Можно ли снизить сумму долга, по которому банк предлагает цессию?

Долг по ипотеке: приговор или руководство к действию?

Можно ли снизить сумму долга, по которому банк предлагает цессию?

Стремительный рост задолженности по ипотечным кредитам заставляет все больше банков выходить на рынок цессии и продавать долги заемщиков коллекторским агентствам.

В 2015 году кредитные учреждения выставили на продажу проблемных долгов на общую сумму 15 млрд рублей – в полтора раза больше, чем годом ранее. Коллекторы «выбивают» деньги, пользуясь подчас криминальными методами.

Что может помочь заемщику, попавшему в сложную ситуацию?

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!Чем больше в России появляется должников по ипотечным кредитам, тем чаще случаются драмы, в центре которых оказываются коллекторы. Сообщения СМИ об их деятельности все больше походят на криминальную хронику.

В Ульяновске коллектор кинул в окно должника «коктейль Молотова», в результате пожара пострадал ребенок. В Екатеринбурге заблокировали в квартире 12-летнего мальчика, когда родителей-должников не было дома.

Выбивая долги, коллекторы парализуют работу школ и больниц, перерезают электрические и телефонные провода в домах, устраивают вандализм в подъездах, угрожают убийствами, пытками и терактами.Возмущение действиями коллекторов в обществе достигло точки кипения.

В феврале в Госдуму был внесен законопроект, который устанавливает довольно жесткие ограничения при осуществлении коллекторской деятельности. Однако закон еще предстоит принять, а люди страдают сегодня. В этом материале – несколько советов тем должникам, которые хотели бы избежать эксцессов с коллекторами.

Авантюристическая кредитная политика

Прежде всего, следует отметить, что ведущие банки не афишируют своих связей с коллекторскими агентствами. Принято считать, что к услугам коллекторов в основном прибегают микрокредитные организации. Увы, это не так. Подавляющее большинство российских банков уже давно практикуют цессии – уступки прав требования по кредитам.

По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в 2015 году еще 22 кредитных учреждения вышли на рынок цессии. Есть банки, которые развивают собственную систему взимания долгов (так называемый softcollection), но таковых единицы.

Остальные либо используют коллекторов по агентским договорам, либо сразу продают просроченные долги. Эксперты компании «Секвойя Кредит Консолидейшн» оценили объем долгов, выставленных банками на продажу в 2015 году, в 15 млрд рублей – в полтора раза больше, чем годом ранее.

А поскольку долги продаются по цене не более 10% от номинала, коллекторы с их умением «вышибать», демонстрируют неплохую рентабельность – до 50%.

Можно сколько угодно возмущаться, но нет сомнений в том, что коллекторы будут терроризировать должников, пока сохраняется уровень рентабельности взыскания долгов, а законодатели спорят о том, как ограничить деятельность агентств. Так что же делать должникам?

Бегите не от банка, а в банк!

Большинство экспертов дают политкорректный совет: ни в коем случае не прятаться от банка и не прекращать выплаты, даже если они становятся критичными для бюджета должника. Напротив, в банк следует идти самому, не теряя драгоценного времени. Особенно это касается валютных заемщиков, которых на грань нищеты может поставить любой скачок курса.

Сегодня уже многие ведущие банки предлагают конвертацию кредита в рубли, и делать это надо незамедлительно. Это относится и к тем заемщикам, которые брали кредит под переменную ставку: видя риск невозврата, банкиры могут согласиться на изменение кредитного договора с фиксацией ставки.

Во всех случаях к визиту в банк нужно тщательно приготовиться: заемщик должен убедительно доказать, что в сложившихся обстоятельствах он не в состоянии платить регулярно и в полном объеме. На сайтах банков можно найти перечень документов, которые следует предоставить в ходе переговоров.

Однако разыскать его не всегда легко, поскольку даже ведущие банки тщательно прячут этот перечень в лабиринтах интерфейса. Логика понятна: чем дольше заемщик будет готовиться к переговорам, тем больше просрочка и, соответственно, сильнее позиция банкиров. К примеру, у Сбербанка раздел «Порядок работы с проблемными кредитами» почему-то упрятан в опцию «Выгодно для вас».

В большинстве случаев в пакет документов на реструктуризацию ипотечного кредита входят: заявление заемщика (обязательно посмотрите, есть ли форма заявления на сайте банка), анкета, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выписка из трудовой книжки, копия финансового лицевого счета и выписка из домовой книги по адресу залога, свидетельство о праве собственности, а также копия страхового полиса и квитанция об уплате страхового взноса.Однако главный ваш документ должен подтверждать ухудшение финансового положения. Увольнение (но не по собственному желанию – это для банка не аргумент), снижение зарплаты, неоплачиваемый отпуск от работодателя, болезнь, вынужденный переезд – все это и многое другое требует четкого обоснования. Кстати, здесь есть дополнительный риск: во многих кредитных договорах есть пункт, согласно которому банк имеет право требовать досрочного погашения кредита «в случае существенного ухудшения финансового положения заемщика». Так что переговоры могут окончиться довольно быстро: банк обратится в суд.Впрочем, такие примеры единичны. Ни один банк не заинтересован в том, чтобы как можно скорее отобрать залоговое имущество, поскольку реализовывать его – дело долгое и хлопотное. Банку нужно, чтобы ему платили – сколько сможете и как можно дольше. Поэтому если заемщику удалось убедить кредитного инспектора в невозможности полноценной выплаты, ему чаще всего предлагают реструктуризацию.

В «отпуск», на «каникулы» или в другой банк?

Есть несколько основных вариантов реструктуризации кредита. Чаще всего заемщику предлагают увеличить срок кредитования, с тем чтобы снизить уровень аннуитетных платежей. Менее охотно банки соглашаются на «каникулы», во время которых погашаются только проценты, без выплат по основному долгу.

Иногда заемщику удается договориться об «отпуске»: на определенное время устанавливаются 50-процентные платежи с переносом невыплаченных сумм на «послеотпускной» период.Если банк работает с Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), существует возможность реструктуризации с привлечением средства Агентства.

Здесь чаще всего используется следующая схема: АИЖК предоставляет должнику так называемый стабилизационный заем, за счет которого погашается часть задолженности банку. В течение льготного периода заемщик за счет собственных средств выплачивает только проценты по стабилизационному кредиту.

Однако впоследствии он оказывается должен и банку, и АИЖК.Впрочем, все эти схемы работоспособны лишь когда заемщик испытывает временные финансовые затруднения, и есть надежда, что его дела поправятся. Зачастую ни один из вариантов должника не устраивает.

И если нет возможности договориться со «своим» банком, то можно присмотреться к предложениям других. В арсенале любого уважающего себя банка есть предложение рефинансирования кредитов.Рефинансирование или, как его часто называют, «перекредитование» – это, попросту говоря, получение в другом банке нового кредита на погашение старого.

На первый взгляд, это выгодно: сегодня ТОП-5 предложений на рынке подразумевают кредиты на сумму 1-3 млн рублей по ставке 16-20% годовых, на срок от 5 до 15 лет. Однако следует отдавать себе отчет в том, что выгода рефинансирования тем меньше, чем больше вы уже выплатили по проблемному кредиту.

В первые годы действия кредитного договора заемщик в основном выплачивает проценты, а сумма основного долга практически не уменьшается. Если большая часть процентов уже выплачена, смысла в рефинансировании нет: вы опять «попадаете» на проценты.

Прощай, жилье!

Как ни грустно, но подчас единственным способом рассчитаться по кредиту остается продажа квартиры – самостоятельно или с помощью банка. Как уже было сказано, банкиры весьма неохотно принимают на баланс залоговое имущество, поэтому лишь приветствуют инициативу заемщика самому продать жилье и погасить долг. Однако процесс этот весьма долгий и специфичный.

Прежде всего, денег от продажи своей ипотечной недвижимости должник не получит: он заключает с покупателем предварительное соглашение, согласно которому последний будет гасить задолженность перед банком. Соглашение нотариально заверяется, после чего продавец получает на руки закладную и снимает обременение. Только после этого оформляется переход права собственности.

Совершить такую сделку в наше время непросто: в условиях, когда рынок недвижимости затоварен жильем безо всяких обременений, практически невозможно найти покупателя, который согласится на такую сложную схему. Однако можно обойтись и без участия банка, если в кредитном договоре прописана возможность досрочного погашения задолженности без штрафных санкций.

В этом случае покупатель вносит предоплату, за счет которой продавец гасит задолженность, а банк быстро и без проблем снимает обременение. В выигрыше остаются все участники процесса.Если же с банком договориться не удалось, можно, в принципе, пойти на обострение отношений: подать судебный иск, требуя изменения условий кредитного договора.

Это может быть и встречный иск – в случае, когда банк уже подал в суд для взыскания долга. Но к такому варианту прибегают немногие, поскольку судебные разбирательства – дело долгое, а результат их непредсказуем. К тому же истцу придется серьезно потратиться на судебные издержки.

Единственный несомненный плюс: даже если банк и выиграет тяжбу, можно попросить суд о рассрочке исполнения решения – это на время снизит бремя выплат по кредиту.

Несколько поводов для оптимизма

Самое страшное, что может постигнуть должника – депрессия, когда буквально опускаются руки и не видно просвета. Поэтому, чтобы не усугублять такие настроения, закончим материал на позитивной ноте. В первую очередь это касается страха перед коллекторами. Как уже говорилось, в Госдуме рассматривается закон об ограничении их деятельности.

Так вот, если эти ограничения окажутся достаточно серьезными, а судебная практика в отношении слишком ретивых взыскателей ужесточится, агентства будут вынуждены массово отказываться от покупки дешевых и проблемных долговых пакетов. Соответственно, практика «выбивания» долгов на полукриминальном уровне будет уходить в прошлое.

«На фоне творимых вымогателями бесчинств совместная инициатива Госдумы и Совета Федерации выглядит необходимой, хотя и запоздалой. Дискуссионным остается вопрос о степени жесткости реакции власти на вызов вымогателей.

Стоит напомнить, что ряд представителей Общественной палаты РФ давно выступают за тотальный запрет коллекторства как институции вместо попыток регламентировать деятельность «узаконенных рэкетиров», – так прокомментировал законопроект директор Московского бюро по правам человека Александр Брод на сайте правозащитной организации.

Госдума готовит и еще одну меру поддержки должников: законопроект об ограничении размера неустойки (пеней и штрафов). Дело в том, что сегодня банки вольны устанавливать любые санкции за просрочку выплат по ипотечным кредитам. В некоторых случаях пеня может достигать 0,5% в день, что равнозначно кредиту по ставке более 100% годовых.

Между тем, по потребительским кредитам, например, законодательно установлен предельный размер санкций: 20% годовых либо 0,1% в день – и то в случае, если проценты по кредиту за период нарушения не начисляются.Таким образом, ипотечные заемщики оказываются в неравных условиях по сравнению с остальными. Закон об ограничении санкций призван ликвидировать это неравенство.

«Учитывая, что ипотечные займы для банков являются более надежными, чем потребительские кредиты, худшие условия для таких займов не являются обоснованными», – заявил «Российской газете» первый зампред думского комитета по промышленности Владимир Гутенев, один из авторов законопроекта.

И все-таки, главный совет, который можно дать тем, кто уже взял или намерен взять ипотечный кредит: рассчитывать стоит только на собственные силы и возможности. К сожалению, многие люди до сих пор обращаются за кредитами, не оценив трезво перспективы даже на ближайший год, не говоря уже 15-20 годах действия срока кредитного договора.

А между тем, пора учиться жить в новой социально-экономической реальности. «Дальнейший рост просроченной задолженности ожидается. И сложившаяся ситуация продлится как минимум два года. Именно к этому времени большинство семей научится справляться с этой проблемой. Люди привыкнут работать в новых реалиях, понимая, что зарплаты сильно расти не будут, что какие-то отрасли будут закрываться, появится экономическая активность в других направлениях», – говорит президент Гильдии инвестиционных и финансовых аналитиков Михаил Васильев в комментарии для ИА «Федерал Пресс».

Как говорится, ни прибавить, ни убавить.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Источник: https://www.cian.ru/stati-dolg-po-ipoteke-prigovor-ili-rukovodstvo-k-dejstviju-218120/

Учет убытка от уступки права требования по-новому

Можно ли снизить сумму долга, по которому банк предлагает цессию?

На правах рекламы

Информация о компании КСК ГРУПП

КСК групп ведет свою историю с 1994 года. С момента основания и по сегодняшний день компания входит в число лидеров рынка консультационных услуг в области аудита, налогов, права, оценки и управленческого консультирования. За 20 лет работы реализовано более 2000 проектов для крупнейших российских компаний.

КСК групп предлагает комплексное и практическое решение наиболее актуальных задач, стоящих перед финансовыми и генеральными директорами компаний и собственниками бизнеса. Индивидуальный подход, глубокое понимание потребностей и целей клиентов в сочетании с практическими знаниями позволяют решать эти задачи максимально эффективно.

Коллектив КСК групп – это команда из более чем 350 специалистов, имеющих уникальный опыт реализации проектов как для средних, так и для крупнейших российских корпораций.

В настоящее время КСК групп предлагает полный спектр услуг и решений для бизнеса:

  • аудит по российским и международным стандартам;
  • налоговый и юридический консалтинг;
  • аутсорсинг и автоматизация бизнес-процессов;
  • решения по привлечению финансирования;
  • маркетинговые решения и разработка бизнес-стратегии;
  • управленческий и кадровый консалтинг;
  • оценка и экспертиза;
  • сопровождение сделок с капиталом;
  • Due-diligence.

С 1 января 2015 года учет убытка от уступки права требования долга (до и после наступления срока платежа) для формирования налоговой базы по налогу на прибыль производится по новым правилам (ст. 279 НК РФ).

Кроме того, учитываемый размер убытка по контролируемой сделке теперь зависит от рыночной цены уступаемого требования, определяемой в соответствии с положениями раздела V.1 НК РФ (абз. 2 п. 4 ст. 279 НК РФ).

Рассмотрим суть и особенности изменений. 

Уступка права требования в гражданском законодательстве 

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования (цессия). В результате совершения сделки по уступке требования происходит перемена кредитора в обязательстве.

Cамо обязательство не прекращается, изменяется его субъектный состав.

Так, часто можно встретить такие виды соглашений, как уступка прав аренды недвижимости, прав дольщика по договору долевого участия в строительстве, уступка прав требования по договорам выполнения работ (оказания услуг), поставки товаров и т. д. 

Для перехода прав кредитора к другому лицу согласие должника не требуется, но должник должен получить доказательства этого факта в письменном виде (уведомление), имеющее для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Нюанс: должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору (ст. 382, п. 1 ст. 385 ГК РФ).

Отсутствие уведомления должника о состоявшейся уступке права требования не влияет на действительность перехода права, не влечет недействительность договора цессии, а влияет лишь на риск неблагоприятных последствий для нового кредитора в случае исполнения должником обязательства первоначальному кредитору.

Ведь до тех пор, пока уведомление не будет им получено, должник продолжит выполнять обязательства перед прежним кредитором, имея на это полное право: в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору (п. 3 ст. 382 ГК РФ). 

Что касается нового кредитора (цессионария), с которым заключен договор по уступке права требования (цессии), то он получает все права по сделке от первоначального кредитора (цедента), а тот, в свою очередь, несет ответственность за недействительность требования. Однако за выполнение требования должником первоначальный кредитор не ответственен (ст. 384, 390 ГК РФ). 

Уступка права требования подразумевает, что первоначальный кредитор должен передать новому кредитору все документы, которые подтверждают действительность требования по конкретному обязательству.

Такими документами могут стать основной договор и приложения к нему, сметы, акты оказанных услуг (выполненных работ), товарно-распорядительная документация и т. д. При заключении договора об уступке права требования между цедентом и цессионарием важно составить акт приема-передачи документации.

Передаче подлежат оригиналы указанных выше документов, акт составляется в произвольной форме, заверяется подписями сторон, заключившими договор уступки прав. 

Организациям, заключающим сделки уступки прав требования, нелишне озаботиться оформлением всех документов, необходимых для одобрения сделки (например, решением общего собрания, если данная сделка является для общества крупной), подготовить служебную записку с обоснованием цены сделки по переуступке права требования, указать причины, по которым данная операция необходима (например, невозможность получения дебиторской задолженности с должника, высокие затраты и/или дополнительные расходы по взысканию задолженности). 

Отметим, что для некоторых случаев ГК РФ предусмотрен прямой запрет на совершение сделок уступки права (требования) (ст. 383, п. 2 ст. 388 ГК РФ):

  • прав, которые неразрывно связаны с личностью кредитора. Примером такой ситуации являются требования об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
  • без согласия должника не допускается уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет для должника существенное значение. В частности, это относится к требованию по договору потребительского кредитования, по договору о совместной деятельности в течение срока его действия. 

Вопрос о существенности значения личности кредитора для должника судебная практика трактует с учетом конкретных взаимоотношений сторон в обязательстве (например, позиция арбитров в постановлении Президиума ВАС РФ от 24 декабря 2002 г. № 10424/02).

Убыток от уступки права требования долга после наступления срока платежа 

Убыток, полученный компанией-цедентом при уступке требования долга третьему лицу после наступления срока платежа, предусмотренного договором о реализации товаров (работ, услуг), можно включать в расходы при расчете налоговой базы по налогу на прибыль единовременно в полном объеме (п. 2 ст. 279 НК РФ). 

Ранее убыток по сделке признавали в два этапа: 50% суммы – на дату уступки права требования, а оставшуюся часть – по истечении 45 календарных дней с даты уступки права требования (п. 2 ст. 279 НК РФ в предыдущей редакции). 

Отметим, что положения п. 1, 2 ст. 279 НК РФ как до, так и после 1 января 2015 года распространяются только на компании, использующие для учета доходов и расходов метод начисления. 

При кассовом методе (в общем случае) доход от реализации товаров (работ, услуг) признается на дату получения денежных средств от покупателя, а доход от уступки требования возникает у цедента в момент поступления денежных средств от цессионария (п. 2 ст. 273 НК РФ).

Расходы в виде стоимости приобретения товаров (работ, услуг) и передаваемого права требования признаются после их фактической оплаты (п. 3 ст. 273, подп. 2.1, подп. 3 п. 1 ст. 268 НК РФ).

То есть при уступке права требования прекращается задолженность покупателя перед организацией – первоначальным кредитором по договору поставки (купли-продажи).

Следовательно, в момент вступления в силу договора цессии цедент признает в налоговом учете доход от реализации товаров и их стоимость включается в состав расходов. А при получении денежных средств от цессионария цедент признает доход от уступки требования, который он вправе уменьшить на сумму уступленной дебиторской задолженности. 

Таким образом, финансовый результат при кассовом методе учета доходов и расходов формируется автоматически, для отражения дополнительного убытка в налоговом учете оснований не имеется.

Определение даты платежа, предусмотренной договором 

По мнению Минфина России, срок платежа по договору, являющийся критерием для определения порядка учета убытков от уступки права требования для целей расчета налога на прибыль, следует определять на основании условий соответствующего договора, действующего на дату уступки права требования. Мы согласны с данной позицией. 

Источник: http://www.garant.ru/article/635752/

Как выкупить свой или чужой долг у банка?

Можно ли снизить сумму долга, по которому банк предлагает цессию?

Любой банк – организация сугубо коммерческая. Его задача – получить прибыль. Один из основных продуктов деятельности любого банка – выдача ссуд. Ссуды выдаются на условиях платности. То есть по ним начисляется процент за пользование. Неизбежно определённый процент ссуд проблемен для банка. То есть по ним имеется просроченная задолженность с низкими перспективами возврата.

Почему банку выгодно продавать долг заёмщика

Помимо вопросов выгоды, у банков, как у кредитных организаций, существуют определённые обязательства перед Центробанком России. Некоторые обязательства включают требования к показателям просроченной задолженности в составе кредитного портфеля. Высокий уровень проблемной задолженности чреват риском лишиться лицензии.

Поэтому долги по кредитам часто продаются. В гражданском законодательстве эта процедура именуется цессией. Цессия регламентируется статьями 388 – 390 Гражданского кодекса РФ.

Верховный Суд РФ разъяснил, что не может передаваться право требования долга физического лица по кредитным обязательствам третьим лицам без согласия заёмщика, если у этих лиц нет лицензии на ведение банковской деятельности.

Поэтому сейчас банки включают пункт о такой возможности в договоры кредитования.

Проблемные ссуды продаются в организации, специализирующиеся на взыскании долгов – коллекторские агентства.

Продаются преимущественно мелкие долги, по которым платежи не поступают даже частично. Время просроченной задолженности зависит от политики конкретного банка (от 3 до 12 месяцев).

Как выкупается долг третьим лицом у банка

Общие правила процедуры цессии описаны в уже упомянутых статьях 388 -390 Гражданского кодекса РФ.

Между продавцом и новым приобретателем заключается договор. В нём заранее предусматривается, какая из сторон будет обязана уведомить должника о переходе прав. Банк получает оговоренную сумму, а все права по кредитному договору переходят к новому кредитору. Уведомляется должник.

Все расходы по цессии несут продавец и покупатель.

В коллекторские агентства ссуды продаются сразу большой массой и с очень большими скидками. Что не избавляет заёмщика от необходимости полностью исполнить нарушенное обязательство. Меняется только кредитор и реквизиты для оплаты. Единственное – новый кредитор не вправе выходить за условия договора кредитования и ухудшать положение должника по сравнению с условиями проданного обязательства.

Преимущества выкупа долга

Закон не обязывает банки продавать долги именно коллекторским агентствам. Они делают это исключительно из экономической целесообразности. Из содержания ст. 388 Гражданского кодекса следует только, что приобретателем по договору цессии должно быть «другое лицо» (то есть по смыслу закона, не сам должник). Каких-либо специальных требований к этому лицу в законе нет.

Из этого можно сделать вывод, что теоретически выкупить долг может кто угодно, даже физическое лицо.

Преимущества выкупа долга лицом, дружественным должнику для последнего налицо. Это:

  • Списание штрафных санкций и неустоек;
  • Улучшение кредитной истории. Последнее наступает, так как перестаёт поступать негативная информация в Бюро кредитных историй;
  • Возможность избежать взыскания в судебном порядке;
  • Возможность погасить долг на льготных условиях.

Кредитные организации проводят различную политику в отношении проблемной задолженности. Судя по отзывам клиентов банка ВТБ 24, он по своей инициативе предлагает заключить договор цессии наиболее проблемным заёмщикам. От заёмщика требуется внести 20% в счёт оплаты задолженности. После этого заключается сделка с ценой, составляющей определённый процент от первоначальной.

Оформление цессии в ВТБ 24 возможно даже на стадии исполнительного производства. Если на досудебной стадии от банка поступает предложение по выкупу долга за 50% от первоначальной суммы, далее этот процент может быть снижен до 10%.

Какой долг по кредиту можно выкупить у банка

Не всякий кредит продаётся. Есть ряд кредитных обязательств, право взыскания по которым банк не передаст. По общей практике, на продажу уходят только долги, оплата по которым не поступала уже более 6 месяцев. Не продаются кредиты, обеспеченные поручительством, залогом или ипотекой. Также это кредиты со страховкой, покрывающей причину возникновения просрочки.

Как выкупить долг у банка

Вначале следует определиться с покупателем задолженности. Это может быть доверенное лицо или антиколлекторская организация.

В банк направляется заявление с соответствующим предложением. Первичные переговоры будут вестись через отделы по взысканию, службу безопасности банка и тому подобные структуры.

Вероятность согласия банка на такую процедуру в отношении конкретного должника очень условна. Ответ будет зависеть от перспектив просроченной задолженности. Положительно на решение банка может повлиять предложение по цене выкупа, выгодно отличающееся от коллекторского.

Можно обратиться в заслуживающее доверие антиколлекторское агентство, практикующее выкуп долгов заёмщиков. Сотрудники агентства самостоятельно вступят в переговоры с кредитором по поводу заключения цессии.

Ещё один вариант покупки – выкупить кредит уже непосредственно у коллекторского агентства, которому был продан долг. Этот вариант более перспективен для заёмщика.

После заключения договора цессии, должник выплачивает новому кредитору стоимость выкупа долга и вознаграждение за посредничество. С этого момента его просроченное обязательство по кредиту закрыто.

Кто может выступить покупателем просроченного кредита

Как уже было сказано выше, должнику не следует пытаться купить у банка свой собственный долг. Так банк поймёт, что деньги у заёмщика есть, и смысл цессии теряется. Такая сделка противоречит толкованию закона о природе цессии, поэтому может быть признана фиктивной.

Не рекомендуется привлекать в качестве покупателя близкого родственника. Это также чревато признанием сделки фиктивной. У кредитора появятся вопросы, почему близкий родственник не может помочь заёмщику деньгами, но готов их потратить на приобретение долга.

Формально приобретателем может быть любое лицо, кроме выше обозначенных, подходящее по российским критериям полной дееспособности.

На практике целесообразно обратиться для заключения такой сделки к антиколлекторскому агентству или грамотному юристу с практикой в соответствующей области.

В заключение

С точки зрения закона нет никаких препятствий для перевода долга по кредитному обязательству.

Возможность закрыть задолженность по договору цессии, если взыскатель – не коллекторское агентство, а доверенное лицо заёмщика, очень перспективна для последнего.

Следует понимать, что принудить кредитора к заключению такого соглашения нельзя.

Как следует из отзывов заёмщиков, в последнее время некоторые банки сами предлагают такой вариант закрытия нарушенного обязательства.

Выкуп кредита через третье лицо, гораздо выгоднее, оплаты коллекторам или банку.

Эту процедуру лучше доверить грамотному юристу или специализированной организации. Услуги таких лиц по факту оплачиваются, как посреднические.

Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/vykup-dolga-u-banka/

Правовая помощь
Добавить комментарий