Невыплата кредита последствия

Неуплата кредита: чем грозит для должника и родственников

Невыплата кредита последствия

Нет, наверное, человека в нашей стране, не взявшего хотя бы раз в жизни кредит в банке.

И если во времена экономической стабильности неплательщиков скорее относили к числу аферистов, то сейчас, к сожалению, неуплата займа является обычным и даже немного обыденным событием в жизни граждан. Сама жизнь вынуждает брать кредиты банке.

И она же с ее подводными камнями приводит к тому, что выплатить заем вовремя не удается, как бы ни старались. Неуплата кредита – чем же грозит это обывателю, чего ждать и что можно сделать в этой ситуации?

Последствия при официальном оформлении кредита в банке

Оформление кредитного займа в любом банке России всегда сопровождается подписанием договора в установленной форме, где всегда есть пункты, касающиеся ответственности сторон, и рассматривается ситуация, когда возврат кредитных средств происходит с опозданием или не осуществляется вовсе.

Как правило, все начинается с начисления процентов, потом пени, и сумма кредита начинает расти в геометрической прогрессии. Небольшие штрафы в размере 1-3% от суммы оставшегося неоплаченного займа, умноженные на просроченные дни, превращаются в большую финансовую проблему для должника. Чем грозит это заемщику, если платить нечем?

Судебная практика

Если процесс оплаты кредита приостановлен, реакции на напоминания сотрудников банка нет в течение 3-6 месяцев, банк приступает к следующему этапу – через суд потребует вернуть выданные им кредитные средства, а также иные начисления. (плюс на ваши плечи лягут еще и судебные издержки). Процесс не самый быстрый, но решение суда в пользу заемщика принимаются каждый день, поэтому если должник вынуждает сделать данный шаг – исковое заявление банком подается.

При положительном для банковского учреждения решении к работе приступают судебные приставы. Их цель проста: сделать опись вашего имущества, изъять его и организовать торги для уплаты ваших долгов банку.

Также может быть введен мораторий на выезд за границу и другие разрешенные законодательством санкции (например, могут арестовать банковские счета, отобрать водительские права).

Если в договоре указан поручитель, то невыплата кредита становится и его головной болью, так как, соглашаясь и ставя свою подпись в договоре, человек берет на себя обязательства выплачивать чужие долги. По решению суда, а иногда и без этого (смотря какие были условия договора) сумма может быть отчислена с его зарплаты.

Долги и коллекторы

Не стоит забывать о коллекторах. Это частные агентства, которым банки продают своих «должников», т.е они сами становятся кредиторами. Или же, при удачном взыскании задолженности, коллекторские агентства получают от кредиторов вознаграждение.

Как правило, все начинается с дистанционного мягкого общения на тему выяснения причин возникновения долга и поиска путей решения проблемы (письма, смс, звонки). Спустя какое-то время, коллекторы переходят к непосредственному личному общению с должником.

Форма, в которой происходит общение коллектора с заемщиками, зависит от агентства, к которому обратился банк.

 Если банковское учреждение дорожит своей репутацией, то никогда не обратится за услугами к тем, чьи меры и действия, направленные на погашения кредита, достаточно агрессивны и граничат с откровенным шантажом, психологическим давлением с элементами запугивания. Столкнувшись с такими методами влияния, уже сам заемщик может подавать заявление в правоохранительные органы с упоминанием статей УК РФ.

Но если даже не дойдет до суда, описи и продажи имущества, коллекторского произвола, наличие непогашенной задолженности крайне негативным способом отражается на кредитной истории должника.

Ведь все выданные в официальных структурах денежные займы регистрируются в общей банковской базе данных – в Банке кредитных историй.

Там есть вся информация о заемщике, сколько денежных средств, когда и где он взял в долг, как погашал кредит, были ли просрочки и штрафы, есть ли подозрение или подтверждения о мошенничестве со стороны клиента.

Вот как раз последние данные и интересуют больше всего банковских работников, когда они принимают решение выдавать вам новый заем или нет, выбирают максимальную допустимую сумму и какой минимальный процент устанавливать в вашем случае. Довольно часто просто отказывают в новом кредите только на основе информации из банка кредитных историй.

Реструктуризация и рефинансирование кредитного долга

Мы обсудили возможные последствия задолженности, а теперь поговорим, что можно сделать, если вы оказались в такой ситуации, но не желаете доводить дело до суда или стать объектом внимания со стороны коллекторов. Обычно заемщики рассматривают реструктуризацию и рефинансирование долга, как достойный выход из ситуации.

Банки приветствуют реструктуризацию кредита, так как это позволяет избежать судовой тяжбы, в процессе которой теряется и время, и денежные средства. Вариантов изменения условий кредитования может быть несколько:

  • устанавливаются новые сроки (отсрочка);
  • меняется размер ежемесячного обязательного платежа;
  • списание штрафов или пени;
  • списание части основного долга;
  • другие варианты договоренностей.

Другой способ – рефинансирование – не менее эффективный, если не удается договориться с банком. С помощью сторонней организации вы переводите, по сути, свой кредит из одного банка в другой с новыми условиями:

  • более низкая процентная  ставка;
  • новый период для погашения долга;
  • новые условия касательно страховки;
  • объединение нескольких займов в один для удобства оплаты;
  • другие варианты договоренностей.

Кстати, данная услуга доступна далеко не всем. Только лицам с идеальной кредитной историей (еще одна причина никогда не допускать просрочек платежей). Так же в ней будет отказано людям, ранее признанными банкротами.

Банкротство – хороший способ избавиться от выплаты кредитной задолженности, но он тоже не для всех. Во-первых, минимальный долг должен достигнуть полумиллиона рублей, во-вторых, необходимо оплачивать услуги финансового управляющего.

Также заемщик теряет имущество и, как правило, это его недвижимость.

Истечение искового срока по кредитам – есть ли шанс?

Интересный и, что характерно, вполне законный метод (статья 169 Гражданского кодекса РФ) избавиться задолженности — дождаться ]]>истечения искового срока]]> по кредитам, а это все лишь 3 года.

Если все это время удастся игнорировать банковских сотрудников, не отвечать на письма, не поднимать трубку телефона, не открывать двери, получать зарплату в конвертах, не являться в отделение банка, ничего совершенно не платить, то спустя три года даже суд не сможет принять решение против вас.

Этакая законная игра с банком начинается с даты первого просроченного платежа. Или с момента передачи долга по наследству – неприятные последствия для родственников.

 Хотя всегда существуют нюансы. Воспользоваться этой статьей заемщик не сможет в военное время, в случае форс-мажора, если наложен мораторий или приостановлено действие данного закона.

Кроме того, если долг будет продан коллекторам, они будут звонить вам и терроризировать куда более трех лет. Да и сам банк вряд ли оставит попытки связаться с вами.

Часто больше всего достается неудобств родственникам таких владельцев кредитов со сроком давности.

Под конец стоит напомнить про самую негативную, для обычного гражданина, сторону неуплаты кредита – уголовную ответственность.

К счастью, посадить за решетку, согласно Уголовному кодексу, могут лишь самых злостных должников, и то максимум на полгода. Всем остальным стоит бояться принудительных общественных работ сроком до двух лет.

Конечно, тут речь не и идет о мошеннических кредитных займах. Ведь банковские аферисты – это совсем другая статья и другое наказание.

Источник: https://9cr.ru/kredity/neuplata-kredita-posledstviya

Невыплаченные кредиты: что может быть за неуплату кредитов?

Невыплата кредита последствия

Вопрос о том, как кинуть банки и не платить кредит, волнует многие умы, однако это не так просто, как порой кажется. Неуплата по кредиту влечет за собой ряд негативных последствий, с которыми в будущем будет очень тяжело справиться без привлечения опытных юристов. Но что делать, если вы уже оказались в этой ситуации? Существует ли уголовная ответственность за неуплату кредита в России?

Намеренно уклоняться от уплаты кредитов и экспериментировать с последствиями уж точно не стоит, так как банки очень умело проводят операции по взысканию задолженностей с заемщиков. В каждом банке, даже самом маленьком и неизвестном, есть отдел, который занимается вопросами взысканий.

Если действия этого отдела не помогли, вопросом уже будет заниматься коллекторское агентство или судебные приставы.

Если при этом не платить кредит, его сумма будет продолжать расти за счет начисления процентов по договору и пенни за каждую просрочку, так что к моменту, когда вы решите перестать выяснять, что грозит за неуплату кредита, долг уже станет огромным.

Могут ли посадить за кредиты в тюрьму?

Могут ли за неуплату кредита посадить в тюрьму? 177 статья УК РФ за неуплату кредита (Злостное уклонение от погашения кредиторской заложенности) устанавливает следующие варианты наказаний за мошенничество с кредитами:

  • Штраф до 200 000 рублей;
  • Обязательные работы до восьмидесяти часов;
  • Принудительные работы до двух лет;
  • Арест до полугода;
  • Лишение свободы на срок до двух лет.

За кредит в тюрьму действительно можно попасть, если речь идет об особо крупных суммах. Статья по неуплате кредита УК вступает в силу в случае, если замечено намеренное уклонение от погашения задолженности со стороны организации или гражданина.

Кроме того, последствиями невыплаты кредита могут быть и террор со стороны коллекторских агентств, и списание средств с банковских карт, включая их заморозку, и распоряжение имуществом должника в интересах банка.

Наказание существует и за преднамеренное банкротство.

УК РФ Статья №196 «Преднамеренное банкротство» предписывает меры в виде денежных штрафов до 200 000 рублей или, как высшую меру, лишение свободы на срок до шести месяцев за невыплату кредитов и других обязательств в связи с финансовой несостоятельностью.

Неправомерные действия при банкротстве, таким образом, могут грозить неприятными последствиями как для фирмы, так и для физического лица. Меры наказания за неуплату кредита всегда разные, однако случаи, когда уклонение приводило к тюрьме, были на практике.

Что будет, если не гасить кредит и признать себя банкротом?

Банкротство – действительно хороший и верный способ разрешить ситуацию с постоянно растущими долгами. Однако для решения о банкротстве гражданина суду необходимы доказательства его несостоятельности. Если таковых нет, физическое лицо, согласно статье о банкротстве, может быть привлечено к ответственности вплоть до уголовной.

Если вы решили не оплачивать кредит, у вас должны быть причины этого не делать. И правильно, если они будут подтверждены документально (увольнением, снижением дохода, проведением дорогостоящего лечения и т.д.). В таком случае и банк, и суд могут пойти навстречу.

Доведение до банкротства так же имеет свое место в УК РФ. Так за несостоятельность фирмы несет ответственность лицо, принимающее решения в организации. Если его действия или бездействия привели к банкротству юридического лица, суд может привлечь к ответственности за преднамеренное уклонение от долгов.

Сам по себе ответ на вопрос, чем грозит банкротство, не так уж страшен. Последствия финансовой несостоятельности, подтвержденной решением суда, не содержат никаких мер наказания, если не был доказан умысел. Уголовное наказание за неуплату кредита банку куда хуже, если ситуация оказывается совсем запущенной.

Подведем итоги: ответы на самые популярные вопросы о том, чем грозит невыплата кредита банку

Мошенничество за неуплату кредита – это в любом случае наказуемо в нашей стране. Сажают ли за кредиты в тюрьму – вопрос неоднозначный, так как существует большая разница между реальной неспособностью человека закрыть задолженности по причине финансовой несостоятельности и злостного уклонения от выплат долгов. И в том, и в другом случае решение принимает суд.

1. Что делает банк если не платить кредит?

Банк в первую очередь постарается взыскать кредит через отдел взысканий, который будет предлагать различные варианты погашения (частями, увеличением срока кредита и т.д.). Если это не даст результата, дело будет передано в коллекторское агентство или судебным приставам. И если с коллекторским агентством можно не общаться (это право заемщика), то с судебными приставами это уже не сработает.

2. Что будет за неуплату кредита?

Если не платить кредит, долг накопится, и он будет расти с каждым периодом просрочки, так как, кроме основных процентов, будут начисляться пенни. Если не реагировать на требования банка, дело будет передано в суд. При злостном уклонении от выплат долгов наступает уголовная ответственность.

3. Невыплата кредита банку – какое это правонарушение?

Если банк и суд впоследствии не увидят умысел в действиях по невыплате кредита, уголовной ответственности за правонарушение не будет.

4. Что могут сделать за неуплату кредита?

Если обращения от банков и коллекторов не помогут, банк может подать иск в суд, по решению которого могут быть наложены аресты на банковские карты, заработную плату или имущество заемщика.

5. Могут ли осудить за неуплату кредита?

Могут. В России статей №177 предусмотрена уголовная ответственность за злостную неуплату по кредитным обязательствам.

6. Могут ли посадить за невыплату кредита?

Могут, если речь идет о суммах в особо крупных размерах и выплаты не производятся. В тюрьму из-за кредита можно попасть на срок до двух лет.

Итак, мы разобрались с тем, чем грозит заемщику неуплата по кредиту.

Последствия действительно могут быть серьезными и очень долгосрочными, поэтому, если вы понимаете, что не можете платить кредит, обратитесь в банк для реструктуризации или к специалистам за помощью в признании вас банкротом на законных основаниях.

Наши профессиональные юристы, которые провели множество дел по признанию финансовой несостоятельности физических лиц, смогут ответить на все вопросы и избежать ответственности за невыплату кредита или преднамеренное банкротство. Первая консультация бесплатно!

Источник: https://netdolgoff.ru/blog/nevyiplachennyie-kredityi-chto-mozhet-byit-za-neuplatu-kreditov/

Какими могут быть последствия при невыплате кредита

Невыплата кредита последствия

Кредитование давно стало обыденным явлением. Чем невозврат кредита может грозить заемщику? Какие последствия невыплаты и просрочки выплаты? Каким может быть наказание за это?

При невыплате кредита у заемщика возникают серьезные проблемы и риски, связанные с его материальными потерями, уголовной ответственностью и другими неприятными последствиями.

Материальные потери заемщика при невыплате кредита

Конкретные неприятности, грозящие заемщику в связи с невыплатой кредита, зависят от ряда моментов, связанных как с условиями предоставления кредита, так и с обстоятельствами его невозврата. Ниже рассмотрены варианты последствий в зависимости от обстоятельств невыплаты.

Возврат кредита с задержкой. Заемщик кредита может выплатить кредит, но выплатить с просрочкой, уложившись в срок максимальной задержки, предусмотренной кредитным договором с банком. В этом случае, кроме возврата суммы кредита, придется уплатить и неустойку в соответствии с условиями кредитного договора.

Невыплата кредита без обеспечения. Если банк выдал кредит без обеспечения, а деньги по кредиту не возвращены в срок, предусмотренный договором с банком, то банк может обратиться в суд или к нотариусу (если порядок взыскания задолженности через нотариуса предусмотрен в кредитном договоре).

Судебный порядок взыскания задолженности понятен. При вынесении судом решения в пользу банка, задолженность может быть погашена разными способами, в том числе за счет реализации имущества должника (заемщика).

Взыскание задолженности через нотариуса. Такой порядок возможен при условии, что он предусмотрен договором между заемщиком и банком.

Особенность данного способа состоит в том, что задолженность взыскивается в бесспорном порядке по исполнительной надписи нотариуса на копии кредитного договора.

По установленным правилам банк должен не менее чем за 14 дней до обращения к нотариусу направить заемщику уведомление о наличии задолженности. Хотя есть исключение. Такой способ взыскания (через нотариуса) применен быть не может, если кредитором выступает микрофинансовая организация.

Невыплата кредита при наличии поручителя. Если кредитным договором предусмотрено поручительство, то поручитель так или иначе участвует в возврате кредита. Как именно он участвует? Это зависит от условий кредитного договора. Наиболее распространенными способами участия являются следующие:

  • поручитель несет солидарную ответственность вместе с заемщиком. Это означает, что банк может предъявить свои финансовые требования как к заемщику, так и к поручителю;
  • поручитель несет субсидиарную ответственность (банк обращается сначала к заемщику, затем уже к поручителю). В этом случае поручитель может оплатить задолженность заемщика по выданному кредиту. Но после этого он будет вправе требовать от него возврата ему уплаченной суммы и начисленных на нее процентов, в том числе, в судебном порядке.

Невыплата кредита в случае залога. Залог в кредитном договоре означает, что при невыплате кредита банк может в судебном порядке взыскать сумму кредита путем продажи на торгах предмета залога, так как вырученные денежные средства будут направлены в погашение задолженности заемщика.

Важно обратить внимание на следующий момент. Часто в качестве залога фигурирует квартира заемщика.

Так вот, взыскание на квартиру может быть обращено даже в случае, если она является единственным помещением, пригодным для проживания должника и членов его семьи. Но это правило применяется только в случае ипотечных квартир.

Правило – довольно жесткое. И оно подтверждается судебной практикой. Так что невыплата кредита может грозить потерей квартиры.

Полезно иметь в виду, что реализация предмета залога (например, квартиры) на торгах может быть не очень выгодна ни банку, ни заемщику, так как зачастую производится по более низкой цене.

В связи с этим можно попытаться договориться с банком о добровольной реализации квартиры. Тогда квартира будет выставлена на продажу в обычном порядке по рыночной стоимости.

Если полученных от реализации квартиры денежных средств не будет достаточно для погашения задолженности, то оставшуюся сумму все равно придется вернуть банку.

Уголовная ответственность

За уклонение заемщика от возврата кредита в крупном размере (более полутора миллиона рублей) предусмотрено наказание в виде штрафа до двухсот тысяч рублей или в размере зарплаты или иного дохода заемщика за период до восемнадцати месяцев.

В случае отсутствия необходимой суммы заемщику могут быть присуждены обязательные работы на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительные работы на срок до двух лет, либо арест на срок до шести месяцев, либо лишение свободы на срок до двух лет.

Обращаем внимание на то, что описанная выше ответственность наступает в случаях злостного уклонения от возврата кредита. В действующем законодательстве понятия злостного уклонения не раскрывается. Поэтому на сегодняшний день это понятие носит оценочный характер.

Под злостностью уклонения прежде всего предполагается прямой умысел заемщика при наличии возможности погасить задолженность. То есть если у должника имеются денежные или иные средства, позволяющие ему погасить кредитную задолженность, то уклонение от выплаты кредита будет рассматриваться как злостное.

Полезно иметь в виду, что применение уголовной ответственности приводит к появлению у должника судимости.

Кредитная история и другие последствия

Одним из неблагоприятных последствий, которыми грозит невозврат банку кредита, является так называемый репутационный риск, связанный с кредитной историей. Банки тщательно фиксируют такого рода нарушения.

Поэтому заемщик, допустивший просроченную задолженность или невозврат кредита, при обращении за новым кредитом (даже в другой банк) может столкнуться с трудностями одобрения кредита или с ситуацией, когда он получит кредит на менее выгодных условиях (под более высокую процентную ставку, на меньшую сумму кредита и т.п.).

Еще одним неприятным последствием может стать общение с коллекторскими организациями, которые либо по заданию банка, либо вследствие переуступки банком этим организациям своих прав по кредитному договору, будут предпринимать против заемщика меры по возврату кредита.

Не является секретом, что коллекторы зачастую используют незаконные методы выбивания долгов. Поэтому надо использовать все возможности, чтобы до коллекторских разборок дело не доводить.

Источник: https://lawrecom.ru/%D0%BA%D0%B0%D0%BA%D0%B8%D0%BC%D0%B8-%D0%BC%D0%BE%D0%B3%D1%83%D1%82-%D0%B1%D1%8B%D1%82%D1%8C-%D0%BF%D0%BE%D1%81%D0%BB%D0%B5%D0%B4%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B8%D1%8F-%D0%BF%D1%80%D0%B8-%D0%BD%D0%B5%D0%B2%D1%8B%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B5-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0/

Последствия невыплаты кредита банку

Невыплата кредита последствия

Когда любой человек берет банковскую ссуду, на него возлагаются финансовые обязательства вернуть своевременно долг, при невыполнении которых подразумеваются штрафные санкции. Поэтому, перед тем как подавать заявку на потребительские ссуды, стоит узнать, чем грозит заемщику невыплата кредита банку.

Причины невыполнения кредитных обязательств

Заемщики могут не справляться с финансовыми обязательствами перед кредитными организациями по самым разным причинам, но их можно условно разделить на две категории: уважительные, неуважительные.

В случае невыполнения клиентом условий кредитования действительно по уважительной причине финансовая организация пойдет ему на уступки и предложит варианты выхода из сложившейся ситуации. Но это не значит, что долги можно не отдавать вообще. Однако если клиент умышленно не выплачивает долги, кредитор имеет право применить к нему штрафные санкции.

Уважительные причины

  • Финансовые трудности, неожиданно возникшие с болезнью родственников или смертью;
  • потеря трудоспособности;
  • увольнение с работы в результате сокращения штата или банкротства предприятия;
  • рождение ребенка;
  • банкротство самого физического лица-заемщика.

Важно! Чтобы не допустить просрочки и не получить штраф, необходимо представить кредитору документы, подтверждающие перечисленные причины.

Вы планируете резервы, чтобы не допустить просрочки по кредиту?

ПланируюНе планирую

Возможные действия кредитной организации

За уклонение от финансовых обязательств по кредитному договору должнику грозят:

  • финансовая ответственность — фиксированный размер штрафа или начисление дополнительного процента, досрочное погашение ссуды в полном размере;
  • Имущественная ответственность — арест банковских счетов, движимого и недвижимого имущества, являющегося собственностью заемщика, в счет погашения задолженности;
  • уголовная ответственность — штрафные санкции, принудительные работы, арест вплоть до лишения свободы.

Перед наложением штрафов, подачей искового заявления в судебные учреждения, финансовая организация, выдавшая кредит, может предпринять в отношении заемщика предварительные меры:

  • предупредительные — банковские сотрудники начинают периодически звонить клиенту, чтобы напомнить о просроченной задолженности и возможных последствиях, писать письма на работу и пр.;
  • реакционные — финучреждение передает сведения о задолженности в бюро кредитных историй. Заемщика, соответственно, заносят в черный список;
  • кредитор, чтобы обратно получить деньги, предпринимает действия по продаже долга коллекторам без предупреждения об этом самого клиента.

К сведению! Взыскание долга через суд — это самая крайняя мера, если заемщик не отреагировал на предупреждения.

Размеры штрафных выплат

Первая мера, которая предусматривается кредитными учреждениями против неплательщиков, — начисление пени в виде дополнительных процентов от просроченных выплат или штрафа фиксированного размера.

При этом в каждом финучреждении штрафы могут существенно отличаться, а их размеры обязательно фиксируются в договорном соглашении, чтобы заемщик знал, что его ждет в случае просрочки обязательных ежемесячных платежей или полном прекращении оплаты своих долговых обязательств.

Размеры штрафных санкций в наиболее известных российских банках

  • Сбербанк — 20 % в год от размера просроченной задолженности по кредиту;
  • Альфа — 1 % в день от просрочки;
  • Хоум Кредит — 0,1 % от просрочки в сутки;
  • Русский Стандарт — 20 % просроченной задолженности в год;
  • Бинбанк — 20 % годовых от суммы просроченного платежа;
  • Промсвязь — 0,06 % от размера основного долга в сутки;
  • Открытие — 0,1 % просрочки в сутки;
  • МКБ — 1 % сутки от просроченного долга;
  • РСХБ — дополнительно 20 % в год к основной ставке + 0,1 % в сутки от суммы просрочки.

Следующим действием кредитной организации в случае неуплаты долгов заемщиком является отражение в его кредитной истории данных нарушений. Соответственно, взять следующий кредит будет намного сложнее.

Как не довести дело до суда

Если заемщик попал в ситуацию, когда погашать кредитный долг нечем, ему не стоит избегать кредитора, а, наоборот, нужно идти с ним на контакт для решения данной проблемы совместно.

Рекомендации экспертов по вопросам кредитования

  1. Рефинансирование кредита. В данном случае нужно действовать быстро, пока еще кредитная история не испорчена полностью, то есть сразу, в первый месяц возникновения просрочки.
  2. Реструктуризация долга.

    При возникновении просрочки рекомендуется идти сразу на контакт с банком-кредитором, тогда до судебного разбирательства конфликт может и вовсе не дойти.

    С финансовым учреждением можно договориться отсрочить на некоторое время платежи, уменьшить размеры обязательных ежемесячных выплат — банки практикуют подобные мероприятия для своих клиентов.

Выводы: в случае возникновения просрочки по кредиту, если на это есть уважительные причины, не стоит бояться уголовной ответственности. Необходимо сразу идти и договариваться с кредитной организацией о совместном решении данной проблемы. При этом заемщику нужно документально подтвердить свои финансовые проблемы.

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения

До 700 000 рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн

До 3 000 000 рублей

Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту

До 1 500 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней

До 200 000 руб.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

Источник: https://finprz.ru/loan/posledstviya-nevyplaty.php

Последствия непогашения кредита — что будет с заемщиком

Невыплата кредита последствия

Взятые заемщиком на себя обязательства по кредиту должны исполняться должным образом и в срок. Перед заключением договора заемщик внимательно изучает предложенные кредитором условия, оценивает свои текущие финансовые возможности, и только потом берется за подписание соглашения.

Указывать на неподъемность условий, изменение финансового положения и прочие причины неоплаты нет смысла. Если гражданин не может объявить себя банкротом, то обязательства должны исполняться. При их неисполнении возможно наступление неблагоприятных обстоятельств.

Последствия при нарушении условий кредитного договора

Кредитный договор — разновидность гражданско-правовой сделки, по условиям которой стороны имеют определенные права и несут обязанности. Банк выполнил свои обязанности — предоставил заемщику необходимую сумму, обеспечил обслуживание и информационное обеспечение. Со своей стороны заемщик должен своевременно выплачивать задолженность — тело кредита с начисленными на него процентами.

Если оплата не поступает вовремя, банк извещает заемщика о допущенной просрочке. На начальном этапе (Soft-collection), который может достигать до 60 дней просрочки, в адрес заемщика поступают звонки и уведомления. На этой стадии взысканием просроченной задолженности занимается собственный (внутренний) отдел кредитной организации.

При просрочке более, чем 60 дней (Hard-collection) банк может воспользоваться своим правом на использование услуг специализированных долговых / коллекторских организаций. Работая в рамках правового поля, эти компании стараются решить вопрос без участия судебных органов. В некоторых случаях их работа приносит результаты.

Если обращение к третьим лицам не приведет к оплате долга, у банка остается единственный вариант вернуть всю сумму – обратиться в суд. Только через решение суда в отношении заемщика могут налагаться санкции в виде изъятия имущества, оплаты всего долга целиком, и даже уголовного наказания.

Обращение кредитора в суд

Выдержка трех стадий взыскания задолженности не является обязательной. Банк, по сути, может обратиться в суд уже через несколько дней просрочки заемщиков обязательств.

Но так кредиторы не поступают по следующим причинам:

  • Любой судебный процесс отнимает время и предполагает расходы – даже на получение судебного приказа и его передачу судебным приставам может уйти больше месяца.
  • Обращение в суд не гарантирует получение всех вмененных заемщику процентов.
  • Большинство проблемных кредитов взыскивается на досудебной стадии.

Срок, по истечении которого банк может обратиться в суд, невозможно установить. У каждой кредитной организации на этот счет свои правила. В большинстве случаев на обращение в суд у банка уходят годы. В течение всего этого времени задолженность заемщика растет.

Следовательно, главным неблагоприятным последствием для заемщиков, не оплачивающих кредиты, является обращение банка в суд. И если раньше кредитор использовал различные психологические приемы для возврата долга, то теперь взыскание будет производиться по закону. Именно от обращения банка в суд исходят все остальные 5 наиболее неблагоприятных последствий.

1. Наложение взыскания на имущество

Такие санкции применяются не только по залоговым кредитам или кредитам с обеспечением. Наложить взыскание на имущество должника суд может по любым кредитным обязательствам, соразмерным по размеру со стоимостью этого самого имущества.

Если суд принимает сторону банка, как и происходит в большинстве случаев, то ликвидное имущество должника может быть взыскано по исполнительному листу. Инициатором взыскания практически всегда выступает кредитор (банк). Процедура взыскания организовывается силами сотрудников ФССП.

В 446 ГК РФ дан список объектов, предметов и прочих имущественных благ, на которые не может быть наложено взыскание. Во всех остальных случаях проштрафившийся заемщик должен быть готов к тому, что его движимое и недвижимое имущество может быть взыскано в рамках исполнения судебного решения.

2. Арест счетов и вкладов заемщика

По решению суда все финансовые счета заемщика могут быть арестованы или заблокированы судебными приставами. Делается это в целях списания суммы долга в пользу кредитора в процессе обеспечения исполнения судебного решения.

При этом блокироваться могут не только депозитные и расчетные счета заемщика, но и карточные и зарплатные счета. Если суммы для списания долга не будет хватать на указанных счетах, то она будет списываться частями – по мере поступления начислений.

3. Оплата неустойки и возмещение судебных расходов взыскателя

В соответствии со ст. 330 ГК РФ заемщик, допустивший просрочку, обязуется возвратить не только всю сумму с процентами, но еще и неустойку. Размер неустойки оговаривается сторонами в соглашении или устанавливается законом.

Что касается возмещения судебных расходов, то на заемщика (в данном случае – на ответчика) могут лечь дополнительные материальные расход в виде возмещения банку расходов на юридические услуги и подготовку к разбирательству. В этой части суд отталкивается от общей суммы иска (совокупной суммы долга), размера неустойки, материального положения ответчика.

Возмещение производится в процентом соотношении – до 100% от произведенных банком затрат. Без заявления истца суд не станет рассчитывать размер такого возмещения.

4. Уголовная ответственность

Лишение свободы, которым кредиторы часто запугивают своих должников, в рамках законодательства РФ действительно предусматривается. В соответствии со ст. 177 действующего УК РФ, при доказательстве злостного уклонения от оплаты задолженности, заемщику грозит до 2-х лет лишения свободы. И речь здесь идет о вполне реальных сроках.

Неправильная трактовка положения статьи и правовая неграмотность большинства заемщиков, становятся причинами спекуляции и подмены терминов.

Чтобы речь шла об уголовном преследовании, необходимо наличие следующих факторов:

  • Злостного уклонения – когда заемщик имеет возможность платить по обязательствам, но не делает этого, даже при наличии судебного решения.
  • Совокупная сумма долга составляет более 2 250 000 рублей – если сумма долга меньше, то ни о каком уголовном преследовании не может быть и речи.

Следовательно, уголовная ответственность за невыплату кредита теоретически может наступить, но только при доказанном факте злостного уклонения от исполнения обязательств. Отсутствие возможностей по оплате долга полностью исключает уголовную ответственность.

Число обвинительных приговоров по рассматриваемой статье в РФ настолько мизерно, что даже примерную статистику привести ради примера крайне сложно. Дело здесь не только в сложном доказывании вины заемщика, а еще в большом количестве альтернативных санкций, применение которых в отношении гражданина более уместно.

5. Негативное влияние на кредитную историю

Любая просрочка всегда фиксируется в кредитной истории. Банки обязаны передавать эту информацию хотя бы в одно БКИ. При наличии длительных просрочек, если даже к моменту обращения за новым кредитом они закрыты, оформление соглашения будет связано с некоторыми трудностями.

Если же кредитная история показывает, что с заемщика долг взыскивался принудительно (через суд), то исправить этот факт будет крайне сложно. С такой записью в кредитной истории заемщику будет проблемно оформить и микрозайм, так как он (заемщик) заведомо рассматривается в виде неблагонадежного.

Brobank.

ru: Следует знать, что срок исковой давности по кредитным обязательствам ограничивается 3 годами. Отчет ведется не с момента совершения заемщиком последнего нарушения, а с момента предъявления последнего требования со стороны банка.

Фактически, процедура взыскания может длиться годы – пока заемщик не исполнит взятые на себя обязательства.

Источник: https://brobank.ru/posledstviya-nepogasheniya-kredita/

Невыплата кредита: последствия

Невыплата кредита последствия

Те, кто впервые столкнулся с невозможностью оплаты кредита, действительно переживают, отправляя в наш раздел «Вопросы и ответы» письма такого содержания «Я не плачу кредиты, что мне грозит?».

В этой статье мы расскажем в подробностях, что будет за неуплату кредита, рассмотрев общий порядок и индивидуальные случаи.

Первое, что грозит неплательщику кредита – это штрафы и неустойки. Каждый банк устанавливает свои условия, которые в обязательном порядке прописываются в договоре кредитования.

Размеры штрафов в популярных Банках:

  • Сбербанк – +20% годовых от суммы просроченного взноса за весь период неоплаты;
  • Хоум Кредит – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности;
  • Альфа Банк – 1% в день от суммы минимального платежа;
  • Русский Стандарт – 20% годовых на сумму задолженности;
  • ПромсвязьБанк – 0,06% в день от суммы основного долга;
  • БинБанк – 20% годовых единовременно в дату формирования ежемесячной выписки;
  • МКБ – 1% в день от суммы просроченной задолженности;
  • Открытие – 0,1% в день от суммы просроченного платежа;
  • Россельхозбанк – +20% годовых к ставке кредитования + 0,1% в день с каждый календарный день просрочки

Второе наказание за неуплату кредита – это отражение нарушения в кредитной истории, которое негативным образом сказывается, когда вы претендуете на новый кредит. Наличие одной краткосрочной задержки платежа конечно не будет столь критично, как систематические просрочки, но даже один не вовремя внесенный платеж плохо повлияет в будущем.

Если начисление штрафов не заставило заёмщика «одуматься» и он по-прежнему не несет деньги в банк, начинаются такие действия банка при неуплате кредита, как:

  • Подключение отдела андеррайтинга (службы взыскания): звонки из Банка заёмщику, родственникам, работодателю, включение в систему автоматического информирования о наличии задолженности. Данная мера применяется на протяжении 3-х месяцев. Этот период – последний шанс для клиента договориться с Банком – об отсрочке или реструктуризации.
  • В промежутке с 3 по 6 месяц после возникновения просрочки в зависимости от того, идет клиент на контакт или нет, Банком выставляется требование о полном погашении основного долга вместе с начисленными неустойками.
  • При отказе клиента возместить банку всю сумму, требование о полном погашении передается в суд, где 99% случаев заканчиваются выдачей исполнительного листа.
  • На основании исполнительного листа начинают свою работу судебные приставы. В их полномочия входит изъятие ценного имущества. Если имущества нет – приставы работу не прекращают, они периодически наведываются непрошенными гостями.
  • Если судебным приставам не удалось изъять имущество, доход от продажи которого позволит покрыть исковую сумму, долг продается коллекторским агентствам. Законность этого мероприятия неоднократно оспаривалась, в том числе в одной из наших статей.
  • Если и коллекторские действия не возымели успеха (что маловероятно, так как их методы воздействия существенно отличаются от банковских), долг списывается в пассив по наступлению срока исковой давности.

Данные действия описаны для обычных видов потребительского кредитования (без поручителей и залога), по которым образовалась задолженность по кредиту. Какие последствия ждут заёмщиков по займам с обеспечением, рассмотрим далее.

Какие бывают кредиты:

  • С обеспечением (проще говоря, залогом);
  • С поручительством;
  • Без обеспечения и поручительства.

Обеспеченные залогом кредиты подразумевают изъятие имущества в судебном порядке в счет погашения задолженности. Порядок действий Банка в этих случая мы описывали в статьях:

  • Что будет, если не платить автокредит;
  • Что будет, если не платить ипотеку.

Если гарантом выступали поручители, к ним применяются такие же действия, как и к заёмщику. В случае, когда поручитель погашает долг за недопропорядочного клиента, он вправе выставить ему свои требования о возврате в судебном порядке.

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

Уголовное дело за неуплату кредита не заводится, так как отношения между банком и заёмщиком регулируются Гражданским кодексом и Законом о банковской деятельности.

Статья за неуплату кредита грозит только в том случае, если вы намеренными действиями нанесли материальный ущерб банку. Подробнее – здесь.

Долги по микрокредитам

Немного другая схема применяется к задолженности по микрозаймам. В целом, действия схожи, разницу вы почувствуете только в размере неустойки.

Как избежать судебного процесса?

Если платить кредит нечем, а связываться с судами не хочется, можем порекомендовать несколько линий поведения:

  1. Рефинансирование кредита. Делать это нужно на той стадии, когда кредитная история ещё не окончательно испорчена – желательно в течении первого месяца возникновения просроченной задолженности.
  2. Реструктуризация. Не смотря ни на что, с Банком всегда стоит пытаться «договориться полюбовно». Предоставление отсрочки или уменьшение ежемесячного взноса – это нормальная практика для Банков. Опять же, к клиенту, который идет на контакт, крайние меры будут применяться в последнюю очередь.
  3. Если у вас есть хотя бы 2% от суммы ежемесячного взноса, можно немного похитрить. Законно, разумеется. В этой статье мы описывали интересную схему, которая может вам помочь. Как и с рефинансированием, нужно успеть воспользоваться этим вариантном в течение первого месяца после просрочки.

Подводя общий итог, стоит в очередной раз обратить внимание на то, что нельзя пускать дело на самотек. Начинайте принимать меры сразу после того, как возникла просрочка, и вы поняли, что дальнейшая оплата кредита стала не по карману.

Идите на контакт с представителями Банка и ни в коем случае не игнорируйте звонки. Объясните сразу, что финансовая ситуация резко ухудшилась и предоставьте доказательства, если это возможно.

Не бойтесь уголовной ответственности, если конечно, вы не прибегали к обману для получения кредита.

Воспользуйтесь подбором кредита, если вы хотите перекрыть долг. В предложенной форме только лучшие предложения 2017 года:

Источник: https://banks.is/publ/107-chem-grozit-neuplata-kredita

Правовая помощь
Добавить комментарий