При рождении второго ребенка ипотека уменьшается до 6 процентов

Снижение Процентной Ставки По Ипотеке При Рождении Второго Ребенка

При рождении второго ребенка ипотека уменьшается до 6 процентов

Важный момент: рождение второго и (или) последующих детей не дает автоматическое право на получение льготной ипотеки. Каждый банк будет оценивать платежеспособность отдельной семьи и учитывать свои риски. Поэтому если в кредите откажут в одном банке, можно обратиться в другой.

К сожалению, семьи с 2 и более детьми, в которых малыши родились до 1 января 2018 года уже не могут претендовать на льготное субсидирование и даже на рефинансирование ставки, что вызывает у них возмущение, но они по прежнему могут воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита.

Списание ипотеки при рождении ребенка

Так, при появлении 1 в семье может быть предоставлена отсрочка. Рождение 2 дает право на материнский капитал.

Появление третьего ребёнка позволяет семье просить о списании задолженности или ее части в зависимости от того, какое количество денежных средств осталась внести гражданину. В подобной ситуации ипотеку пересчитывают. Дополнительно может быть осуществлено рефинансирование.

Социальная помощь гражданам с новорожденными детьми от государства при сотрудничестве со Сбербанком предоставляется при помощи целого перечня программ.

Если пакет документов изготовлен в соответствии с правилами, и гражданин действительно имеет право на использование льготы, заявка одобряется. Затем происходит перевод денежных средств. Они зачисляются на расчётный счёт. Он должен быть открыт специально для этой цели. Дополнительно возможно перечисление средств в банк напрямую. Затем произойдет их списание для закрытия ипотеки.

Всё о снижении процентной ставки по ипотеке в Сбербанке при рождении первого, второго или третьего ребёнка

  • Рождение первого ребёнка даёт право на компенсацию за 18 кв. м (в соответствии с рыночной стоимостью в регионе).
  • Второй ребёнок позволяет претендовать на списание стоимости ещё 18 кв.м.
  • Третий малыш даёт право на полное списание ипотеки из государственных средств.
  1. Даже с учётом понижения ставки и возможного государственного субсидирования переплата остаётся значительной и зависит от срока выплат. Если вы не можете себе позволить быстро погашать ипотеку, тем большей становится сумма переплаты.
  2. Срок выплат очень большой.

    Мало кто может себе позволить выплатить кредит за пять лет, чаще берут заём на десять, двадцать, а то и все тридцать лет.

  3. Вы не можете взять кредит на всю стоимость жилья. Определённый первоначальный взнос обязателен. Для молодых семей он составляет порядка 10%, если дети уже есть, и 15%, если детей ещё нет.

    То есть накопить определённую сумму всё равно необходимо.

Ипотека под 6 процентов в 2019 году

Правила госпрограммы утверждены постановлением Правительства № 1711 от 30.12.2017 года. Обязательное условие участия в программе — кредит или займ должен быть взят на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости.

Для оформления ипотеки родителям не нужно согласовывать льготы где-либо еще кроме отделения банка.

Срок субсидирования кредита или займа на второго ребенка составляет 3 года, а на третьего и последующих детей — 5 лет, в случае рождения у гражданина не менее двух детей (второго, третьего и (или) последующих детей) — 8 лет.

  • Субсидирование будет предоставляться банку в размере разницы между размером ключевой ставки ЦБ РФ на первый день расчетного периода, увеличенной на 2%, и размером ставки по кредитному договору (договору займа), равному 6%.
  • По истечении периода льготного кредитования ставка будет установлена в размере не выше ключевой ставки ЦБ РФ на момент выдачи кредита или займа, увеличенной на 2%.

Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка под 6 процентов в 2019 году

Однако, спустя полгода ряд условий был изменен и переписан в новом Постановлении Правительства РФ от 21 июля 2018 г. № 857.

Кто теперь может рассчитывать на рефинансирование ипотеки в 2019 году под льготный процент? Будет ли проводить рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие популярные банки? Об этом расскажем в нашей статье.

Кредиты, выданные на приобретение строящегося жилья, могут быть субсидированы с любого месяца, следующего за датой регистрации договора участия в долевом строительстве. Принять участие в программе также могут те, кто заключил договор уступки права требования по договору долевого участия.

Какие есть льготы по ипотеке после рождения второго ребенка? Рефинансирование и снижение ипотеки в 2019 году

  1. Родители второго (третьего) ребенка, состоящие в зарегистрированном браке. Супруг или супруга титульного созаемщика не считается заемщиком, только если имеется брачный контракт, предусматривающий раздельную собственность на имущество супругов.
  2. Гражданин, не зарегистрировавший брак, имеющий второго (третьего) ребенка. Другой родитель ребенка может по обстоятельствам включаться или не включаться в созаемщики.
  3. Мать-одиночка второго ребенка, соответствующая всем требованиям, предъявляемым к заемщикам по ипотеке.

Полное списание долга по ипотеке в принципе не предусматривается: государство субсидирует покупку недвижимости, а не дарит ее.

Однако законодательно предусматриваются и такие ситуации, как существенная потеря заемщиком в сумме ежемесячного дохода, что бывает при вынужденной смене работы и во многих других ситуациях. В этом случае государство готово предоставить заемщику безвозмездную материальную помощь в размере 600 000 р.

Как снизить ставку по ипотеке при рождении второго ребенка

  • После оформления права собственности на свое жилье нужно будет заключить договор страхования жилья и личного страхования.
  • Принять участие в программе могут только граждане РФ.
  • Требования по работе на последнем месте для наемных работников составляет минимум 6 месяцев, а для предпринимателей – 2 года.
  • Ипотечный кредит погашать нужно будет равными частями.

Заключение Субсидирование процентной ставки государством позволяет сэкономить 200 – 500 тыс. рублей.

Для правительства РФ программа позволяет стимулировать рождаемость, причем несмотря на огромные затраты со стороны государства, они ниже, чем затраты на материнский капитал. Также правительство оказывает большую поддержку строительным компаниям, так как для участие в программе требуется исключительно первичное жилье.

Ипотека и возможность списания при рождении ребенка

При рождении ребенка Сбербанком списывается ипотека, только если речь идёт о третьем несовершеннолетнем. Однако следует учитывать, что это весьма непростая процедура. Нужно будет собрать множество документов, потратить немало времени и сил. Сумма, которую государство предоставит для погашения ипотеки, зависит от стоимости недвижимости и уже выплаченной суммы.

  • Ипотека с привлечением материнского капитала (на покупку или строительство жилья);
  • Помощь молодым семьям для супругов, которым не исполнилось тридцати пяти лет;
  • Реструктуризация кредита с частичным погашением задолженности или снижение ежемесячного платежа на срок до полутора лет.

Детская (семейная) ипотека под 6%

Да, к сожалению, если у вас родился второй ребенок в последние дни 2017 года, то вы не попадаете под эту программу. Зато те, кто взял ипотеку в 2017 году, а в 2018 завел второго или третьего ребенка, имеет право реструктурировать ипотеку по условиям программы детской (семейной) ипотеки.

  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
  • стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;
  • рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Рекомендуем прочесть:  Чернобыльцы льготы на жилье

Списывает ли Сбербанк ипотеку при рождении ребенка в 2019 году: отзывы и условия

  • Ирина, Ульяновск: «После свадьбы с мужем снимали квартиру, собственного жилья не было. Одновременно встали на очередь на улучшение жилищных условий и оформили льготную ипотеку в Сбербанке. Через 2 года родился первый ребенок, обратились с органы власти с заявлением о списании части кредита. Все успешно списали (стоимость 18 кв. м.). Сейчас ждем второго ребенка, после рождения планируем списать еще 18 кв.м. Все операции перечисления средств проводились в соответствии с обозначенными сроками, никаких отрицательных моментов не было».
  • Владимир, Новосибирск: «Мы с женой по условиям программы для молодых семей не прошли, так как были уж старше обозначенного возраста. Однако на период рождения ребенка и действия декретного отпуска обратились с заявлением о реструктуризации долга. Заявка была отклонена с формулировкой, что наш доход не соответствует ограничениям по прожиточному минимуму (к слову, сумма семейного дохода превысила двойной минимум на 1 тысячу рублей). Никакие доводы, что кредитная нагрузка является крайне непосильной при одном работающем супруге не помогли. Никакой помощи мы не получили».

Социальные проекты и программы ипотечного кредитования имеют своей целью поддержку социально-уязвимых слоев населения, включая семьи с детьми.

Разберем в деталях, что предлагает крупнейший банк страны при рождении ребенка, списывается ли ипотека Сбербанка в данном случае.

Как снизить ставку по ипотеке до 6 % при рождении ребенка

Не могли бы, пожалуйста, уточнить по поводу использования семьей других возможностей рефинансирования. Значит ли это, что если ипотека уже один раз была рефинансирована с помощью переноса кредита из одного банка в другой, то рассчитывать на снижение ставки до 6% она уже не может? Спасибо.

Источник: https://yrokurista.ru/ugolovnoe-pravo/snizhenie-protsentnoj-stavki-po-ipoteke-pri-rozhdenii-vtorogo-rebenka

Ипотека по ставке 6% будет действовать весь период кредитования

При рождении второго ребенка ипотека уменьшается до 6 процентов

20 февраля 2019 года Президент обратился с очередным Посланием к Федеральном собранию, в ходе которого предложил ввести ряд новых мер по поддержке семей с детьми, в частности, установить льготную ставку 6% по программе государственного субсидирования ипотеки на весь срок действия кредита. Предполагается, что такие изменения позволят программе охватить значительно большее количество семей.

Напомним, что семьи, в которых второй или следующий ребенок был рожден с 1 января 2018 года могут оформить ипотеку на первичное жилье по сниженной ставке — 6 процентов годовых. Однако многие граждане не решаются воспользоваться субсидией, так как срок ее действия ограничен.

Льготная ставка 6 процентов на весь срок действия кредита

Владимир Путин предложил продлить действие льготной ипотечной ставки 6 процентов на весь срок кредита. На данный момент максимальный срок предоставления государственной субсидии составляет 8 лет и зависит от очередности рождения детей:

  • при рождении второго ребенка — сниженная ставка действует 3 года;
  • при появлении третьего или последующего ребенка — 5 лет;
  • в случае рождения не менее двоих детей в период действия программы — 8 лет.

Как отметил президент, за время существования программы субсидирования ипотеки ей воспользовались всего 4,5 тысяч семей, то есть действующие условия людей не устраивают. Граждане не решаются воспользоваться субсидией, так как после его завершения ставка снова повышается.

Изменение условий программы потребует дополнительного финансирования:

  • в 2019 году — 7,6 млрд. рублей;
  • в 2020-м — 21,7 млрд. рублей;
  • 2021 году — 30,6 млрд. рублей.

Ипотека под 6 процентов в 2019 году: действующие условия

Программа государственного субсидирования ипотеки действует с 2018 года. За это время ее условия уже изменялись, изначально льготы предоставлялась при рождении только второго или третьего ребенка, а сейчас при появлении второго или последующего.

На данный момент (до вступления в силу изменений, предложенных Владимиром Путиным) граждане могут стать участниками программы при соблюдении следующих условий:

  • Рождение ребенка не ранее 1 января 2018 года.
  • Оформление ипотечного кредита или займа не ранее 1 января 2018 года. Однако, взятую ранее ипотеку можно рефинансировать, если будет выполнено главное условие программы — рождение второго или последующего ребенка.
  • Размер кредита (займа) не превышает:
    • 12 млн. рублей — если приобретаемое жилье находится на территории Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и области;
    • 6 млн. рублей — для недвижимости, расположенной в любом другом субъекте РФ.
  • Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости (это может быть квартира или частный дом).
  • Для заемщика обязательно заключение договора личного страхования, а также страхование приобретаемого жилого помещения.

Для получения ипотеки по сниженной ставке родителям достаточно просто обратиться в банк, где им будет оформлен кредит или займ (кредитные организации сами предоставляют заявление на субсидию в Министерство финансов РФ). Заемщик должен вносить равные ежемесячные платежи на протяжении срока действия ипотеки. Изменить сумму платежа разрешается, если такая возможность предусмотрена условиями договора.

Предполагалось, что по истечении действия льготы ставка будет установлена не выше ключевой ставки Центрального банка России на момент предоставления кредита или займа, увеличенной на 2 процента.

450 тысяч на ипотеку для многодетных семей

Что касается ипотеки для семей с детьми, в ходе оглашения Послания Федеральному Собранию также было предложено предоставлять семьям при рождении третьего и последующего ребенка 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита. Причем новая программа будет запущена «задним числом» — с 1 января 2019 года. Об условиях получения и использования средств пока что ничего не известно, они находятся в стадии разработки.

Таким образом у многодетных семей появится возможность направить на погашение ипотечного кредита более 900 тысяч рублей, что по меркам большинства регионов составляет существенную часть стоимости квартиры.

Источник: http://pro-materinskiy-kapital.ru/novosti/prodlenie-lgotnoy-ipoteky/

Льготная ипотека под 6% на весь срок для семей с детьми в 2019 году: условия рефинансирования, банки, указ Путина о снижении процентной ставки

При рождении второго ребенка ипотека уменьшается до 6 процентов
Последнее обновление 19.06.2019

С 2019 года условия льготной ипотеки для семей с детьми изменились. Теперь пониженная ставка 6% действует на весь срок ипотеки и распространяется на семьи, в которых родился второй, третий, четвёртый и последующие дети до 2022 года. Раньше на период льготной ставки — три, пять или восемь лет, влияла очерёдность ребёнка.

Также в апреле этого года появилось ещё одно важное изменение: семья может еще раз обратиться в банк и подать заявку на рефинансирование с продлением ставки до конца срока действия договора.

Полезно помнить, что статья описывает наиболее частые ситуации и не учитывает многие тонкости и нюансы. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию через форму онлайн-консультанта или по телефону:

Звоните прямо сейчас, это быстро и бесплатно.

Ипотека 6 процентов в 2019 году

Программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой» рассчитана на семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй и (или) последующие дети.

Программа действует до 31 декабря 2022 г.

Возможно, что её продлят.

Программа направлена не только на стимулирование рождаемости и поддержку семей с детьми, но и на поддержание строительной отрасли, ведь субсидируются только займы на первичное жилье.

Возраст родителей, которые хотят стать участниками программы не имеет значения. Главное, чтобы возраст заемщика был от 21 года до 65 лет.

Семьи с двумя и более детьми, в которых малыши родились до 1 января 2018 года уже не могут претендовать на льготное субсидирование.

Правда, с апреля 2019 года они могут рассчитывать на рефинансирование и продление ставки до конца срока действия кредита.

«Было принято решение, которое заключается в корректировке программы субсидирования процентной ставки по ипотеке для семей с детьми.

Если раньше ставка субсидировалось только восемь лет — три года на первого ребенка, пять лет на второго — в совокупности восемь лет, то сейчас эти ограничения сняты по поручению президента, и 6-процентная ипотека будет субсидироваться весь период кредита» — рассказал министр труда и соцзащиты Максим Топилин.

Для рефинансирования существует ряд условий:

  • кредит должен был выплачиваться уже как минимум 6 месяцев;
  • нет просроченных платежей;
  • семья не использовала другие возможности для рефинансирования.

Семьи, в которых после 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 родились второй или третий ребенок, могут направить средства маткапитала на погашение льготной ипотеки. Дожидаться трехлетия ребенка при этом не обязательно.

Деньги можно потратить на покупку дома или квартиры или на строящееся жильё. Если вы до этого уже брали кредит на жильё, его также можно погасить средствами льготной ипотеки.

Необходимые документы

Чтобы направить маткапитал на улучшение жилищных условий, нужно обратиться в местное отделение Пенсионного фонда со следующими документами:

Общий пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт матери;
  • паспорт отца;
  • свидетельство о браке;
  • СНИЛС лица, получившего сертификат.

Документы на покупку жилья:

  • копия договора купли-продажи жилого помещения;
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости.

Документы на участие в долевом строительстве:

  • копия договора участия в долевом строительстве;
  • документ, где указана сумма, которую внесли в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве, и об оставшаяся неуплаченная сумма по договору.

Условия программы

У программы есть ряд условий, по которым ею можно воспользоваться:

  • ребенок должен быть рожден строго в отведенный промежуток времени;
  • квартира должна быть куплена на первичном рынке, на «вторичку» субсидирование не распространяется;
  • необходим первоначальный взнос в 20% от стоимости жилья, например, можно воспользоваться материнским капиталом;
  • жилье должно стоить не больше установленных лимитов. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей лимит 12 млн рублей, для остальных субъектов — 6 млн рублей. По заявлению правительства, программа предназначена не для того, чтобы семьи покупали себе элитное жилье. Основная цель — поддержка семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий в связи с рождением второго и (или) последующих детей;
  • воспользоваться субсидией может как мать, так и отец второго и (или) последующих детей. В договор по кредиту могут быть включены дополнительные заемщики (граждане РФ), которым разрешается не выполнять условия по рождению детей;
  • после того как будет оформлено право собственности на квартиру, необходимо заключить договор личного страхования и страхования квартиры;
  • участвовать в программе могут только граждане РФ;
  • наемные работники должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную деятельность как минимум 2 года;
  • кредит необходимо погашать равными частями.

Купить квартиру можно как уже готовую, так и на этапе долевого строительства, разницы нет. Нет ограничений и на количество квартир, на которые будет оформлена ипотека. Если банк решит, что семья справится с нагрузкой и сможет выплатить кредиты на несколько квартир, то они будут оформлены. Государство передает право самим банкам решать такие вопросы.

Как получить господдержку

Для получения льготного субсидирования нужно обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, либо если таковой еще нет, оформить в одном из банков ипотеку по стандартной схеме и приложить соответствующие документы для льготного кредитования.

Если ипотека уже выплачивается, то достаточно принести свидетельство о рождении детей, как первого, так и последующих и написать заявление о предоставлении льготы. Банк в таком случае проведет реструктуризацию оставшейся выплаты.

Если ипотека только оформляется, то необходимо предоставить стандартный набор документов для получения кредита:

  • заявление на получение кредита;
  • паспорт и его копия;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • для ИП свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве.

В зависимости от банка могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, которые запросят сотрудники.

Рождение второго и (или) последующих детей не дает автоматическое право на получение льготной ипотеки. Каждый банк будет оценивать платежеспособность отдельной семьи и учитывать свои риски. Поэтому если в кредите откажут в одном банке, можно обратиться в другой.

Какие банки рефинансируют

Кредит выдается российскими коммерческими банками или обществом «ДОМ.РФ». Оформление льготной ставки возможно в тех банках, которые подали заявку на участие в программе. Заявку одобрят тем банкам, которые подходят по требованиям государства.

Полный перечень банков утвержден приказом Минфина.

  • «Сбербанк России»;
  • банк «ВТБ»;
  • «Абсолют Банк»;
  • банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»;
  • «Газпромбанк»;
  • АО «Российский сельскохозяйственный банк»;
  • «Промсвязьбанк»;
  • банк «Финансовая Корпорация Открытие»;
  • «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  • «Райффайзенбанк».

Если уже взят кредит на вторичку

Вторичное жилье не попадает под программу льготного субсидирования. Даже если у семьи уже была оформлена ипотека на вторичное жилье и после 1 января 2018 у них родился второй и (или) последующие дети рефинансироваться кредит также не будет.

Как оформить налоговый вычет на сайте налоговой

Налоговые вычеты по новой программе кредитования

Программа финансирования сверх 6% годовых не отменяет имущественных налоговых вычетов за квартиру. Если оформлена первичная ипотека, то можно вернуть часть денег в обычном порядке. Если семья хочет рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит, то лучше обратиться только в одобренные банки.

Источник: https://vse-posobia.ru/ipoteka-deti/

Указ Путина об ипотеке с 2019: семьям с одним и с 2 детьми

При рождении второго ребенка ипотека уменьшается до 6 процентов

Государственное субсидирование – необходимая мера, позволяющая повысить уровень жизни и предоставить льготы для определенных категорий населения.

Вступивший в действие с начала 2018 года законопроект предлагает предоставление льгот на выдачу средств со снижением базовой процентной ставки до 6%.

Ипотека с 2018 – указ Путина для семей с двумя детьми, направленный на улучшение демографической ситуации и повышения продаж первичного и вторичного жилья. Срок действия совпадает с материнским капиталом, делая выгодным использование обоих тарифов.

В данном материале мы рассмотрим:

  • описание подписанного законопроекта с рассмотрением его особенностей;
  • условия для получения субсидирования и список необходимых документов;
  • сроки действия, перечень доступного для приобретения имущества;
  • отзывы клиентов, основанные на реальном опыте работе с услугой в 2019 году.

Условия ипотеки под 6% при рождении 2 и более детей в 2019 году

Постановление №1711 вступило в силу 30 декабря 2017 года и уже с 1 января нового года лица, соответствующие установленным требованиям, могут приступить к оформлению финансирования на льготных условиях. Чтобы взять деньги на приобретение жилья под 6 процентов, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • у вас должен родиться 2 или 3 ребенок с момента вступления законопроекта в силу;
  • приобретаемое жилье должно соответствовать установленным требованиям;
  • если вы уже являетесь ипотечным клиентом одной из банковских организаций, но в новом году у вас родился ребенок – подайте заявку на рефинансирование и получение субсидий.

Предложение направлено на увеличение демографического уровня и благосостояния жителей. На данную цель было выделено 600 миллиардов рублей, что позволит обеспечить дополнительным финансированием более чем 500 тысяч жителей России.

Как и в случае с любым другим новым законопроектом, предварительно стоит изучить особенности предоставления льгот, что позволит получить максимальную выгоду.

По указу Путина ипотека с 2018 года семьям с одним ребенком

Воспользоваться субсидированием можно только после рождения 2 или 3 ребенка, но это не устанавливает дополнительные ограничения бездетным и семьям с одним ребенком.

Вам всегда доступно оформление кредитование в соответствии с базовыми условиями, но в случае рождения ребенка не позже 31 декабря 2022 года, появляется возможность подать запрос на произведение рефинансирования.

Ставка 6 процентов по ипотеке в 2019 году становится доступной и для такой категории клиентов.

Снижение общей финансовой нагрузки на молодую семью достигается путем ежемесячных выплат. Срок субсидирования – 3 года или 5 лет, в зависимости от количества детей.

Кто по указу Путина воспользуется субсидированием ипотеки под 6%

Детально проанализировав вышедший законопроект, можно выделить следующие категории клиентов:

  • если у вас нет детей, но вы планируете родить до окончания срока акции. В таком случае доступно оформить выгодный тариф займа с привлечением материнского капитала или произвести рефинансирование текущего;
  • появление второго ребенка будет способствовать трехлетнему сроку выплаты государственных субсидий;
  • третий ребенок сопровождается 5 летней финансовой поддержкой.

Принцип выплаты средств достаточно прост: несмотря на базовый тариф используемого предложения, государство покрывает дополнительные процентные выплаты и оставляет за плательщиком только установленные 6%. По истечению срока действия указа, вы будете должны выплачивать полную сумму, которая заранее прописана в договоре обслуживания.

Услуга не влияет на другие меры поддержки финансового состояния при рождении ребенка:

  • дополнительное пособие в случае наличия ежемесячного дохода ниже 1.5 коэффициента прожиточного минимума;
  • работа с материнским капиталом: возможность выполнения первого взноса за счет бюджетных средств, получения наличными и другие финансовые операции;
  • расширение направлений, куда можно направить средства из материнского капитала.

Снижение ставки по ипотеке до 6 процентов для семей с 2 детьми

В вышеуказанных разделах мы уже рассмотрели требования от категорий людей, которые хотят получить дополнительное финансирование. Финансовый займ может быть получен не только в аккредитованном российском банке, но и в АО АИЖК. Принцип дальнейших действий одинаков во всех случаях:

  1. Вы выбираете наиболее подходящий тарифный план, который удовлетворит возникшие запросы. Хорошим бонусом для вас станет наличие дебетовой карты у такого банка, что способствует снижению классического процента;
  2. Финансовые ограничения установлены следующие: жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – 8 миллионов рублей, другие регионы – 3 миллиона рублей. Убедитесь, что ваши запросы соответствуют таким требованиям;
  3. Размер первого взноса должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Оформление страхования залога и покупки также входит в список обязательных для соблюдения требований;
  4. Поддерживается работа исключительно с аннуитетной формой платежей. Заранее обсудите данный вопрос с квалифицированным специалистом банковской организации;
  5. Приступите к сбору всей необходимой документации и подачи запроса. Если все сделано верно и вы получили положительный ответ – вы сможете обратиться в соответствующий государственный орган для получения возможности снижений процентной ставки путем выплаты субсидий.

Рассматривая тариф ипотеки, с 2018 указ Путина условия значительно улучшает. Некоторые клиенты уже успели воспользоваться акцией и получить снижение ежемесячных платежей.

Возможные нюансы

Работая с современными государственными приложениями, потенциальные клиенты могут столкнуться с некоторыми нюансами и трудностями при оформлении. Рассмотрим самые распространенные проблемы и их решение:

  • если вы пользуетесь ипотечным кредитованием и попадаете под требование «с 2 детьми», не спешите подавать заявление на произведение рефинансирования. Льготы будут предоставлены только в том случае, если ребенок родился в 2018 году;
  • отдельные требования установлены и к приобретаемой недвижимости. Данный вопрос мы детально рассмотрим в следующем разделе;
  • в отличие от схожего тарифа «Молодая семья», в данном случае не устанавливаются возрастные ограничения и конкретные суммы компенсаций. Лимитирован только срок действия субсидий;
  • рождение близнецов отдельно не учтено. Так, если это будет первый и второй ребенок, срок действия предложения – 3 года. Если же близнецы появились как второй и третий ребенок, продолжительность льготных выплат расширяется до 8 лет;
  • про рождение четвертого ребенка ничего не указано, так как родители могут получить материнский капитал для его дальнейшего распоряжения;
  • программа актуальна во всех регионах на территории России.

По указу Путина – ипотека с 2018 года на вторичном рынке для семей с двумя детьми

Дополнительного изучения требует вопрос о возможной для приобретения недвижимости, на которую будет распространяться ипотека с 2018, указ Путина семьям с 2 детьми. Можно выделить следующие обязательные критерии:

  • для приобретения доступно только первичное жилье. Вторички не принимают участие в программе;
  • оформление должно производиться по договору формы 214-ФЗ;
  • подтверждающим сделку документом должен выступать договор купли-продажи;
  • в качестве продавца может выступать только юридическое лицо, сделки с физическими лицами запрещены;
  • инвестиционные фонды, управляющие компании и другие подобные организации не принимают участие в акции. Такие сделки сопровождаются дополнительными скидками, которые не учитываются при работе с государственной программой.

На вторичном рынке получить льготы не получится. Здесь вы сможете сэкономить исключительно за счет использования мат. капитала. Данный вопрос требует дополнительного изучения и может быть уточнен у квалифицированного специалиста службы поддержки обслуживающей банковской организации. Оформление страхования имущества и жизни – обязательное условие.

В каких банках можно оформить

Как уже рассматривалось ранее, к списку банковских организаций можно отнести все аттестованные компании, которые предлагают воспользоваться оформлением займа на приобретение недвижимости. Здесь можно выделить несколько лидеров:

  • Альфа-Банк – крупный частный банк, способный удовлетворить запросы своих клиентов. Большое количество офисов обслуживания и выгодные тарифы дополняются множеством положительных отзывов;
  • ВТБ 24 выделяется наиболее выгодной линейкой, способной снизить процентную ставку до 9.2% при соблюдении всех установленных требований;
  • Сбербанк – крупнейшая отечественная банковская организация, пользующаяся спросом и доверием. Компания одной из первых начинает использовать в своей работе свежие законопроекты.

Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-ukaz-putina/

Получение ипотеки под 6% при рождении второго ребенка на весь срок кредита в 2019 году

При рождении второго ребенка ипотека уменьшается до 6 процентов

В 2019 году продолжает работать программа по ипотеке 6 процентов для семей, в которых появился второй и следующий ребенок. В период своего действия она уже претерпела существенные изменения, дающие россиянам больше возможностей для обеспечения их жилплощадью и позволяющие проживать с бо́льшим комфортом, чем раньше.

Новые льготы по ипотеке для семей с детьми с 2019 года

Законодательно они регулируются Постановлением Правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017 г. В июле 2018 г. в документ были внесены существенные правки, касающиеся сроков субсидирования из средств государственного бюджета и рефинансирования ранее взятого кредита под жилье.

В наиболее общем смысле государственная поддержка связана с 6%-ым государственным финансированием ипотеки. Ипотека – это кредит, взятый в банке под залог недвижимости, уже имеющейся в собственности или приобретаемой за счет кредитных денег. Недвижимость под залог в этом случае гарантирует, что кредит будет полностью выплачен банку.

Условия субсидирования ипотеки в 2019 году

Семейная ипотека с поддержкой государства действует при соблюдении заемщиком ряда условий:

  • Заявка на 6%-ую субсидию одобряется только семьям, в которых второй или следующий ребенок появился в срок с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. Таковы сроки действия программы.
  • Если в установленный программой срок рождается двойня, то один из детей значится вторым ребенком. Если сначала рождается один ребенок, а затем в установленные сроки – двойня, то один ребенок из нее значится вторым, а другой – третьим.
  • Родители ребенка, равно как и второй или последующий ребенок, должны быть гражданами РФ.
  • Кредитный договор в банке должен быть оформлен не ранее 1 января 2018 года.
  • Ипотека должна быть рублевой: на кредит в иностранной валюте государственное субсидирование не распространяется.
  • Приобретаемое жилье должно быть новым, то есть относиться к рынку новостроек. Однако ограничений на вид и степень готовности жилья к использованию нет. Это может быть и квартира, и дом с земельным участком. Может быть приобретено как готовое, так и недостроенное жилье, только договоры по его оформлению будут разные: купли-продажи или долевого участия.
  • Продавцом недвижимости может выступить только юрлицо. На покупку квартиры или дома у физлица ипотека 6 процентов не распространяется. Нельзя приобретать недвижимость и через инвестиционный фонд.
  • Общая сумма кредитования банком не превышает 12 000 000 р. в Москве и Санкт-Петербурге и 6 000 000 р. в любом другом регионе России. Минимальная сумма ипотеки составляет 500 000 р.
  • Для ипотеки обязателен первоначальный взнос, который должен составлять не менее, чем 20% от стоимости недвижимости.
  • Оставшаяся сумма кредита погашается аннуитетными платежами.
  • Ипотека невозможна без страхования. Дебитор обязан заключать договор страхования жизни, а затем застраховать и покупаемую недвижимость. Банк может поставить условие, чтобы недвижимость застраховывалась после оформления на нее права собственности. Такое возможно в ситуации, если покупается еще не сданная квартира в новостройке, и страховать пока нечего.

Часто возникает вопрос: можно ли отказаться от страховки? Для банка это снижение риска неполучения денег, а для россиян она оборачивается лишними денежными тратами. Обязательность страхования недвижимости вытекает из содержания закона «Об ипотеке», где заявлено, что страховать залог (в данном случае квартиру или дом) от утраты или повреждения обязан заемщик.

Страхование жизни необязательно, но банковская организация рисковать не желает. Поэтому при отказе от личного страхования заемщику нужно быть готовым к тому, что банк может повысить процентную ставку. То же самое наблюдается и при рефинансировании ипотеки: отказ от страховок влечет за собой повышение ставки.

Льготная ипотека при рождении третьего и последующих детей

Ипотека 6% действует под рождение не только второго, но и последующих детей. Это существенно, поскольку еще недавно программа распространялась лишь на семью максимум с тремя детьми. Рождение четвертого или следующего ребенка уже не давало оснований для оформления ипотеки на льготных условиях.

Путем изменений, внесенных в июле 2018 года в Постановление Правительства РФ № 1711, ограничение устранено. Это свидетельствует о прямой социальной и экономической заинтересованности государственного аппарата в повышении уровня рождаемости в стране. На корректировку условий ипотеки в 2018 г. было выделено дополнительно 9 млрд р.

При рождении третьего или последующего ребенка в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. его родители имеют право на оформление льготной ипотеки.

Ипотека под шесть процентов при соответствии заемщиков всем условиям кредитования может быть оформлена до 1 марта 2023 г.

Порядок снижения ставки по ипотеке

Вопреки ошибочному мнению государственная поддержка не заключается в обязательном субсидировании заемщика в течение всего действия кредитного договора, максимальный срок которого может достигать 30 лет.

Субсидия 6 процентов на рождение второго и последующего ребенка может предоставляться в трех-, пяти- и восьмилетний срок. При рождении в указанный в программе период второго ребенка устанавливается срок субсидирования в 3 года, третьего ребенка – в 5 лет, четвертого ребенка – в 8 лет.

Сроки субсидирования по ипотеке 6 процентов – тот случай, когда простая математика не всегда действует. Если в обозначенный программой период родились второй, третий и четвертый ребенок, это не означает, что общий срок субсидирования составит 3+5+8=16 лет. Максимальный срок действия субсидии равен 8 годам.

Банк, участвующий в программе ипотеки под 6 процентов, получает в пределах указанных выше сроков компенсацию. Она рассчитывается по принципу: ставка Центробанка по ипотеке на начало года + 2 процента – 6 процентов.

В 2019 году компенсация банкам по ипотеке составляет 8% + 2% — 6% = 4%. После окончания льготного периода всю оставшуюся сумму банку оплачивает только заемщик без государственной поддержки.

 Проценты по ипотеке не должны превышать 10% от ее общей суммы.

Банки, участвующие в программе субсидирования

Участником программы по ипотеке в 6 процентов может стать любой банк России. Если заявка от банка одобрена государством, финансовая организация сможет получать от него денежную компенсацию по погашению ипотеки заемщиками, которая действует для них на льготных условиях.

В программе субсидирования на сегодняшний день участвует около 50 банков, а также акционерное общество «ДОМ.РФ».

Наиболее востребованы по программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой» банки:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Абсолют;
  • Банк ДОМ.РФ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Финансовая Корпорация Открытие;
  • МКБ;
  • Райффайзенбанк.

Именно этим финансовым организациям выделено больше всего денег на субсидирование ипотеки.

Следует иметь в виду, что кредитующая финансовая организация может предъявлять дополнительные требования к заемщику. Так Сбербанк помимо перечисленных выше условий выдвигает следующие дополнительные:

  • Стаж работы заемщика (или титульного созаемщика, если заемщиков по договору несколько) должен составлять не менее 6 месяцев на одном месте работы;
  • Общий стаж заемщика/титульного созаемщика за последние пять лет должен составлять не менее 1 года.

Дополнительные условия могут различаться в разных кредитующих организациях. Так ДОМ.

РФ требует, чтобы заемщик работал на одном месте не менее 3 месяцев или имел не менее 1 года безубыточной производственной деятельности, являясь индивидуальным предпринимателем. ДОМ.

РФ также прописывает ограничения на количество созаемщиков: их, включая супругов, гражданских супругов и иных родственников должно быть не более 4 человек.

Банк может отказывать заемщику в кредитовании, так что наличие второго или последующего ребенка, рожденного в установленные сроки, еще не является гарантией оформления ипотеки.

Обычно отказ следует в случае невозможности семьи доказать приемлемый уровень доходов. Еще одна веская причина для отказа – приобретение жилья у застройщика, которого банк имеет основания считать сомнительным.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов

Возможность рефинансировать кредит на жилье, взятый до 1 января 2018 года, – еще одна выгодная поправка к Постановлению Правительства РФ, касающемуся льготной семейной ипотеки.

Если ранее была взята ипотека на приобретение жилья из первичного фонда у юридического лица, ее можно рефинансировать.

 Главное условие – рождение у заемщика второго или последующего ребенка в указанные программой сроки.

Тем самым заемщик получит возможность выплачивать деньги по ипотеке аннуитетными платежами из расчета 6 процентов. По окончании льготного периода ипотека сможет оплачиваться с максимальным процентом 10%.

Другие инициативы В. Путина для поддержки семей с детьми

Жилищной ипотекой на льготных условиях поддержка семей не ограничивается. Среди других принятых Правительством РФ социальных мер по стимулированию рождаемости можно назвать следующие.

  • Материнский капитал: данная программа, реализующаяся при рождении в семье второго ребенка, продлена до декабря 2021 г. Воспользоваться ею имеют право родители третьего, четвёртого и т.д. ребенка, если по объективным причинам они не пользовались данной возможностью раньше. Но реализовать право получения сертификата на маткапитал можно лишь однажды.
  • Ежемесячные выплаты на первого и второго ребенка до достижения ими полутора лет, равные размеру прожиточного минимума, действующего в конкретном регионе. Выплаты на второго ребенка берутся из средств материнского капитала. Субсидия возможна, если семья, в которой родился ребенок, отвечает критерию нуждаемости. Среднемесячный доход семьи в течение последнего года не должен превышать 1,5 прожиточного минимума, установленного для трудоспособного населения. Программа стартовала с января 2018 года.
  • Возможность использовать средства материнского капитала на обеспечение второго или последующего ребенка до достижения им трех лет.
  • Использование средств материнского капитала для оплаты дошкольного образования.

Ипотека под шесть процентов на рождение второго и последующего ребенка является выгодной для многих семей правительственной инициативой. Однако на этом предложения Правительства РФ по облегчению условий выплат по ипотеке не заканчиваются. Вполне возможно, что будет официально одобрено и получит законодательное обоснование предложение о разовой выплате заемщикам в размере 450 000 р.

Помимо этого рассматривается предложение В.В. Путина о продлении льготного периода до конца срока ипотечного кредита. Пока оно не закреплено законодательно, однако сама тенденция поддержки родителей нескольких детей носит позитивный характер и имеет целью решение демографической проблемы в стране.

В Сети можно увидеть немало жалоб от родителей, у которых родилось несколько детей еще до начала действия программы или которые уже успели взять ипотеку на жилье из вторичного строительного фонда. Такие семьи чувствуют себя обделенными, не понимая, чем они хуже тех, чей второй, третий или последующий дети родились после 1 января 2018 года.

Однако надо понимать, что любая правительственная программа оперирует определенными показателями, в том числе по рождаемости и по востребованности рынка первичного жилищного фонда. Благодаря действию рассматриваемой программы достигается одновременно повышение рождаемости и востребованности новостроек, то есть поддержка строительного бизнеса.

Можно сетовать на то, что большое количество семей с двумя и более детьми она не коснулась, но сути это не меняет: программа носит срочный характер и пока распространяется лишь на семьи, в полной мере соответствующие заявленным условиям.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-6-protsentov-pri-rozhdenii-2-rebenka/

Правовая помощь
Добавить комментарий