Правомерность звонков и предложений по погашению кредитного долга

Куда обращаться если донимают коллекторы?

Правомерность звонков и предложений по погашению кредитного долга

Достаточно долгое время кредитные организации самостоятельно пытаются решить вопрос с недобросовестным клиентом: предлагают разбить займ на части или воспользоваться услугой пролонгации – продлить срок пользования кредитом. Однако, регулярное невыполнение обязательств кредитного договора, длительная просрочка платежей по кредиту и отказ погашать займ приводят к тому, что рано или поздно клиент попадает в руки коллекторских фирм.

Работа сотрудников коллекторских организаций заключается в том, чтобы любыми способами убедить должника вернуть займ. Почему звонят коллекторы и как правильно вести себя в такой ситуации, расскажем ниже.

Причины звонков коллекторов

В первую очередь, стоит отметить, что коллекторы, как правило, звонят не просто так. Причиной этих звонков является просроченный на долгое время кредит или отказ его выплачивать. Но бывают ситуации, когда коллекторы могут звонить и по другим причинам.

В основном, банки и небанковские финансовые организации передают долг в коллекторские компании после 30 дней просрочки платежа. Поэтому, если вовремя не оплатить кредит или не воспользоваться услугой продления кредита, долг заемщика будет передан в коллекторскую фирму, договориться с которой гораздо сложнее нежели с кредитором.

Большинство банков и небанковских финансовых организаций предлагают клиентам возможность продлить кредит – оформить услугу пролонгации на определенный период.

Например, в Майкредит можно продлить период пользования займом на 7, 15 или 30 дней, нужно лишь оплатить проценты за желаемый период пролонгации, при этом клиент еще и получит скидку 10%, 15% или 30% в зависимости от периода пролонгации.

Подобной логике следуют многие финансовые организации, поскольку передача долга в коллекторскую фирму не входит в их интересы. Помимо пролонгации многие организации предлагают неплательщикам и возможность реструктуризации – долг разбивается на части и оплата происходит постепенно.

Отсюда следует, что избежать передачи долга в коллекторскую фирму можно, причем не прикладывая для этого огромных усилий и не тратя большую сумму денег сразу. Но что делать, если у вас нет просроченного кредита, а коллекторы продолжают беспокоить?

Что делать, если звонят коллекторы по чужому долгу?

Если звонят коллекторы по кредиту, который брали не вы, следует уточнить, нужен ли им по вашему номеру лично должник или вам звонят как третьему лицу.

Возможно, вы просто купили СИМ-карту с номером, который был ранее у должника и после неиспользования перевыпущен. В таком случае постарайтесь объяснить, что вы купили номер телефона недавно и не имеете к должнику никакого отношения. Вы можете связаться со специалистами технической поддержки вашего оператора и передать их ответ коллекторам, как доказательство своей правоты.

Но может быть и другая ситуация – заемщик при оформлении кредита указывал ложные данные и вместо своего номера телефона указал ваш.

Если вы попали именно в такую ситуацию, это должно было стать известно раньше – вам должны были приходить смс или поступать звонки от непосредственного кредитора.

Но если это раскрылось именно после передачи долга коллекторам, постарайтесь объяснить им в какую ситуацию вы попали. Если вы знаете заемщика, свяжитесь с ним и потребуйте изменить данные номера телефона.

Если звонки к вам поступают как к третьему лицу, лучше говорить коллекторам, что с должником вы давно не общаетесь, не видитесь и не собираетесь его искать, чтобы передать информацию.

Если же вы поддерживаете отношения с должником, потребуйте от него связаться с ними и удалить ваш номер из базы.

Вы имеете право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление за предоставление вашей личной информации третьим лицам.

Угрожают коллекторы – насколько это правомерно?

Как правило, все нюансы касаемо просроченного кредита подробно описаны в кредитном договоре. Это касается и передачи договора в коллекторские фирмы.

В условиях договора должно быть четко указано, передается ли просроченный долг в коллекторскую фирму, и если да, то через какое время это происходит.

Мы рекомендуем перед подписанием договора внимательно прочитать его и вникнуть в содержание, чтобы потом не оказаться в неловком положении из-за того, что изначально упустили важную информацию.

Что делать, если коллекторы беспокоят вас дома и на работе?

Звонки от коллекторов могут поступать в любое время суток и день недели. Мы предлагаем несколько советов, которые научат, как общаться если звонят коллекторы:

  • В первую очередь стоит успокоиться и оценить ситуацию здраво. Конечно, лучше не попадать в такие ситуации и не доводить просроченный кредит до этапа передачи коллекторам, но лояльное общение с ними и попытка договориться может принести свои плоды. Рекомендуем прочесть статью “Как избавиться от долгов по кредитам, если нечем платить”;
  • Попытаться договориться о поэтапном погашении небольшими частями. Реструктуризация долга по кредиту – выгодный компромисс для обеих сторон. Коллекторы часто соглашаются на погашение долга частями или сами его предлагают, но лучше использовать возможность реструктуризации непосредственно в кредитной организации – как правило, там эта услуга предлагается на более выгодных условиях, к тому же удастся вовсе избежать общения с коллекторами;
  • Взять деньги для погашения кредита в другом банке. Вы можете постараться оформить новый кредит в банке или небанковском кредитном учреждении для того, чтобы погасить существующий просроченный займ. Но учтите, что в банке это сделать будет непросто;
  • Оформить кредит онлайн от Майкредит и внести хотя бы часть оплаты;
  • Обратиться к юристам и поручить им процесс работы с коллекторской фирмой. Безусловно, это повлечет дополнительные затраты, но в ряде случаев обращение к юристам будет единственным эффективным методом.

Подведем итоги

В заключение, хотелось бы отметить, что лучше избегать просроченных платежей и использовать для этого все предложения кредитных организаций.

Например, сервис онлайн-кредитования Майкредит предлагает продлить срок пользования кредитом на выгодных для клиента условиях: оформив пролонгацию вы получаете скидку на проценты по кредиту. Пролонгация позволяет сохранить свой кредитный рейтинг и не влияет на кредитную историю негативным образом.

Также кредитные организации идут навстречу и тем клиентам, которые уже попали в просрочку, предлагая методы решения этой ситуации. К примеру, реструктуризация долга у непосредственного кредитора будет стоить вам гораздо меньше, нежели у коллекторов

Но если долг уже попал к коллекторам, нужно понимать, что сам по себе он не закроется и о нем никто не забудет. Поэтапное погашение в течение оговоренного срока – единственный выход из ситуации, который поможет избежать суда и надоедливых звонков.

Если денег на первый платеж нет, а договоренность внести его уже на сегодня-завтра, обратите внимание на онлайн-кредитование, например, Майкредит, где даже без официального дохода можно получить от 3 000 до 10 000 грн и решить проблему хотя бы частично.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kuda-obrashhatsya-esli-donimayut-kollektory/

Банкам запретили беспокоить родных должников, если те не поручители

Правомерность звонков и предложений по погашению кредитного долга

Важное, а главное своевременное решение обнародовал Верховный суд РФ. Он пересмотрел решения нижегородских судов по делу о выбивании долга с заемщика.

Но на этот раз вопрос о проблемах с должником оказался куда серьезней – речь идет не о самих нерадивых клиентах финансовых организаций и не о коллекторах. Суть вопроса – о незаконном поведении банков по отношению к близким должников.

Подчеркнем, речь идет именно о тех родственниках, которые к долгу клиента банка никакого отношения не имеют.

Итак, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда разъяснила для своих коллег судей и для граждан, что телефонные звонки родственникам должника с требованием возврата кредита незаконны, если абонент на другом конце провода не фигурирует в кредитном договоре и ни за что не поручался.

Проблема давления на должников для возврата денег сегодня актуальна, как никогда прежде. С действиями так называемых коллекторов все понятно – это незаконные организации, которые сегодня в стране действуют вне рамок правового поля. Напомним, закона о коллекторской деятельности пока в России нет, поэтому по закону покупать, продавать, взыскивать долги населения коллекторы не могут.

Но вот с самими банками, которые выдают деньги населению, все куда сложнее. Финансовые организации до недавнего времени вкладывали огромные средства, чтобы уговорить граждан “легко и просто” взять кредит на что угодно. При этом процентную ставку за это удовольствие многие банки скрывали, как могли. Истинных сумм, которые человеку потом придется выплачивать, также не раскрывали.

Задержаны коллекторы, напавшие на семью под Новосибирском

Таким образом, банкам удалось уговорить на кредиты немало граждан, которым с их доходами большие суммы взаймы прямо противопоказаны. В кризис ситуация с погашением кредитов обострилась, и должников у банков стало слишком много.

Зачастую, чтобы поправить дела, целые деревни брали кредиты и отдавали деньги своим руководителям на подъем хозяйств.

Итог этих шагов всем известен – сельчане остались с неподъемным долгами, а хозяева ферм, магазинчиков и кафе давно исчезли.

В этой патовой ситуации, когда возврат долгов стал проблемой, финансовые организации повели себя по-разному. Одни сами создали при себе коллекторские конторы, вроде как они тут ни при чем. Другие посторонним коллекторским конторам просто продали долги граждан. К слову, банки на передачу персональных данных своих клиентов коллекторам не имеют права.

Банки неправильно трактуют закон. В каждом банковском договоре сказано, что в случае невыплат взыскание можно передать “третьим лицам”. Но под ними по закону подразумеваются другие финансовые организации, а ни в коем случае не коллекторы, действующие вне закона. И, наконец, банки могут сами работать с проблемными клиентами.

Но такую работу, как подчеркнул Верховный суд, надо проводить по закону.

Все началось с того, что жительница Нижнего Новгорода обратилась в районный суд с иском к крупному банку о взыскании с финансового учреждения морального вреда.

Вред, который нанес женщине банк, она объяснила его поведением по отношению лично к ней. По рассказу истицы, она не имеет никакого отношения к этому банку. То есть не является ни его клиентом, ни заемщиком, ни поручителем.

Соответственно, и не считается должником по кредитам, взятым в этом банке.

Но кредит в банке был взят ее взрослым сыном. У него с погашением этого кредита проблемы. Банк и его представители, нарушая личные права, звонят матери на сотовый телефон, направляют на ее адрес письма с требованиями погасить задолженность по кредиту сына. Эти бесконечные дерганья причиняют женщине нравственные страдания.

Удивительно, но местный районный суд, а затем и Нижегородский облсуд отказали женщине и дружно встали на сторону банкиров, которые превратили в ад жизнь постороннего для них человека.

Женщине пришлось обращаться в Верховный суд. Там коллегия по гражданским делам пересмотрела решения своих нижегородских коллег и посчитала, что оно неправильное. В определении Верховного суда (от 12 апреля 2016 года N 9-КГ15-21) сказано следующее:

Коллекторы в Татарстане угрожали оклеветать должницу

“Сторонами обязательства являются кредитор (юридическое, физическое лицо или ИП, имеющее по отношению к должнику основанные на законе или договоре права требования просроченной задолженности) и должник (юридическое лицо, физическое лицо или ИП, имеющее перед кредитором просроченную задолженность). Под “должником” также понимаются поручители, залогодатели и иные лица, обязанные в силу закона или договора исполнить полностью или частично обязательство вместо должника либо вместе с должником”.

По мнению Верховного суда, банк обязан соблюдать защищаемые законом права и интересы третьих лиц, не являющихся участниками кредитных отношений.

Судебная коллегия по гражданским делам заявила, что звонки представителя банка матери должника, которая не является поручителем по кредиту сына, должны быть проверены на предмет добросовестности.

Верховный суд также указал, что проверке подлежит обоснованность и законность передачи банком персональных данных родственников должника третьим лицам.

Источник: https://rg.ru/2016/05/31/bankam-zapretili-bespokoit-rodnyh-dolzhnikov-esli-te-ne-poruchiteli.html

Как быстро открыть счёт в банке для получения займа — Cash-U finance

Правомерность звонков и предложений по погашению кредитного долга

Иногда деньги на карту требуются срочно, а возможности посетить банк нет.

К счастью, у современного человека отпала необходимость посещать банк каждый раз, когда возникает желание получить статус клиента.

Оформить вклад, открыть счёт, перевести деньги по оформленному кредиту за 1 день – все это теперь доступно онлайн. Расскажем более подробно, как устроена процедура и как получить такую возможность.

С какой целью используется технология удаленной идентификации?

Единая система дистанционной идентификации банковских пользователей через биометрию действует с 30 июня 2018 года.

Для чего она нужна? К примеру, вы проживаете в небольшом населенном пункте, где отсутствуют представительства известных банков.

Либо, в обратной ситуации, в мегаполисе, где вам потребуется больше часа, чтобы доехать до подходящего отделения кредитного учреждения. Или, на худой конец, вы неважно себя чувствуете или просто ленитесь куда-либо ехать.

С использованием системы дистанционной идентификации стало возможным использовать большинство предлагаемых банками услуг, независимо от того, где вы находитесь. Вам потребуется лишь цифровая техника, оснащенная камерой и микрофоном — телефон, планшет, ПК, ноутбук.

Удаленная идентификация позволяет не учитывать рабочее время банковских учреждений. У клиентов есть возможность открывать счета или получать кредиты даже вечером или ночью.

С помощью системы можно выбирать любой банк, больше всего подходящий по условиям кредитов, вкладов, расчетно-кассового обслуживания и т.д., даже если само учреждение рядом с вами отсутствует.

Каким образом функционирует система?

Если вам интересно удаленное обслуживание, нужно для начала провести первичную идентификацию. Для этого потребуется не более 15 минут. Нужно посетить какой-либо банк, который принимает участие в системе удаленной идентификации, и оформить здесь договор на банковское обслуживание. Если вы ранее обращались в подобную организацию, то какие-либо дополнительные документы не нужны.

Потребуются следующие сведения:

  • персональные — реквизиты паспорта и номер СНИЛС.
  • биометрические — изображение лица в формате «видео» и образец записи голоса. Данные также потребуются, чтобы зарегистрироваться в Единой биометрической системе (ЕБС).
  • контактные — действующий телефон и электронная почта. На эти каналы связи поступят сообщения о всех случаях идентификации по вашим биометрическим данным. Сюда же придут сообщения о завершившейся процедуре регистрации, обновлении баз данных и ликвидации из системы.

Если вы зарегистрированы на сайте Госуслуг, то информация о вас уже добавлена в ЕСИА. Для получения доступа в систему удаленной идентификации необходим ввод учетных данных с портала.

При отсутствии учетной записи в Госуслугах банк окажет требующуюся консультацию в регистрации в ЕСИА. Вы получите логин и пароль, они в дальнейшем вводятся также на портале Госуслуг.

Прохождение регистрации в ЕСИА И ЕБС – процедура, оказываемая без взимания комиссий и проводимая по желанию человека. В любой день можно стереть свою учетную запись из баз данных, а в дальнейшем повторно зарегистрироваться при необходимости.

После успешного завершения процедуры вам будет доступно обслуживание в банках, подключенных к единой системе удаленной биометрической идентификации.

Примечательно, что отдельные банковские организации разработали свои персональные программы, позволяющие клиенту пройти идентификацию с использованием биометрических данных.

Но при регистрации в какой-либо из таких банковских систем вам будут недоступны услуги других компаний.

Во избежание недопонимания точно расскажите банковскому менеджеру, в какой конкретно системе вы желаете зарегистрироваться.

При смене вашего паспорта или регистрации ЕСИА самостоятельно обновит изменившиеся параметры, загрузив сведения из информационных баз государства.

Обновление биометрических параметров нужно производить раз в три года. При изменении персональных характеристик (к примеру, у вас изменится голос или овал лица) можно пройти процедуру обновления досрочно. Чтобы повторно идентифицировать себя, нужно посетить отделение банка.

Какие услуги можно оформить онлайн?

Через систему удаленной идентификации можно оформлять счета, депозиты, вклады, а также переводить деньги по оформленному займу на карту мгновенно. Аналитики уверены, что в ближайшее десятилетие удаленная идентификация позволит оформлять и иные банковские услуги, в том числе страховать различные риски.

Какие банки подключились к системе?

Осуществить удаленную идентификацию может любой банк, обслуживающий физических лиц. Но есть ограничение – организация должна быть зарегистрирована в системе страхования вкладов, у предприятия не приостановлена лицензия, не подвергаться санации.

Услуга предоставляется не везде. Перечень отделений, где возможно зарегистрировать свои данные в системе, представлены на сайте Центробанка России.

Есть вероятность, что скоро все банки, работающие с физическими лицами, смогут предоставлять населению услугу первичной идентификации.

Перечень банков, готовых дистанционно обслуживать пользователей через биометрическую идентификацию, представлен онлайн на интернет-ресурсе Единой биометрической системы.

Сегодня ограничения по количеству оформления счетов отсутствуют. Но не исключено, что со временем Центробанк для защиты пользователей введет ограничение числа депозитов для отдельного пользователя либо установит лимит по суммам.

Как воспользоваться предложениями после первичной идентификации?

После регистрации на портале Госуслуг и в Единой биометрической системе вы можете выбирать услугу банка — участника системы. Потребуется выполнить следующие действия:

1. Посетите сайт банка и найдите требующийся продукт

Для удаленного обслуживания активируйте авторизацию через портал государственных услуг.

2. Заполните данные логина и пароля

Укажите логин и пароль, используемые для Портала.

3. Запишите видеоролик со своим участием

На странице загрузится меню, чтобы записать видео, и набор чисел, которые необходимо назвать своим голосом. Система проанализирует запись с данными, загруженными в ЕБС и информирует банк о проценте соответствия записей. Также банк получит ваши индивидуальные параметры: фамилию, имя, отчество, реквизиты паспорта, СНИЛС и др.

Процесс отправки биометрических данных с устройства пользователя в Единую биометрическую систему тщательно зашифрован и защищен от несанкционированного доступа.

4. Оформите договор

После подтверждения идентификации вы станете пользователем банка и сможете пользоваться его предложениями удаленно. При подключении услуги изучите пункты договора. Если все условия подойдут вам, договор заключается онлайн.

Правомерен ли отказ банка при совпадении данных? Что предпринять в такой ситуации?

Да, банк оставляет за собой право не обслуживать физическое лицо даже при идентификации его личности. Причем это может произойти как онлайн, так и при личном обращении в организацию.

К примеру, кредитор откажет в кредите, если у клиента нет постоянной заработной платы.

Транзакцию не проведут при подозрении человека в отмывании денежных средств и спонсировании террористических группировок.

Если вы думаете, что получили отказ незаслуженно, заполните обращение в интернет-приемной Центрального банка РФ.

Защищены ли персональные данные от мошенников?

Для защиты сведений биометрические и персональные материалы сохранены в различных базах. При этом Единая биометрическая система хранит их без привязки к личности.

Биометрические данные отправляются в банк после авторизации физического лица в ЕСИА, то есть когда человек заполнит учетные данные для Портала госуслуг. Посторонние лица никаким образом не смогут получить ваши данные. Только вы сможете разрешить банкам сверять информацию с базой системы. Это производится при каждом случае онлайн обслуживании.

В некоторых случаях сотрудники ОВД при расследовании преступлений получают доступ к данным пользователей. Гражданам, соблюдающим закон, переживать не за что.

Как убрать информацию из ЕБС?

Чтобы удалить данные, потребуется вход на Портал госуслуг. Нужно авторизоваться на Портале и найти меню «Усиленная проверка входа». Там находится кнопка «Удалить данные». С ее помощью вы удалите биометрические данные.

Если спустя некоторое время вы повторно захотите использовать услуги через удаленную идентификацию, нужно еще раз посетить банк и передать в Единую биометрическую систему свои данные.

Загрузка… Получить деньги

Деньги у Вас уже через 1 минуту после одобрения заявки!

Источник: http://www.housen.ru/polezno/kak-bystro-otkryt-schyot-v-banke-dlya-polucheniya-zajma

Что делать, если с карты украли деньги — Cash-U finance

Правомерность звонков и предложений по погашению кредитного долга

Поступило смс, что с карты списаны средства, но вы последнее время не пользовались картой. Возможно, данные вашей карты стали известны злоумышленникам. Что предпринять в такой ситуации и возможно ли получить назад потерянные средства?

Если кратко, то необходимо заблокировать карточный счет, информировать банк о похищении средств и составить для него претензию с возражением на проведенный платеж. Совершить все манипуляции нужно не позже, чем на следующий день после того, как учреждение сообщило вам о спорной операции. 

Если вы собирались взять займ в онлайн МФО, но обнаружили, что вашей картой или счетом пользуются мошенники, вы можете выбрать для себя альтернативные варианты получения денег. К примеру, на Яндекс.Кошелек. Не стоит брать деньги в долг на взломанный банковский счёт, тем более на сегодняшний день существуют технологии, которые позволяют быстро открыть новый счёт в банке. 

Что делать, если с банковской карты похитили деньги

1. Заблокировать счет

Чтобы ограничить возможности мошенников, необходимо сразу же ограничить доступ к балансу карты путем ее блокировки. Заблокировать пластик можно различными методами:

  • С использованием мобильного банковского приложения. Если у вас на телефоне есть приложение банка, найдите там функцию, позволяющую блокировать счета либо выберите нужную карту и используйте меню «Заблокировать»
  • Через телефон горячей линии. Номер поддержки финансового учреждения напечатан на обратной стороне карточки, а также указан на сайте компании. Рекомендуем заблаговременно сохранить номер, чтобы при возникновении неблагоприятной ситуации не тратить драгоценные минуты. При разговоре с менеджером поддержки вам потребуется назвать данные паспорта, секретное слово или одноразовый пароль, поступивший из смс. После прохождения идентификации банковский сотрудник заблокирует счет.
  • В онлайн-банке. Загрузите сайт финансового учреждения, авторизуйтесь в личном кабинете,  после чего используйте меню «Блокировать карту» и введите значение из смс для подтверждения своих действий.
  • По СМС. Крупные банковские учреждения дают возможность блокировки карты через СМС. В большинстве случае для этого нужно отослать на банковский номер определенный пароль (к примеру, «блокировка») и через пробел четырехзначное значение номера карты, которым оно заканчивается. Если вы распоряжаетесь только одной картой, то указывать число не обязательно, эмитент и так распознает, какую операцию нужно провести и с каким счетом. Вам поступит пароль, который нужно переслать на банковский номер и подтвердить блокировку карты.
  • В отделении банка. Если сведения о несанкционированном списании средств поступила вам, когда вы находились поблизости отделения банка, то вы сможете за один визит заблокировать карточный счет и заполнить заявление на возврат средств. Для этого вам потребуется паспорт.

2.Проинформировать о хищении и оформить возврат средств

Согласно законам финансовые организации обязаны возвращать средства при выполнении следующих требований:

  • Вы информировали банк об утечке средств не позднее следующего дня после уведомления компании о совершенной транзакции. Не уложитесь – банк вправе не выполнять вашу просьбу.
  • Выполняли правила безопасности хранения и распоряжения карты – не передавали реквизиты карты злоумышленникам, не записывали пин-код на карточке или хранили его в одном месте с картой.
  • Не разрешали кому-либо делать копии или фотографию вашей карты. Если банк найдет доказательства, подтверждающие нарушение правил, то краденое не вернут.

Каким способом вы обязаны информировать о преступлении – посетив офис банка или совершив телефонный звонок – указано в кредитном договоре. Чтобы сэкономить время, сразу же свяжитесь с банком по телефону и выясните, что необходимость делать у работника поддержки.

Но при любых обстоятельствах нужно посетить представительство компании, чтобы зарегистрировать обращение о несогласии с совершенной операции и требованием возврата средств. Попросите сделать копию заявления с пометкой о том, что заявление принято.

В связи с тем, что хищение денег предусматривает уголовную ответственность, обратитесь в полицию с заявлением. Вполне вероятно, что ваши показания помогут в розыске и поимке злоумышленников.

Банк организует внутреннюю проверку, в том числе изучит информацию платежной системы. Если злоумышленники организовали свою деятельность на территории страны, то согласно Федеральному закону N161-ФЗ проверка может занять не более 30 дней, если транзакции проводились на международном уровне – не более 60 дней.

После получения результатов проверки вам позвонит менеджер банка и информирует о решении. Если компания удостоверится, что правила пользования карты не были нарушены и вы своевременно обратились с протестом операции, сумма будет возвращена.

Но вполне вероятны и другие альтернативы:

— Банк одобряет ваш запрос, но затягивает сроки с возвратом денег.

Нередко кредитные компании прописывают сроки перевода в пунктах договора — к примеру, в течение 1 или двух месяцев. Если в заданный период банк не исполнил обязательства, передавайте исковое заявление в судебные органы.

Если же условиями договора четких сроков нет, то эмитент должен соблюдать Гражданский кодекс РФ, которым установлено, что обязательства исполняются не позднее семи дней с даты предъявления требований.

Иными словами, вы можете ожидать 1-2 недели, если за этот период поступлений не будет, то обращайтесь в банк с заявлением. В своем обращении, сославшись на букву закона, требуйте получить похищенную сумму в течение недели.

— Банк отказывается перечислять средства.

В такой ситуации первоочередной задачей стоит получение от банковского учреждения письменного отказа с объяснением причин. Если организация не выдает вам письмо или указывает недостаточные на ваш взгляд аргументы, необходимо обращаться в судебные органы. Если вы не нарушали условия договора и своевременно информировали о проблеме, судья с большой долей вероятности одобрит ваш иск.

Что делать, если компания не уведомила вас? Получится ли вернуть сумму?

Согласно закону на банки возложена обязанность уведомления клиентов о любых операциях по карточным счетам. Вариант уведомления прописывается в договоре —  уведомление по смс, по электронной почте, пуш-сообщения и другие каналы связи.

Если мошенники списали сбережения с карты, а банк не информировал о транзакции, то согласно законодательству он должен компенсировать ваши затраты. Даже если несанкционированное списание выявлено не в тот же день, а, например, спустя полгода или год.

В такой ситуации первым шагом нужно составить и отправить банковской компании заявление с предложением возврата похищенных средств. При получении письменного отказа – уже обращаться в суд.

Как обезопаситься от мошенников?

При любых обстоятельствах выполняйте правила владения картами:

  1. Изучайте и проверяйте совершаемые платежи. Воспользуйтесь услугой информирования по смс. Это позволит сразу же знать обо всех платежах по ним. Альтернативой смс-сообщениям могут стать push-коды в мобильном банке. Услуга бесплатная и, к тому же, экономит внутреннюю память устройства. Однако, при таком способе нужно контролировать, чтобы постоянно был включен интернет на устройстве. В противном случае, push сообщение придет значительно позже и вы не уложитесь в заданные сроки, чтобы уведомить банк.
  2. Не информируйте посторонних лиц о пин-коде карте, ее защитном коде (он содержится на обратной стороне пластика), периоде ее окончания и др. К примеру, с вами связались по телефону, представились службой поддержки банка и утверждают, что карта заблокирована. Не нужно говорить таким псевдо-сотрудникам ваши реквизиты. В действительности ни один работник финансовой организации не будет спрашивать у вас персональные данные пластиковой карты будь то защитный код или период окончания.
  3. Не разрешайте продавцу или обслуживающему персоналу уносить пластик из зоны вашей видимости. При использовании карты закрывайте свободной рукой клавиши банкомата или терминала, когда указываете пин. Старайтесь следить, что в видеокамеры не попадал набор цифр, который вы вводите при совершении безналичной оплаты.
  4. Посещайте только надежные сайты и ни в коем случае не нажимайте ссылки, указанным в письмах от незнакомцев, стремящихся поделиться с вами выигрышем или новым способом заработка.
  5. Осуществляйте проверку любой информации, связанной с блокированием счета, отказами транзакций или иных сложностях с обслуживанием. Используйте службу поддержки банка и ничего более. Телефон для срочной связи напечатан на тыльной стороне пластика или указан на сайте финансового учреждения.

С осени 2018 года банки получили возможность останавливать денежные переводы и карточные платежи при возникновении сомнений в их правомерности. Эти правила безопасности указаны в новом федеральном законе.

Банк может усомниться в платежах, направляемых за рубеж, в особенности, если ранее человек не посещал заграницу. Или, например, распознана попытка списать существенную по сравнению с остальными операциями сумму. Если с одной карты проводятся рандомные переводы на различные счета, кредитная компания однозначно расценит это как мошеннические действия и временно запретит переводы.

Базовые характеристики подозрительных операций закрепил Центробанк России, а остальные участники рынка вправе вносить дополнения к основам, исходя из внутренних параметров и результатов клиентского поведения.

Если по счету обнаружена подозрительная активность, банк должен незамедлительно позвонить его владельцу и уточнить, кто является инициатором платежа или перевода.

Если банковское учреждение не получит обратную связь через 3 дня, то карточка будет разблокирована, а транзакция проведена. При подтверждении клиентом платежа с карты моментально снимаются ограничения, и операция успешно завершается.  Ну если же собственник карты уведомит о незаконном платеже, банк аннулирует его и осуществит перевыпуск пластика.

Загрузка… Получить деньги

Деньги у Вас уже через 1 минуту после одобрения заявки!

Источник: http://www.housen.ru/polezno/chto-delat-esli-s-karty-ukrali-dengi

Реструктуризация долга по кредиту в 2019 году: что это и как оформить?

Правомерность звонков и предложений по погашению кредитного долга

Реструктуризация долга – это проявление лояльности к заемщику со стороны кредитора. Этот процесс можно назвать мерой, которую применяют к клиентам финансовых учреждений, если они сталкиваются с дефолтом, и более не могут выполнять условия кредитования в должном режиме.

Как реализуется реструктуризация долга по кредиту?

Микрофинансовые учреждения, так же, как и банки, предлагают физическим и юридическим клиентам, в первую очередь, такой вид изменения оплаты долга, как пролонгация задолженности.

То есть человек может отсрочить свой кредит в том случае, если не имеет возможности полностью его выплатить в указанный срок. При этом ему необходимо погасить ту часть долга, которая относится к процентным начислениям, отсрочив при этом выплату тела кредита.

Однако это не единственно возможная реструктуризация долгов гражданина, существуют и другие варианты:

  1. Меняется не только конечный срок погашения кредита, но и размеры регулярных платежей. Например, срок кредитования увеличивается, а регулярный  взнос за счет этого уменьшается. Сумма становится посильной для должника.
  2. Задолженность может быть обменена на определенную часть имущества, которое находится в собственности должника.
  3. Некоторая часть долга может быть списана.
  4. Возможна так же реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства.

Что такое реструктуризация кредита для физических лиц?

Каждый гражданин, который оформил кредит в финансовом учреждении, может обратиться к сотрудникам этого учреждения с просьбой об изменении сроков и сумм выплат в связи с финансовыми затруднениями.

Кому может понадобится реструктуризация долга?

Практика показывает, что в наиболее востребована услуга реструктуризации долга у людей, которые временно попали в сложные финансовые трудности и не могут обслуживать взятые на себя обязательства. Например:

  • люди, потерявшие работу по причине сокращения штата сотрудников;
  • частные предприниматели, по причине сокращения доходов;
  • наемные работники, которым работодатель понизил зарплату или отправил в неоплачиваемый отпуск;
  • заемщики, оформившие валютный кредит перед резкой девальвацией национальной валюты

Как происходит реструктуризация долга физических лиц

Если говорить о физических лицах, то чаще всего им предлагается воспользоваться одним из следующих вариантов:

  1. Сумма ежемесячного платежа уменьшается, но срок кредитования продлевают. Таким образом, снижается финансовая нагрузка, и погашение задолженности становится посильным.
  2. Должнику предлагают оформить кредитные каникулы. То есть на протяжении заранее оговоренного срока ему не придется выплачивать никаких взносов в счет задолженности, однако после обязательства возобновятся. Это время дается на то, чтобы решить финансовые проблемы и найти варианты, как погасить долг.
  3. Процедура рефинансирования. Многие специалисты считают это решение наиболее выгодным для гражданина. Придется оформить кредит в другом финансовом учреждении для того, чтобы рассчитаться с прежними долгами. При заключении таких сделок многие сталкиваются с переплатами и рисками, однако именно так можно избежать колоссальных штрафов и порчи кредитной истории.

Что значит реструктуризация долга по кредиту для юридических лиц?

Реструктуризация долга ИП представляет собой ту же процедуру, что и для физического лица, просто здесь существуют еще несколько вариантов. Кроме кредитных каникул, пролонгации и временного снижения процентных ставок, предприниматели могут воспользоваться следующими услугами финансового учреждения:

  1. Смена условий по выпуску облигаций. Да, это снизит нагрузку по кредиту, но инвесторы могут отказаться от новых условий, а сумма переплаты возрастет.
  2. Долги могут быть обменены на акции. Это может привести к потере контроля над бизнесом, и снижению оценочной стоимости пакета акций для инвесторов.
  3. Должник имеет право выкупить свой кредит, получив дисконт. Здесь все зависит от желания кредитора продавать долг, и по итогу такой вариант решения проблемы приведет предпринимателя к полному отсутствию свободных денег. Иногда их не хватает даже на выкуп кредита.
  4. Взаимный зачет встречных требований. Кредитор может отказаться от таких действий.

Что такое реструктуризация долга через банкротство?

Человек, который объявил себя банкротом, имеет право на то, чтобы кредитор списал ему задолженность, аналогичные права есть и обанкротившихся организаций, юридических лиц, и даже самих банков.

Данная процедура является реабилитационной, и для многих должников становиться отличным способом, избежать выплаты штрафных санкций.

Кроме того, не придется проходить этап реализации своего имущества, который достаточно неприятен для каждого.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица позволяет получить выгодные условия и пониженную процентную ставку от финансового учреждения, и заплатить сумму, которая намного ниже ранее оговоренной.

Реструктуризация долга гражданина при банкротстве – это процедура, которая предполагает пересмотр условий кредитования для заемщика на основании недостатка у последнего финансовых средств и наличия большой задолженности.

Банкротство – это несостоятельность должника, которая признается в арбитражном суде, полностью выполнить условия кредитного соглашения. Чтобы возбудить дело о банкротстве, на основании которого будет принято соглашение о реструктуризации долга, должник должен отвечать признакам банкротства.

Если речь идет о физическом лице, то объявить себя банкротом можно при условии, что требования кредиторов не удовлетворялись три месяца, а сумма задолженности превышает цену имущественной базы, которая принадлежит гражданину.

Юридическим лицам достаточно лишь невыполнения обязательств на протяжении девяноста дней.

План реструктуризации долгов гражданина – пошаговая инструкция

Как же происходит сама процедура пересмотра требований со стороны кредитора, в том случае, если гражданин или юридическое лицо признает себя банкротом? Рассмотрим, что представляет собой план реструктуризации долгов гражданина – образец приведен ниже.

  1. На начальном этапе необходимо уведомить всех, кто инвестировал средства, о том, что возможна реструктуризация задолженности. В это время должник готовиться к проведению переговоров, разрабатывает предложения по проведению процедуры. После кредиторы должны быть проинформированы о планах заемщика провести реструктуризацию долга, и дать согласие на то, чтобы провести переговоры.
  2. Следующий этап – это непосредственно переговоры. Будет сформирован комитет кредиторов, и назначен их представитель, иными словами, агент. Так же будут выбраны независимые консультанты, в обязанности которых входит оценка финансового положения эмитента. В окончании этапа будет заключено предварительное соглашение о том, как сделать реструктуризацию долга по кредиту
  3. Завершающая стадия – процедура заключения соглашения. Проводится заседание все лиц, которые представляют компанию или должника, а так же инвесторов, если это юридическое лицо. Итогом заседание станет соглашение о проведении реструктуризации. Предполагаемый способ решения проблемы, и проект соглашения будет обсуждаться всеми участниками процесса, после чего они проведут ание. Протокол заседания будет оформлен и подписан всеми участниками.
  4. Итоговое подписание. Инвесторы и эмитент должны подписать соглашение об урегулировании порядка и условий реструктуризации.

Полезные советы – как получить реструктуризацию по кредиту?

Если говорить о том, почему чаще всего оформляется реструктуризация долгов, банкротство – занимает лидирующие позиции. Возникает вопрос, как добиться реструктуризации долга по кредиту? Вот  несколько полезных советов:

  1. Прежде чем подписывать бумаги, внимательно изучите, что значит реструктуризация долга в понимании конкретно выбранной финансовой организации, в последнее время участились случаи нечестного использования данной процедуры, которые приводят к финансовым ловушкам.
  2. В договоре есть часть «Ответственность», которую важно внимательно прочесть. Здесь четко указано, когда банк или другое финансовое учреждение может применить штрафные санкции по отношению к должнику.
  3. Если ситуация не слишком критическая, и есть возможность оформить заем в другой организации с целью погашения долга, лучше воспользоваться именно таким решением проблемы.

Какие финансовые учреждения предлагают реструктуризацию долга?

Чаще всего данная процедура может быть предложена в банке, причем лицам, которые имеют достаточно большую задолженность. Микрофинансовые организации так же иногда готовы предложить реструктуризацию долга, однако это встречается очень редко, и всего в нескольких сервисах.

Должнику необходимо направить иск о реструктуризации долга, и если клиент отвечает всем требованиям, и имеет необходимые причины для получения лояльных условий, то банк его удовлетворит.

Заключение

Реструктуризация долга – это один из способов рассчитаться с задолженностью в том случае, когда погасить ее не представляется возможным. Однако к процедуре следует относиться ответственно и внимательно читать все условия договора. Некоторые специалисты уверены в том, что предварительно лучше все же проконсультироваться с юристом.

(8 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/restrukturizatsiya-dolga-po-kreditu/

Правовая помощь
Добавить комментарий