Предусмотрен ли возврат долга частному лицу?

Несколько законных способов возврата долгов

Предусмотрен ли возврат долга частному лицу?

 Несколько законных способов возврата долгов
       Вы дали в долг. А если деньги вам не вернули? Первое, что приходит в голову нашему человеку, — привлечь для выбивания долга бандитов. Такой способ столь же популярен, сколь и опасен.

       Но в последнее время кредиторы стали использовать и вполне законные способы возврата долгов. И это чрезвычайно радует. В канцелярии Мосгорсуда нам сказали, что за прошедшие полгода было подано втрое больше исков по взысканию долгов, чем за весь предыдущий год.

А это значит, что мы входим в семью цивилизованных народов.

Итак, как можно юридически грамотно обезопасить себя от невозврата кредита?

       

Договор залога дороже денег

       Рассмотрим вполне вероятную ситуацию: вы одолжили деньги знакомому. То есть частному лицу. А что делать, если он не вернет деньги?        Чтобы этого избежать, нужно заранее обеспечить себя гарантиями. Например, заключив договор залога. И тогда, в случае невозврата вам денег, должник рискует расстаться с собственным имуществом.        С точки зрения кредитора, лучший предмет залога — недвижимость. Заключайте с должником договор, удостоверяйте его у нотариуса и регистрируйте (квартиру в БТИ, землю в земельном комитете).        В условиях такого договора лучше предусмотреть, что владелец квартиры в случае невозврата (или даже до получения) кредита выпишется из нее и возьмет обязательство не прописываться до возврата долга. При этом желательно, чтобы это время никто в квартире фактически не проживал. В такой ситуации вам проще всего будет получить предмет залога — квартиру.        В остальных случаях, несмотря на то что вы стали собственником квартиры, у вас могут возникнуть проблемы. А именно: если должник выписался, но продолжает проживать в квартире, то его придется выселять, предъявив в суд отдельный иск о выселении (см. “Деньги” #43, 1995). При этом кредитору надо доказать, что заложенная квартира необходима для проживания его семьи (!). В таком случае все проживающие в квартире должника будут выселены. Хоть на улицу. Не будут исключением даже пожилые родители и несовершеннолетние дети. Да. Это жизнь… Кстати, если должник еще и прописан в этой квартире, то с решением суда придется сходить еще и в паспортный стол, для выписки.        Впрочем, для залога подойдет и движимое имущество (автомобиль, ценные бумаги, антиквариат и т.п.). Договор залога движимого имущества не требует нотариального удостоверения и регистрации. Достаточно составить его в простой письменной форме. И даже если вы не зарегистрируете договор залога автомобиля в ГАИ, то он все равно действителен. Но “движимость” может скрыться в неизвестном направлении. А потому лучше заключить с должником договор заклада, по которому закладываемое имущество до погашения долга остается у кредитора. То есть у вас.        Анатолий Фоков, адвокат Московской городской коллегии адвокатов: Совсем недавно мы выиграли дело о возврате долгов именно по залогу. В качестве залога выступали драгоценности, хранящиеся в сейфе Уникомбанка. Деньги моему клиенту вовремя не были возвращены, и встал вопрос об изъятии залоговых ценностей. Драгоценности банк мог отдать только владельцу сейфа. Кстати, это выгодно нечистоплотным залогодателям. Но мы смогли добиться решения суда на изъятие и реализацию ценностей кредитором.        Чтобы защитить свои деньги, вы можете составить и договор поручительства. То есть за долги вашего заемщика будет отвечать еще кто-то, кроме него. И нести вместе с должником солидарную ответственность. Вы же, в случае невозврата, можете потребовать деньги (или имущество) как от одного, так и от другого. Для этого достаточно подать исковое заявление в суд. И долг будет погашен за счет заложенного имущества должника и/или поручителя.        

Кредит с гарантией

       Есть и другие способы возвращения долгов. Долг, к примеру, можно застраховать, заключив договор со страховой компанией. Причем это может сделать как кредитор, который страхует риск непогашения долга, так и должник, который страхует риск невозврата денег.        Правда, застраховать такой риск непросто. Мы обзвонили ряд страховых компаний (“ПАРИ”, “АСКОЙЛ”, “АгроИнвест Ко”, “ИВМА”, “СТРАУС”). Выяснилось, что ни одна из них риск невозврата или непогашения кредитов не страхует. Нам сказали, что это опасно и невыгодно. И более того — запрещено.        Игорь Пушкарь, специалист компании “СТРАУС”: С вступлением в силу второй части Гражданского кодекса, Росстрахнадзор запретил осуществлять такой вид страхования. В кодексе указано: “Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом”. Ни в одном законе такой вид страхования не предусмотрен, и мы были вынуждены от него отказаться.        Действительно, в ГК есть такая статья — 932-я. Однако уже в следующей статье содержатся нормы… регламентирующие страхование предпринимательского риска. Следовательно, эти две статьи вступают в противоречие. И Росстрахнадзор предпочел разрешить эту коллизию, запретив страхование таких рисков. И все-таки есть компании, страхующие от невозврата долгов.        Сергей Черкашин, президент страховой брокерской компании “ТИБОРГ”: Не так сложно найти более гибкую формулировку. Например, страхование финансовых или предпринимательских рисков. По сути это то же страхование ответственности по договору, а в основе кредита лежат договорные отношения. Важно только тщательно проанализировать страхуемые риски и страхователя… Страхуется в основном заемщик. Страховая премия зависит от многих факторов. Если речь идет о страховании банковской гарантии для западных партнеров, то она составит 3-7% от суммы кредита. Для российских клиентов сумма выше и может достигать 12% и более. Но многое зависит от ликвидности предмета залога. Если он высоколиквиден, сумма может уменьшиться и до 7%.        Еще один способ возврата долга — банковская гарантия. В этом случае ручаться за должника будет какой-нибудь банк. Но за это должник обязательно должен выплатить гаранту соответствующее вознаграждение. Размер такого вознаграждения законодательством не установлен. Но как правило, он составляет 5-10% от суммы долга.        Нина Петрова, сотрудник пресс-службы банка “СБС-Агро”: Согласно Гражданскому кодексу, любой банк может дать письменное обязательство уплатить кредитору денежную сумму по требованию другой стороны. Однако случаи, когда такие гарантии выдаются частным лицам, в банковской практике встречаются редко. Но это не означает, что банковские гарантии не выдаются в принципе… Для их получения надо предоставить необходимые документы. Мы берем 5% годовых от суммы гарантии плюс разовую выплату. Она тоже зависит от суммы гарантии, но должна быть не менее 100 долларов.        Но для того чтобы получить банковскую гарантию, заемщику нужно убедить банк в своей платежеспособности. А это еще сложнее, чем убедить в ней кредитора.        

Уголовное дело чести

       Долг — дело чести только в классической литературе. В жизни же бывает чаще всего по-другому. Допустим, фирма вам задолжала, но де-факто — уже не существует. Разорилась. Допустим, состоялся даже суд и вынес решение в вашу пользу. Но денег вы все равно не можете получить. Фирмы-то уже нет, как нет у нее и имущества, на которое можно было бы наложить арест с целью выплаты вам задолженности. Что можно предпринять в таком случае?        Петр Скобликов, старший оперуполномоченный по особо важным делам ГУОП МВД России: Попытаться привлечь руководителя фирмы к уголовной ответственности. За злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст.177 УК РФ. — “Д”). Например, ответчик утверждает, что его фирма разорилась и потому у него нет возможности выплатить долги потерпевшему. А вы утверждаете, что в результате каких-либо незаконных сделок он перевел имущество фирмы в личное. В принципе, розыскные мероприятия можно начать самому. Опрашивать знакомых, сослуживцев… А можно прибегнуть к услугам частных сыщиков. Вы можете настаивать и на присутствии мошенничества в сделке (ст.159 УК РФ. — “Д”). То есть когда предприниматель замышлял изначально не отдавать вам денег.                В соответствии со статьей 177 УК злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере (для граждан — более 500 минимальных зарплат) наказывается штрафом в 200-500 минимальных зарплат или лишением свободы до 2 лет. Мошенникам по статье 159 УК грозит штраф в 200-700 минимальных зарплат или лишение свободы на срок до 3 лет.        

Как описать чужое имущество

       О том, как проходит опись имущества должников, мы беседуем со старшим судебным исполнителем Останкинского народного суда, председателем Совета судебных исполнителей Москвы Светланой Кукушкиной:        С физическими лицами у нас огромное количество проблем. Если сумма иска свыше 1 миллиона рублей, то судебный исполнитель обязан проверить имущественное положение ответчика. То есть мы делаем запрос в налоговую инспекцию, банки, на работу, чтобы узнать уровень доходов ответчика. Мы можем арестовать его счета в банке, но вот квартира… Если там, помимо должника, проживает еще кто-то, то мы не можем его выселить. Если человек один живет, то это легче. Собираем справки в БТИ, сдаем их в фонд имущества, а уже они реализовывают квартиру (если проверка покажет, что у должника имущества нет, то исполнительный лист будет возвращен без исполнения. — “Д”).        “Деньги”: А как вы находите должников?        С.К.: Согласно инструкции Минюста и ГПК России, исполнение проводится по месту нахождения ответчика. То есть по месту жительства. Но можно и по месту нахождения имущества. Такие случаи бывают часто. Но для начала мы несколько раз присылаем ответчику повестку в суд. Как правило, никто не приходит. Тогда мы начинаем ходить к нему сами. Это очень длительный процесс. И тем не менее, по нашему району возвращается примерно половина долгов.        “Д”: И как это происходит на практике?        С.К.: Зрелище скандальное. Ведь судебными исполнителями работают старушки да студенты, которым нужна практика. Однажды один мой сотрудник пришел с исполнения весь в крови: ответчик был в истерике, да еще в нетрезвом состоянии и избил исполнителя. Такое случается часто. Нас не пускают в квартиры, в банки, в фирмы. Представьте себе: стоят охранники огромного роста, к ним подходит старушка, начинает рваться внутрь фирмы, а ее отталкивают, не пускают, грубят. Очень трудная профессия. Наряд милиции мы можем вызвать только в крайнем случае: если, например, должник в невменяемом состоянии… Поэтому в прошлом году мы создали Совет судебных исполнителей Москвы, на котором регулярно обмениваемся опытом по сложным случаям.        Итак, судебные исполнители описывают имущество за долги примерно у половины должников. То есть ваши шансы вернуть долг реальны только на 50%. При существующей системе взыскания долгов через суд и эти 50% — своего рода героизм. На Западе судебные исполнители наводят страх на должников, у нас же исполнители боятся сами, потому как не знают, что их встретит за закрытой дверью. Возможно, именно бессилие судебных исполнителей заставляет кредиторов обращаться за помощью в криминальные структуры.        Так можно ли максимально обезопасить себя на случай невозврата долга? Да, если воспользоваться опытом банков. То есть прежде чем одолжить деньги, проверить должника на предмет благонадежности и платежеспособности. Это можно сделать, например, в детективном агентстве.        А о том, что делать другой стороне, должникам, мы напишем в ближайших номерах.                Наталья ФИЛИППОВА        

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/20558

Правила займа

Предусмотрен ли возврат долга частному лицу?

За этими же услугами можно обратиться и к юристу. Но тогда внесудебную работу гражданину придется вести самостоятельно, ознакомившись с ограничениями, наложенными законом.

«На граждан распространяются те же ограничения, что наложены законом на всех кредиторов: нельзя звонить должнику, чтобы требовать взыскание, чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми в месяц, нельзя беспокоить должника, если он находится в стационаре и т.д.», — рассказывает Борис Воронин.

Также стоит помнить, что если кредитор прибегнет к услугам юриста, то ему придется заплатить последнему гонорар за ведение судебного процесса. В регионах сумма вознаграждения составляет в среднем около 30 тыс. руб.

, а в Москве чек может превысить 100 тыс., отмечает Галицких. «Стоимость услуг юристов по таким делам будет достаточно велика, по моим наблюдениям, — от 50 тыс. руб.», — подтверждает эксперт портала «Правовед.

ру» Александр Трифонов.

Самостоятельное взыскание

В суд можно обратиться и самостоятельно, указывают участники рынка взыскания долгов. Но перед подачей заявления в суд Александр Титовский советует оценить платежеспособность должника. «В суд есть смысл идти, есть ли у него есть имущество, которое в перспективе можно арестовать: машина, дача, земельный участок, гараж, — рассказывает он.

— Единственное жилье сюда не входит, так как его нельзя продать. Полный перечень имущества, которое нельзя продать, можно посмотреть в ст. 446 ГПК». Также важно проверить, работает ли гражданин и трудоустроен ли он официально. Если по документам у должника нет работы и какого-либо имущества, идти в суд будет бессмысленно, отмечает Титовский.

Если сумма долга меньше 500 тыс. руб., то в суд по месту жительства должника подается заявление о выдаче судебного приказа. Если вам должны более 500 тыс. руб., то подается исковое заявление в суд. «Приказное производство рассматривается в упрощенном порядке и длится около 80 дней. Исковое заявление рассматривается порядка 160 дней», — уточняет Григорий Галицких.

После получения исполнительного листа в суде кредитору нужно обращаться в Федеральную службу судебных приставов. Дальше возможен один из двух сценариев.

Если у должника есть источник дохода, на который можно наложить взыскание, кредитор начнет получать деньги по исполнительному листу.

Если у должника ничего нет — нужно готовиться к тому, что кредитор получит постановление об окончании производства в связи с невозможностью взыскания, предупреждают юристы.

Лучший способ избежать проблемы с возвратом средств — давать деньги в долг по расписке, считают опрошенные РБК эксперты.

В расписке должна содержаться вся базовая информация с указанием паспортных данных кредитора и заемщика, кто кому дает деньги, на какой срок, на какую сумму, сколько нужно вернуть и что должно произойти, если должник не вернет средства вовремя.

«В идеале нужно иметь двух свидетелей, которые напишут в той же расписке, что сделка совершена, деньги переданы и т.д. В этом случае, даже если вы пойдете в суд без юристов, с большой долей вероятности, близкой к 100%, вы получите решение в вашу пользу», — говорит Григорий Галицких. Нотариального заверения расписки не требуется.

Еще более надежный способ — оформить договор займа.

Юрист юридической компании «ЮрПартнерЪ» Мария Краснолуцкая рассказывает, что такой документ обязательно должен содержать дату заключения, момент вступления договора в силу, имена заимодавца и заемщика, адреса регистрации сторон, даты рождения, паспортные данные сторон, сумму долга и срок возврата займа. Хороший договор может занять около 20–30 страниц, добавляет Григорий Галицких. За грамотное составление этого соглашения также придется заплатить юристу.

В договоре подробно описывается структура долга, последствия при неуплате, способы взыскания и санкции при разных сценариях.

По словам Александра Трифонова, в договоре займа могут быть прописаны проценты по долгу, информация о поручителях, гарантии обеспечения залога. В документы также можно предусмотреть место рассмотрения спора.

Таким образом, договор дает кредитору больше гарантий, нежели универсальная расписка, заключает эксперт.

Мария Краснолуцкая напоминает, что договор займа можно нотариально удостоверить, что дает дополнительную защиту в суде.

В этом случае документ оформляется в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, а третий — нотариусу.

«Не лишним будет и передавать деньги в присутствии нотариуса, тогда в лице нотариуса у давшего в долг появится надежный свидетель, подтверждающий факт передачи», — подытоживает Краснолуцкая.

Впрочем, каким бы документом кредитор не оформлял свои финансовые отношения с должником, нужно крайне внимательно отнестись к его содержанию, указывает партнер коллегии адвокатов «Барщевский и партнеры» Павел Хлюстов. «Иначе, даже в очевидной для вас ситуации, по досадным обстоятельствам, связанным с неквалифицированным оформлением документов, суд может оказаться не на вашей стороне», — предупреждает он.

Екатерина Аликина

Источник: https://www.rbc.ru/money/21/06/2017/594a75d79a79471c0113420d

Взыскание долгов с физических лиц в Беларуси и Минске

Предусмотрен ли возврат долга частному лицу?

Подача иска в суд о взыскание долга с физического лица это самый распространенный способ защиты своих прав. Существует также возможность взыскать долг путем совершения исполнительной надписи нотариуса. Взыскание долгов с физических лиц иногда производится и в приказном производстве.

С иском к физическому лицу необходимо обратиться в районный (городской) суд в соответствии с правилами подсудности.

Что должно содержаться в исковом заявлении?

  1. Наименование суда, в который он подается;
  2. Наименование и место жительства (место нахождения) подателя документа, а также его представителя, если процессуальный документ подается представителем, их контактные телефоны, факсы и электронные адреса (при их наличии);
  3. Наименование и место жительства (место нахождения), контактные телефоны, факсы и электронные адреса (при их наличии) имеющих непосредственный интерес в исходе дела лиц;
  4. Наименование документа (исковое заявление, жалоба, возражение против иска и т.д.);
  5. Сущность заявленного требования или ходатайства, а также их обоснование;
  6. Перечень приложений;
  7. Подпись подателя документа или его представителя и дату подачи.

В исковом заявлении о взыскании долга также надо указать:

  1. точное обозначение требований истца, а если требования являются имущественными, то и цена иска;
  2. факты, которыми истец обосновывает свои требования;
  3. доказательства, подтверждающие каждый из упомянутых фактов;
  4. другие данные, вытекающие из Гражданского процессуального кодекса и иных законодательных актов, необходимые для решения вопроса о принятии искового заявления.

Исковое заявление о взыскание долга представляется в суд с копиями по числу ответчиков.

Ставки госпошлины при обращении в суд  (если Истцом или ответчиком является физическое лицо)

Со ставками госпошлины по спорам между юридическими лицами можно ознакомится тут:

До обращения в суд необходимо уплатить государственную пошлину.

1. Рассмотрение искового заявления:
1.1. имущественного характера (за исключением искового заявления о взыскании расходов, затраченных государством на содержание детей, находящихся на государственном обеспечении), в том числе заявления о праве собственности на имущество, об истребовании имущества, а также встречного заявления и заявлений третьих лиц, содержащих самостоятельные требования на предмет спора в начатом процессе5 процентов цены иска
1.2. о взыскании расходов, затраченных государством на содержание детей, находящихся на государственном обеспечении1 базовая величина с каждого обязанного лица

Исковое заявление о возбуждении дела рассматривает судья в течение трех дней после поступления его в суд.

Срок рассмотрения судебного дела – 2 месяца.

Взыскание долга в приказном производстве с физического лица

Взыскание долгов в приказном производстве с физического лица это достаточно редкий способ взыскания задолженности с физ лиц.

Не подлежат рассмотрению в порядке приказного производства требования, взыскание по которым в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь осуществляется путем совершения нотариусом исполнительной надписи.

Приказное производство является самостоятельным видом гражданского судопроизводства, в котором судья в установленных законом случаях по заявлению взыскателя без проведения судебного заседания и вызова сторон на основании представленных документов возлагает обязанность на должника уплатить денежную сумму или передать движимое имущество.

Таким образом, необходимо выделить следующие особенности приказного производства в гражданском процессе:

  • Определение о судебном приказе выносится без проведения судебного заседания и вызова сторон;
  • Суд исследует только письменные доказательства;
  • Отсутствует спор о праве;

Перечень требований, по которым возможно взыскание в приказном производстве, закреплен в законодательстве.

Условия для подачи заявления о возбуждении приказного производства:

  1. требование основано на нотариально удостоверенной сделке, за исключением нотариально удостоверенной сделки, на основании которой возникает обязательство по уплате денежных средств;
  2. заявлено требование о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, но оно не связано с установлением материнства и (или) отцовства либо необходимостью привлечения третьих лиц для участия в деле;
  3. заявлено требование о взыскании расходов, затраченных государством на содержание детей, находящихся на государственном обеспечении, с лица, обязанного возмещать такие расходы, неработающего либо работающего, но не в полном объеме в течение шести месяцев возмещающего в добровольном порядке по его заявлению указанные расходы. В случаях, когда место жительства (место пребывания) данного лица неизвестно, взыскание с него таких расходов осуществляется в порядке искового производства;
  4. требование основано на сделке, совершенной в простой письменной форме.

Заявление о возбуждении приказного производства подается в суд по правилам подсудности (по общему правилу – районный суд по месту нахождения должника).

В заявлении о возбуждении приказного производства к физическому лицу должны быть указаны:

  1. наименование суда, в который подается заявление;
  2. фамилия, собственное имя, отчество (наименование) взыскателя и должника, их место жительства (место пребывания) или место нахождения;
  3. требования взыскателя и обстоятельства, на которых оно основано;
  4. ссылка на документы, подтверждающие обоснованность требований;  В частности, по требованию, основанному на нотариально удостоверенной сделке, заявитель должен представить нотариально удостоверенный договор и иные документы, подтверждающие факт заключения сделки и наступление срока исполнения обязательства по сделке; по требованию о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, если оно не связано с установлением отцовства или необходимостью привлечения третьих лиц, представляется копия свидетельства о рождении ребенка, справка с места жительства о нахождении ребенка на иждивении взыскателя, справка с места работы должника о его заработке и об отсутствии удержаний алиментов в пользу других лиц. При взыскании денежных сумм взыскатель должен представить их расчет в письменном виде с раздельным указанием основной суммы и неустойки (штрафа, пени), если ее взыскание предусмотрено законодательством или договором.
  5. Перечень прилагаемых документов;
  6. Стоимость движимого имущества, если требование связано с его истребованием.

Заявление подписывается взыскателем или его представителем, имеющим соответствующие полномочия. К заявлению необходимо приложить документ, подтверждающий оплату госпошлиной.

К заявлению, поданному представителем, прилагается документ, удостоверяющий его полномочия.

Представление заявителем копии заявления в приказном производстве не предусмотрено.

Судья отказывает в принятии заявления о возбуждении приказного производства к физическому лицу в случаях, если:

  1. заявленное требование не предусмотрено гражданским процессуальным законодательством;
  2. место жительства или место нахождения должника находятся вне пределов Республики Беларусь;
  3. не представлены документы, подтверждающие заявленное требование;
  4. усматривается наличие спора о праве, который невозможно разрешить на основании представленных документов;
  5. заявление не оплачено государственной пошлиной.

Ставки государственной пошлины при взыскание долгов в приказном производстве (только для физических лиц):

Со ставками госпошлины в приказном производстве по спорам между юридическими лицами можно ознакомится тут:

    1. Рассмотрение требования имущественного характера (за исключением заявления о взыскании расходов, затраченных государством на содержание детей, находящихся на государственном обеспечении), в том числе заявления об истребовании имущества
5 процентов цены требования
Рассмотрение требования о взыскании расходов,затраченных государством на содержание детей, находящихся на государственном обеспечении1 базовая величина с каждого обязанного лица

Определение о судебном приказе выносится в трехдневный срок со дня поступления заявления в суд.

Если в десятидневный срок со дня получения копии определения от должника не поступит в суд возражение, судья выдает взыскателю определение о судебном приказе с указанием даты вступления его в законную силу, заверенное печатью суда с изображением Государственного герба Республики Беларусь, для предъявления его к исполнению.

Определение о судебном приказе не подлежит обжалованию и опротестованию в кассационном порядке.

Взыскание долгов путем совершения исполнительной надписи нотариуса

Перечень бесспорных требований, по которым предусмотрено совершение исполнительной надписи нотариуса о взыскании задолженности с физических лиц закреплен Указом №366 от 11 августа 2011г. «О некоторых вопросах нотариальной деятельности».

Ставки госпошлины при учинении исполнительной надписи нотариусами

Источник: https://ubc.by/vzyskanie-zadolzhnosti-s-fizicheskix-lic

Как вернуть долг и не стать вымогателем – советы юриста

Предусмотрен ли возврат долга частному лицу?

Как вернуть одолженные деньги? Что делать, если должник не хочет возвращать средства? Как забрать долг и не стать вымогателем? Несколько советов на эту тему – в материале Tengrinews.kz.

Безусловно точного и единообразного алгоритма нет. Каждое дело индивидуально, и то, что подходит одним, не всегда применимо к другим. Тем не менее некоторые общие рекомендации по возврату одолженного все же можно дать.

Сначала попробуйте “договориться”.

Как подчеркнул юрист Андрей Ли, нужно учитывать тот факт, что судебные тяжбы не всегда приятны и порой затратны.

“Поэтому желательно постараться урегулировать все в досудебном порядке. Это можно сделать путем переговоров, письменных обращений и переписки. Переговоры и переписка должны иметь сугубо деловую форму и не носить характер агрессии, угроз и шантажа”, – пояснил Андрей Ли.

Он отметил, что в силу статьи 8 Гражданского процессуального кодекса, если в договоре займа предусмотрен досудебный порядок урегулирования спора, обращение в суд может быть после соблюдения этого порядка. Например, путем написания претензии должнику.

Переговоры не дали результата. Что делать?

В том случае, если переговоры не дали результата: требования по претензии не исполнены или просто проигнорированы, а должник не возвращает долг, юрист советует быть готовым к решению вопроса в принудительном порядке, но опять же только в правовом поле.

В качестве одного из вариантов Андрей Ли советует обратиться к нотариусу для получения исполнительной надписи. Он объяснил, что если договор займа оформлен нотариально, можно обойтись без суда.

“Можно обратиться к нотариусу за получением исполнительной надписи, которая является исполнительным документом, после чего обратиться к судебному исполнителю для принудительного взыскания по договору займа”, – пояснил Андрей Ли.

“Правда, есть один нюанс. Должник вправе в течение десяти рабочих дней со дня получения копии исполнительной надписи направить нотариусу, совершившему исполнительную надпись, возражения против заявленного требования в письменном виде с уведомлением”, – отметил юрист.

В качестве других вариантов эксперт посоветовал обратиться не к нотариусу, а в суд за вынесением судебного приказа в порядке приказного производства.

Здесь, по его словам, следует подать заявление в письменной форме либо в форме электронного документа, оплатив государственную пошлину в размере 0,5 процента от суммы иска.

“После получения судебного приказа, который также является исполнительным документом, нужно обратиться к судебному исполнителю для принудительного взыскания по договору займа”, – пояснил юрист, дополнив, что в данном случае должник также имеет право оспорить заявленные требования в течение десяти дней.

Еще одним вариантом возврата займа юрист назвал обращение в суд с исковым заявлением.

“Для этого необходимо подготовить исковое заявление, которое должно соответствовать требованиям законодательства, оплатить госпошлину в размере 1 процента от суммы иска с физлиц, приложить необходимые документы и подать исковое заявление в суд. После получения решения суда и исполнительного листа также обратиться к судебному исполнителю”, – посоветовал он.

Как быть в том случае, если расписки нет, но есть свидетели?

Юрист рассказал, что в тех случаях, когда договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание путем свидетельских показаний не допускается.

“Однако исключением могут стать те случаи, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителей сторон или стечения тяжелых обстоятельств”, – рассказал Андрей Ли.

Может ли переписка или запись разговора служить доказательством невыплаченного долга?

Здесь Андрей Ли отметил, что в силу 72 статьи ГПК РК каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

“При этом, учитывая тот факт, что оценку доказательствам дает суд и признает или не признает их относимыми и допустимыми, то доказывать те или иные обстоятельства путем скриншотов переписки, записи разговоров, на мой взгляд, не просто возможно, но и нужно, однако при этом не факт, что суд примет то или иное доказательство и посчитает его относимым и допустимым”, – отметил он.

Как забрать долг так, чтобы должник не мог обвинить вас в вымогательстве?

Для того чтобы не попасть в подобную ситуацию, юрист снова напомнил о том, что переписка с должником должна вестись в официальной форме.

“Иными словами, не оскорблять, не ставить ультиматум и не угрожать, к примеру, не писать и не говорить: “Если ты не отдашь, то я тебя …” Если же должник обратился с заявлением в полицию о вымогательстве, то в подобных случаях рекомендую обратиться к адвокату, совместно с которым выбрать определенную тактику по выходу из сложившейся ситуации, включая написание заявления по статье 419 УК РК (“Заведомо ложный донос”)”, – рекомендует Андрей Ли.

Как быть в тех ситуациях, когда должник ссылается на то, что у него отсутствуют средства на возврат долга?

В данном случае юрист советует обратиться к судебному исполнителю, который может предпринять определенные действия: обратить взыскание на имущество должника, обратить взыскание на заработную плату или доходы должника, поставить ограничения на выезд и так далее.

“Так или иначе, прежде чем давать деньги в займы, необходимо подумать о получении их обратно, а по сему, прежде чем давать деньги в долг, при этом не важно, друг, родственник или коллега, берите расписки”, – заключил он.

Как правильно дать деньги в долг – советы юриста

Источник: https://tengrinews.kz/private_finance/kak-vernut-dolg-i-ne-stat-vyimogatelem-sovetyi-yurista-340864/

Что делать, если вам не возвращают долги?

Предусмотрен ли возврат долга частному лицу?

Дали в долг лучшему другу 5000 евро для покупки автомобиля, одолжили коллеге 100 долларов «до зарплаты», заняли родственникам 10 000 евро на строительство квартиры… А вскоре выяснилось, что лучший друг перестал отвечать на телефонные звонки, коллега уволился и «забыл» о том, что обещал вернуть деньги, а родственники «кормят завтраками». Знакомые ситуации? В период кризиса тема невозврата долгов становится все более и более актуальной. Вместе с Юлией Ошмян, адвокатом адвокатского бюро «Ревера Консалтинг Групп Лтд» разбираемся, как действовать и куда обращаться, если вам не возвращают сумму займа.

Прежде чем начинать процедуру взыскания долга, необходимо проанализировать, есть ли правовые основания для предъявления такого требования, все ли документы в порядке и каковы перспективы выигрыша дела.

Часто бывает, что друзья, партнеры по бизнесу, родственники, которые привыкли доверять друг другу, не обращают внимания на юридические тонкости.

А потом, когда сталкиваются с нарушением обещания вернуть долг, не могут доказать свою правоту в суде.

По закону, в случае если договор займа заключается между физическими лицами на сумму более 10 базовых величин (более 210 BYN), такой договор должен быть заключен в письменной форме.

Если же в сделке участвует юридическое лицо, письменную форму обязательно соблюдать вне зависимости от суммы займа.

Но даже если договор займа как отдельный документ составлен не был, факт передачи денежных средств обязательно следует зафиксировать в письменной форме.

На практике факт передачи денежных средств чаще всего оформляется путем составления расписки. В расписке обязательно следует указывать следующие сведения:

1. ФИО, паспортные данные и адрес регистрации займодавца и заемщика.

В случае если в расписке не будут указаны персональные данные заемщика, в суде будет сложно доказать, что деньги передавались именно вашему должнику, а не другому человеку с аналогичными фамилией, именем, отчеством.

Если же в расписке не будет содержаться паспортных данных займодавца, недобросовестный должник может обвинить займодавца в мошенничестве, указав, что сумму в долг он на самом деле взял у другого человека с такими же фамилией, именем, отчеством и сумма долга в полном размере давно возвращена этому человеку.

2. Сумма долга и сведения о том, что к моменту составления расписки данная сумма полностью передана займодавцем заемщику.

В противном случае кредитор не сможет доказать в суде, что денежная сумма действительно передавалась должнику и у должника возникла обязанность по возврату конкретной суммы займа. А недобросовестный должник получит возможность оспаривать договор займа по безденежности, ссылаясь на его незаключенность.

3. Дата составления расписки и срок возврата долга.

Если заемщик и займодавец согласовали конкретные сроки возврата займа, такую договоренность обязательно следует отразить в расписке.

Если этого не сделать, по закону должник будет обязан вернуть сумму займа только после предъявления займодавцем соответствующего требования и в течение 30 дней после получения такого требования.

В этой ситуации важна дата составления расписки, так как она влияет на срок исковой давности — срок, в течение которого займодавец может предъявить заемщику требование о возврате суммы займа и обратиться в суд для защиты нарушенного права.

Кроме этого, расписка обязательно должна содержать собственноручную подпись заемщика с ее расшифровкой. В спорной ситуации суд может назначить почерковедческую экспертизу. И если такая экспертиза установит, что должник на самом деле не подписывал расписку, займодавец не только рискует проиграть судебный спор, но также может быть обвинен в подделке документов либо мошенничестве.

Принимая решение о том, стоит ли обращаться в суд с иском о взыскании суммы займа, следует учитывать несколько обстоятельств.

Первое — поведение должника после наступления срока возврата займа.

В случае если должник начинает скрываться от вас, не отвечает на телефонные звонки, меняет место жительства или место работы, перестает общаться с общими знакомыми, оформляет принадлежащие ему транспортные средства, недвижимое или иное имущество на близких родственников (например, по договорам дарения), следует как можно быстрее обращаться в суд. Такое поведение говорит о том, что должник не намерен добровольно возвращать долг и в дальнейшем будет всеми способами уклоняться от погашения суммы займа.

Второе — соотношение между суммой займа и предстоящими судебными расходами по оплате государственной пошлины при обращении в суд и юридической помощи адвокатов.

Пример: Когда сумма займа составляет 230 евро, размер судебных расходов может быть примерно равен данной сумме, и в данном случае обращение в суд является больше делом принципа. Другое дело, когда сумма займа составляет 230 000 евро. В таком случае размер судебных расходов будет существенно меньше невозвращенной суммы займа.

По общему правилу, исковое заявление подается в суд по месту нахождения должника. При обращении в суд необходимо уплатить сумму госпошлины в размере 5% от невозвращенной суммы займа. В случае выигрыша суд обяжет должника возместить данную сумму истцу в полном объеме. Кроме того, если истец выиграет дело, суд может обязать должника компенсировать ему расходы по оплате помощи адвокатов.

Важно помнить, что при подаче иска можно заявить ходатайство о применении мер обеспечения. Если суд придет к выводу, что есть риск неисполнения должником решения суда, он может наложить арест на имущество должника в пределах суммы требований. Такой арест будет сохраняться вплоть до фактического исполнения решения суда.

При обращении в суд следует обращать внимание на то, истек ли трехлетний срок исковой давности.

В случае если срок давности истек, суд примет иск к рассмотрению, однако должник может заявить в процессе об истечении срока давности, и это является самостоятельным основанием для отказа в иске.

У суда есть право восстановить займодавцу срок исковой давности, но только в ситуации, если признает причины пропуска этого срока уважительными.

Сроки исковой давности необходимо рассчитывать следующим образом. В ситуации, когда в расписке в качестве срока возврата займа указана конкретная дата — к примеру, 1 августа 2016 г., срок исковой давности составит 3 года и начнется 2 августа 2016 г., а закончится 2 августа 2019 г.

 Если же в расписке не указан срок возврата, но содержится дата составления расписки — к примеру, 1 августа 2016 г., по закону, к этой дате необходимо прибавить 30 дней (льготный срок для возврата займа, предоставленный должнику законом), и уже от 31 августа 2016 г.

 отсчитывать трехлетний срок исковой давности, который истечет 1 сентября 2019 г.

Выигранное в суде дело часто не обеспечивает фактическое погашение суммы займа. В ситуации, когда должник не исполняет вступившее в законную силу решение суда, займодавцу нужно обратиться в отдел принудительного исполнения с заявлением о возбуждении исполнительного производства.

Такое заявление может быть подано как по месту жительства должника, так и по месту нахождения его имущества. Помните, что в качестве имущества должника могут рассматриваться не только транспортные средства, недвижимость, но и доля в уставном фонде коммерческой организации.

В последнем случае заявление о возбуждении исполнительного производства можно подать по месту регистрации коммерческой организации.

На этапе исполнительного производства существует большое количество инструментов, с помощью которых можно обеспечить фактическое исполнение решения суда.

Так, судебный исполнитель может применить к должнику меры обеспечения: наложить арест на его имущество, запретить другим лицам передавать должнику причитающееся ему имущество, запретить должнику продавать принадлежащее ему имущество.

Суд может ограничить право должника на управление транспортным средством, а также право на выезд за пределы Беларуси вплоть до полного исполнения решения суда. Следует подчеркнуть, закон допускает возможность ограничить право на выезд также иностранным гражданам и лицам без гражданства.

На стадии принудительного исполнения судебный исполнитель может получить сведения о наличии у должника денежных средств на счетах в банках, о транспортных средствах, зарегистрированных за должником, о наличии в собственности должника недвижимого имущества, сведения о месте работы и размере заработной платы должника. Кроме того, судебный исполнитель имеет право арестовать и изъять имущество должника для последующей реализации этого имущества.

В случае если у должника отсутствует какое-либо имущество, за счет которого можно исполнить решение суда, исполнительный лист может быть направлен по месту работы должника, и уже его наниматель будет обязан производить займодавцу отчисления из заработной платы должника в счет погашения долга.

В случае если решение о взыскании с должника суммы займа вынесено иностранным судом, но сам должник проживает в Беларуси либо здесь находится его имущество (в том числе — доля в уставном фонде коммерческой организации), такое решение после вступления его в законную силу можно исполнить на территории Беларуси, если это предусмотрено международным договором. Такие договоры действуют в отношении России, Украины, Польши, Литвы, Латвии и ряда других стран.

Для того чтобы исполнить решение иностранного суда, займодавцу первоначально необходимо обратиться в суд с заявлением о разрешении принудительного исполнения в Беларуси решения иностранного суда.

Такое заявление подается в областной или Минский городской суд по месту нахождения должника или его имущества.

По результатам рассмотрения дела суд выносит определение о разрешении принудительного исполнения в Беларуси решения иностранного суда либо об отказе в этом.

Важно понимать, что в данном процессе белорусский суд не пересматривает дело заново, а лишь решает вопрос о наличии или отсутствии оснований для отказа в разрешении принудительного исполнения иностранного суда. Такие основания предусмотрены законодательством Беларуси, а также международными договорами.

На практике чаще всего должники ссылаются на то, что решение не вступило в законную силу на территории страны, где рассматривалось дело; что должник не был извещен о рассмотрении дела согласно требованиям законодательства иностранного государства.

Определение суда о разрешении принудительного исполнения решения иностранного суда может быть обжаловано в Верховный суд. В случае если такая жалоба не подана должником в течение 10 дней с момента вынесения определения либо если Верховный суд отклонит жалобу должника, определение вступает в законную силу.

После этого займодавец может инициировать процедуру исполнительного производства на территории Республики Беларусь по правилам белорусского законодательства.

На практике многие должники уклоняются от исполнения решения суда, чтобы не пришлось возвращать сумму займа: не являются на прием к судебному исполнителю, меняют место жительства, увольняются с места работы, выезжают за пределы Беларуси, переписывают имущество на близких родственников, чтобы судебный исполнитель не мог данное имущество арестовать и реализовать.

Законодательство предусматривает ряд способов борьбы с такими недобросовестными должниками.

Во-первых, как уже было сказано, на имущество должника может быть наложен арест судом при рассмотрении дела либо судебным исполнителем в процессе исполнительного производства. Если к моменту принятия такого решения должник не успел продать свое имущество, за счет данного имущество займодавец может рассчитывать хотя бы на частичное погашение суммы займа.

Во-вторых, суд на стадии рассмотрения дела или в исполнительном производстве может ограничить право должника на выезд за пределы страны. Для многих должников это оказывается действенной мерой.

Справка: Республика Беларусь ратифицировала межправительственное соглашение с Российской Федерацией, по которому обе страны обмениваются сведениями о гражданах, которым ограничено право на выезд. Это означает, что если белорусский суд ограничил лицу право на выезд за пределы Беларуси, данное лицо не сможет выехать в третьи страны через территорию России.

В-третьих, законом установлена административная ответственность за нарушение должником законодательства об исполнительном производстве (уклонение от явки к судебному исполнителю, неисполнение требований судебного исполнителя, непредоставление должником сведений об имуществе, нарушение законодательства о мерах обеспечения иска и др.)

В-четвертых, если должником заключаются сделки, направленные на сокрытие или уменьшение принадлежащего ему имущества, займодавец может обратиться в суд с иском об оспаривании таких сделок.

К примеру, если после вступления решения в законную силу должник снял с учета принадлежащий ему люксовый автомобиль на основании договора дарения, заключенного со своими братом, но фактически данный автомобиль остался в пользовании должника, займодавец может попытаться оспорить такой договор как мнимый (заключенный лишь для вида, без намерения создать правовые последствия).

В-пятых, если у займодавца есть основания полагать, что должник заключил договор займа, изначально не намереваясь возвращать сумму займа, при этом обманул кредитора или злоупотребил его доверием, займодавец может подать заявление в правоохранительные органы для проведения проверки и привлечения должника к ответственности за мошенничество.

Компания Revera — один из лидеров белорусского рынка юридических услуг. Юристы компании совместно со специалистами Министерства экономики и Министерства иностранных дел Республики Беларусь ежегодно готовят справочник Doing Business in Belarus как ежегодное пособие для инвесторов.

Источник: https://finance.tut.by/news506460.html

Правовая помощь
Добавить комментарий