Может ли банк требовать погашения задолженности, после списания кредита как безнадежного?

Нао «пкб»

Может ли банк требовать погашения задолженности, после списания кредита как безнадежного?

Будут ли списывать долг по кредиту?

16.04.2019

Растущая задолженность по кредиту может стать причиной передачи его коллекторам или обращения кредитора в суд. Но в некоторых случаях банк может списать долг по кредиту как безнадежный, освободив заемщика от выплат. В каких случаях это возможно и что делать, чтобы рассчитаться с долгами по кредитам?

Когда возможно списание долга по кредиту?

Ситуации, когда банк признает долг безвозвратным и просто списывает его, крайне редки.

Как правило, этому предшествуют длительный период досудебного взыскания задолженности с привлечением коллекторов и/или подача иска в суд и период исполнительного производства.

В обоих случаях банк стремится вернуть если не всю сумму задолженности, то ее значительную часть. При активном содействии клиента и наличии у него весомых подтвержденных обстоятельств неуплаты по кредиту банк готов пойти на списание части задолженности.

Списание долга по кредиту возможно только в двух случаях:

  • истек срок исковой давности;
  • заемщик признан банкротом.

Согласно главе 23 Федерального закона № 117, гражданин, получивший доход в результате списания задолженности, обязан оплатить налог по ставке 13 %.

Поправки в Налоговый кодекс РФ от 1 января 2016 года определяют доход как экономическую выгоду в денежной или натуральной форме.

Под определение подпадают списанные банковские кредиты и микрозаймы, прощенные долги за услуги ЖКХ и телефонную связь.

Истечение срока исковой давности

При нарушении условий кредитного договора банк может требовать возврат долга через суд, но у этого права есть временное ограничение — срок исковой давности.

Он отсчитывается с момента прекращения действия договора и составляет три года. Условием его соблюдения является отсутствие обращений кредитора в суд и контактов между сторонами спора.

В противном случае срок исковой давности обнуляется и отсчитывается заново.

Чаще всего ситуации, когда банк не пытается вернуть деньги, связаны с мошенническими действиями со стороны заемщика, например оформлением кредита по поддельным документам.

Даже если рассматривать истечение срока исковой давности как вариант списания кредитной задолженности, то в этом случае неплательщик попадает в «черный список» и не сможет кредитоваться в банках и МФО минимум 15 лет.

Именно столько в среднем хранятся кредитные истории в БКИ. Еще более тяжелые последствия имеет банкротство.

Банкротство

Порядок банкротства физических лиц установлен Федеральным законом № 127 «О банкротстве» и требует письменного заявления от должника о признании себя банкротом. Главное условие проведения процедуры — подтверждение фактической неплатежеспособности и невозможности вернуть долги.

Для этого заемщиком подаются сведения об официальном доходе, материальном имуществе, банковских счетах и вкладах. Попытка фиктивного банкротства при наличии у клиента банка возможностей рассчитаться с долгами — уголовно наказуемое преступление. За фиктивное банкротство предусмотрены административное наказание в виде штрафа, согласно части 1 статьи 14.

12 Кодекса РФ, а также уголовная ответственность по статье 197 Уголовного кодекса РФ.

Банкротство — крайняя мера избежать уплаты долгов по кредитам, которая имеет ряд негативных последствий:

  • отметка о банкротстве в кредитной истории;
  • запрет на продажу недвижимости и управление банковскими счетами.

Срок истечения исковой давности и банкротство часто являются причиной списания долга по кредиту, но в интересах сторон договариваться с кредитором в досудебном порядке. При тяжелом материальном положении клиента банки готовы пойти на уступки и провести реструктуризацию кредита.

Реструктуризация

Снизить финансовую нагрузку на заемщика и возобновить обслуживание кредита — главная задача реструктуризации. В нее входят:

  • изменение графика платежей;
  • снижение процентной ставки;
  • кредитные каникулы;
  • списание части задолженности;
  • замена валюты кредитования.

Реструктуризация дебиторской задолженности также может принимать форму консолидационного займа, например, четыре непогашенных кредита будут конвертированы в один, благодаря чему клиенту нужно будет обслуживать только один долг.

Кредитор сам определяет, какую процедуру использовать в конкретном случае, отталкиваясь от ситуации заемщика и его возможности погашать долг. Другим вариантом погашения кредита может стать рефинансирование.

Рефинансирование

Получение нового кредита для погашения долгов по просроченным займам предполагает более выгодные для заемщика условия. Рефинансирование может быть проведено банком-кредитором или другим банком, который берется погасить задолженность под поручительство третьего лица или залог.

Для этого получателю займа потребуется уплатить комиссию, указанную в таблице сборов или нормативных актов. Новый кредит предоставляется точно в той же сумме, что и предыдущий, а заемщик чаще всего не получает новый кредит на свой счет, поскольку средства переводятся между двумя кредитными организациями.

В момент перевода просроченный кредит погашается, и у заемщика появляется новый кредит с новой датой погашения.

Итог

Признание долга безвозвратным возможно в исключительных случаях и имеет тяжелые последствия для заемщика, такие как запрет на кредитование в банках и даже выезд за пределы России (по решению суда). При образовании задолженности клиенту нужно сразу обратиться в банк, объяснить ситуацию и попросить об отсрочке или реструктуризации кредита.

Источник: https://www.collector.ru/blog/mozhet-li-bank-spisat-dolg-po-kreditu/

Кому банк может простить долг по кредиту

Может ли банк требовать погашения задолженности, после списания кредита как безнадежного?

Виктория Барбаева. Специализация: экономика, финансы. Два высших образования: инженер и финансист. Экономист мебельной компании из Италии. Дата: 9 апреля 2019. Время чтения 4 мин.

В некоторых случаях при возникновении задолженности перед банком возможно ее списание. Первое – истек срок исковой давности. Второе – должник объявил себя банкротом. Третье – сумма долга небольшая, а затраты на его возврат выше. Кроме того, с финансовым учреждением можно договориться о закрытии займа в случае его частичного возврата.

Прощение банком долга по кредиту – крайне редкое явление. Но это возможно, если сотрудники финансового учреждения считают задолженность безнадежной, а сумму – незначительной. Общий принцип таков – долг списывается в том случае, если затраты на его возвращение выше, чем сама задолженность.

Возможно ли списание долга

Существует три ситуации, когда банк вполне может простить кредитную задолженность:

Условия для прощения

Банки сами очень редко выступают инициаторами в подобных процессах. Обычно решение принимается лишь после того, как гражданин, либо другие организации добьются согласия от банка.

Сам заемщик всегда имеет право обратиться к сотрудникам банка с соответствующей просьбой. Финансовый омбудсмен также может стать автором подобной просьбы.

В это случае применяется досудебный способ урегулирования спора.

Банки сравнивают стоимость сразу нескольких подходов, чтобы решить, насколько целесообразным будет простить задолженность в настоящее время: продажа, самостоятельное взыскание, судебный порядок требований.

Кроме того, долги прощаются, когда заканчивается стандартный срок исковой давности, равный трем годам. Отсчет ведется с даты, когда поступил последний платеж по кредиту.

Если за этот срок банковская организация не обратилась в суд, то остается только забыть о существующей задолженности.

Рис. 1. Множество долгов не повод отчаиваться

Существуют и другие, менее распространенные основания для прекращения долговых обязательств:

  • смерть должника при отсутствующих наследниках;
  • исчезновение без вести;
  • признание должника недееспособным.

Кроме того, долг может быть списан, а вернее выплачен страховой компанией, если заемщик оформлял ссуду со страхованием жизни и здоровья и стал инвалидом.

Списание по сроку давности или из-за банкротства

Решившему списать долг по сроку давности или банкротству нужно учесть ряд ограничений, включая запрет на выезд за границу.

Однако это не останавливает многих руководителей компаний, работающих в малом и среднем бизнесе, и обычных граждан РФ.

Банкрот, который озадачил себя вопросом оформления документов о неплатежеспособности на упрощенных или обычных условиях, предусмотренных федеральным законом, должен подпадать под следующие критерии:

  • среднемесячная совокупная прибыль проблемного должника за аналогичный период не превысила 50 тыс. рублей;
  • у физлица нет судимости в сфере экономики;
  • пеня в теле кредита за последние полгода не превысила 25 %;
  • на протяжении года не зафиксированы факты отчуждения имущества совокупной стоимостью более 2 млн рублей (кроме ипотечного);
  • претендующий на банкротство человек имеет не более 10 займов;
  • со стороны заемщика за последние 12 месяцев не было безвозмездного отчуждения имущества, стоимость которого превышает 200 тыс. рублей;
  • выдержан пятилетний период с момента предыдущего объявления банкротства.

Если у должника есть имущество, за исключением единственного жилья (не ипотечного), его могут изъять для реализации. Точно также с автотранспортными средствами, денежными средствами свыше прожиточного минимума, дорогостоящей техникой. Если есть официальный доход, будут списывать 50% до погашения долга. Если же ни доходов, ни имущества – задолженность просто спишут.

Рис. 2. Для списания задолженности можно оформить банкротство

Данная процедура происходит в суде, куда необходимо подать заявление о банкротстве. Она не бесплатная – нужно оплатить госпошлину и услуги управляющего. В среднем расходы составляют до 20-30 тысяч рублей.

Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица

Чем грозит списание долгов

Когда банк списывает задолженность, у гражданина возникает необходимость оплатить налог на доходы физических лиц (13%), так как он фактически получил доход.

В этом случае банк, как налоговый агент, сообщает в ФНС (Федеральную Налоговую Службу) о том, что он простил долг, и заемщик становится налогоплательщиком.

При этом нужно понимать, что, обезопасив свои доходы и имущество, можно не платить не только банку, но и налоговой.

Материал в тему! Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Один из подводных камней при списании долга: часто банки прощают задолженность, но после продолжают требовать деньги, запугивая налоговой и тем фактом, что придется платить налог не от основной суммы, а от огромной суммы, включающей тело кредита, проценты, штрафы, пеню и неустойки. В этом случае запомните: ФНС имеет право обязать платить налог только с основного долга.

О том, как списать задолженность по кредиту Сбербанка, смотрите в видео

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/bank-prostit-dolg-po-kreditu/

Цб разрешил банкам оперативно избавляться от безнадежной задолженности

Может ли банк требовать погашения задолженности, после списания кредита как безнадежного?

Банки получили возможность оперативно списывать безнадежные долги. 1 июля вступило в силу положение ЦБ “О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности”, глава 8 которого регламентирует порядок списания безнадежной задолженности по ссудам.

В частности, долги можно списать, если документально подтверждено, что заемщик не выполняет обязательств перед кредитором в течение года, а предполагаемые издержки банка по проведению дальнейших действий по взысканию безнадежной задолженности будут выше получаемого результата.

Проект указания ЦБ, предусматривающий порядок определения и списания безнадежной задолженности, сейчас находится на регистрации в минфине.

Упрощение процедуры списания относительно свежих долгов сегодня очень актуально. На прошлой неделе международное рейтинговое агентство Fitch Ratings представило три сценария развития ситуации в банковском секторе России до конца 2009 года.

Пессимистичный сценарий предполагает рост проблемной задолженности до 7,6 трлн рублей, из которых 4,585 трлн рублей – безнадежная задолженность. Согласно базовому сценарию объем проблемных кредитов в конце года может возрасти до 4,776 трлн рублей, из которых половина – безнадежные долги.

Даже оптимистичный сценарий неутешителен: задолженность банков к концу года вырастет до 2,9 трлн рублей.

“В соответствии с законодательством банки не могут осуществить немедленное списание безнадежной задолженности. Сделать это можно только по прошествии пяти лет, если все меры по взысканию задолженности были использованы, но оказались безрезультатны”, – говорит Руслан Исеев, первый заместитель председателя правления Городского Ипотечного Банка.

– Если у банков появится выбор, они предпочтут немедленно списать часть безнадежной задолженности, поскольку наличие проблемной задолженности отвлекает средства на резервирование. Так что появление у банков выбора – очень прогрессивная и своевременная мера”.

По данным Долгового агентства “Пристав”, сумма просроченной задолженности по кредитам физлиц, которую банки уже не в состоянии взыскать, сегодня составляет 5,5 млрд рублей.

Висящие на балансе плохие долги требуют от банков формирования огромных резервов на потери по ссудам, которые уменьшают величину их собственных капиталов. Собственная процедура взыскания просрочек связана с серьезными расходами. Особенно дорого банкам обходится взыскание небольших ссуд с физлиц.

Но есть другой вариант – продать долги коллекторскому агентству, пусть даже и с большим дисконтом. Это выгоднее, чем их списывать.

“Если взыскание долга не представляется возможным, наилучшим выходом для банка является продажа этого долга.

Списание долга с баланса, даже по упрощенной процедуре, предполагает неизбежное возникновение дополнительных издержек, связанных с формальными процедурами, сопровождающими такое списание, – объясняет Владимир Чубарь, заместитель председателя правления Московского кредитного банка (МКБ). – Продажа долга, в особенности коллекторскому агентству, в любом случае приносит банку доход. Так что решение в пользу продажи, а не списания безнадежных долгов”.

Коллекторы готовы покупать безнадежные с точки зрения банков долги и, по мнению гендиректора столичного коллекторского агентства Дмитрия Мохначева, в скором времени все больше банков придут к пониманию, что целесообразнее своевременно продавать просроченные активы и передавать их на баланс специализированных организаций. “Для покупки агентству интересны портфели долгов, оформленные по стандартным кредитным продуктам, массово реализуемые банками физическим лицам со сроком просрочки до 2 лет (730 дней), – отмечает он.

Но и более старые долги интересны коллекторам. “Профессиональные коллекторы специализируются на взыскании задолженности и имеют ресурсы для того, чтобы сделать детальный анализ портфеля и выявить, какой процент долгов взыскать все-таки реально. Для агентской работы наиболее интересна молодая просрочка – от 30 до 180 дней.

Покупать интереснее более старые долги, которые банки уже намерены списать. Стоят такие портфели дешево (дисконт составляет в настоящее время 1-3%), – говорит гендиректор Долгового агентства “Пристав” Артур Александрович.

– Нереально взыскать долг, например, когда кредит оформлен мошенническим способом – по подложным документам или когда заемщик умер, не оставив законных наследников. Есть случаи, когда себестоимость взыскания долга очень высокая, когда для его возврата требуются большие трудозатраты (например, при взыскании долга с наследников умершего заемщика).

Или есть маленькая категория заемщиков, сменивших адрес, номера телефонов, – их трудно найти. Если агентство убеждается, что ситуация именно такая, то перестает вести работу по таким долгам, поскольку это становится нецелесообразным”.

О порядке работы с должниками рассказывает Дмитрий Мохначев: “В каждой ситуации мы разбираемся индивидуально, выясняя объективные причины возникновения проблем. Если человек готов сотрудничать с коллектором и соблюдать согласованный с нами график платежей, то мы готовы простить ему часть задолженности. Мы даем два месяца на то, чтобы заемщик вошел в график, в противном случае обращаемся в суд”.

Источник: https://rg.ru/2009/07/07/dolgi.html

Взыщут и после смерти: кто может списать свой долг перед банком (РИА Новости)

Может ли банк требовать погашения задолженности, после списания кредита как безнадежного?

25 июля 2017

МОСКВА, 25 июл – РИА Новости, Мария Салтыкова. Каждый десятый долг россиян по банковским кредитам признан безнадежным. Почти полмиллиона дел завершились безрезультатно для приставов.

Но не стоит думать, что в этом случае банки окончательно распрощались со своими деньгами. По словам юристов, через некоторое время преследование должников обычно возобновляется.

О том, что делать, если возможности выплатить долг нет, и есть ли шансы на «прощение» со стороны банка – в материале РИА Новости.

Безнадежный – не значит «банкрот»

Федеральная служба судебных приставов может «простить» должникам сумму в один триллион рублей – такая новость появилась в некоторых СМИ на прошлой неделе.

На самом деле, как уточнили в ведомстве, доля банковских кредитных долгов, которые приставы пока не могут взыскать, составляет всего 11%, или 488 тысяч случаев исполнительных производств из общего числа в 4,3 миллиона. Общая сумма таких долгов – 247 миллиардов рублей.

Окончание производства по долгам без взыскания означает, что кредитор признан банкротом или у него больше нет имущества, которое можно было бы взыскать. На практике, по словам экспертов, освободиться от кредитного бремени вряд ли удастся.

«Исполнительный лист возвращается кредитору, и он может заново неоднократно возобновлять процесс взыскания как минимум в течение трех лет после вынесения судебного решения или приказа», – пояснил директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин.

Спустя три года банк может обратиться в суд и заявить, что пропустил окончание срока «по уважительным причинам», либо просто попросить продлить срок, и суд пойдет ему навстречу.

Срок исковой давности при этом может отсчитываться как с момента нарушения обязательств должником, так и с даты, указанной для погашения долга в письменном извещении, – это зависит от условий кредитного договора.

Более того, даже если все сроки давно прошли, по закону, кредитор может использовать досудебные меры взыскания, добавил эксперт.

«Исходя из практики последних лет, как правило, так и делается: взыскатели периодически предъявляют исполнительный лист, и если у должника что-то появляется, ему приходится это отдавать», – подтвердил партнер юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко. Большинство должников, даже если их финансовое положение улучшится, в итоге вынуждены не оформлять ничего в собственность, понимая, что если производство будет возбуждено опять, у них могут все отобрать.

«Признание долга безнадежным и его списание с баланса не надо путать с прощением», – подчеркивают в пресс-службе ВТБ. Кроме того, что у банка сохраняется возможность потребовать долг опять, заемщик оказывается должен заплатить НДФЛ со списанной суммы. Из его кредитной истории списанный долг не исчезает – взять новый в другом банке уже не удастся.

Какие долги банки и коллекторы все-таки могут простить

Критерии признания задолженности «безнадежной для взыскания» установлены Банком России.

Для этого требуется несколько условий: во-первых, неисполнение клиентом обязательств в течение как минимум года до даты принятия решения о списании, во-вторых – акт ФССП о невозможности взыскания, судебный акт об окончании срока исковой давности и другие документы. Кроме того, долг могут окончательно списать, если банк сочтет, что взыскание давно просроченной задолженности ему обойдется дороже, чем отказ от этого.

Еще одно основание для признание долга «безнадежным» – смерть заемщика. Но и то не всегда. По словам пресс-службы Сбербанка, в этом случае кредитные обязательства вместе с иными обязательствами и правами переходят к наследникам, с которыми банк продолжает сотрудничество.

Если наследников нет, взыскание может быть обращено на так называемое «выморочное имущество» – то, что осталось после смерти должника и никому не завещано. Если кредит оформлялся под поручительство, при этом наследников нет, то банк работает с поручителями.

Как уточнили в пресс-службе ВТБ, банк может отказаться взыскивать долг, только если оставшегося имущества должника после его смерти недостаточно.

По словам директора НАПКА, «чисто технически банк имеет возможность списать долг, который выглядит безнадежным, но делается это крайне редко». У кредитных организаций достаточно жесткие требования со стороны регулятора, поэтому им проще продать такие долги коллекторским агентствам, пояснил он.

Коллекторы, по словам Воронина, списывают долги гораздо чаще. Как уточнили в пресс-службе коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн», должнику могут простить, например, штрафы или проценты. В отдельных случаях дисконт может составить до 30% от общей суммы долга, но на скидку могут рассчитывать только те, кто выходит на связь и пытается как-то договориться с коллекторами.

Что делать тем, кто не может расплатиться с долгами

Кроме «списания», у заемщиков есть два способа, которые позволяют избавиться от всей или хотя бы части задолженности. Первый из них – банкротство – за почти два года с начала действия соответствующего закона не слишком себя оправдал.

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве на начало июня, в первом полугодии 2017 года банкротами стали чуть более 13 тысяч граждан и индивидуальных предпринимателей (в пресс-службе Сбербанка РИА Новости сообщили, что на сегодняшний день к процедуре банкротства прибегли «чуть более 18 тысяч» клиентов банка – физических лиц). В Связь-банке с 2015 года было всего семь клиентов-банкротов.

Второй способ – это так называемая «кредитная амнистия», но даже в ее рамках максимум, на что может рассчитывать должник, – это отмена пеней за просрочку платежей по кредиту.

Так, в пресс-службе ВТБ сообщили, что «ВТБ24 и розничный бизнес банка ВТБ практикуют прощение долга или прекращение обязательств только в исключительных случаях».

Кроме этого, изредка банк готов договариваться с клиентом об отмене пеней за счет погашения просроченного долга. В некоторых кредитных организациях – таких, как Сбербанк – должников не амнистируют вовсе.

В Связь-банке с 2012 года также проводят специальные акции по отмене штрафов за просрочку долга: по данным пресс-службы, за все это время их было десять.

В рамках акций должник может погасить основной долг и проценты, тогда с него снимается неустойка, пояснил первый заместитель председателя правления банка Александр Копейко.

Свои долги перед банком таким образом погасили 13 тысяч заемщиков, общая сумма возвращенных средств – более 224 миллионов рублей.

Кроме всех этих способов, клиент может попытаться договориться с банком о реструктуризации долга, рефинансировать его в другой организации или попросить об отсрочке – «кредитных каникулах».

Новости в формате RSS

Источник: https://www.sviaz-bank.ru/service/clientsinfo/24840.html

В каких случаях банк может списать долг по кредиту?

Может ли банк требовать погашения задолженности, после списания кредита как безнадежного?

Вероятность того, что банк «простит» кредит заемщику есть, и называется такая процедура списание плохих кредитов.

Слишком большой объем таких «нехороших» займов создает определенные сложности для банков, в связи с этим финансовые учреждения и идут на такие шаги. Но прежде чем списать долг заемщика банк предпримет ряд действий.

Кредитной организацией в случае возникновения задолженности по кредиту предпринимаются следующие действия:

  1. В случае возникновения задолженности по таким видам кредитования как потребительские займы, кредиты наличными, задолженность по кредитной карте, первые шаги которые предпринимает финансовое учреждение – это начисляет пени и штрафы за каждый месяц просрочки.
  2. Служащие банка стараются выйти на прямой контакт с заёмщиком с целью выяснить, в чём причина невыплат процентов по займу.
  3. В том случае, если у заёмщика имеются веские причины, и он сможет убедить банк в тяжести своего финансового положения и официально заявит о намереньях возобновить выплаты по программе кредитования, то финансовое учреждение может предложить следующие льготы:
    • Отменить ранее начисленные штрафные санкции.
    • Предложить клиенту программу рефинансирования займа.
    • Установить персональный льготный период займа, индивидуальный для заёмщика, в течении которого ему не нужно будет выплачивать банку проценты.
  4. Если договориться не получается и заёмщик продолжает отказываться выплачивать всё увеличивающийся долг по займу, банк обращается в суд, по решению которого заёмщика обязывают выплачивать долги или изымают у него залоговое имущество.
  5. Банк может продать долг коллекторам, которые имеют больше ресурсов для воздействия на заемщика:
    • Неформальные методы (угрозы, порча имущества, произвол властей);
    • Психологическое давление – звонки поздно вечером и рано утром (время в рамках закона), зловещие личности у дверей или машины (без криминала);
    • Давление на окружающих – звонки друзьям, родителям, на работу.

Вопрос о прощении долга всегда решается в индивидуальном порядке. Можно назвать следующие причины списания:

  • В том случае, если должник умер, либо его не нашли, либо с него нечего было взять банк начинает процедуру списания долга. Единственную квартиру должника не опишешь, на мебели много не заработаешь. Вот и приходится банку прощать такие безнадежные долги, чтобы они не висели мертвым грузом на балансе и не портили отчетность.
  • Если сумма задолженности небольшая и банк понесет большие потери, чем получит прибыль при работе с должником, то кредитная организация так же может списать долг заемщика.
  • Так же банк может списать долг в связи с истечением срока исковой давности. Бывает это, когда работа с должниками так затягивается, что кредиторы обращаются в суд уже спустя 3 года после момента последней оплаты по займу. А в этом случае должник может заявить в суде свое право об истечении срока исковой давности и фактически его долг перед банком будет прощен. Только прежде, чем это произойдет и банки, и коллекторы, требуя возврата займа, успеют подпортить вам жизнь.

С какого дня начинается течение срока исковой давности по кредиту

Срок исковой давности указан в статье 196 Гражданского кодекса РФ. Он составляет 3 года со дня, определенного статьей 200 Гражданского кодекса:

«1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 2.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства….».

Именно с определением момента отсчета срока исковой давности связано больше всего вопросов. Не только рядовые заемщики, но и юристы не могут прийти к единому мнению и по-разному трактуют нормы ст. 200 Гражданского кодекса:

  1. Часть юристов утверждает, что срок исковой давности нужно отсчитывать с момента окончания срока действия кредитного договора. Банк может не беспокоить заемщика в течение всего срока действия договора, начисляя ему пеню и штрафы, а в конце срока предъявить требование о возврате всей суммы долга, процентов и начисленных за просрочку санкций. После этого у финансистов оказывается в запасе еще 3 года, чтобы истребовать эти средства.

Источник: http://vsekredity.info/v_kakih_sluchayah_bank_proshchaet_dolg_zayomshchiky_po_kredity.php

Тысячи россиян списали кредиты через процедуру личного банкротства

Может ли банк требовать погашения задолженности, после списания кредита как безнадежного?

Резко выросло число граждан, которые смогли избавиться от долгов с помощью непростой процедуры: они прошли через личное банкротство. На деле слово с неприятным оттенком означает, что человеку помогли выбраться из финансовой петли, простив долги.

За полгода арбитражные суды по всей стране признали банкротами более 18 тысяч граждан. Кредиты оказались для этих людей непосильной ношей, и банкам надо смириться с этим. По данным Судебного департамента при Верховного суде России, всего с должников было списано 74 миллиарда рублей. Да, цифра астрономическая, но пришлось прощать.

Напомним, закон о личном банкротстве вступил в силу осенью 2015 года. Цель процедуры – спасти человека от финансовой петли. Это не льгота, а в буквальном смысле спасение утопающих.

Человеку придется многим пожертвовать, но процедура личного банкротства позволит ему решить проблемы с кредиторами. Все, что гражданин может отдать, он отдаст. Все, что отдать не может (например, единственное жилье), ему оставят.

Какие долги погасить невозможно – ему спишут. Однако в этой процедуре есть свои сложности.

“Процесс признания гражданина неплатежеспособным требует дополнительных финансовых затрат, а также отнимает уйму времени и сил, – пояснила “РГ” адвокат Виктория Данильченко.

– Казалось бы, самыми трудными являются судебные заседания. Но это не так.

Перед тем как обратиться в суд, необходимо найти финансового управляющего, составить сопутствующую документацию и подать заявление в фискальные органы”.

Всего за полгода с должников, прошедших через процедуру личного банкротства, было списано долгов на 74 миллиарда рублей

Тем не менее число граждан, прошедших через такую процедуру, растет. По данным Судебного департамента, в прошлом году арбитражные суды признали банкротами 27,4 тысячи граждан и списали долгов на 104,4 миллиарда рублей. Так что если темпы нынешнего года сохранятся, будет списано долгов примерно в полтора раза больше.

Как правильно взять кредит в банке

Причем гражданам прощают больше, чем банкам. В этом году с финансовых и кредитных организаций в рамках процедуры банкротства было списано 980 миллионов рублей. Кроме того банкротами были признаны 21 застройщик, списано долгов на 2,5 миллиарда рублей, найдено и возвращено кредиторам 2,2 миллиарда.

У граждан в большинстве случаев даже после самых строгих проверок ничего не находят. Такова статистика.

В 63 процентах случаях процедуры банкротства физических лиц (включающие в себя в том числе поиск у человека активов, которые можно продать для погашения хотя бы части долга) закрывались в связи с отсутствием у должника имущества и средств.

Как напоминает адвокат Виктория Данильченко, банкротом могут признать по суду физическое лицо или индивидуального предпринимателя, чей долг превышает 500 тысяч рублей, а просрочка – 90 дней.

“Избавит ли процедура банкротства от долгов? Этот вопрос задают достаточно часто, – говорит она. – Как правило, кредитные организации скептически настраивают должников и вводят их в заблуждение, говоря о том, что банкротство это отсрочка, а не полное списание долга. На деле же все иначе.

Законом определенно, что заемщик, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредитора после завершения расчетов с ним. Другими словами после завершения процедуры банкротства все долги списываются. Но есть случаи, когда банкротство недопустимо.

К примеру, когда гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина.

Необходимо отметить, что только прямой умысел может стать основанием для этого, а его трудно доказать”.

После начала процедуры банкротства граждан в 63 процентах случаев дела закрывались в связи с отсутствием у человека денег и имущества

С заявлением в арбитраж вправе обратиться как сам должник, так и его кредиторы. “В общем и целом, институт личного банкротства зарекомендовал себя положительно – сказывается специализация и опыт судей банкротных составов арбитражных судов, которые сумели надлежащим образом применить новые положения закона о банкротстве”, подчеркивает адвокат Вячеслав Голенев.

Размер потребительских кредитов в России увеличился в сентябре

Он поясняет, что существует три стадии банкротного процесса в отношении гражданина-должника. Первое: проверка обоснованности заявления. Уже на этой стадии человека могут признать банкротом. Но могут с этим и повременить, если окажется, что у человека не все безнадежно.

В таком случае начинается вторая стадия: реструктуризация долга. Проще говоря, разрабатывается новая схема погашения кредита.

“План реструктуризации долгов ключевой документ на этой стадии, – говорит Вячеслав Голенев. – Проект плана могут представить: кредиторы, сам должник, уполномоченный орган (налоговая)”.

Если сторонам удастся договориться о новой схеме, суд утверждает план реструктуризация. Но часто бывает, что и договориться не удается, и надежд на светлое финансовое будущее гражданин не питает. Тогда наступает третья стадия: признание должника банкротом и введение реализации его имущества.

Чтобы с человека списали долги, он должен доказать: его кошелек реально пуст, за душой ничего нет. Depositphotos.com

“С даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично”, рассказывает Вячеслав Голенев.

На время процедуры человек не сможет свободно распоряжаться своими банковскими счетами, а для выезда за границу надо брать разрешения в суде.

При этом прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина. Как только управляющий разберется, можно ли с человека что-то взять для погашения кредита и продаст все, что можно, процедура будет закрыта. Оставшаяся задолженность человека перед кредитором признается безнадежной.

К чему приведет рост ставок по ипотеке

Кроме единственной квартиры нельзя забрать у человека одежду, обувь, предметы домашней обстановки и т.п. Но при этом кредиторы могут потребовать продать драгоценности. В течение пяти лет после банкротства не вправе скрывать данный факт при обращении в банки за кредитом. Скорее всего кредита он не получит.

Эксперты подчеркивают, что под процедуру личного банкротства часто попадают не только рядовые граждане, задавленные кредитами, но и бизнесмены.

Практикой стало, когда банкротится крупное предприятие или банк, то кредиторы требуют начать и процедуру личного банкротства его владельца. Так что через эту процедуру прошли и многие богатые люди.

Причем, в течение трех лет после признания банкротов гражданин не вправе участвовать в управлении юридическим лицом, так что директором ему не быть.

По словам Виктории Данильченко, банкротство недопустимо, если гражданин не предоставил необходимые или предоставил заведомо ложные сведения финансовому управляющему или суду. К примеру, скрыл информацию об имуществе.

Источник: https://rg.ru/2018/10/29/tysiachi-rossiian-spisali-kredity-cherez-proceduru-lichnogo-bankrotstva.html

Как происходит списание кредита в банке и как можно проверить?

Может ли банк требовать погашения задолженности, после списания кредита как безнадежного?

Часто бывает так, что человек, взявший кредит, не имеет возможности вовремя его погасить.

В связи с просрочкой, начисляются не маленькие проценты, вследствие чего – закрыть кредит ставится практически невозможно. В последнее время, процедура списание кредита стала обычным явлением для банков.

Попробуем разобраться, почему так происходит и какие в этом преимущества для учреждений, что выдали деньги, и для самого заемщика.

Взяли кредит – а платить нечем? Что делать, если нет возможности погасить задолженность по кредиту?

На сегодняшний день невозможность выплатить кредит – очень распространенная проблема. Это может быть связано с различными обстоятельствами, потому первое, что надо делать при обращении в банк за кредитом – это продумать заранее, как вы будете его выплачивать. Но что же делать, если сумма уже взята, а платить нечем?

В первую очередь, не стоит скрываться от банка, т.е. всегда отвечайте на их звонки, приходите на встречи и ведите переговоры, как того от вас требуют. А еще лучше – пойдите первыми в учреждение, что выдало кредит, и сообщите, что возникли трудности и вам нечем платить. Банк заинтересован в погашении задолженностей не менее вас, потому в большинстве случаев готов пойти навстречу.

Если заемщик становится неплатежеспособным, он не выплачивает ни тело кредита, ни насчитанные проценты, а сам процесс погашения становится невозможным или маловероятным – то такой кредит имеет название безнадежный кредит.

Можно ли списать кредит по долгу? Почему банки списывают задолженность по кредиту, и какие в этом преимущества?

Как списать долг по кредиту, если о таком слышали, но сами с процедурой незнакомы? И списывают ли банки долги по кредитам вообще? Попробуем ответить на данные вопросы. Безнадежный долг по кредиту категорически невыгодный банковскому учреждению, потому в последнее время такая задолженность часто подлежит списанию.

Дело в том, что такой долг негативно отражается на отчетности банка, а совокупность нескольких безнадежных кредитов – на финансовом состоянии банка в целом. Чем больше проблемных задолженностей – тем меньше у данного банка возможность найти хороших инвесторов, привлечь новые капиталы и развивать свою деятельность вообще.

Именно потому банки приходят к выводу, что списать долг будет выгодней и гораздо удобней.

Так как, избавляясь от проблемных кредитов, в учреждения освобождаются резервы, снижается нагрузка на капитал и появляется возможность выдавать новые займы.

А вот что значит для самого заемщика списание задолженности по кредиту, так это то, что он полностью освобождается от выплат, и банк теряет всякую возможность влиять на него и, тем более требовать оплату.

Когда списывается долг по кредиту? Списание кредита как безнадежного

Так как на сегодняшний день утилизация долгов по кредиту становится все более актуальной, то многие задаются вопросами: «Списываются ли кредиты вообще?», «Как же списать долги по кредитам?»

Списание кредитных долгов происходит не всегда, и если у вас нечем платить задолженность, то это вовсе не значит, что вам ее сразу же простят и забудут. Обычно, за неуплату долга сначала начисляются пени и штрафные санкции.

Потом, если банк убеждается в том, что у вас платить и правда нечем, он может пойти навстречу и отменить ранее начисленные штрафы, рефинансировать ваш долг или дать так называемые каникулы, т.е. на время приостановить начисление пени.

Если договориться не получилось, или у заемщика так и не появилась возможность платить, то дело переходит в суд. Банк может подать в суд за нарушение и невыполнение обязанностей по кредиту, но это тоже не всегда выгодно учреждению, так как за каждое такое дело банк тратит немалую сумму на судебные процессы.

В некоторых случаях ваше дело может передаваться коллекторам, которые имеют гораздо больше различных ресурсов и применяют не совсем мягкие способы давления на заемщика.

Если выбить деньги так и не удалось, то происходит списание кредитов банками. Основные случаи, когда списывается долг по кредиту:

  • как упоминалось выше – если должник умер;
  • если должник пропал, т.е. его не смогли найти, он признан без вести пропавшим;
  • если с должника абсолютно нечего взять, т.е. у него нет имущества, а жилье и мебель в нем практически ничего не стоит;
  • если сумма долга небольшая, и банку может обойтись дороже ведение работы с должником, чем прибыль, которую он с него получит;
  • если истек срок исковой давности. Бывает, что работа с должниками очень затягивается, и банк обращается в суд по делу уже позже, чем 3 года после совершения последнего платежа от заемщика. В таком случае должник может подать встречное заявление об истечении срока исковой давности.

Во всех этих случаях происходит списание банковских кредитов. Так как у банка не остается других разумных решений, кроме того, как списать задолженность по кредиту.

Как происходит списание кредитных долгов и как именно списать кредит в банке?

Списание кредитной задолженности проходит в индивидуальном порядке для каждого займа. Полное списание кредита – процесс возможный, но редкий.

Тогда назревает вопрос «Как списать хотя бы проценты по кредиту?» Сначала банк пытается всеми возможными способами урегулировать данный вопрос, предлагая опустить суммы штрафных санкций и пени, или используя реструктуризацию долга, или предлагая отсрочку по оплате.

Через суд и пользуясь услугами коллекторских компаний, банк может добиться погашения только тела кредита или частичного погашения долга, к примеру, тех же процентов за время пользования. То есть списание всей суммы происходит очень редко, и только в случае, если у банка нет других выходов, кроме как списать кредитный долг.

Процедура списания кредитной задолженности – это не сильно приятная тема для любого из банков, потому она происходит без особых разглашений. Банк, сделав вывод, что кредит безнадежный и оплата по нему невозможна, молча списывает его, даже не говоря об этом должнику. Тем самым, не портя себе репутацию и освобождая активы для других более выгодных сделок.

Через сколько лет списывается долг по кредиту?

После того как стало понятным как списать кредит, хочется еще понимать сколько же времени надо для того, чтобы это наконец-таки произошло. Но вопрос «Через сколько лет списывается кредит?» не совсем корректный. Так как списание кредита через какой-то определенный срок не предусмотрено.

Но если заемщик уклоняется от выплаты и старательно прячется от банка, то спустя 3 года, в случае, если должника так и не удалось найти, происходит полное списание кредитного долга. Такой срок (3 года) называется сроком давности по кредитным обязательствам.

Он начинается с момента последней выплаты заемщика (если не производилось ни одной оплаты, то этот срок считается со дня выдачи денег клиенту).

Таким образом, на вопросы: «Через сколько списывается долг по кредиту?», «Через какое время списывается долг по кредиту?», «Через какое время кредит списывается?» и «Через сколько списывается кредит?» можно ответить так: списание кредита происходит по истечении срока исковой давности, который составляет 3 года с момента последнего платежа.

Какие преимущества, и какие недостатки в списании кредитной задолженности банком?

На вопрос: «Могут ли списать долг по кредиту?» можно уверенно ответить, что да. Но! Для заемщика списание кредита имеет только один позитивный фактор: это полное освобождение от обязательств по оплате. Но существует и ряд негативных последствий от такой процедуры.

После того как происходит полное списание долга по кредитной карте или долга в целом, банк передает информацию о таком должнике в Бюро Кредитных Историй, а это значит, что кредитная история заемщика становится не только плохой и проблемной, но портится окончательно.

Таким образом, данный человек попадает в списки самых неответственных плательщиков, и полностью теряет возможность получить любой кредит в следующие как минимум 15 лет.

Потому, можно сделать вывод, что списать долг по кредиту – это возможно, но все же лучше проявить инициативу и договорится с банком самостоятельно. Так, вы сэкономите свои нервы, время и убережете кредитную репутацию от негативных отзывов.

Если списание задолженности по кредиту все же произошло, как узнать?

Как можно списать кредит стало понятно, но как же проверить, что он и правда списан, если банк об этом не уведомляет? В том, что долга больше нет и договор закрыт, заемщик может узнать только в ходе судебного разбирательства.

Чтобы удостовериться в списании кредита, необходимо будет подать заявление, которое называется «возражение по иску о взыскании задолженности». В этом обращении стоит указать, что долг может быть уже списан, и обязательно настаивать на тщательной проверке данной информации.

В случае если такой запрос дал положительный результат, заемщик может смело оспаривать требования банка о взыскании кредитной задолженности.

Таким образом, банки могут списать кредитные долги полностью, или частично. Для них это иногда даже выгодно. Но вот для заемщика такой процесс влечет не очень положительные последствия.

Потому перед тем как рассчитывать на возможное списание кредита, лучше все же выйти на связь с учреждением, где он был оформлен, и попытаться решить сложившуюся финансовую ситуацию разумно.

В большинстве случаев, организации идут навстречу клиенту, так как заинтересованы в выплате не менее должника. Компания KLT CREDIT одна из тех, кто всегда протянет руку помощи в сложной ситуации.

Тут вас всегда выслушают и предложат все возможные варианты для благоприятного исхода событий. Микрофинансовая организация KLT CREDIT заслужила доверие многих и пользуется хорошей репутацией именно благодаря лояльному отношению ко всем своим клиентам.

1 2 3 4 5 От 42

Источник: https://kltcredit.ua/kak-proishodit-spisanie-kredita-v-banke-i-kak-mozhno-proverit-spisan-li-navernyaka

Правовая помощь
Добавить комментарий