Просрочка по кредитке

Во сколько обойдется просрочка по кредитной карте

Просрочка по кредитке

Забыть о минимальном ежемесячном платеже по кредитной карте — дело обычное. Тем более, что в большинстве случаев СМС-напоминания о платеже приходят задолго до расчетной даты, а возможность сразу вернуть банку деньги у клиента есть не всегда.

Сами кредиторы не склонны снисходительно относиться к забывчивости заемщиков и обязательно накажут за подобную оплошность. «Минфин» узнавал, сколько может стоить просрочка платежа по кредитной карте.

Для исследования отобрали 30 крупнейших банков по количеству активных платежных карт. Из них выбрали только те финучреждения, которые готовы оформлять кредитные карты клиентам «с улицы» — то есть таким, у которых нет ни зарплатной карты, ни депозита в банке. Таких оказалось всего 15.

Райффайзен Банк Аваль недавно предложил новый продукт – кредитную карту «Хочу». Но дают ее только тем, кто находится в «специальной базе» Аваля. В контакт-центре нам так и не смогли объяснить, что это значит и каким образом формируется эта специальная база. Достоверно удалось узнать только одно: если клиента в ней нет, то и карты ему не видать. Поэтому Аваль в обзор не включали. 

Укрсоцбанк после объединения с Альфа-Банком начал выдавать кредитки «простым смертным». Но, как выяснилось, это не уникальный продукт Укрсоца, а обычная кредитная карта Альфа-Банка «Максимум». Так как, по сути, это один и тот же кредитный продукт, Укрсоцбанк также не попал в сравнение. 

Государственный Укргазбанк позволяет клиенту оформить кредитную карту без лишних условий. Но максимальный лимит по ней будет не больше 10 000 грн. Так как кредитку могут получить все, госбанк вошел в обзор «Минфина».

Преступление и наказание

Использовав кредитные деньги, клиент берет на себя определенные обязательства. Например, вовремя возвращать деньги банка или хотя бы вносить минимальный платеж.  

За нарушение условий договора кредиторы начисляют разовый штраф и пеню за каждый день просрочки. Чем дольше мешкает заемщик, тем больше штраф.

Например, ПриватБанк за первый пропуск минимального платежа оштрафует на 50 грн и будет начислять ежедневную пеню в размере 0,24% на сумму просрочки. На второй месяц (если платеж так и не было погашен) разовый штраф увеличится до 100 грн.

А спустя 120 дней — вырастет до 500 грн + 5% от суммы общей задолженности. При этом пеня 0,24% будет продолжать «капать» ежедневно.  

Некоторые кредиторы применяют только один вид санкций. Укргазбанк, ОТП и Универсалбанк, например, ограничиваются начислением пени за каждый день просрочки. Таскомбанк, Банк Форвард и Универсалбанк требуют уплатить только разовый штраф.

Альфа-Банку за просроченный платеж придется заплатить 50 грн сразу. Если после этого, в течение 5 дней не внести платеж, банк выпишет еще один разовый штраф в размере 150 грн.

При этом за каждый день просроченного платежа будет гасчитываться пеня в 0,11%. По крайней мере, так написано на сайте банка.

Хотя в контакт-центре Альфа-Банка утверждают, что пеня зависит от индивидуальных условий кредитной карты и рассчитывается для каждого клиента отдельно. 

Все банки, кроме ОТП, Креди Агриколь, Мегбанка и Кредит Днепра, начисляют пеню именно на просроченную задолженность. Но эта четверка банков рассчитывает процент исходя из общей суммы задолженности.

Забота о клиенте

Тринадцать банков, попавших в наш обзор, можно условно разделить на «заботливых» и не очень. Заботливый банк оповестит клиента о просроченном платеже с помощью СМС и укажет сумму к оплате.

Главное — рассчитаться с долгом и можно начинать отношения с чистого листа. К таким банкам относятся ПриватБанк, Альфа-Банк, А-Банк, Креди Агриколь, ОТП, Мегабанк, Идея Банк и Таскомбанк.

Обязательное условие — у клиента должен быть подключен СМС-банкинг. 

Остальные пять банков СМС не присылают. В их контакт-центрах предупреждают, что в случае просрочки клиенту «позвонят сотрудники банка и напомнят».

На вопрос — когда ожидать звонка, и напомнят ли о просрочке уже после первого пропущенного платежа, операторы затрудняются ответить.

Так что остается только гадать, поступят ли звонки, пока задолженность еще небольшая, или же клиенту напомнят о долге, когда он разрастется до угрожающих размеров. 

Еще одно условное деление банков в нашем обзоре — «прозрачность» санкций. Ряд кредиторов дает возможность просмотреть сумму штрафа и начисленную пеню в интернет-банкинге, что довольно удобно.

Кроме того, это дает возможность контролировать действия кредитора – вдруг финучреждение по ошибке «накрутило» штрафов больше, чем нужно.

 Таких банков оказалось всего 5: ПриватБанк, А-Банк, Креди Агриколь, Таксомбанк и ОТП.

В интернет-банкингах остальных банков, в лучшем случае, можно посмотреть общую сумму к погашению, и исходя из этой информации вычислять суммы штрафных санкций. У Мегабанка и Укргазбанка интернет-приложения вообще отсутствуют. Так что для определения суммы, необходимой к погашению, придется звонить в контакт-центр.  

Штрафные санкции и контроль над просроченной задолженностью 

БанкРазовый штраф за первую  просрочку Пеня за каждый день просрочкиСМС-оповещение о просрочке и штрафеОтображение штрафов и пеней в интернет-банкинге
ПриватБанк50 грн0,24%
Альфа-Банк50 грн/150 грн*0,11%
Укргазбанк0,13%
ПУМБ50 грн1,20%
А-Банк50 грн 0,26%
Креди Агриколь50 грн 0,09/0,10**
ОТП0,10%
Кредит Днепр100 грн 0,15%
Мегабанк10% мин 100 грн***+0,05%****
Идея Банк50 грн0,19%
Таскомбанк150 грн
Банк Форвард100 грн
Универсалбанк30% мин 50 грн*****

*50 грн сразу за просрочку и еще 150 грн, если не погасить просроченную задолженность за 5 дней

**в зависимости от класса карты

***от суммы непогашенного минимального платежа

****пеня рассчитывается так: стандартная базовая ставка по кредитному договору + 20% годовых, или 0,05% дневных

*****от суммы задолженности

Источник: https://minfin.com.ua/2017/04/26/27370472/

Что делать, если вы допустили просрочку по кредитной карте?

Просрочка по кредитке

Говорят, что долг платежом красен, и кредитные карты здесь не исключение. Несмотря на удобство их использования, обязательств за взятый кредит по ним никто не отменял (смотрите внимательно договор перед началом использования карточки или хотя бы условия на сайте банка).

В отличие от потребительского кредита держатель кредитки может гасить долг каждый месяц любой суммой (заметим, без согласования с банком) не опускаясь ниже минимальной – обязательного платежа. Но даже минимальную сумму не все могут осилить – жизненные обстоятельства бывают разные. В итоге обязательный платеж просрочен.

Рассмотрим последствия этого и рекомендации, что можно сделать для выхода из данной ситуации.

Если это произошло, вам придется заплатить пени, а иногда и штраф. По условиям договора банк имеет на это полное право, так как даже просрочка в один день является нарушением договора. Штрафные санкции у разных банков различны.

Так, если появилась просрочка по кредитной карте Сбербанка, то он поднимает процентную ставку на сумму просроченной задолженности (например, по классическим кредиткам при годовом проценте за кредит 25,9% неустойка составит 36% годовых за каждый день невыполненного обязательства). Тинькофф по своим картам штрафует за неоплату минимального платежа (на первый раз 590 руб.

, на второй к этой сумме прибавляется 1% от задолженности, а на третий и на последующие 2% плюс 590 руб.) и повышает при этом процентную ставку до 0,2% в день (73%) – условия весьма жесткие.

Кроме того, банк вправе заблокировать карту до момента погашения задолженности. При существенной просрочке вас могут обязать погасить единовременно весь кредит и после этого расторгнуть договор.Необходимо также помнить, что следующий обязательный платёж вырастет за счёт дополнительных неустоек, штрафов и пр. (читайте более подробно об этом).

В интернете можно часто встретить информацию о том, что банки глядят «сквозь пальцы» на небольшие сроки просроченной задолженности (не принимают каких-либо серьёзных мер), её ещё называют «технической» (подробности тут).

Но имейте в виду, что любое нарушение сроков оплаты, пусть даже на один день, может испортить вашу кредитную историю. Сейчас каждый банк проверяет информацию о потенциальном клиенте и вам могут отказать в займе или кредите в будущем.

Этот факт должен заставить вас глубоко задуматься о целесообразности нарушения условий погашения задолженности по карточке.

При появлении просроченного платежа информация об этом обязательно передается в специальные отделы банка по работе с должниками, которые делают обзвон штрафников и осуществляют «мягкое давление», хорошо, если в рамках закона.

Случается, что человек просто забыл погасить платеж и простого напоминания будет достаточно. Если же погашения не производятся в течение длительного времени (1-3 месяца), банк может отправить информацию о вас в коллекторское бюро (продаст ваши долги коллекторам).

Это, пожалуй, самое неприятное, т.к. от общения с коллекторами ещё никто удовольствия не получал.

Если коллекторы взялись за вас – это ещё не конец света. Очень часто они действуют противоправно и противозаконно, но надо уметь противостоять этому легально в рамках закона. Рассмотрим эту тему в отдельной статье. Люди выходят из этих ситуаций (суды им в помощь).

И помните, что если вы не сможете внести полную сумму обязательного платежа, попробуйте вносить хоть какую-то часть. Для банка это будет означать, что пусть вы и недобросовестный плательщик, но не стремитесь уйти от ответственности по взятым на себя обязательствам по погашению задолженности.

Если вы понимаете, что не сможете их выполнять, то заблокируйте карту (тратить с неё вы уже не сможете, но вот пополнять счёт можете вполне) и запросите реструктуризацию долга с более удобными для вас условиями. Возможно (но совсем не обязательно), что банк пойдёт вам на встречу.

Кстати, некоторые банки предлагаю свои услуги по реструктуризации, например, тот же Тинькофф (но надо быть бдительным, иначе попадёте из одной кабалы в другую).

Если долг у держателя свыше 500 тыс.

рублей (что маловероятно), и вы попали в подобную ситуацию, то с июля 2015 года он может стать банкротом официально (при определённых условиях), что позволит снизить платёжную нагрузку исходя из его реальных доходов.

Рекомендации в итоге, как это не банально звучит, будут такими – не пропускайте сроки оплаты и хотя бы необходимый минимум (часто это 5% от суммы долга) оплатите. Это убережёт вас от нервотрёпки, а своё здоровье дороже любых денег.

Источник: https://privatbankrf.ru/vopros-otvet/prosrochka-po-kreditnoy-karte.html

Просрочка по кредитной карте Сбербанка: штрафы, пеня, блокировка карточки

Просрочка по кредитке

Владельцы кредитных карт Сбербанка стараются не допускать просрочек при внесении платежей по кредитам. Несвоевременная оплата имеет ряд негативных последствий, которые все хотели бы избежать. Стоит разобраться, почему необходимо пополнять кредитку своевременно, и чем грозит невыплата минимального платежа.

При получении кредитной карты к ней прилагается график платежей и договор, в котором прописана ответственность за прострочку оплаты кредита.

Некоторые просто не знают, что можно настроить автоплатеж и забывают о дате оплаты долга.

Автоплатеж.

Причин, по которым владелец кредитки не внес очередной платеж может быть множество. Это и беспечность, и необязательность заемщика, или потеря работы и ухудшение состояние здоровья. В связи с тем, что по кредиткам не предусмотрены кредитные каникулы или отсрочка погашения кредита, то уважительность причин для банка не имеет значения.

Отчет по кредитной карте Сбербанка.

Сбербанк информирует о необходимости внесения очередного платежа за несколько дней до наступления срока оплаты. Кроме того, при наличии задолженность банк каждые 3 дня отправляет сообщение клиенту о необходимости погашения долга.

В зависимости от того, какой тариф установлен банком по платежному инструменту, минимальный взнос составляет от 5% до 10% от общей суммы кредитного лимита.

У банка есть несколько видов санкций, которые он вправе применить к неплательщикам.

Повышенная ставка

При просрочке платежа, банк может применить повышенную ставку за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности. Например, если процентная ставка по кредиту составляет 21% годовых, то при задержке внесения очередного взноса процентная ставка может быть установлена в 36% годовых.

В первую неделю просрочки Сбербанк не применяет повышенную процентную ставку и пеню, поэтому у владельцев карт есть 7 дней для погашения долга без применения штрафных санкций.

Пеня за просрочку оплаты исчисляется в процентах за каждый день. Так, по некоторым кредитным продуктам пеня составляет 0,1% в день от суммы неоплаченной задолженности.

Например, сумма долга составляет 12 000 рублей, просрочка платежа составляет 15 дней. Применив пеню в размере 0,1%, сумму штрафных санкций составит: 12 000 х 0,1% х 15 = 180 рублей. Чем больше период неоплаты, тем больше сумму пени.

Блокировка платежного инструмента

Блокировку карты банк применяет в том случае, если на протяжении длительного времени (конкретный срок устанавливается договором) владелец не вносит платежи. Блокировка карты не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность, а также не приостанавливает начисление пени.

Судебный иск

В исключительных случаях, когда владелец карты несмотря на предупреждения и претензии банки не оплачивает долг, Сбербанк подает в суд с возложением судебных расходов на должника.

Последствия несвоевременной оплаты

Помимо штрафных санкций и блокировки кредитного счета, клиент может столкнуться с другими неприятными проблемами.

Испорченная кредитная история

Например, получить кредит в Сбербанке или в другом банки России будет проблематично, поскольку кредитная история в связи с несвоевременной оплатой долга будет испорчена. Это обратимое последствие, ведь многие организации имеют программы для восстановления репутации недобросовестных заемщиков.

Огласка

О наличии задолженность перед банком, финансовое учреждение может сообщить работодателю или родственникам клиента, чем поставит владельца кредитки в неловкое положение. Обычно сотрудники колл-центра не сообщают конфиденциальную информацию сознательно, но могут сказать о цели своего звонка, а целью будет взыскание задолженности.

Несмотря на то, что основная цель банка вернуть свои деньги, а не скомпрометировать человека как неблагонадежного заемщика, для клиента будет неприятно, когда о его долгах будет известно нанимателю.

Учитывая то, что пеня насчитывается ежедневно, выбраться из долгов становится проблематично. Как правило, в банке есть определенный порядок погашения долга. Когда клиент вносит платеж для погашения задолженности, в первую очередь погашается пеня, потом проценты за пользование кредитом и только в последнюю очередь сумма основного долга.

Таким образом, при недостаточности суммы на покрытие всей задолженности, будут погашены штрафные санкции и проценты, а сумма долга останется и на нее по-прежнему будет насчитываться пеня.

И еще одно очевидное последствие – это судебный иск, который дополнительно увеличит размер долга за счет издержек на судопроизводство.

Как не допустить просрочку?

Время выплат.

Чтобы избежать просрочки оплаты, а также ее последствий, необходимо придерживаться нескольких простых правил:

  1. Заранее планировать свои расходы, которые не должны превышать среднемесячного дохода.
  2. Кредитку максимально использовать в льготный период, когда проценты не начисляются.
  3. Постоянно контролировать траты по кредитной карте.
  4. Не снимать деньги в банкомате, а использовать кредитку только для безналичных расчетов.
  5. Вносить минимальный платеж за несколько дней до окончания срока оплаты, при этом обязательно в личном кабинете удостовериться, что день зачислены в счет погашения долга.

Выполняя эти требования, владелец кредитной карты Сбербанка сможет использовать ее выгодно и избежит лишних трат.

Источник: https://zaim-bistro.ru/okartah/prosrochka-po-kreditnoy-karte-sberbanka

Что делать при просрочке по кредитной карте?

Просрочка по кредитке

Большинство людей стараются аккуратно расплачиваться по счетам. Но в наши дни очень многие имеют по два-три кредита, и по две-три кредитных карты, а то и больше. Нет-нет да и опоздаешь где-нибудь заплатить.

Некоторые заемщики относятся к просрочкам со «здоровым пофигизмом», однако гораздо чаще пропуск платежа вызывает очень неприятные переживания… особенно, если из банка начинают звонить строгие люди.

Что нужно предпринимать, если образовалась просрочка по кредитной карте

Совет «платите всегда в срок» настолько очевиден, что мы не будем его давать. Тем более, что обстоятельства действительно бывают разные. И если вы по каким-то причинам допустили просрочку по кредитной карте, прежде всего, не паникуйте.

Если дело в простой забывчивости или склонности путать даты, банк очень быстро освежит вашу память. Во-первых, кредитная карточка с просрочкой, скорее всего, автоматически заблокируется вплоть до внесения платежа. Во-вторых, вам или придет смс, или позвонит специалист из колл-центра, и напомнит, когда и какую сумму вам следует внести, а также о штрафных санкциях.

Да — к сожалению, банк имеет полное право «наказать вас рублем», ведь даже небольшая просрочка является нарушением условий кредитного договора (кстати, имеет смысл время от времени перечитывать этот важный документ — ведь там четко описаны и ваши права, и ваши обязанности, и возможные последствия просрочек).

Но хорошая новость в том, что абсолютное большинство банков дает заемщикам несколько дней отсрочки «по умолчанию».

То есть, если вам нужно вносить платеж по кредитке 3-го числа, а вы заплатили 5–го, причем деньги сразу поступили на счет — скорее всего, вам «ничего не будет».

Неоплату в течение 3–5 дней банк нередко считает «технической просрочкой» и не взыскивает штраф (но при этом карта может быть недоступна к использованию).

Если вы допустили просрочку от недели до месяца – это уже хуже, поскольку штраф или пеню придется оплатить в бесспорном порядке. Сумма штрафа обычно включается в следующий платеж. И если вы не хотите портить отношения с банком и рисковать тем, что вам «срежут» кредитную линию или откажут в перевыпуске карты, приложите все усилия, чтобы в следующем месяце полностью погасить долг.

Если вы пропустили один платеж по кредитной карте, и выбились за рамки «технической просрочки», то в следующем месяце вам необходимо внести:

  • сумму минимального платежа за прошлый месяц;
  • штраф (обычно составляет от 600 до 1 000 рублей, в зависимости от банка и типа карты);
  • сумму очередного минимального платежа, рассчитанную на текущий месяц;
  • все дополнительные комиссии, если они есть.

Ну а что делать, если просрочка очень велика (более 30 дней)? Как в свое время «не для протокола» сообщили корреспонденту Credits.ru в одном очень популярном банке, «просрочка до 90 дней — это ерунда». То есть, в течение трех месяцев банк хотя и будет вам позванивать и, конечно же, заблокирует карту, но ограничится «мягким давлением».

При условии, что вы не будете прятаться от банка, за три месяца (а лучше раньше) поправите свои дела, сполна погасите долг (при этом желательно на карту внести сумму большую, чем минимальные платежи и штрафы, в идеале полностью закрыть кредитную линию) — все может вернуться на круги своя.

Но лучше все же решать все проблемы с банком в течение одного календарного месяца.

В противном случае, высока вероятность, что банк «натравит» на вас коллекторов… Если вы понимаете, что дела идут совсем плохо, и нормальное пользование кредиткой вам в любом случае «не светит», вы можете сделать следующее:

  • написать заявление в банк с просьбой заблокировать карту
  • запросить реструктуризацию долга и заключить с банком новый договор обслуживания кредитной карты — фактически, на потребительский кредит. Его условия погашения могут быть более выгодными и удобными для вас.

Но, повторимся, все-таки не стоит доводить свою финансовую ситуацию до крайности.

Кстати, загляните на сайт вашего банка: многие кредитные организации предусматривают такую опцию, как «обещанный платеж» — вы указываете число, когда внесете деньги, и банк автоматически предоставляет вам отсрочку до названной даты (естественно, она не может быть очень большой, и в любом случае должна «вписаться» в календарный месяц).

Если вы не можете внести полную сумму минимального платежа, внесите хотя бы часть – это покажет, что вы добросовестный плательщик, и банк с гораздо большим доверием воспримет ваши обещания «заплатить через неделю».

Если у вас нет кредитной карты вы можете подать онлайн заявку на кредитную карту.

Источник: https://credits.ru/publications/377221/chto-delat-pri-prosrochke-po-kreditnoj-karte/

Просрочка по кредитке: что делать и куда бежать

Просрочка по кредитке

Кредитная карта – это самый удобный и многофункциональный банковский продукт, которым активно пользуются жители РК.

С ее помощью можно решить массу проблем: купить незапланированные покупки, оплатить текущие расходы или просто получить деньги наличными без повторного обращения в банк и подачи заявки.

Можно даже отказаться от постоянного использования кредитки и хранить ее только в качестве источника средств на экстренные расходы (на «черный день»), что не запрещено условиями программы.

Впрочем, достаточно опоздать с оплатой ежемесячного платежа и допустить просрочку, чтобы сразу же столкнуться со второй стороной «медали»: за весьма непродолжительный срок маленькая задолженность по карте быстро превратится в огромный долг, за взыскание которого примутся коллекторы или судебные приставы.

Чем может обернуться просрочка

Далеко не все потребители отличаются высокой платежной дисциплиной, вовремя вносят платежи и не нарушают условия действующих договоров.

И в первую очередь это касается кредитных карт, на что указывают многочисленные исследования аналитиков: многие считают, что если нет денег, то можно не платить платеж, а если нет доходов, то можно «забыть» о задолженности, выбросить «пластик» и просто игнорировать звонки из банка.

Что может сделать кредитора, если клиент допустил просрочку? Несмотря на то, что кредитная карта выдается без имущественного обеспечения (залога) и поручительства третьих лиц, такая ситуация может обернуться для него:

  • Большими финансовыми потерями. Руководствуясь нормами действующего законодательства и условиями договора, кредитор будет начислять штрафы, проценты, пени, комиссии и другие платежи, постепенно увеличивая сумму задолженности. И это будет продолжаться до тех пор, пока клиент не погасит долг, независимо от того, как это будет сделано: в добровольном порядке или посредством принудительного взыскания.
  • Испорченной репутацией. Если клиент находится в сложном материальном положении, то вряд ли он испугается нелицеприятной записи в Бюро кредитных историй. Но не исключено, что через 2-3 года ситуация изменится, он снова начнет получать стабильный доход и, возможно, захочет оформить новый кредит, чтобы повысить качество своей жизни (например, приобрести жилье в ипотеку). Вот только из-за плохой «истории» ни один банк не захочет предоставить ему деньги под процент.
  • Потерей единственного жилья. Невероятно, но факт: даже с учетом того, что лимит на карте устанавливается без предоставления имущественного залога (как правило, достаточно удостоверения личности и справки о зарплате), в ходе судебного разбирательства кредитор может добиться взыскания задолженности посредством продажи любого ликвидного имущества должника. И хотя такое решение может быть принято только в крайнем случае (например, когда нет другой собственности, которую можно продать для погашения долга), заемщик должен помнить о таких возможных последствиях просрочки.

С другой стороны, процесс взыскания может лишить должника душевного равновесия и спокойствия, а также доставить массу неудобств его родственникам, соседям и коллегам по работе.

Несмотря на то, что законодатели существенно ограничили возможности профессиональных коллекторов, а контролирующие органы стали жестко регулировать взыскательную деятельность, казахстанцы все так же жалуются на противоправные действия «сборщиков долгов», которые нередко выходят за рамки дозволенного.

Как предотвратить возникновение просрочки

Отличительная особенность карточного кредита – это отсутствие четкого графика погашения.

Чтобы не возникла просрочка, достаточно своевременно вносить процентные платежи (например, 7% от текущей суммы задолженности) до установленной банком даты оплаты (например, до 25 числа каждого месяца).

Если соблюдать это условие, то можно и дальше распоряжаться лимитом, используя заемные средства на оплату покупок или услуг.

Но достаточно допустить просрочку и кредитор сразу же заблокирует счет, независимо от того, какой лимит остался доступен клиенту для использования. Эта превентивная мера призвана обезопасить кредитора от существенного роста проблемной задолженности и стимулировать должника быстрее оплатить ежемесячный платеж и начисленный штраф.

Имея возможность свободно распоряжаться кредитными средствами, можно легко предотвратить возникновение просрочки, избежав штрафных санкций.

Дело в том, что часть процентного платежа идет на погашение основной суммы долга, за счет чего положительный остаток на балансе карты увеличивается. И можно свободно распоряжаться этими средствами, независимо от того, на какие цели они необходимы.

Соответственно, если у заемщика нет денег на оплату платежа, он всегда может снять их с карточного счета и тут же внести в виде оплаты, создав иллюзию выполнения своего долгового обязательства.

При этом не стоит опасаться, что система выявит обман, и карта будет заблокирована системой безопасности банка: любое внесение средств будет трактоваться системой как оплата ежемесячного платежа, чем можно воспользоваться, чтобы избежать просрочки.

Но, если потребитель собирается использовать такой способ решения проблемы, ему следует помнить, что это можно сделать только до возникновения проблемной задолженности, так как в этом случае счет будет сразу же заблокирован для дальнейшего снятия средств.

Еще один неприятный аспект использования такого способа оплаты ежемесячного платежа – это дополнительная комиссия.

В виду того, что деньги придется снимать в банкомате или кассе, клиент будет вынужден заплатить определенный процент за такую услугу, что увеличит его расходы по обслуживанию долга.

Впрочем, лучше заплатить комиссию за снятие, чем начисленные штрафные проценты, ставка по которым на порядок выше, чем размер других платежей.

Чего не стоит делать

Чтобы маленькая задолженность не превратилась в глобальную проблему, заемщик должен сделать все возможное для ее полного погашения. При этом стоит сразу же продемонстрировать добросовестность своих намерений и готовность к диалогу, чтобы не спровоцировать банк на более радикальные меры по взысканию (в частности, на подачу иска в суд). Для этого не стоит:

  • Скрываться от кредитного сотрудника, который сразу же попытается выяснить, почему деньги не были внесены в срок и когда будет совершен платеж. В подобной ситуации еще до возникновения просрочки лучше заранее предупредить банковского сотрудника о возможных проблемах с погашением и сообщить примерные сроки внесения средств.
  • Предоставлять недостоверную информацию, кормить «завтраками». Напрасные обещания – это самый легкий способ испортить свою репутацию. Даже если трудности носят затяжной характер, это не стоит скрывать от банковского сотрудника, тем самым позиционируя себя в качестве безответственного клиента.
  • Оскорблять, угрожать и откровенно хамить кредитному специалисту. Подписав договор, заемщик взял на себя обязательство по его выполнению, независимо от сложившейся ситуации. Поэтому требования кредитора вполне обоснованы и законны, даже если должник не может вовремя вернуть долг. Лучше настроиться на конструктивный диалог и постараться найти выход из трудного положения, что вряд ли удастся клиенту, который будет вести себя агрессивно и вызывающе.
  • Платить небольшими суммами, надеясь, что банк не обратится в суд. Кредитные сотрудники часто пользуются низкой финансовой грамотностью потребителей и просят их хотя бы «что-то платить», чтобы они могли не инициировать процедуру принудительного взыскания. Но если внесенный платеж не перекрывает всю просрочку, то это не поможет остановить начисление штрафных процентов и заемщик только зря потратит деньги, вместо того, чтобы накопить достаточно средств для ее полного погашения.

Как погасить просрочку по кредитке

Неадекватное поведение должника – это основная предпосылка для ускорения стандартной процедуры взыскания, когда инициируется судебное разбирательство или долг быстрее продается коллекторскому агентству. Но не стоит доводить до такого развития событий, тем более что всегда есть возможность погасить задолженность по кредитке, даже когда нет денег на выплату накопившейся просрочки.

: Мифы о кредитках

Реструктуризация

Не стоит думать, что банк заинтересован в наличии проблемного долга: несмотря на то, что он может начислять штрафные проценты, увеличивая объем кредитного обязательства, он не всегда может рассчитывать на полное погашение и возврат выданных средств.

И чем больше сумма просрочки, тем меньше шансов, что клиент сможет решить свои финансовые проблемы и вернуть долг со всеми начисленными комиссиями и штрафами. Поэтому все больше банков готовы идти на уступки и предлагать должникам индивидуальные условия погашения проблемных карточных кредитов, исходя из их материальных возможностей по оплате ежемесячных платежей.

Такую лояльность кредиторов можно объяснить тем, что при реструктуризации они могут легально сократить объем просрочки и улучшить показатели своей финансовой отчетности.

Что может предложить банк? Все зависит от его кредитной политики и доступных программ по реструктуризации проблемных обязательств.

Нередко решения об изменении первоначального графика выплаты принимаются в индивидуальном порядке после рассмотрения соответствующей заявки, поэтому узнать о такой возможности можно только после обращения и предоставления документов, подтверждающих существенное снижение уровня доходов (например, копию выписки из истории болезни).

Реструктуризация – это утверждение нового графика для выплаты задолженности, которая изначально не была погашена в срок. В частности, банк может зафиксировать сумму долга, (прибавив к ней начисленные штрафы) или разбить выплату на длительный период, чтобы не создавать большую нагрузку на бюджет должника.

Прощение части долга

Менее популярный способ урегулирования вопроса с задолженностью по кредитке – это списание части текущего долга (как правило, речь идет о начисленных процентах и штрафах, совокупная сумма которых может оказаться весьма внушительной). При этом клиент должен оплатить часть задолженности, что является обязательным условием для заключения такой сделки.

Кроме того, что банки с большой неохотой идут на прощение кредитных долгов, это не всегда выгодно клиенту, особенно если для выплаты части задолженности необходим другой потребительский кредит.

А, согласно налоговому кодексу РК, прощенный долг трактуется как полученный доход, и потребителю придется заплатить налог в добровольном или принудительном порядке (эта норма не распространяется только на ипотечные кредиты).

Но если банковский сотрудник предлагает такие условия для погашения карты, а заемщик не против ими воспользоваться, чтобы сохранить свою репутацию и избежать больших финансовых потерь, ему стоит ответственно подойти к этому процессу, чтобы не оказаться в кредитной ловушке.

Во-первых, деньги не стоит вносить до заключения соответствующего договора, где будут обозначены все условия такой сделки (не исключено, что обещание «простить долг» – это только уловка, чтобы заставить должника погасить часть кредитного лимита).

А, во-вторых, предложенный банком документ следует обязательно показать опытному юристу, чтобы он смог оценить законность такой сделки и выгодность предложенных клиенту условий.

Рефинансирование

Если кредитор отказывается реструктуризировать задолженность по карте, не хочет списать часть долга и не может предложить другой вариант урегулирования вопроса с просрочкой, стоит задуматься о возможности рефинансирования, что можно сделать посредством другого потребительского кредита.

Рефинансирование – это способ погасить долг, не имея достаточной суммы средств для выполнения текущего кредитного обязательства. С этой целью клиент обращается за помощью в другой банк, заключает с ним договор и получает деньги, которые сразу же направляет на покрытие проблемной задолженности.

Для рефинансирования кредитки можно использовать любую потребительскую программу, условиями которой не оговаривается целевое использование средств. Но при этом следует учитывать, что:

  • Банки стараются не выдавать деньги клиентам, которые не смогли в срок расплатиться по своим обязательствам. Поэтому, в связи с тем, что запись о наличии непогашенной кредитки будет сразу внесена в БКИ, у заемщика будет немного шансов получить одобрение по своей заявке. В крайнем случае, его попросят предоставить имущественный залог или предложат кабальные условия кредитования, которые будут ему крайне невыгодны.
  • Сумма нового кредита должна соответствовать текущей сумме долга (включая штрафы, проценты и другие обязательные платежи). И если банк решит в одностороннем порядке изменить это условие, снизив доступную для кредитования сумму, клиенту не удастся решить поставленную задачу.
  • При оформлении нового кредита придется заплатить все предусмотренные программой комиссии и сборы, а также предоставить определенный пакет документов. А если в выдаче денег будет отказано, то банк не компенсирует расходы заемщика (например, если была оплачена комиссия за рассмотрение документов) и он не сможет вернуть напрасно потраченные средства.

Источник: https://zanimaem.kz/prosrochka-po-kreditke-chto-delat-i-kuda-bezhat/

Просрочка платежа по кредитке Сбербанка: чем это грозит

Просрочка по кредитке

Каждый владелец кредитной карты Сбербанка стремится к тому, чтобы не допускать просрочек по выплате задолженностей по займам.

Если просрочить выплату по истечению льготного периода, то это грозит не только появлением процентов от суммы займа, но еще и возникновением неприятностей с банком.

Такие неприятности возникнут, если клиент не внесет минимальную сумму долга, поэтому каждый владелец кредитки старается не допускать просрочек по двум причинам: чтобы не платить проценты и не иметь проблем с банком.

Чем опасна просрочка по кредитной карте

Кредитная карта – это инструмент, который позволяет использовать определенную сумму денег взаймы, предоставляемую банком. Однако имеются некоторые условия, которые обязуется соблюдать клиент, подписывающий договор взятия кредитной карты.

Одним из важнейших условий является возвращение денежных средств на карту в указанные договором сроки. Если это условие не выполняется, то возникает просрочка по кредитке Сбербанка.

Чем грозит несвоевременная выплата задолженности по кредитке, и почему владельцы не возвращают средства на счет, узнаем далее.

Причин просрочки платежей по кредитной карте Сбербанка множество. Это может быть малая обеспеченность, увольнение с работы, ухудшение состояния здоровья, а также прочие проблемы, которые требуют финансовой помощи.

Несмотря на все эти причины, клиент обязуется выплатить заемные средства на карту в указанный срок. Если этого не происходит, то банк начинает принимать соответствующие меры. За три дня до необходимости внесения задолженности банк информирует клиента об окончании срока выплаты.

Когда наступает время выплаты задолженности, то каждые три дня клиенту отправляются напоминания в виде СМС-сообщений.

! Какой минимальный взнос для выплаты долга по кредиту? Обычно процент минимального взноса составляет 5%-10% от общей суммы задолженности, но данное значение указывается в договоре.

Если плательщик просрочил платеж по кредитной карте, то в Сбербанке имеются разные санкции для таких случаев. Об этих санкциях узнаем детальней.

Повышается ставка

Если просрочен платеж по кредиту, то банком может быть применена повышенная ставка за пользование заемными средствами. Причем ставка рассчитывается в зависимости от суммы долга. При задержке внесения средств ставка может повыситься с 21% до 36% годовых.

Сбербанк в первую неделю просрочки выплаты не повышает процентную ставку, но владельцу кредитки следует поторопиться, чтобы успеть в 7-дневный срок внести минимальный платеж. Если минимальный платеж не вносится в 7-дневный срок просрочки, то банк помимо повышения процентной ставки, имеет право начислять пеню.

Пеня за просрочку выплаты кредита

За просрочку выплаты кредита начисляется пеня, исчисляемая в процентах за каждый день. Сумма пени по некоторым кредитным предложениям достигает 0,1% в день от общей суммы долга.

Если долг составляет 15 000 рублей, который просрочен к выплате на 15 дней, то применяется пеня в размере 0,1%. В денежном эквиваленте сумма пени составит: 15 000 х 0,1% х 15 = 225 рублей.

Из этого следует, что чем больше сумма долга, а также продолжительность невыплаты долга, тем больше будет значение пени.

Блокирование кредитной карты

Блокирование кредитной карты наступает не сразу, а через определенный промежуток времени. Обычно этот период достигает полгода, но он обязательно устанавливается договором при его заключении. Если карта владельца блокируется, то – это не означает, что сумма долга «сгорает». Задолженность остается за клиентом, а также продолжает начисляться пеня в зависимости от суммы долга.

! Блокирование кредитной карты означает, что клиент не может использовать денежные средства, которые на ней остались. Возобновить использование кредитных средств можно в случае полного погашения кредита. В индивидуальном порядке принимается решение банком о том, возможно ли предоставление клиенту пользоваться услугами кредитования.

Подача судебного иска

Если со стороны клиента отсутствуют какие-либо действия по погашению задолженности, то банк может подать иск в суд. Все судебные расходы возлагаются на должника, поэтому перед проведением таковых действий банк присылает соответствующее уведомление.

Подача иска в суд с возложением расходов на плательщика – это не только серьезная ответственность, но еще и большие расходы.

Рекомендуется не допускать таковых задолженностей, в противном случае для покрытия расходов понадобится продавать движимое и недвижимое имущество.

Каковы последствия при несвоевременном погашении кредита

Часто клиенты считают, что если нет денег для возврата долга, то – это не проблема. Однако это не так, банк в обязательном порядке сможет вернуть свои деньги, для чего применяются законные способы.

Кроме начисления больших санкций, штрафов пени, а также самого долга, ко всему еще и прибавляются расходы на судебное разбирательство. Эти расходы должен будет покрыть клиент, так как в такой ситуации именно он является нарушителем закона.

Помимо финансовых проблем, нарушителю грозят следующие неприятные последствия:

  1. Испорченная кредитная история. Получить кредит в любом другом банке такому заемщику не удастся, даже если история с возмещением денежных средств завершится удачно. Кредитная репутация будет испорчена, поэтому ни один банк не пожелает связываться с такими проблемными клиентами. Однако такой способ легко обойти, для чего кредит можно оформить на другого члена семьи. Существуют также такие организации, которые за определенную сумму денег могут восстановить репутацию недобросовестных заемщиков.
  2. Огласка. О задолженности банку уведомляется не только сам клиент, но еще и его родственники, а также организация, в которой он работает. Таким способом заемщик ставится в неловкое положение, при котором родственники будут давить на то, чтобы долг был в ближайшее время погашен. Банк сообщает организации, в которой работает сотрудник не для того, чтобы скомпрометировать человека как неблагонадежного заемщика, а с целью скорейшего возмещения долга.
  3. Повышение задолженности. С каждым днем сумма пени будет только возрастать, что приведет к большим финансовым проблемам. Если клиент начнет погашать долг, то в банке действует такой порядок, при котором в первую очередь погашается пеня, а затем проценты. В последнюю очередь происходит погашение основного долга по кредиту.

Источник: https://bankigid.net/prosrochka-po-kreditnoj-karte-sberbanka/

Обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка — просрочка платежа

Просрочка по кредитке

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Кредитные карты — востребованный банковский продукт. С их помощью заемщики могут оплатить услуги, приобрести какой-либо товар, а также потратить средства на личные нужды. ПАО «Сбербанк» предлагает выгодные условия по кредитным картам. Суммы и проценты устанавливают в зависимости от платежеспособности заемщика.

По кредитной карте нужно оплачивать ежемесячные обязательные платежи. Что это такое? И что будет, если не перечислить платеж вовремя? Рассмотрим подробнее.

Особенности кредитных карт «Сбербанка» и их отличия

Карту может оформить гражданин РФ, достигший совершеннолетия. При этом у должна быть возможность предоставить подтверждение наличия основного источника доходов.

Некоторые кредитные карты оформляют только по двум документам: паспорту и СНИЛСу. Но это карты с небольшим кредитным лимитом.

Сбербанк разработал достаточное количество кредитных карт. Оформить их могут как работающие физические лица, так и пенсионеры.

Кредитные карты для каждой категории заемщиков отличаются следующими параметрами:

  • Процентной ставкой. За использование кредитных средств банк взимает плату в виде процентов. Их размер зависит от вида кредитной карты, а также группы риска заемщика. Есть льготы на предоставление банковского продукта для клиентов банка. У них процент по карте может быть на несколько пунктов ниже.
  • Размером кредитного лимита. Он может быть значительным. Но это при условии, что у клиента банка отличная кредитная история и его финансовое состояние позволяет погашать задолженность по карте своевременно.
  • Сроком действия. Каждая кредитная карта имеет срок действия, в течение которого заемщик должен полностью закрыть задолженность по ней. Например, 12 или 24 месяца.
  • Наличием льготного периода. Что это такое? Это период, в течение которого банк не взимает оплату за пользование кредитными средствами. По многим кредитным картам «Сбербанка» льготный период составляет 50 дней.

Именно от этих параметров зависит размер ежемесячной платы по кредиту.

Что такое обязательный платеж по кредитной карте

Это минимальный взнос по кредиту, который должен оплачивать заемщик каждый месяц на протяжении всего срока кредитования. Его размер устанавливает банк. Он указан в кредитном договоре.

Как правило, минимальный обязательный платеж составляет около 5% от суммы задолженности по карте. При своевременной оплате сумма этой задолженности уменьшается. В последний месяц она может быть вообще минимальной. Но это зависит от условий кредитного договора.

Если не устраивает банк – как сменить зарплатную карту

Из чего состоит обязательный платеж по карте:

  • оплаты основного долга по кредиту;
  • процента за пользование кредитными средствами;
  • банковских комиссий;
  • страховых платежей (если заемщик оформил страховку).

Как и во всех кредитных продуктах, на первоначальном этапе погашения задолженности по кредитной карте основная сумма обязательного платежа уходит на погашение процентов.

Для оплаты обязательного платежа установлены определенные сроки. Например, клиент оформил кредитную карту 20 июня. Льготный период по ней составляет 50 дней.

В течение этого времени он может закрыть задолженность без оплаты банковских процентов.

Но если этот временной промежуток превышен, в месяце, который следует за последним месяцем льготного периода, заемщик вносит обязательный платеж. Срок его внесения — до 20-го числа каждого месяца.

Чтобы клиенты не выходили на просрочку «Сбербанк» при оформлении кредитной карты выдает им график погашения кредита с указанием размера ежемесячного платежа и даты его внесения.

Не все заемщики успевают перевести деньги на кредитную карту в указанные сроки. Они выходят на просрочку.

Что будет, если не оплатить обязательный платеж

За несвоевременное или неполное внесение обязательного платежа предусмотрены штрафные санкции в виде штрафов и пеней. Их размер зависит от срока просрочки и условий кредитования, указанных в банковском договоре.

Стоит учесть, штраф оплачивают за факт просрочки один раз. Пеню начисляют за каждый день просрочки оплаты ежемесячного платежа.

Если клиент не погасил задолженность вовремя, сумма обязательного платежа увеличивается именно в том месяце, где есть просрочка. Соответственно, чтобы закрыть ее, необходимо связаться с менеджером банка. Он подскажет, какую сумму надо внести, чтобы полностью выйти из просрочки.

Как узнать размер обязательного платежа по карте «Сбербанка»

Его можно рассчитать самостоятельно. Но для этого нужны точные размеры процентов банковских комиссий и прочих платежей. Поэтому считать ежемесччный платеж по кредитной карте самому не стоит. Можно ошибиться с суммой и выйти на просрочку.

Лучше узнать размер обязательного платежа у менеджера банковского отделения. Он сможет распечатать выписку по кредитной карте, в которой указаны суммы обязательного погашения.

Также узнать размер платежа можно в мобильном приложении «Сбербанка». Для этого нужно авторизоваться в нем. Зайти в пункт меню «Карты». Выбрать кредитную. Затем нажать на кнопку «Информация по карте».

На экране появится информация:

  • когда оформлена карта;
  • ее кредитный лимит;
  • размер обязательного платежа в текущем месяце и другие данные.

Как восстановить утраченную банковскую карту

Также с помощью этого сервиса можно узнать полную задолженность по кредитной карте, если клиент хочет закрыть ее.

Способы оплаты обязательного платежа по кредитке «Сбербанка»

Их несколько:

  • через кассу банка;
  • посредством банкоматов и терминалов;
  • в мобильной сервисе «Сбербанк Онлайн»;
  • с электронного кошелька современных платежных систем.

Рассмотрим каждый из них.

Оплата через кассу банка

Для этого клиенту необходимо придти в отделение банка, обратиться в кассу. Кассиру предоставить паспорт. Также сообщить ему номер кредитной карты и сумму погашения. На основании предоставленных данных кассир формирует приходный ордер и зачисляет наличные на карточный счет.

Оплата через банкоматы и терминалы

Чтобы оплатить кредит через банкомат, нужно найти устройство с механизмом приема наличных. Как правило, «Сбербанк» на таких банкоматах пишет «Снять и внести». Это для удобства клиентов.

Оплатить обязательный платеж можно как наличными, так и расчетного счета, открытого в банке.

Нужно вставить карту для идентификации клиента, выбрать операцию на экране, следовать инструкции и подтвердить платеж.

Аналогичные действия выполняют и при оплате кредита в терминалах. Также нужно вставить карту, выбрать функцию и подтвердить операцию.

Если заемщик оплачивает обязательный платеж по карте не через терминал «Сбербанка», а сторонней организации, с него взимается комиссия.

Ее размер зависит от суммы перечисления.

Оплата с помощью мобильного сервиса «Сбербанк Онлайн»

С этим способом не возникает никаких проблем. Комиссия за внесение платежа не взимается. Перечисления делают с любой карты банка. Самое главное, необходимо указать правильный номер карты получателя.

Оплата с электронного кошелька

«Сбербанк» сотрудничает с различными современными платежными системами. Зайдя на их официальные сайты можно оплатить кредит банка с действующего электронного кошелька. Необходимо в меню найти соответствующий пункт (в каждой системе он отличается названием). Выбрать функцию, указать данные согласно инструкции на экране, подтвердить операцию.

Заключение

Обязательный платеж по кредитной карте «Сбербанка» — минимальная ежемесячная плата за пользование кредитными средствами. Его размер и сроки оплаты устанавливает банк. Чтобы не выйти на просрочку, обязательный платеж нужно вносить своевременно.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/obyazatelnyj-platezh-po-kreditnoj-karte-sberbanka-chto-eto-takoe-i-chto-budet-esli-ego-ne-oplatit

Правовая помощь
Добавить комментарий