планирует ли исправно платить налоги.

В связи с ухудшением экономической ситуации в стране частные предприниматели нередко закрывают собственное дело в короткие сроки в связи с банкротством.

Чтобы убедить банк в серьёзности ваших намерений относительно бизнеса, сообщите план развития вашего дела и назовите несколько контрагентов, с которыми планируете заключить договор. У вас имеется счёт в другом банке? Озвучьте данную информацию специалисту.

Многие банки предлагают выгодные тарифы РКО для начинающих бизнесменов и ИП с небольшим количеством внешних платежей, например, Альфа-Банк, Восточный Банк, Сбербанк, Райффайзенбанк, Росбанк и другие.

По какому адресу зарегистрирован бизнес?

В анкете клиента, выдаваемой специалистом банка, требуется указать адрес регистрации бизнеса.

Если ИП планирует заниматься торговлей или оказывать определённые услуги, отсутствие договора аренды помещения может насторожить службу безопасности.

Чтобы не возникло проблем с открытием р/с, заключите договор аренды или субаренды помещения перед обращением в банковский офис. Также не рекомендуется заниматься предпринимательской деятельностью по адресу, не совпадающему с адресом регистрации бизнеса.

С какими контрагентами работает ИП?

Чтобы удостовериться в законности осуществляемой клиентом деятельности, служба безопасности банка проверяет контрагентов, с которыми уже заключены договоры или с которыми планируется оформление сделок.

Если ваши партнёры вызовут доверие у сотрудников в банковском офисе, шансы на открытие р/с велики.

Как правило, банк положительно рассматривает сотрудничество с государственными учреждениями, крупными предприятиями и представителями среднего бизнеса.

Какие операции по счёту будут осуществляться?

Частный предприниматель не обязан оформлять р/с, если планирует осуществлять расчёт наличными средствами. Открытие счёта в банке позволяет принимать безналичные платежи и переводы от контрагентов.

Без него не обойтись, если ИП собирается заключать хозяйственные договоры с другими бизнесменами или если сумма отдельной сделки превышает 100 тыс. рублей.

Банк анализирует все совершаемые клиентом платёжные операции. Практика показывает, что ИП нередко обналичивают средства со счёта незаконными способами, используя различные махинации.

Чтобы избежать проблем с банком, честно сообщите специалисту, какие операции по р/с планируете осуществлять: получать платежи от контрагентов, совершать переводы в пользу организаций или физических лиц, перечислять зарплату сотрудникам, отправлять налоговые сборы в ФНС и т. д.

Вопросы банка при открытии счёта юридического лица

Организация может иметь несколько счетов в различных банках. Законодательство РФ не ограничивает юридических лиц в данном плане.

С помощью р/с не только производят расчёты с контрагентами и выплату заработной платы сотрудникам, но и оплачивают налоговые сборы.

Банк должен убедиться, что организация занимается легальным бизнесом и не нарушает норм законодательства РФ. Именно поэтому специалист задаёт вопросы, ответы на которые позволяют службе безопасности провести тщательную проверку клиента.

По какому адресу зарегистрирована организация?

ООО должно осуществлять свою деятельность по адресу регистрации. Если компания работает в другом месте, у службы безопасности банка возникнут подозрения о недобросовестности клиента.

Подобная схема применяется «фирмами-однодневками» и фиктивными организациями, созданными для отмывания дохода.

Чтобы у банка не возникло дополнительных вопросов, предоставьте специалисту договор аренды или субаренды помещения, в котором зарегистрировано ООО. Следует убедиться, что по данному адресу имеется регистрация только у одной организации.

Кто назначен руководителем?

Особое внимание банка привлекают руководитель ООО (гендиректор) и главный бухгалтер. Данные должностные лица несут ответственность за развитие организации и её финансовое состояние.

В открытии счёта может быть отказано, если один из них ранее привлекался к уголовной ответственности или был замешан в подозрительных схемах по обналичиванию денег.

Причиной отказа в оформлении р/с может выступать и назначение одного человека на должность гендиректора для несколько фирм.

Чтобы ответить на все вопросы банка и убедить службу безопасности в надёжности ООО, руководителю организации и главному бухгалтеру следует лично обратиться в офис.

Какие обороты будут у фирмы?

Банки охотно сотрудничают с крупными компаниями и представителями бизнеса среднего звена. При заполнении заявки на оформление р/с учитываются обороты клиента.

На основании полученных данных банк принимает решение об оказании услуги и предлагает выгодный тариф РКО, подходящий конкретной организации.

Подтвердить размеры получаемой выручки и соблюдение норм законодательства в отношении оплаты налогов можно с помощью финансовой документации и налоговой отчётности.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет? Ознакомьтесь с предложениями банков

РКО в Точка банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт – бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в ВТБ.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными – 0 рублей;
РКО в Альфа-банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в Эксперт Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
  • До 5% на остаток денег на счету
  • Стоимость платежки — от 0 руб.
РКО в УБРИР Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Подключение эквайринга — бесплатно
  • Бонусы от партнёров
  • Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи – от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Промсвязьбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Первый месяц обслуживания – бесплатно;
  • При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более – БЕСПЛАТНО;
  • Бесплатный доступ в бизнес-залы;
  • Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.
РКО в Юникредит банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 1990 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт – бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.

Источник: https://rkobiz.ru/info/voprosy-banka-pri-otkrytii-schyota/

Какие персональные данные банк может запросить у клиента

Могут ли сотрудники банка спрашивать персональные данные родственников при открытии счета ООО?

Сегодня любая информация о человеке приобретает особую ценность.

Поэтому защита персональных данных граждан становится не только важным направлением в работе всех без исключения крупных компаний, но и требованием российского законодательства.

Ведь в руках мошенника информация о человеке может превратиться в орудие преступления, а в руках уволенного сотрудника – товаром для продажи конкуренту и даже инструментом для мести.

Стоит отметить, что пристальное внимание к этому вопросу в обществе начали проявлять только в последние годы, да и сам закон «О персональных данных», регламентирующий порядок действий с подобной информацией, появился всего 10 лет назад. Он гласит, что под понятием «персональные данные» подразумевается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу. Например, сведения о профессии, доходах, социальном положении.

На добровольных условиях

Что же из вышеперечисленного кредитная организация может потребовать предоставить от клиента? Как поясняет заместитель председателя правления «Ренессанс Кредита» С.

Королев, банк запрашивает только те данные, которые необходимы для проверки платежеспособности заемщика, а также для заключения с ним договора. К таким сведениям относятся ФИО, адрес, номер телефона, паспортные данные.

«Но банк может попросить предоставить не только прямые контакты, но также телефоны знакомых или родственников, – продолжает эксперт.

– Данная информация запрашивается с целью проверки клиента, а также для связи с ним, в случае если по предоставленным прямым номерам банк не сможет до него дозвониться. При этом отказ клиента в предоставлении контактов родственников или знакомых не влияет на решение финансовой организации о выдаче кредита или оказании иных услуг».

Добавим к этому, что в последнее время банки довольно часто при заключении договора (будь то открытие счета или оформление потребкредита) делают фотографию клиента.

Согласно закону такой снимок, привязанный к анкете конкретного человека, будет тоже представлять собой персональные данные. Как сообщили в пресс-службе ВТБ24, это дополнительный элемент идентификации клиента.

«Делается это, прежде всего, в целях предотвращения мошеннических действий, – поясняют в банке. – Представим ситуацию, что у вас украли паспорт и преступники попытаются получить по нему кредит.

В этом случае сотрудник банка обязательно сверит фото клиента в анкете, хранящейся в базе, и в предоставленном паспорте, с лицом человека, подающего заявку. Конечно, такие несоответствия не останутся без внимания со стороны службы безопасности банка».

Все эти требования вполне законны. «Банки имеют право запросить любую информацию у клиента, в том числе о составе семьи, доходах, иных кредитах и счетах, – комментирует партнер Адвокатского бюро RBLИ. Мунаев.

– Банкам необходима информация, которая тем или иным образом отражает финансовое состояние клиента, его платежеспособность и благонадежность.

Кроме того, сами банки в ходе проверки со стороны контролирующих органов обязаны предоставлять информацию о своих клиентах, например, на основании Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Когда клиент дает добро

Наряду с предоставлением персональных данных кредитные организации просят клиентов дать согласие на их обработку. Этот процесс включает в себя сбор данных, запись, систематизацию, накопление и хранение, а также уточнение (обновление и изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование и удаление.

Банк обращается к этим сведениям, если необходимо предоставить клиенту какую-то информацию – как по просьбе самого клиента, так и по инициативе банка.

Если клиент не заинтересован в дальнейшем сотрудничестве с кредитной организацией, он может попросить удалить свои персональные данные. «Для этого необходимо направить в банк заявление об отзыве своего согласия на обработку персональных данных, – советует С.Королев.

– Кредитная организация в течение 30 дней рассматривает это заявление и прекращает обработку персональных данных».

Что касается опасения клиентов по поводу, что отказ от согласия на обработку персональных может стать основанием для отказа, допустим, в выдаче кредита, эксперт поясняет: «Каждый банк это решает индивидуально, в соответствии со своей внутренней политикой. Но отказ в предоставлении кредита в этом случае будет правомерен, так как в соответствии с законодательством банк не обязан предоставлять кредиты абсолютно всем, кто за ними обращается».

Данные под защитой

По умолчанию банк хранит персональные данные клиентов до истечения срока, установленного законодательством. Максимальный срок законом не ограничен, однако ст.

5 закона «О персональных данных» говорит, что хранение персональных данных осуществляется не дольше, чем этого требуют цели их обработки.

Как правило, персональные данные хранятся в течение пяти лет с момента исполнения обязательств по договорам или до отзыва клиентом своего согласия на обработку персональных данных.

По закону все операторы, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных. В случае нарушения наступает ответственность – например, в виде возмещения морального вреда.

При этом, по словам С. Королева, передача информации судебным приставам, в суд или другим органам осуществляется в соответствии с законодательством, и на такую передачу согласие клиента не требуется. Если же клиент считает передачу данных незаконной, то он может направить жалобу в надзорный орган – Роскомнадзор, и банк будет привлечен к ответственности.

Кстати, по информации Роскомнадзора, наибольшее количество жалоб от граждан на банковскую сферу поступает именно в части нарушения прав субъектов персональных данных. Так, с 2014 по 2015 гг. их число увеличилось вдвое, при этом количество подтвержденных доводов граждан идет на спад.

В 2015 году Роскомнадзором проведено 14 контрольно-надзорных мероприятий в отношении кредитных организаций, при проведении 35% проверок были выявлены нарушения законодательства.

Что характерно, подавляющее количество жалоб традиционно касается передачи персональных данных коллекторским агентствам.

Роскомнадзор призывает граждан, заподозривших нечестное использование своих данных, обращаться в ведомство. К таким организациям будут применяться самые жесткие меры от штрафа до передачи дела в прокуратуру

Источник: https://www.vkonline.ru/content/view/164397/kakie-personalnye-dannye-bank-mozhet-zaprosit-u-klienta

Что спрашивают в банке при открытии расчетного счета ООО и ИП

Могут ли сотрудники банка спрашивать персональные данные родственников при открытии счета ООО?
Коротко о главном:

В статье разберем ответы на часто задаваемые вопросы банков при открытии расчетных счетов. Узнаем, что нужно говорить ИП и ООО банковскому представителю, а также рассмотрим, чем интересуется служба безопасности Сбербанка.

Большое количество вопросов со стороны представителя банка при открытии расчетного счета юр. лицам и ИПГде открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2019 году: сравнение тарифов и отзывы — нормальная практика. Таким образом происходит проверка будущих клиентов. Этот этап так же важен, как и проверка организации службой безопасности.

Чтобы пройти его успешно, лучше заранее подготовиться к часто задаваемым вопросам при открытии расчетного счета и научиться на них правильно отвечать. Например, нужно знать  количество сотрудников, контрагентов, обороты организации, форму налогообложения.

Говорить об этом нужно уверенно, чтобы банк не смог усомниться в правдоподобности.

Цель открытия расчетного счета в банке

Во-первых, она должна соответствовать данным в анкете. Во-вторых, поскольку идет активная борьба с мошенничеством и отмыванием денег, причина открытия расчетного счета в банке не может быть связана с обналичиванием. Это запрещено законом. Любой банк дорожит своей репутацией и заинтересован в долгосрочных отношениях с клиентами, поэтому к компаниям-однодневкам он относится негативно.

Помимо того, что вы планируете использовать счет как инструмент расчетов с контрагентами, можно проявить заинтересованность другими продуктами банка: бизнес-картами, эквайрингом, овердрафтом, зарплатным проектом и пр. Такой интерес увеличит шансы на открытие счета. 

Срок ведения бизнеса

Банки отдают большее предпочтение давно работающим организациям. Последние легче проверить, а также проще проанализировать их деятельность.

Касательно новых — никто не знает, как долго компания будет существовать, будет ли платить налоги, какие операции и в каких объемах будет осуществлять.

Сообщите банковскому менеджеру, каким образом планируете заниматься бизнесом, с кем будете сотрудничать, какие уже успели заключить договоры.

Рекомендуем прочитать: банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО банков для малого бизнеса 2019 года с выгодным РКО для ИП и ООО.

Есть ли счета в других банках

Не нужно скрывать, что у вас имеются счета в других банках. Банк все равно об этом узнает. Нужно ясно дать понять, зачем вам нужен еще один расчетный счет.

Преимуществом будет, если вы сообщите, почему решили открыть дополнительный расчетный счет именно в этом банке (например, посоветовали знакомые, важна надежность банка, привлекли дешевые тарифы банков с самым дешевым открытием расчетного счета для ИП и ООО и т. д.).

Кто является руководителем компании

Личность генерального директора имеет большое значение. Если руководитель привлекался к уголовной ответственности за мошенничество и обналичивание, в открытии счета, скорей всего, будет отказано. Подозрительным признаком для банка также является факт назначения одного и того же человека на должность руководителя нескольких организаций.

Поэтому на встрече с представителем банка рекомендуется присутствовать именно руководителю.

Адрес регистрации фирмы

Адрес регистрации должен совпадать с фактическим адресом. Банк проверяет эту информацию, и в некоторых случаях его представитель может приехать в ваш офис, особенно в ситуации регистрации по одному адресу сразу нескольких фирм. Чтобы исключить сомнения банка в вашей надежности, заранее подготовьте договор аренды или субаренды и предоставьте его в банк.

Список контрагентов

Наличие ненадежных контрагентов может быть причиной отказа в открытии счетаПочему банки отказывают в открытии расчетного счета ИП и ООО: причины и рекомендации. Банк положительно относится к сотрудничеству с государственными организациями, а также с компаниями среднего и крупного бизнеса. Дополнительно можно подготовить действующие договоры с контрагентами.

Будущие операции по счету

Банк должен убедиться, что вы не будете заниматься обналичиванием. Честно скажите, как будете использовать счет: осуществление переводов партнерам и в бюджет, выплата зарплаты сотрудникам, получение оплаты от контрагентов и пр.

Обороты компании

Большой интерес у банков имеется к компаниям с большим оборотом.

Но контроль над такими организациями намного жестче. С большим трепетом банки относятся к исполнению ООО и ИП обязательств перед бюджетными организациями. Считается, что если менее 1% от оборота компании уходит на налоговые отчисления, банк начинает следить за всеми операциями, и с его стороны могут возникнуть вопросы. Поэтому рекомендуется всегда иметь подтверждающие документы.

Количество сотрудников

Если вы зарегистрировались недавно, проговорите, сколько планируете взять в штат человек. Во многих банках сразу может быть предложен зарплатный проект при определенном количестве сотрудников. Отказываться сразу от него не нужно, узнайте условия банка и возьмите время подумать.

Есть ли задолженность по кредитам или налогам

Проверить эту информацию лучше до встречи с менеджером, потому что неоплаченная задолженность может стать препятствием на пути к открытию счета. Тем не менее, если оплатить ее по каким-то причинам не удается, стоит сообщить об этом банку.

Рекомендуем прочитать: Банки с бесплатным открытием и обслуживанием расчетного счета для ИП и ООО банков с бесплатным РКО и расчетным счетом для ИП и ООО.

Какие вопросы зададут при открытии расчетного счета в Сбербанке

Вышеперечисленные вопросы являются стандартными для большинства банков. При открытии счета в Сбербанке дополнительно могут попросить детально описать, чем занимается организация.

Если это магазин: что он продает, через какой канал (интернет, торговая точка и пр.), где закупает продукцию, кто является основным покупателем. А также могут спросить рабочий телефон и адрес сайта компании.

Эту информацию лучше знать наизусть и ни в коем случае не читать с бумажки (поверьте, такое бывает).

Источник: https://rko-tarify.ru/schet/voprosy-pri-otkrytii-raschetnogo-scheta.html

Правовая помощь
Добавить комментарий