Подтверждение банковской гарантии верификацией

Проверка банковской гарантии

Подтверждение банковской гарантии верификацией

Банковские гарантии, выданные через онлайн-сервис TenderHelp, с легкостью проходят любой вид проверки на подлинность. Однако, на финансовом рынке отнюдь не редкостью является использование поддельных гарантий. Как убедиться в том, что банковская гарантия не фальшивая? Существует несколько способов проверки банковской гарантии на подлинность прямо или косвенно.

Зачем нужно проверять гарантию

Проверка гарантии на подлинность в интересах и заказчика, и исполнителя контракта Если гарантия фальшивая или недействительная, то для исполнителя это грозит рядом неприятных последствий, среди которых:

  • Отказ в заключении контракта, даже если компания или ИП победили в конкурсе.
  • Расторжение уже заключенного контракта.
  • Возбуждение уголовного дела по статье «Мошенничество».
  • Внесение в реестр недобросовестных поставщиков, после чего компания или ИП два года не сможет участвовать в торгах на заключение госконтрактов.

Требования к банку-гаранту

Гарантии для заключения контрактов по 44-ФЗ должны быть выданы банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения, публикуемый на сайте Министерства финансов РФ: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty.

Если торги проводятся не по 44-ФЗ, а по другим федеральным законам, например, 223-ФЗ, 186-ФЗ, то банк-гарант не обязательно должен быть включен в данный список. При этом заказчик имеет право по своему усмотрению выдвигать требования к банку-гаранту.

Эти требования в обязательном порядке прописывают в конкурсной документации.

Поэтому предварительно нужно внимательно изучить тендерные документы, чтобы убедиться в том, что банк-гарант, к которому планирует обратиться участник торгов для получения гарантии, этим требованиям соответствует.

Реестр гарантий

Проще всего проверить подлинность банковских гарантий для контрактов по 44-ФЗ. По закону банк-гарант должен добавить такую гарантию в реестр в течение одного рабочего дня после ее выдачи.

Достаточно зайти на сайт http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html и при помощи формы поиска найти нужную гарантию.

Поиск можно осуществлять по любым параметрам и их сочетанию: названию банка, сроку действия гарантии, ее сумме и т. д.

Если вы видите в результатах поиска интересующую вас гарантию со статусом «Размещено», карточка подписана представителями банка и Федерального казначейства (вкладка «Подписи»), то беспокоиться не о чем. Гарантия по 44-ФЗ проверена представителем Федерального казначейства и точно действительна.

Для других гарантий можно использовать иные методы проверки.

Проверка брокера

Значительная доля банковских гарантий выдается через посредников. Такой способ получения банковской гарантии имеет ряд плюсов, но есть здесь и риски: брокер может быть недобросовестным. Поэтому, перед тем как пользоваться брокерскими услугами, важно убедиться в надежности агента. Рекомендуется:

  • Проверить реквизиты и удостовериться, что компания действительно существует. Положительные факторы — наличие офиса, сайта, известность на финансовым рынке.
  • Убедиться, что между брокером и банком есть агентский договор, который позволяет брокеру на законных основаниях оказывать посреднические услуги.
  • Проанализировать счет за выпуск банковской гарантии. Если он выписан не от имени банка, а от имени агента, то это с большой вероятностью может быть свидетельством недобросовестности брокера.
  • Обратиться в банк-гарант и уточнить, работает ли он с интересующим вас брокером.
    • На официальном сайте Центробанка можно узнать ряд важных деталей, связанных с деятельностью банка, который выдал (или якобы выдал) гарантию. Для этого нужно:
      1. Зайти в раздел «Справочник по кредитным организациям» http://www.cbr.ru/credit/main.asp
      2. Ввести в строку поиска название интересующего вас банка.
      3. В результатах поиска щелкнуть по названию банка, после чего откроется полная информация о нем. Уже на этом этапе вы сможете выяснить, есть ли такая кредитная организация и осуществляет ли она банковскую деятельность в настоящее время. Если банка вообще нет в справочнике ЦБ РФ или его название не полностью совпадает с тем, что указано в гарантии, то очевидно, что гарантия поддельная. Если банк существует, то затем можно узнать, выдает ли он гарантии.
      4. На странице с информацией о банке нужно найти параграф «Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта», выбрать текущий год и открыть вкладку с самыми свежими данными.
      5. Далее с помощью поиска по странице (Ctrl + F) нужно найти номер счета: 91315. Здесь отражаются финансовые операции по банковским гарантиям. Если в этой строке нули, то банк вообще не выдавал гарантии. Также можно быть уверенным в поддельности банковской гарантии, если по счету 91315 отражаются суммы меньше, чем сумма вашей гарантии. Если по счету проходят суммы, значительно превышающие сумму гарантии, то это не может подтверждать ее подлинность, но хотя бы свидетельствует о том, чтоб банк на самом деле выдает гарантии.
      • Получение Банковской гарантии с ЭЦП ON-LINE (усиленная ЭЦП)*
      • Рассмотрение заявки на получение Банковской гарантии от 3х часов
      • НАДЕЖНЫЙ документооборот через интернет
      • ЭФФЕКТИВНАЯ коммуникация юридических лиц с банком
      • Просто и доступно из ЛЮБОГО РЕГИОНА России
      • БЕЗ ПОСЕЩЕНИЯ банка
      • БЫСТРАЯ регистрация в Сервисе + ЛИЧНЫЙ кабинет
      • Сохраняет все заявки и документы клиентов, заверенные ЭЦП.
      • Хранит все выданные банковские гарантии, заверенные ЭЦП.
      • Проводит анализ заявки клиента, отклоняет заявки не соответствующие требованиям.
      • Обеспечивает резервное хранение данных. *ЭЦП – электронно цифровая подпись (обязательно использование усиленной цифровой подписи).

      На нашей площадке используется усиленная ЭЦП,
      которой вы пользуетесь на всех электронных торговых площадках, и вам не нужно покупать новую.

      Запрос в банк

      Чтобы проверить факт выдачи гарантии банком, можно направить письменный запрос в кредитную организацию. Если гарантия действительно выдана, то банк подтвердит срок ее действия, сумму и другие важные нюансы. Запрос направляется в произвольной форме.

      Остерегайтесь мошенников и пользуйтесь проверенными способами получения банковских гарантий. Онлайн-сервис TenderHelp — это ваша возможность полностью легально и в минимальные сроки получить действующую банковскую гарантию.

Источник: https://TenderHelp.ru/articles/kak-proverit-bankovskyu-garantiu

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ? Практические советы и рекомендации

Подтверждение банковской гарантии верификацией

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В сегодняшней статье речь пойдет о проверке подлинности банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Этот финансовый инструмент активно используется участниками закупок, как для обеспечения заявок, так и для обеспечения исполнения контрактов.

И поскольку банковские гарантии (сокращенно — БГ) пользуются среди поставщиков большой популярностью, то их нередко подделывают.

В свою очередь поддельная гарантия это риск не только для поставщика, но и для Заказчика, поэтому в этой статье мы подробно рассмотрим, как самостоятельно проверить БГ и не попасться на удочку мошенников.

1. Критерии, которым должна соответствовать настоящая банковская гарантия
2. Признаки поддельной банковской гарантии
3. Чем поставщику грозит поддельная банковская гарантия?
4. Способы проверки банковской гарантии
5. Часто задаваемые вопросы

Критерий №1

Банк, который выдал банковскую гарантию, в обязательном порядке должен быть включен в перечень банков, находящихся на сайте Минфина России по адресу: //www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. Этот перечень регулярно обновляется. По состоянию на 31.05.2017 года в этом списке находится 279 банков.

Примечание: Федеральным законом № 223-ФЗ не установлены обязательные требования к банкам, выдающим гарантии. Такие требования может установить сам Заказчик в своем Положении о закупках. Вообще стоит отметить, что требования к гарантиям, выдаваемым по 223-ФЗ более лояльные, нежели к гарантиям по 44-ФЗ.

Критерий №2

Сведения о БГ должны содержаться в реестре банковских гарантий на официальном сайте Единой информационной системы в сфере закупок — www.zakupki.gov.ru. Причем сведения о выданной БГ должны включаться банком в данный реестр не позднее одного рабочего дня, следующего за датой её выдачи (ч.11 ст.45 44-ФЗ).

Примечание: В 223-ФЗ нет требования о том, что гарантия в обязательном порядке должна быть внесена в реестр БГ.

Критерий №3

Гарантия должна быть безотзывной, т.е. банк не имеет права отозвать такую БГ при любом стечении обстоятельств. Таким образом, гарант обязуется выполнить все взятые на себя обязательства.

Критерий №4

БГ должна содержать в себе сведения предусмотренные ч.2,3 ст. 45 44-ФЗ. Это касается только гарантий, выдаваемых в рамках 44-ФЗ.

Критерий №5

В гарантию не должно включаться требование о представлении Заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.

Критерий №6

Гарантия должна быть отпечатана на фирменном бланке банка и должна содержать реквизиты такого банка и номер лицензии.

Критерий №7

БГ на крупную сумму выдается под поручительство или залог.

Признак №1 — Минимальный объем документов

Выдача БГ только лишь по нескольким документам (реквизиты компании и ссылка на контракт (закупку)) или и вовсе без таковых — явный признак мошенничества. Центральным Банком РФ предусмотрены инструкции, согласно которым кредитный отдел банка должен произвести проверку полного комплекта документов. Как правило, такой комплект документов включает в себя:

  • учредительные документы;
  • бухгалтерскую отчетность;
  • налоговые декларации;
  • заявку со ссылкой на закупку или контракт;
  • расшифровку информации по ключевым статьям бухучета.

Важный момент: Без предоставления подлинников документов настоящую БГ вам никогда не выдадут. Копии документов требуются лишь для принятия решения о выдаче и оформления БГ, но не для её выдачи.

Признак №2 — Короткие сроки выдачи БГ

Довольно часто на глаза попадаются объявления, в которых говорится о выдаче БГ за 1-3 часа. Это также явный признак мошенничества, потому что проверка документов требует определенного времени от 3-х до 7-ми дней.

Признак №3 — Комиссия за выдачу БГ значительно ниже среднерыночной

Перед тем, как оформить БГ, необходимо посмотреть тарифы нескольких банков. Обычно разница между тарифами будет не сильно большой. Если же вам предлагают оформить БГ по цене значительно ниже среднерыночной, то это явный признак поддельной БГ.

Признак №4 — Перечисление средств за выданную БГ на счет сторонней организации

Сумма вознаграждения за выданную БГ должна перечисляться на счет банка, который её выдал. В назначении платежа должно быть указано — “Уплата вознаграждения за предоставление банковской гарантии…”. Если же вам предлагают перевести деньги на счет другой организации, то это явный обман. Ни в коем случае не стоит этого делать.

Также обязательно обращайте внимание на реквизиты, указанные в документах, они везде должны быть идентичными. Все подписи должны иметь расшифровку, а печати должны быть четкими и читаемыми.

Одна из самых распространенных схем — использование названий организаций схожих с названиями крупных банков.

3. Чем поставщику грозит поддельная банковская гарантия?

Поставщик, который предоставляет Заказчику БГ, может знать, а может и не знать о том, что гарантия поддельная. Однако и в том и в другом случае он подвергает себя большому риску:

Во-первых, Заказчик может потребовать от поставщика замены гарантии в 5-10-ти дневный срок.

Во-вторых, Заказчик может отказаться от заключения контракта или в одностороннем порядке расторгнуть контракт с поставщиком на любом этапе его исполнения, если выяснит, что гарантия фальшивая.

В-третьих, в отношении поставщика может быть возбуждено уголовное дело по статье 159 УК РФ “Мошенничество”.

В-четвертых, сведения о поставщике могут быть внесены в реестр недобросовестных поставщиков. Таким образом, он на два года лишиться возможности принимать участие в торгах.

Проверка гарантии на официальном сайте ЕИС в реестре банковских гарантий

Этот способ отлично подойдет для проверки БГ, полученной в рамках 44-ФЗ.

Для этого вам необходимо зайти в РБГ на сайте ЕИС и в поисковую строку ввести номер реестровой записи, либо наименование банка, наименование поставщика, номер извещения об осуществлении закупки, реестровый номер контракта или идентификационный код закупки (ИКЗ). А затем нажать по пиктограмме с изображением лупы, находящейся в правой части поисковой строки.

Если вы нашли в реестре БГ со статусом “Размещено”, то беспокоиться не о чем.

Подробный алгоритм проверки БГ в реестре банковских гарантий описан в этой статье.

Примечание: Существует, как открытый реестр БГ, так и закрытый, в который включается информация о БГ, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну. Соответственно сведения о таких БГ в открытом доступе вы не найдете. Для проверки таких гарантий необходимо направлять письменный запрос в Казначейство.

Для проверки банковской гарантии по 223-ФЗ отлично подойдут следующие способы:

Официальный запрос в банк-гарант

Вы можете направить официальный письменный запрос в головной офис банка-гаранта с целью подтвердить факт выдачи им БГ по номеру и дате выдачи.

Форма такого запроса никак не регламентирована, поэтому может быть подготовлена вами в произвольной форме.

Если же вы обратитесь в банк по телефону, то, скорее всего, вам откажут предоставить такую информацию, сославшись на её конфиденциальность.

Официальный запрос в Центральный Банк РФ

Вы также можете направить официальный письменный запрос в ЦБ РФ с целью подтвердить факт выдачи БГ конкретным банком.

Личный визит в территориальное отделение банка

Как правило, у многих банков есть филиалы в разных городах. Поэтому если отделение банка, выдавшего гарантию, есть в вашем городе, то его можно посетить лично.

Проверка банковской гарантии онлайн через ЦБ РФ

Для этого вам необходимо перейти по ссылке — //www.cbr.ru/credit/, а затем выбрать раздел “Справочник по кредитным организациям”. После чего ввести в окошко название банка и нажать кнопку «Найти».

Здесь вы можете узнать:

  • есть ли вообще такой банк;
  • имеет ли право такой банк выдавать БГ;
  • выдавал ли этот банк БГ;
  • есть ли нарушения данным банком нормативов ЦБ РФ по БГ.

Предположим, искомый банк есть в справочнике, нажмите левой кнопкой мыши по названию этого банка, чтобы посмотреть полную информацию.

На открывшейся странице с информацией о банке вам необходимо найти раздел “Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета”, выбрать текущий год и последний отчетный период.

Затем в открывшейся ведомости вам необходимо найти номер счета 91315. Удобнее всего в данном случае воспользоваться сочетанием клавиш (Ctrl+F).

В этой строке отражается информация о финансовых операциях по банковским гарантиям. Если в строке вы увидите нули, то банк вообще не выдавал никаких банковских гарантий. Если же в строке отражена сумма меньше выданной вам БГ, то можно предположить, что такая БГ является поддельной или забалансовой. Возможно, банк даже и не догадывается о такой гарантии.

Сумма, превышающая размер вашей БГ, еще не говорит о том, что выданная вам гарантия настоящая. Однако это свидетельствует о том, что данный банк действительно выдает БГ.

Этот способ в большей степени подойдет для вычисления “топорных” подделок БГ.

Примечание: ЦБ РФ для банков, работающих на территории РФ, установлено ограничение по размеру БГ, выдаваемой одному принципалу (т.е. участнику закупок (поставщику)). Размер БГ не должен превышать 25% размера капитала банка.

Как проверить, что сумма вашей гарантии не превышает 25% капитала банка? На странице с информацией о банке найдите раздел “Расчет собственных средств (капитала)” это форма 123. Выберите год и последний отчетный период.

В строке №000 “Собственные средства (капитал)» вы найдете сведения о размере капитала банка на отчетную дату.

И если размер вашей гарантии более 25% капитала банка, то это явное нарушение, которое может грозить банку отзывом лицензии. В том случае если банк готов выдать вам такую гарантию, то, скорее всего, он не собирается отражать её в своем балансе. И в случае предъявления претензий со стороны Заказчика, будет отрицать факт выдачи такой БГ. Поэтому имейте это ввиду.

5. Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1 — Должен ли Заказчик проверять БГ, предоставленную участником?

Ответ: В 44-ФЗ отсутствует прямая обязанность Заказчика проверять подлинность банковской гарантии.

Однако Заказчик должен принять БГ участника, либо отказать ему в принятии такой гарантии, по основаниям указанным в ч.6 ст.45 44-ФЗ.

Таким образом, Заказчик должен проверить БГ на соответствие её условиям, содержащимся в извещении (документации о закупке, проекте контракта), ч.2, 3 ст. 45 44-ФЗ, а также на предмет наличия её в реестре БГ.

Вопрос №2 — Что делать, если у банка, выдавшего банковскую гарантию, отозвали лицензию?

Ответ: Это не означает, что выданная БГ автоматически аннулируется. Однако для Заказчика такая гарантия не имеет никакой ценности, т.к. в случае необходимости Заказчик не сможет ею воспользоваться.

Вопрос №3 — Какие банки выдают некачественные банковские гарантии?

Ответ: Определить банки, которые выдают некачественные гарантии достаточно просто. Для этого необходимо:

  1. Зайти на главную страницу официального сайта ЕИС (www.zakupki.gov.ru), в левом вертикальном меню выбрать раздел “Осуществление закупок” и в выпадающем меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий”.
  1. Затем в открывшемся реестре нажать по гиперссылке “Уточнить параметры поиска и выбрать “Статус банковской гарантии” — Отказано в принятии. Дополнительно можете установить дату размещения БГ в реестре на 2-3 месяца позже дня проверки. Далее нажмите по кнопке “Уточнить результаты”.
  1. Далее в результатах выдачи смотрим банки, чьи гарантии не были приняты Заказчиками.
  1. Также вы можете перейти по ссылке «Документы», и посмотреть по какой причине не была принята та или иная гарантия.

Если гарантии банка, в котором вы планируете получить БГ, часто отклоняют, то не стоит заказывать гарантию в таком банке.

Вопрос №4 — Может ли участник, предоставивший поддельную БГ, избежать внесения сведений о нем в РНП?

Ответ: Да, внесения сведений в РНП можно избежать, если участнику удастся доказать свою невиновность. Если поддельную гарантию вам выдал брокер или банк, то необходимо обратиться с соответствующим заявлением в полицию, а копию такого заявления предоставить на заседании ФАС.

Вопрос №5 — Как проверить брокера, оказывающего услуги по выдаче БГ?

Ответ: Во-первых, необходимо проверить, есть ли между брокером и банком агентский договор. Во-вторых, посмотреть есть ли у данного брокера сайт и контактная информация на нем. В-третьих, можно позвонить в банк, и уточнить работает ли он с таким брокером или нет. В-четвертых, оплата комиссии за выпуск БГ должна перечисляться на счет банка, а не брокера.

На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.

P.S.: Не забывайте, что нарваться на подделку можно, как работая с брокером (посредником), так и с банком. Поэтому обязательно проверяйте банковские гарантии на подлинность, а лучше работайте с проверенными банками. Быстро рассчитать стоимость БГ, а также выбрать надежный банк и лучшие условия оформления гарантии вы сможете на сайте — //progarantii.ru/.

Источник: https://zakupkihelp.ru/uchastniku-zakupok/kak-proverit-bankovskuyu-garantiyu.html

Как проверить банковскую гарантию в 2019 году

Подтверждение банковской гарантии верификацией

Заключая сделку, все стороны желают получить прибыль, застраховать себя и свои капиталы от рисков.

Для обеспечения четких механизмов возврата средств в случае несоблюдения условий контракта существуют банковские гарантии.

В связи с тем, что участились случаи выдачи фальшивых документов, поставщики и заказчики интересуются вопросом, как проверить банковскую гарантию и тем самым обезопасить себя от мошенников заранее.

Условия получения гарантии

Банковские гарантии – это подтверждение кредитной организацией финансовой состоятельности поставляющей стороны, предоставляемое в процессе закупки товара. Данный документ дает возможность получателю товара (заказчику) убедиться в стабильности партнера и его способности компенсировать убытки в случае срыва поставки продукции.

Поставщик обязан предоставить банковскую гарантию, как обеспечение рисков сделки, действенную в течение срока, превышающего действие контракта на более чем один месяц. В случае отказа или подделке документа компания рискует лишиться выгодных предложений и попасть в список неблагонадежных поставщиков.

Зачем проверять достоверность договора?

На процедуру оформления БГ дается не более трех дней, что приводит к спешке в решении довольно сложных и серьезных вопросов. Уязвимостью такого положения вещей стали пользоваться мошенники, причем довольно часто. За посредническое вознаграждение они берутся «ускорить» процесс, иногда обещая решить проблему в течение всего одного часа, но выдают недействительные документы.

Подделки можно получить не только из рук посредника (например, брокера), но и самого банковского сотрудника. Бывает, что и поставщики оказываются «фирмами-пустышками», зарегистрировавшими себя временно, на неправомерных основаниях.

Потому проверка банковских документов заказчиком – это вопрос, который все чаще волнует клиентов-получателей и самих поставщиков.

Традиционные способы проверки

Убедиться в законности банковской гарантии можно следующим образом:

  1. Позвонить банку-гаранту и попросить проверить действительность гарантии по ее номеру. Однако этот способ срабатывает редко. Серьезное кредитное учреждение сообщит лишь то, что запрашиваемая информация – конфиденциальна. Так и должен отвечать солидный, уважающий себя банк. Если заветные подтверждающие фразы все же прозвучали, лучше проверить свои подозрения запасным способом.
  2. Направить официальный запрос банку-гаранту. Лучше делать это не через электронную почту, а традиционную. Во-первых, документы, отправленные по e-mail, могут затеряться или оказаться «перехваченными хакерами». Во-вторых, указанный в недействительной гарантии электронный почтовый ящик, вполне логично, окажется также фальшивым.
  3. Лично посетить офис банка-гаранта, захватив с собой все необходимые документы, в том числе свидетельства о выполняемых полномочиях. Лучше всего отправиться сразу в главный офис, а не дочернее предприятие (если позволяет территориальная расположенность). Это значительно сократит время проверки.

Интерактивные способы проверки

В век компьютерных технологий появились удобные онлайн-сервисы, где проверить банковскую гарантию можно довольно быстро и достоверно. Верификация осуществляется следующим образом:

  • на официальном сайте банка-гаранта;
  • заполнением формы на официальном портале Центробанка;
  • SWIFT-запросом в Федеральное казначейство.

Пожалуй, самый удобный способ – это проверять документ на официальных порталах банков или других кредитных организаций, являющихся гарантом сделки. Для этого нужно знать номер документа. Обычно дополнительно запрашивается ИНН принципала (должника) и ИНН бенефициара (получателя денежного платежа).

Для заказчиков государственного и муниципального уровня существует возможность верифицировать банковскую гарантию с помощью специальной услуги, предоставляемой Федеральным казначейством. Процедура называется SWIFT-запросом, является платной и представляет собой автоматизированный режим ответа, который приходит практически мгновенно.

Также проверить БГ по номеру можно и на сторонних онлайн-сервисах, количество которых в интернете все возрастает. Услуга – платная, но качество полученной информации не всегда можно проверить. Кроме того, не рекомендуется лишний раз распространять конфиденциальную информацию. Ведь номер гарантии – это данные, известные только трем лицам:

  • принципалу;
  • бенефициару;
  • гаранту.

Самым безопасным способом проверки БГ является запрос в Центральный Банк Российской Федерации. Воспользовавшись кредитным справочником ЦБ, можно достоверно узнать сразу 4 вещи:

  • отчитался ли банк-гарант перед ЦБ за сделку;
  • были ли нарушены нормативы Центробанка при выдаче гарантии;
  • есть ли у данного банка право выступать гарантом;
  • есть ли вообще банк с указанным названием и реквизитами.

Единственно возможный минус этого метода в том, что когда речь идет о небольших суммах, кредитное учреждение-гарант имеет право отчитаться перед Центробанком, закрывая квартальную отчетность.

То есть, проверка на сайте ЦБ покажет, что гарантии нет, хотя на самом деле она действительна, и банк-гарант уже поставил ее на свой баланс.

В таком случае оптимальным вариантом будет обратиться непосредственно к кредитному учреждению.

Кроме того, наш партнер МСП Банк, который является одним из лидеров в нише выдаче банковских гарантий, может предоставить нашим читателям электронную банковскую гарантию. Прямо сейчас вы можете подать заявку на предварительное одобрение получения банковской гарантии по этой ссылке, это займет у вас меньше минуты.

Банковские гарантии:

Самый надежный способ – это проверка банковской гарантии через ЦБ по номеру. При этом совсем необязательно ехать в офис Центрального банка. Достаточно зайти на его официальный сайт в интернете и узнать всю интересующую информацию следующим образом:

  1. Перейти по электронному адресу на официальный сайт ЦБ РФ.
  2. Найти раздел с информацией о кредитных учреждениях.
  3. Во всплывшем диалоговом окне ввести имя банка. Можно указать регистрационный номер учреждения, что сделает поиск быстрее, так как исключит ошибки в написании названия.
  4. При действительном существовании указанной организации, появится окно с ее реквизитами. Нужно кликнуть по табличке и таким образом перейти на страницу банка-гаранта. (В случае, когда поисковик портала Центробанка ничего не нашел, это уже должно стать поводом задуматься).
  5. Далее ищем данные из оборотной ведомости о счетах бухучета. А именно – р/с 91 315, показывающий информацию по гарантийным обязательствам.

Чтобы проверить банковскую гарантию через интернет по всем правилам и полностью убедиться в ее надежности, нужно сопоставить суммы: со счета 91 315 и ту, что указана в гарантийном документе.

Цифра на странице сайта не должна равняться нулю или быть меньше гарантийного обязательства. Иначе получится, что гарантию не включили в отчетность. А это, в свою очередь, говорит о следующих вариантах:

  1. Банку неведом сам факт выдачи гарантийного документа, то есть, документ – фальшивка.
  2. Кредитное учреждение умышленно нарушает нормативы Центрального Банка РФ, а значит, является ненадежной организацией, которая в любой момент может отказаться от факта выдачи гарантийных обязательств.

По закону, кредитные учреждения, находящиеся в Российской Федерации, не имеют права выдавать финансовые гарантии, превышающие четверть собственного капитала. И эти 25% уже включают совокупную сумму по всем гарантийным документам для одного и того же принципала.

Зачем нужно заполнять форму 134

Онлайн-проверка банковской гарантии на допустимую сумму осуществляется через специальную форму №134. Находясь внутри страницы банка-гаранта, открывшейся через портал Центробанка, нужно найти строку, называемую расчетом средств согласно обязательных нормативов.

Далее отыскивается форма №134 и заполняется строка с тремя нулями (указываются собственные средства и обозначается дата выдачи гарантии). Если результат просчета показал более 25%, кредитное учреждение не выдержало проверки.

Нарушая законодательные нормативы и выдавая неучтенные гарантии, такие организации могут лишиться лицензии и не соблюсти обязательства.

Это повлечет за собой неприятности и для поставщика, у которого на руках оказалась неправомерный гарантийный документ.

Не стоит доверять кредитным учреждениям, которые в ответ на предъявленные претензии пытаются убедить, будто бы они всегда готовы подтвердить документ при первом же поступлении запроса от заказчика. Если проверка через интернет показала расхождения с нормативами Центробанка, риск получить фальшивую гарантию слишком велик.

Как подделывают банковские гарантии

Проверить БГ можно и по самому документу. Отличать настоящую от подделки можно следующими методами:

  1. Сверить все реквизиты банка (их можно найти на официальном сайте любого кредитного учреждения) с теми, что указаны в выписанной гарантии.
  2. Убедиться в соответствующих полномочиях лица, подписавшего банковскую гарантию.
  3. Сверить бланк, на котором распечатан документ, с официальным бланком кредитного учреждения, от чьего имени выписана гарантия. Обязательно должны присутствовать все реквизиты и номер лицензии.

К сожалению, мошенниками иногда оказываются сотрудники самого банка, решившиеся на «быструю подработку». Но банковские бланки – документы, относящиеся к строгой отчетности.

Их выдают под роспись только тем лицам, которые действительно имеют право выписывать доверенности, гарантии и т.д.

При своевременном официальном запросе на подтверждение банковской гарантии фальшивые бумаги быстро вычисляются.

В предложениях по «ускорению» процесса получения гарантийных документов должны настораживать следующие сомнительные моменты:

  • очень короткие сроки;
  • отсутствие залога;
  • не запрашивают оригиналы документов.

Перед выдачей документа, банк обязательно проверяет данные клиента. Это занимает определенное время. Нормальный процесс проверки не может совершаться мгновенно, он требует процедуры подтверждения финансового состояния, верификации реквизитов и подписей и других операций. Потому документ, выданный за один час, должен настораживать.

Страхование крупных сделок не обходится без наличия залога или поручительства, что никак не способствует ускорению или упрощению процедуры выдачи документа.

Настоящая БГ выдается только по предъявлении оригинальных документов. Фирмы, предлагающие выслать готовый документ через курьерскую службу, обработав лишь скан копии исходников, не могут быть представителями серьезной организации.

В перечисленных случаях верификация банковской гарантии будет затруднительной, потому лучше не связываться с сомнительными организациями, а обратиться к другим, более надежным исполнителям.

Источник: https://otendere.com/bankovskaya-garantiya/bankovskaya-garantiya-v-rf/kak-proverit-bankovskuyu-garantiyu.html

Как проверить подлинность банковской гарантии по 44-ФЗ. Советы эксперта

Подтверждение банковской гарантии верификацией

Эта статья для заказчиков и поставщиков – банковскую гарантию надо проверять и тем и другим. Эксперт Дмитрий Чернов комментирует, как вычислить липовую БГ, в какой момент «бить в набат» и как обезопасить себя от безобразных серых брокеров.

Четыре обязательных условия соответствия банковской гарантии:

  1. Банк, выдавший банковскую гарантию, включен в перечень банков, утвержденный Минфином России (проверить на сайте Минфина).
  2. Сведения о банковской гарантии содержатся в реестре банковских гарантий, который размещен на www.zakupki.gov.ru. Комментирует Дмитрий Чернов, генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг», ведущий вебинара про банковские гарантии:
    «В течение рабочего дня после выдачи банковской гарантии банк обязан разместить ее на сайте www.zakupki.gov.ru. Об этом сказано в пункте 11 статьи 45 Закона 44-ФЗ. Если банк этого не сделал, есть повод очень сильно задуматься, и бить в набат — была ли вам предоставлена хорошая качественная банковская гарантия. Все отговорки банка — это повод начинать нервничать. Правда, бывают исключения и форс-мажоры, например, когда сайт закупок виснет от большого количества обращений к нему».
  3. В предоставленной гарантии отсутствует условие о том, что заказчик должен представить банку копии судебных актов, подтверждающих неисполнение обязательств, которые обеспечиваются гарантией.
  4. Банковская гарантия содержит условие о безотзывности, сведения о сумме гарантии, а также другие обязательные условия и сведения, предусмотренные ч. 2, 3 ст. 45 № 44-ФЗ.

Не все требования соблюдены? – заказчик должен отклонить гарантию и проинформировать об этом участника в течение трех рабочих дней.

Вопрос: обязан ли заказчик проверять банковскую гарантию, предоставленную победителем открытого конкурса, с которым заключается контракт, на предмет наличия ее в реестре банковских гарантий?

Ответ: в Законе № 44-ФЗ отсутствует обязанность заказчика проверять наличие банковской гарантии в соответствующем реестре.

Но заказчик должен рассмотреть банковскую гарантию поставщика и принять либо отказать в принятии банковской гарантии по основаниям, указанным в Законе № 44 ФЗ.

Следовательно, заказчик обязан проверять банковскую гарантию, предоставленную победителем открытого конкурса, с которым заключается контракт, на предмет наличия ее в реестре банковских гарантий.

Способ идентифицировать банки, которые выдают некачественные банковские гарантии:

  1. Заходим в реестр банковской гарантии на сайте www.zakupki.gov.ru.
  2. С левой стороны в поиске кликаем «отказано в принятии банковской гарантии».
  3. Ставим срок месяц-полтора-два и получаем количество банковских гарантий, которые были отклонены за этот период.
  4. Смотрим и выделяем 1, 2, 3 место по количеству отклоненных банковских гарантий. Если 1, 2, 3, место занимает тот банк, где вы готовы взять банковскую гарантию, то это повод задуматься и особо внимательно проверить текст этой банковской гарантии.

Как взыскать с банка по серой банковской гарантии? Как правило, никак. Жалуйтесь в Центральный Банк.

Какая ответственность предусмотрена за «липовую» банковскую гарантию для поставщика?

Зависит от заказчика:

  1. Замена банковской гарантии в течение 10 дней.
  2. Отказ от заключения контракта с внесением в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).
  3. Одностороннее расторжение контракта с внесением в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).
  4. Расторжение контракта по соглашению сторон и заключение контракта с участником аукциона, предложение которого о цене контракта является вторым после победителя.
  5. Возбуждение дела по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Заказчик требует разместить поставщика в РНП. Можно ли этого избежать?

Да, можно попробовать. Во-первых, хорошо подготовиться к заседанию ФАС, на котором будет рассматриваться вопрос размещения поставщика в РНП.

Во-вторых, принять участие в заседании и предоставить объяснение с максимальным количеством документов того, почему произошла такая беда.

Если вы получили некачественную банковскую гарантию по вине брокера, то предоставить бумажку, что вы уже обратились в полицию по этому вопросу.

Банковской гарантии нет в реестре. Что делать?

Допустим, победитель электронного аукциона в качестве обеспечения исполнения контракта предоставил банковскую гарантию, не включенную в реестр банковских гарантий. В этой ситуации участник считается уклонившимся от заключения контракта.

Действия заказчика:

  • проинформировать участника закупки об отказе в принятии банковской гарантии, направив уведомление;
  • составить протокол об уклонении победителя электронного аукциона от заключения контракта;
  • составить протокол об отказе от заключения контракта;
  • разместить протокол в ЕИС;
  • направить протоколы в адрес победителя аукциона, уклонившегося от заключения контракта.

«Управление государственными и муниципальными закупками» – онлайн-курс для контрактных управляющих, специалистов контрактных служб и закупочных комиссий. Дополнительная профессиональная программа повышения квалификации разработана на основании требований профессионального стандарта «Специалист в сфере закупок».

Как обезопасить себя от недобросовестного брокера, который выдает «серые» банковские гарантии?

Комментирует эксперт Дмитрий Чернов, ведущий вебинара про банковские гарантии по 44-ФЗ:

  1. Если вы пользуетесь услугами брокера по выдаче банковских гарантий, нужно требовать от него следующую вещь — между брокером и банком, который выдает банковскую гарантию, должно быть подписано агентское соглашение. То есть, необходимо контролировать все юридические взаимоотношения между банком и брокером, они должны быть подтверждены.
  2. Необходимо проверить реальная ли это компания: проверьте, что у компании есть сайт, проверьте наличие на сайте реквизитов, контактов, по которым можно позвонить и проверить информацию. Желательно наличие стационарного телефона, а не мобильного, и фактического адреса.
  3. Если вам выставлен счет, где указаны реквизиты не банка, а агента — это «звонок», что услуга будет предоставлена некачественно, лучше сразу отказаться. Нередки случаи, когда брокер выставляет счет из банка и отдельный счет на агентское соглашение, это тоже повод задуматься. Так как вполне может случиться, что, когда пройдут все сроки, вы позвоните в банк, а банк, хоть и подтвердит получение денег, может сказать, что заявки от вас не получал. То есть, деньги были получены банком, как неопознанный платеж. Банк деньги возвращает, а брокера уже и «след простыл».

Управление государственными и муниципальными закупками (144, 120, 40 ак. часов) – дополнительная профессиональная программа повышения квалификации для контрактных управляющих, специалистов контрактных служб и закупочных комиссий.

Банк принимает на себя только обязательство возместить заказчику убытки в части непокрытой неустойки. Такая гарантия соответствует требованиям?

Нет. Это пример некачественной банковской гарантии, таких выдают тысячи. Подобная формулировка – наиболее частая причина отклонения заказчиками.

Будьте внимательны: в тексте банковской гарантии должно быть написано: «в случае любого не исполнения контракта», а не только убытков в части непокрытой неустойкой. В п. 2. ст.

45 № 44-ФЗ написано, что в случае любого неисполнения: штрафов пеней, неисполнения сроков и т д. Без такой формулировки заказчик легко отклоняет банковскую гарантию.

А банк в этом случае не виноват, вы подписали гражданско-правовой договор и взыскать с банка ничего не получится.

Знал ли банк, что предоставляет некачественную банковскую гарантию? Однозначно, знал. Кроме того, воспользовался вашим незнанием, и тем, что вы не смогли правильно прочитать эту формулировку.

Вопрос-ответ про банковские гарантии в формате видео:

В Школе электронных торгов есть полная версия записи вебинара «Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ и как ее получить?» – здесь еще больше советов от Дмитрия Чернова, генерального директора ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг».

Источник: https://School.Kontur.ru/publications/301

Правовая помощь
Добавить комментарий