Нарушают ли коллекторы закон, когда приходят грабить без законных на то оснований?

Террор коллекторов: как себя защитить

Нарушают ли коллекторы закон, когда приходят грабить без законных на то оснований?

Деятельность коллекторских компаний с каждым годом становится все агрессивнее.

Арсенал инструментов коллектора достаточно широкий: судебные иски, телефонный террор должников, моральный прессинг их родственников и знакомых, посты в социальных сетях, их фотографии в подъездах.

В последнее время возросло количество случаев переоформления права собственности на квартиру на третьих лиц без ведома собственников. Коллекторы захватывают помещения силой и «выбрасывают» оттуда всех жителей.

В любом случае, для того, чтобы эффективно противодействовать коллекторским компаниям и быть способным эффективно защищать свои интересы, заемщик должен четко знать свои права.

Коллектор, кто он?

Такого понятия, как коллектор, на самом деле не существует. Люди, которые приходят выбивать долги, официально действуют как факторинговая компания, которая получила права кредитора на основании договора с банком об переуступке права требования, преимущественно с существенным дисконтом — не более 5 – 10 % от суммы неуплаченного долга.

Офис коллекторской компании — это большой колл-центр нанятых сотрудников (20 – 50 человек). В ее компьютерную базу данных внесены все известные телефонные номера должников, их друзей и родственников.

Программа в автоматическом режиме набирает номера телефонов, и, если кто-то отвечает на звонок, на экране у оператора появляется вся информация о должнике, размер долга и т.д.

Затем оператор колл-центра начинает говорить заученные фразы, основанные на психологическом давлении, угрозах или запугивании. Такие методы рассчитаны на малограмотных с юридической точки зрения граждан.

Задача коллекторов — выжать максимум с должника. Людям угрожают уголовными делами, оглаской проблемы на работе. Многие просто не выдерживают угроз и согласны все оплатить, лишь бы прекратить эти запугивания.

Однако, с юридической стороны все выглядит совсем иначе. Ведь любое принудительное взыскание задолженности возможно только в рамках исполнительного производства на основании решения суда.

Поэтому все, что могут сделать коллекторы, — обратиться в суд с требованием взыскания переуступленного им долга.

И только в случае положительного решения суда обращаться в исполнительную службу или к частным исполнителям с целью принудительного взыскания.

На практике все это занимает полтора-два года. При этом именно коллекторы должны нести судебные расходы. Но перспектива успешного судебного процесса для коллекторов неоднозначна, поскольку не всегда их долговые требования подтверждены документами.

А цель коллекторов – деньги здесь и сейчас. Поэтому вероятность реального судебного спора незначительна, особенно при небольших займах. И, если коллекторам не удается путем угроз запугать заемщика, дальше телефонных угроз дело не доходит. Коллекторы просто забывают о таком должнике или при случае «перепродают» долг другим коллекторам, концентрируясь на более перспективных делах.

Вам звонят. Что делать?

При поступлении подобных звонков от коллекторов заемщику рекомендуется требовать полную информацию, связанную с кредитом:

  • номер и дата договора;
  • данные о первичном кредиторе,
  • реквизиты договора между кредитором и коллекторами,
  • фамилия, имя и отчество звонящего, его должность.
  • заемщик вправе требовать для ознакомления заверенные копии документов, подтверждающие задолженность, а также подробный письменный расчет суммы долга, штрафных санкций.

В случае отказа коллекторов предоставить эти документы, можно прекратить общение, поскольку без них невозможно определить правовые основания таких требований. Такие документы в большинстве случаев никто не предоставляет. Это в свою очередь дает возможность говорить о «вымогательстве» со стороны неустановленных лиц, за что в Украине предусмотрена уголовная ответственность.

Также не лишним будет предупредить о том, что телефонный разговор записывается и может быть использован как доказательство во время судебного разбирательства.

Обычный работник колл-центра, который обучен действовать исключительно по инструкции и оперирует набором стандартных фраз, не готов противостоять таким аргументам.

Не исключено, что после нескольких таких телефонных разговоров, коллекторы больше не будут беспокоить.

Также не стоит забывать, что сведения о кредите могут попасть в руки мошенников, которые, представляясь сотрудником компании-кредитора, требуют погасить долг, указывая реквизиты, не принадлежащие банку. Не проверив достоверность информации, заемщик рискует просто отдать деньги мошенникам.

А что с ипотекой?

С ипотечными кредитами ситуация значительно сложнее. Ведь в таких ситуациях коллекторы не обращаются в суд за взысканием долга.

Работая в связке со своими нотариусами и госрегистраторами, недобросовестные кредиторы просто переоформляют право собственности на ипотечное имущество в реестре недвижимости на основании так называемой ипотечной оговорки, предусмотренной Законом «Об ипотеке». Сделать это можно в очень короткий срок без решения суда. О смене собственника квартиры должника никто не сообщает.

После этого к должнику приходят с документом, в котором указывается, что он уже не является собственником квартиры. Действовать визитеры могут вызывающе, даже срезать замки и грубой силой выкинуть тех, кто там проживает.

В таких ситуациях даже вызов полиции мало чем поможет, ведь коллекторы скажут стражам порядка, что они собственники квартиры, а неизвестные люди оказывают им препятствия.

Посмотрев документы, полиция просто разворачивается и уезжает, порекомендовав собственнику обращаться в суд.

Это незаконно, но как противодействовать коллекторам

Такие действия являются противоправными, поскольку единственным законным способом выселения из любого помещения является решение суда. У коллекторов такого судебного решения нет никогда, поскольку такой судебный процесс может быть настолько долгим, что заниматься этим невыгодно.

Понимая это, коллекторы стараются как можно быстрее захватить недвижимость любой ценой, после чего их уже оттуда не выгнать. И владелец уже не сможет вернуться в жилье пока не завершится дальнейшая судебная волокита, которая может длиться годами.

В таких ситуациях владельцу жилья необходимо любым способом помешать коллекторам в захвате имущества и не потерять контроль над жильем. Для этого можно заручиться поддержкой друзей – спортсменов или охранных структур, которые готовы по отмашке немедленно прибыть на объект, и при помощи физической защиты помешать планам коллекторов.

Также действенным является заключение договора с государственной службой охраны. Они реагируют достаточно быстро, и их приезд останавливает действия коллекторов. Эта организация не разбирается в сути конфликта, а защищает сторону, заключившую с ней договор.

Если удается отстоять жилье от захвата, коллекторы, встретив серьезное противодействие, оставляют попытки проникновения в жилье, и конфликт переходит в холодную юридическую фазу. И тут уже должник будет иметь возможность в юридическим путем вернуть свою собственность.

Ведь в большинстве случаев переоформления собственности в реестре недвижимого имущества на третьих лиц с нарушением правовых процедур, и поэтому у владельца почти всегда существуют возможности обжаловать действия государственного регистратора в судебном порядке и добиться отмены соответствующих регистрационных действий. Параллельно можно вступить в переговоры с коллекторами и искать компромисс. Договориться всегда можно, ведь затяжной конфликт, который требует затрат энергии и денежных ресурсов, коллекторам также невыгоден.

Ипотечным должникам с просроченными выплатами рекомендуется взять за правило: раз в две недели заходить в реестр недвижимого имущества и отслеживать, не изменился ли владелец квартиры. Если так, необходимо немедленно искать человека, кому банк перепродал долг, и, приняв все необходимые превентивные меры в отношении квартиры, выходить на переговоры с новыми кредиторами.

Источник: https://minfin.com.ua/credits/articles/terror-kollektorov-kak-sebya-zaschitit/

Что делать если угрожают коллекторы звонками и письмами в 2019 году

Нарушают ли коллекторы закон, когда приходят грабить без законных на то оснований?
Банковские кредиты сегодня – решение для многих финансовых вопросов. Приобретение нового автомобиля или жилья, воспитание ребенка или получение образования – цели на то, чтобы взять кредит, у всех разные.

Ни для кого не секрет, что перед тем, как обратиться к банку за крупной финансовой помощью, необходимо учесть вероятные риски и реально оценивать собственные финансовые возможности (платежеспособность, стабильность работы, реальность вовремя вносить оговоренные суммы) и т. д.

Если вы не уверены в себе, этого не следует делать. В случае переоценки этих возможностей, у заемщика начинаются серьезные проблемы. При большом объеме задолженности портится кредитная история, но самое неприятное в этой ситуации – общение с коллекторами.

Если банк и должник по кредиту не пришли к консенсусу, организация-кредитор обращается к коллекторам.

В идеале угроз в адрес должника со стороны сотрудника собирательной службы быть не должно. Однако реалии таковы, что современные коллекторы не гнушаются даже самыми неэтичными способами выбить долг.

Иногда, когда собиратели дозваниваются до клиента, они могут пригрозить даже реальной расправой.

Легально ли это? Какие существуют способы урегулировать конфликт со взыскателями, если они угрожают? Какое поведение будет самым правильным? Что делать, если выбиватель долгов ведет себя агрессивно? Читайте дальше.

На чем можно поймать коллектора в 2018-2019 году

Чтобы ликвидировать угрозу, важно знать, что разрешается и чего нельзя делать/говорить сотруднику взыскательной службы. Некоторые ошибочно полагают, что коллекторское агентство не имеет оснований даже звонить по телефону.

На самом деле, телефон – кратчайшая возможность достучаться до должника, поэтому звонок (в особенности, вежливый и в урочное время) – еще не нарушение ваших прав.

По-хорошему, банки должны оповещать нерадивого клиента о том, что его долг передан в руки такой службы, но о неприятной новости должник, как правило, узнает после первого звонка.

  1. По закону коллекторы имеют право звонить только с 8:00 и до 22:00 в будни, а в выходные – с 9:00 до 20:00. Если звонок поступает в неурочное время – смело пишите заявление о хулиганстве. Это ваше право, которое оговорено в законе «О потребительском кредите (займе)», так что закон на вашей стороне, и впредь взыскатель так делать не будет.
  2. Запишите разговор с сотрудником агентства. Пригодится. Если вам угрожают порчей жилья или чем-то, напрямую связанным с вашей жизнью, такой разговор – неопровержимое доказательство неправоты вашего визави в случае угроз и вымогательства. К тому же так вы легко выясните, с кем вы разговаривали.
  3. Идентифицируйте личность собеседника. Для этого спросите его Ф. И. О., должность, физический и юридический адрес агентства, контакты. Если голос на другом конце провода не ответит на эти вопросы, вы можете не продолжать с ним разговор. После его ответа попросите его перезвонить позже, а затем беритесь за проверку информации. Перезвоните в агентство и проверьте, действительно ли там работает таковой. Нередко звонящие представляются другим именем. И это дает основание не общаться с ним в дальнейшем.
  4. Если информация подтвердилась, проясните, действительно ли ваш банк-кредитор связан с этим агентством, а также выясните условия и сумму, которую требуют коллекторы.

Общаясь с сотрудником взыскательного агентства, не предоставляйте ему никакой информации о себе. Просто не стоит этого делать. Не говорите ему, когда вы или ваша семья дома, где вы работаете, не сообщайте прочие личные данные.

Даже под психологическим давлением помните: ваша частная жизнь не имеет никакого отношения к делу. Оставайтесь хладнокровны и официальны.

Согласитесь с условиями коллектора (если это приемлемо для вас) либо сами пригрозите коллектору судом (отлично работает в случае прямых угроз).

Коллекторы явились «в гости». Как себя с ними вести?

Не пускайте коллекторов, которые вам угрожают, в дом. И вообще никаких не пускайте. Если вы встретились с ними, записывайте общение на диктофон, как уже говорилось выше. Но бывает, что они все-таки являются без приглашения.

Что делать в этом случае? Во-первых, не стоит переходить на личности и любым образом уклоняться от темы. Во-вторых, гораздо лучше, если при разговоре присутствуют свидетели. В присутствии свидетелей коллекторы обычно не угрожают – боятся.

В-третьих: при первом таком визите или встрече не отдавайте коллекторам деньги, в особенности, если у них нет документальных подтверждений сотрудничества с вашим банком-кредитором.

После встречи с коллектором (или вовремя нее) позвоните в организацию, которая давала вам кредит, и уточните, действительно ли лицо, с кем вы общаетесь, имеет отношение к делу. Свяжитесь с кредитным адвокатом.

Помните! Коллекторы не имеют ни единого права угрожать. Ни по телефону, ни посредством СМС или как-то еще. Многие люди ошибочно боятся обратиться в полицию, раз за ними самими есть кредитная задолженность. Зря, ведь правоохранительные органы не волнует должность коллектора и ваша задолженность, а прямые угрозы – это подсудное дело.

  1. Не бойтесь и не дайте коллектору показать, что психологическое давление на вас действует.Угрожают? Играют против себя же.
  2. Сохраняйте самообладание.
  3. Говорите деловым тоном и исключительно о деле.
  4. Помните о своих правах и не бойтесь о них заявить.
  5. Получите полную информацию о коллекторе.
  6. В случае если вам угрожают, обратитесь в суд.

Теперь, когда вы знаете, что делать в ситуации коллекторских угроз, желаем вам никогда с ними не сталкиваться.

Что могут сделать коллекторы в 2019 году, права и запреты

Многие должники преувеличивают возможности коллекторов и необоснованно бояться работников коллекторских агентств.

Такой подход ошибочен и заведомо ведет к проигрышной ситуации, ведь заемщик отдает «карты в руки» сотрудникам таких учреждений. В результате усиливается давление и учащаются случаи нарушения закона.

Во избежание негативных ситуаций важно знать, что могут сделать коллекторы в 2019 году, и какие права они имеют. Поговорим об этом подробно.

Что могут сделать коллекторы — тонкости нового закона

В 2016 году в России появился новый ФЗ под номером 230, устанавливающий порядок взаимодействия между коллекторами и гражданами, имеющими долги перед финансовыми учреждениями. Закон вступил в силу в 2017 году, и действует также в 2019 году. В ближайшее время возможно внесение очередных правок, но пока они находятся только на рассмотрении.

Особенность закона ФЗ №230 заключается в ограничении действий коллекторской фирмы. Документ устанавливает пределы, в которых обязан работать коллектор. Речь идет об ограничении звонков и личных встреч. Также рассматривается, что могут сделать коллекторы, и какие действия им запрещены.

В 2019 году продолжают действовать такие ограничения:

  1. Звонки — раз в сутки, до 2-х раз в 7 дней, до 8 раз в 30 суток.
  2. Посещения — до 1 раза в неделю.
  3. СМС — тот же принцип, что в случае со звонками.

Время всех взаимодействий между должником и кредитором ограничивается 8–22 (в будние) и 9–20 (в выходные дни).

Перед началом общения сотрудник коллекторской организации обязан назвать имя и копанию, на которую он работает. Скрывать эти сведения от должника запрещено. Также нельзя обманывать человека, использовать физическое или психологическое давление.

Читайте так же:  Основные признаки административного правонарушения

Запрещено взаимодействовать с должников в следующих ситуациях:

  • ему нет 18 лет;
  • потеряна трудоспособность;
  • нахождение на лечении в стационере;
  • инвалидность первой группы;
  • банкротство.

При наличии таких обстоятельств должник обязан оповестить об этом колллекторов в письменном виде.

В 2019 году должник вправе отказаться от общения с представителями коллекторской фирмы и нанять специалиста (к примеру, антиколлекторскую фирму). Информация о желании изменить порядок взаимодействия направляется кредитору почтой или с привлечением нотариального органа.

Какие права имеют коллекторы и должники в 2019 году

Рассматривая нормы нового закона о деятельности коллекторских фирм, можно выделить следующие права из работников. Их всего два:

  1. Информирование должника о наличии просрочки и ее величине. Это делается посредством звонков, личных посещений и СМС с учетом ограничений, указанных выше.
  2. Подача в суд. Это возможно при наличии соответствующих прав по агентскому договору или в случае покупки долга в полном объеме.

Несмотря на наличие ограничений, коллекторские фирмы редко работают строго в правовом поле. По этой причине заемщик должен понимать, что могут сделать коллекторы, и какие возможности они имеют.

У должника также имеется ряд прав:

  1. Отказаться от выплаты долга в пользу коллекторов до подтверждения факта передачи задолженности.
  2. Не платить по долгам при истечении 3-летнего срока исковой давности.
  3. Перечислять задолженность только через банк, выдавший кредит (даже при полном переходе долга коллекторской фирме). Передавать деньги «из рук в руки» не рекомендуется.
  4. Защищать собственное имущество при попытке коллектора изъять или повредить его. По закону коллекторские фирмы не могут забирать вещи в счет задолженности. Это право дается только службе ФССП, действующей с учетом решения суда.
  5. Не отвечать на звонки и не общаться с ними при личной встрече.

Источник: https://ukzgo.ru/chto-delat-esli-ugrozhayut-kollektory-zvonkami-i-pismami-v-2019-godu/

Если вас кошмарят коллекторы – скачать инструкцию к действию. Финансы

Нарушают ли коллекторы закон, когда приходят грабить без законных на то оснований?

Если вас кошмарят коллекторы

«Коллекторский беспредел» – термин, который стал частью криминальной хроники новостей в СМИ. От действий коллекторов страдают тысячи наших сограждан.

И это не только потраченные нервы, но часто – ущерб имуществу и даже вред здоровью.

Что делать, если к вам пришел коллектор? Каковы способы защиты? И куда жаловаться на «вышибал» долгов, если те преступили закон? Ответы на эти вопросы – в инструкции Центров защиты прав граждан.

ДЕЙСТВИЯ КОЛЛЕКТОРОВ НЕ ДОЛЖНЫ ВЫХОДИТЬ ЗА РАМКИ ЗАКОНА!

Следует отметить, что понятие «коллектор» в законодательстве не закреплено. Используется понятие «кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах»!  В этой инструкции мы поговорим о сотрудниках специализированной организации, которая занимается возвратом просроченной денежной задолженности граждан. Словом, о тех людях, которых принято называть «коллекторами».

Действия коллекторов по внесудебному возврату долгов строго регламентированы Федеральным законом от 03.07.

2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту –
Федеральный закон № 230-ФЗ). 

Взаимодействовать с должником по вопросу возврата просроченной задолженности вправе непосредственно кредитор (банк) или лицо (коллектор), осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр. Государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, ведется на бумажном и электронном носителях Федеральной службой судебных приставов. 

Сведения реестра являются открытыми и размещаются на сайте ФССП fssprus.ru. 

Стоит отметить, что микрофинансовые организации (МФО) могут привлечь коллекторов для осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности. Но самостоятельно взыскивать задолженность МФО не имеют права.

В случае нарушения Федерального закона № 230-ФЗ, МФО несут административную ответственность, согласно ч. 4 ст. 14.

57 Кодекса РФ об административных правонарушениях (КоАП РФ), что влечет наложение штрафа от 200 000 до 2 000 000 рублей.

РЕГЛАМЕНТ РАБОТЫ КОЛЛЕКТОРА С ДОЛЖНИКОМ

Коллекторы могут общаться с должниками только следующими способами:

1. Личные встречи, но не более одного раза в неделю.
2. Посредством телефонных переговоров, но:

– не более 1 раза в сутки; – не более 2 раз в неделю;

– не более 8 раз в месяц.

3. Телеграфными, текстовыми, ыми и иными сообщениями (в том числе SMS), но:

– не более 2 раз в сутки; – не более 4 раз в неделю;

– не более 16 раз в месяц.

4. Отправкой писем.

ЧТО ЯВЛЯЕТСЯ НЕЗАКОННЫМ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОЛЛЕКТОРА

– применение к должнику и иным лицам физической силы либо угроз ее применения, угроза убийством или причинением вреда здоровью;  – уничтожение или повреждение имущества либо угроза уничтожения или повреждения; – применение методов, опасных для жизни и здоровья людей; – оказание психологического давления на должника и иных лиц, использование выражений и совершение иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; – введение должника и иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

– любое другое неправомерное причинение вреда должнику и иным лицам или злоупотребление правом.

Таким образом, если у вас образовалась просроченная задолженность, возникшая из денежных обязательств, это не дает никому права угрожать, унижать и причинять какой-либо вред вам лично, вашему имуществу и вашим близким.

ЕСЛИ ВАМ ПОЗВОНИЛ КОЛЛЕКТОР

Один из основных инструментов коллектора – телефон.

Важно знать! Коллекторские фирмы обязаны вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, направленных на возврат просроченной задолженности, предупреждать в начале разговора о ведении такой записи и хранить аудиозаписи в течение трех лет. 

Как правило, «вышибалы» игнорируют такие действия. Узнать, с кем вы имеете дело, можно с первого диалога.

 Если коллектор не представился, а это его обязанность, потребуйте от коллектора назвать фамилию, имя, отчество, организацию, от имени которой он вам звонит, контакты этой организации.

Эта информация потребуется вам для написания жалоб в различные инстанции, если вы посчитаете
действия коллекторов противоправными.

Звонки не прекратились? Пишите жалобу в прокуратуру и Роспотребнадзор (см. Приложение № 1 – его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания – внизу текста). 

Если просроченная задолженность у вас есть, объясните коллектору причину, по которой она появилась. Сообщите, что планируете договориться с банком о сроках погашения платежа, обговорить возможность реструктуризации долга. Но платите только по реквизитам банка, в котором брали кредит, не вносите платеж на «левые» счета. 

По возможности записывайте разговоры с коллекторами на диктофон. Современные аппараты (стационарные телефоны и мобильные) позволяют вести запись разговоров без применения специальных технических устройств.

Обязательно предупредите собеседника о том, что ведете диктофонную запись. Это может избавить вас от неприятных выпадов с его стороны. 

ЕСЛИ КОЛЛЕКТОР НАРУШАЕТ РЕГЛАМЕНТ ЗВОНКА ПО ТЕЛЕФОНУ

Если сотрудники коллекторской службы беспокоят вас чаще установленного законом регламента, часто нарушая сон, периодически хамят и сыплют угрозами – пора принимать меры.

1. Пишите жалобу в полицию.

Унижение чести и достоинства со стороны коллектора является нарушением ст. 5.61 Кодекса об  административных правонарушениях «Оскорбление» (см. Приложение № 2 – его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания внизу текста).

2. Пишите жалобу в прокуратуру и Роспотребнадзор.
В жалобе укажите факты противоправных действий коллекторов: оскорбления, звонки в неурочное время, угрозы и т. д. (см. Приложение № 3 – его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания внизу текста). 

3. Если коллекторы доходят до прямых угроз в ваш адрес, то в их действиях может усматриваться состав преступления, предусмотренного ст. 163 УК РФ «Вымогательство».

В этом случае пишите заявление в полицию (см. Приложение № 4 – его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания внизу текста).

4. Ну и, наконец, жалуйтесь в контрольно-надзорный орган – Управление Федеральной службы судебных приставов, т. к. нарушается ст. 14.57 КоАП «Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», что влечет наложение штрафа на юридическое лицо от 20 000 до 200 000 рублей.

ЕСЛИ КОЛЛЕКТОРЫ ПРИШЛИ К ВАМ В ДОМ

Запомните: лучше вообще не впускать коллекторов в квартиру.

Если есть необходимость поговорить, делайте это через закрытую дверь. Начнут ломать замки, стучать в двери – срочно звоните в полицию. Предупредите незваных гостей o своем звонке в правоохранительные органы. 

Но если все-таки вы дверь открыли: 

1. Потребуйте от коллекторов представиться: назвать фамилию, имя отчество, организацию, которую представляют, контакты этой организации. 2. Не пускайте коллекторов в квартиру. Входить в помещение без вашего согласия они не имеют права.

 Если же коллекторы пытаются войти в квартиру против вашей воли, звоните в полицию (02, 112 – единая служба спасения). 3. Если коллекторы ворвались в помещение без вашего согласия, предупредите их об уголовной ответственности.

Сообщите, что решать вопрос о задолженности с ними не собираетесь, а спор разрешите в судебном порядке. Действия коллекторов в данном случае подпадают по ст. 139 УК РФ «Нарушение неприкосновенности жилища».

После их ухода напишете заявление в полицию с требованием

привлечь коллекторов к уголовной ответственности (см. Приложение № 5 – его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания внизу текста).

4. Если коллекторы угрожают вам насилием или применяют физическую силу, зовите на помощь соседей, попытайтесь позвонить в полицию.

ЕСЛИ КОЛЛЕКТОРЫ ИСПИСАЛИ НАДПИСЯМИ СТЕНЫ ДОМА И ПОДЪЕЗДА

Надписи с требованием вернуть долг появляются на фасадах домов, стенах подъездов, даже на припаркованных во дворе автомобилях.

Обычно такие надписи носят оскорбительный характер. 

Вне зависимости от того, что написали коллекторы, их действия могут подпадать под ст. 213 УК РФ «Хулиганство». Поэтому незамедлительно напишите заявление в полицию с требованием привлечь виновных к уголовной ответственности (см. Приложение № 7). К заявлению приложите фото надписей. 

Дадим общую рекомендацию по общению с сотрудниками коллекторских агентств. Разговор с агрессивно настроенными «вышибалами» долга лучше свести к следующей фразе: «Наш разговор записывается на диктофон (если говорите по телефону).

Завтра я иду писать заявления в прокуратуру и полицию по факту…». И далее назовите конкретное нарушение, которое допустил грубый собеседник, желательно с отсылкой к нормативному акту. Например: «… по факту угрозы убийством.

 Ответственность за это предусмотрена ст. 119 Уголовного кодекса».

Итак, приведем список наиболее часто допускаемых коллекторами нарушений, за которые предусмотрена административная или уголовная ответственность:  – унижают честь и достоинство в неприличной форме – ст. 5.61 КоАП РФ «Оскорбление»; – требуют передать деньги и имущество с применением угроз – ст.

163 УК РФ «Вымогательство»; – угрожают убить вас или близких, причинить телесные повреждения – ст. 119 УК РФ «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью»; – входят в вашу квартиру против вашей воли – ст. 139 УК РФ «Нарушение неприкосновенности жилища»; 

– пишут оскорбительные надписи на стенах подъезда – ст.

213 УК РФ «Хулиганство».

ВНИМАНИЕ!
Однократное грубое нарушение требований Федерального закона № 230-ФЗ, повлекшее причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника или иных лиц, является основанием для исключения коллекторской фирмы из государственного реестра и, соответственно, лишения права заниматься деятельностью по возврату просроченной задолженности.

Один клик по ссылке ниже и мы отправим полный текст этой полезной инструкции с образцами документов вам на электронную почту.

Скачать

Источник: https://spravedlivo.center/instrukcii/finansy/prava-kollektorov/

Что надо знать, если вы имеете дело с коллекторами

Нарушают ли коллекторы закон, когда приходят грабить без законных на то оснований?

Коллекторские агентства или коллекторы (от англ. Collect – собирать, collection – сбор) – это субъекты, уполномоченные кредитором на истребование долга.

Право коллекторских агентств на взыскание задолженности возникает на основании либо договора возмездного оказания услуг или агентского договора с кредитором (глава 39 ГК РФ, ст. 779; глава 52 ГК РФ, ст.

1005), либо договора уступки права требования (§ 1 главы 24 ГК РФ,ст. 382).

Началом возникновения задолженности по кредиту (займу) является момент, когда заемщик перестал исполнять свои обязательства (просрочил сроки, зафиксированные в графике платежей, или сумма выплат меньше, чем указано в графике). Кредитор при возникновении задолженности может взыскать ее с заемщика либо самостоятельно собственными силами и средствами, либо при помощи юридического лица, с которым кредитор заключил агентский договор.

Коллекторские агентства вправе взыскивать долги на основании агентского договора, за что они получают вознаграждение от кредитора, либо коллекторы выкупают долги граждан по договору цессии и получают прибыль (разницу между полученным долгом и средствами, затраченными на покупку права требования).

На сегодняшний день деятельность коллекторских агентств законодательством не урегулирована, поэтому в своей работе они могут использовать только те методы, которые указаны в Федеральном законе от 21.12.

2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»[1]. Особенности действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности по договору потребительского кредита (займа) регламентированы ст.

15 Закона N 353-ФЗ.

При общении с коллекторами следует знать!!!

Права коллекторов

Правом взыскивать задолженность с должника обладают только уполномоченные государственные органы (Федеральная служба судебных приставов) и в установленном порядке. Процесс взыскания строго регламентирован и не предполагает физических мер воздействия. Коллекторские агентства не обладают правом взыскания.

Они вправе лишь вести переговоры. Более того, коллекторским агентствам запрещено осуществлять деятельность по досрочному возврату долга заемщиком. Исключением является случай, когда право требовать досрочного исполнения обязательства по кредитному договору предусмотрено законодательством (ч. 1, 3 ст. 15 Закона от 21.12.

2013 N 353-ФЗ).

Способы, место и время ведения переговоров

В процессе возврата задолженности во внесудебном порядке коллекторы вправе: вести с вами переговоры при личной встрече или по телефону, направлять вам письма и уведомления по почте, а также сообщения по электронной почте, смс-сообщения и т.п.

Любые контакты с вами допустимы только в период с 8 до 22 часов (по местному времени) в рабочие дни и с 9 до 20 часов в выходные и нерабочие праздничные дни. Взаимодействовать с вами иными способами коллекторы могут только при наличии вашего письменного согласия (ч. 3 ст. 15 Закона N 353-ФЗ).

Коллекторы не имеют права приходить к вам домой или на работу без вашего добровольного согласия. Приглашать или не приглашать коллекторов войти – ваш выбор. Неприкосновенность жилища – это конституционное право человека и гражданина (ст. 25Конституции).

Информация, которую обязаны предоставить коллекторы

При непосредственном общении с вами коллектор обязан сообщить наименование коллекторского агентства, его место нахождения для направления корреспонденции, а также свои фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) и должность. Если коллекторское агентство привлечено банком временно (т.е. задолженность не была ему уступлена), коллектор обязан назвать также наименование банка-кредитора (ч. 5 ст. 15Закона N 353-ФЗ).

При личной встрече с коллекторами вы вправе потребовать, а коллекторы обязаны представить:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • доверенность, подтверждающую полномочия коллекторов, подписанную руководителем коллекторского агентства;
  • если банк-кредитор уступил право требования по кредитному договору коллекторскому агентству – копию договора уступки права требования (цессии). С договором уступки права требования вы также сможете ознакомиться, обратившись в само коллекторское агентство.

Если коллекторы отказываются представить перечисленные документы, немедленно прекратите с ними общение.

Коллекторы в своей деятельности должны руководствоваться внутренними нормативными документами, согласно которым все действия сотрудников должны соответствовать требованиям законодательства РФ.

Например, при установлении контакта с клиентом или его родственниками сотрудники банка обязательно должны назвать свое имя и отчество, обязаны быть вежливыми и корректными в общении. Не допускается использование словосочетаний и оборотов, не соответствующих деловому этикету, содержащих фразы, несущие репутационные риски для кредитора.

Работникам банков запрещается разглашать третьим лицам сведения, составляющие банковскую тайну (номер счета, движение средств по счету и др.).

Национальной организацией профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) были разработаны Хартия профессиональных коллекторских агентств РФ и Кодекс этики и стандарты работы с просроченной задолженностью на рынке микрофинансовых организаций (МФО)[2].

В названных документах закреплены принципы корректного и уважительного отношения к должникам, запрет на применение незаконных методов воздействия при взыскании долгов и выступление от имени органов государственной власти или местного самоуправления и ряд других.

НАПКА принимает жалобы на действия коллекторских агентств, которые являются ее членами, а также применяет к ним меры ответственности вплоть до исключения из ассоциации.

Приказом Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации от 7 сентября 2015 г.

№ 590н утвержден профессиональный стандарт специалиста по работе с просроченной задолженностью, согласно которому трудовые функции по обеспечению производства платежей по просроченным задолженностям физических лиц входит взаимодействие с должником на ранних стадиях взыскания задолженности и внесудебная работа по взысканию задолженности.

При взаимодействии с должником на ранних стадиях взыскания задолженности кредитор анализирует информацию о заемщике, подготавливает план мероприятий по обеспечению производства платежей по просроченным задолженностям, и в целях обсуждения сценария производства платежей по просроченным задолженностям, доведения последствий ненадлежащего исполнения условий договора, условий штрафных санкций (в зависимости от договорных обязательств), разъяснения последствий невыполнения финансовых обязательств проводит переговоры как с заемщиком, так и с поручителями. Внесудебная работа по взысканию задолженности заключается в процедуре реструктуризации задолженности. Кроме того кредитор вправе направить претензию с требованием досрочного возврата а в случае когда переговоры не принесли должного результата ¾ обратиться в суд.

При общении с коллекторами обратите внимание на следующее.

Напомним, что правом взыскивать задолженность с должника обладают только уполномоченные государственные органы (Федеральная служба судебных приставов) в установленном порядке.

Кредиторы, коллекторские агентства могут только вести переговоры о возврате суммы задолженности.

В связи с чем, зачастую коллекторские агентства в своих названиях используют наименования органов государственной власти, используют названия «частный судебный пристав», «альтернативный судебный пристав», что вводит граждан в заблуждение относительно их статуса.

В настоящее время в большинстве случаев деятельность коллекторских агентств напрямую связана с неправомерными действиями должностных лиц кредитных организаций, направленными на ущемление прав получателей потребительских кредитов.

В деятельности сотрудников коллекторских агентств имеют место факты угроз жизни и здоровью граждан, их запугивания, избиения, вторжения в жилище, распространения порочащих их сведений, а также незаконного использования персональных данных граждан.

Действия в случае превышения коллекторами своих полномочий

Убедитесь, что действия коллекторов соответствуют правам, предоставленным по доверенности. Так, коллектор не имеет права изымать какое-либо имущество, проводить его опись, оценку и т.п.

Это могут совершать только судебные приставы-исполнители в порядке исполнительного производства.

Если коллекторы превышают полномочия, предусмотренные доверенностью, а также изымают имущество, немедленно прекратите с ними общение и вызовите полицию.

Не рекомендуется оправдываться, высказывать какие бы то ни было эмоции. Внимательно выслушайте все, что говорят коллекторы. Все необходимые документы добросовестные коллекторы вам оставят.

Ни в коем случае не подписывайте какие-либо документы, предъявленные коллекторами, не показав их юристу.

В связи с тем, что имеют место факты преступных проявлений при осуществлении коллекторскими агентствами своей деятельности, в частности сотрудниками коллекторских агентств предлагается гражданам, находящимся в сложном материальном положении, оформить на себя безвозмездные кредиты, обеспечивая их при этом поддельными документами.

Учитывая изложенное, необходимо дать следующие рекомендации заемщикам.

Если текст и интонация телефонных и СМС-сообщений имеют угрожающий и запугивающий характер (подтверждается скриншотами и аудиозаписью разговоров), заемщику следует написать заявление в полицию о поступающих в его адрес угрозах, т.к. при таких обстоятельствах имеются реальные основания опасаться негативных последствий для себя и своих близких.

Если коллекторы ведут себя агрессивно, угрожают, унижают, оскорбляют, хамят и т.п., постарайтесь привлечь внимание соседей, прохожих и немедленно вызовите полицию. Как правило, к моменту приезда полиции коллекторы уезжают, но вы все равно вправе написать заявление. Указанные действия коллекторов могут повлечь административный штраф, а также уголовную ответственность.

Законодательством РФ запрещено кредиторам и коллекторам совершать действия с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору потребительского кредита (займа), а также злоупотреблять правом в иных формах ч. 4ст. 15 Закона N 353-ФЗ, в связи с чем установлены следующие правонарушения и преступления в этой сфере:

– ст. 14.57 КоАП РФ применяется к коллекторам за нарушение требований ст. 15комментируемого Закона;

– ст. 13.14 КоАП РФ применяется к лицам (как к кредиторам, так и к коллекторам) за разглашение информации, доступ к которой ограничен федеральным законом (за исключением случаев, если разглашение такой информации влечет уголовную ответственность), т.е. разглашение банковской тайны, персональных данных;

– ст. 5.53 КоАП РФ предусматривает ответственность за незаконные действия по распространению информации, составляющей кредитную историю, если такие действия не содержат уголовно наказуемого деяния;

– ст. 5.61 КоАП РФ устанавливает ответственность за оскорбление, то есть унижение чести и достоинства другого лица (заемщика-должника), выраженное в неприличной форме;

– ст. ст. 111, 112, 115 УК РФ – применение физической силы для получения долга[3]. В зависимости от опасности насилия действия могут квалифицироваться как причинение легкого вреда (ст. 115 УК РФ), вреда средней тяжести (ст.

112 УК РФ), тяжкого вреда (ст. 111 УК РФ). В данном случае потребуется проведение судебно-медицинской экспертизы.

Если же будет установлено, что телесные повреждения причинены для истребования долга, то незаконное действие квалифицируется как вымогательство (ст. 163 УК РФ);

– ст. 163 УК РФ – истребование долга под угрозой либо психологическим давлением. Если коллекторы запугивают должника неправомерным уголовным преследованием, проблемами на службе, то можно вести речь о вымогательстве (ст. 163 УК РФ), однако доказать причинно-следственную связь между событием и негативными последствиями будет очень трудно;

– изъятие денежных средств и материальных ценностей без согласия должника при отсутствии законных оснований. Указанное действие подлежит квалификации по ст. 158УК РФ (кража), если совершено тайно, по ст. 161 УК РФ (грабеж), если совершено открыто, либо по ст. 162 УК РФ (разбой), если совершается открыто и с применением насилия, опасного для жизни и здоровья, оружия и т.д.;

– повреждение имущества должника. Данное деяние, в зависимости от суммы ущерба, может квалифицироваться по ст. 163 УК РФ;

– ограничение права передвижения должника. В зависимости от конкретных действий им может быть дана квалификация по ст. 126 УК РФ (похищение человека) либо по ст. 127 УК РФ (незаконное лишение и ограничение свободы).

Источник: http://sn74.ru/articles/zakon-i-poryadok/00615

Правовая помощь
Добавить комментарий