С чего надо начинать, чтобы купить дебиторскую задолженность?

С чего начать грамотное взыскание долга?

С чего надо начинать, чтобы купить дебиторскую задолженность?

Дебиторская задолженность – «троянский конь» для любой организации. Избежать появления долгов невозможно: таковы правила игры, которые диктует нам рынок. Но пускать ситуацию на самотёк нельзя ни в коем случае: вы никогда не знаете, во что выльется очередная просрочка. А варианты могут быть разными: от срыва текущей работы фирмы до ее банкротства.

Получите консультацию по привлечению к СО

Как понять, что ситуация с задолженностью требует вашего вмешательства? Как правильно начать взыскание долга, чтобы вернуть свои деньги и не потерять партнера? Каких ошибок избежать? Давайте разберемся вместе

Защищаем себя до заключения договора

На мой взгляд, собственник, который хочет эффективно управлять дебиторской задолженностью, должен понимать, что проще всего долг предотвратить, чем потом его взыскивать. Для того, чтобы обезопасить себя заранее, можно предпринять следующие меры:

– грамотно подойти к выбору контрагента. Обязательно проверить, есть ли у компании задолженность по налогам или перед контрагентами (например, через Банк данных исполнительных производств), участвует ли потенциальный партнер в судебных спорах (Картотека арбитражных дел), находится ли он по юридическому адресу (https://service.nalog.ru/baddr.

do), кто является директором компании (https://egrul.nalog.ru/). О том, что происходит с должником в последнее время, можно узнать на сайте Вестника государственной регистрации (vestnik gosreg.ru), а также на сайте реестра, в котором публикуется информация обо всех значимых фактах деятельности компаний (http://www.fedresurs.

ru/) – ликвидации, реорганизации, смене органов управления.
Такая проверка – не только обязательное требование налогового законодательства, это разумная и необходимая мера, которая позволит вам получить более-менее полное представление о финансовой состоятельности будущего партнера.

Информация, которую вы получите, будет незаменима в ходе переговоров об условиях вашего сотрудничества.

– Попросить обеспечение при заключении договора.

Это может быть залог оборудования, задаток, поручительство третьего лица, которому вы доверяете, некая гарантийная сумма, которую вам перечислит контрагент и которую вы вернете после того, как все обязательства будут исполнены. Обеспечение особенно необходимо, если ваш потенциальный партнер по каким-то причинам вызывает сомнения в своей добросовестности.

– Заранее, до возникновения просрочки (за 2-3 дня до даты платежа) напомнить о себе; уточнить, есть ли у вашего контрагента какие-то проблемы с предстоящей оплатой. Если проблемы имеют объективный характер (например, не хватает каких-то документов), вы сможете оперативно их решить.

Если же должник тянет с погашением долга, то такой звонок поможет, во-первых, понять его намерения и отмести отговорки, которыми он будет в дальнейшем оправдывать свою просрочку.

Во-вторых, вы сможете подготовиться к дальнейшей процедуре взыскания долга и поймете, как следует поступать дальше.

Когда предпринимать активные действия?

Активные действия нужно предпринимать сразу. Когда «возраст» долга не превышает трех месяцев, вероятность его взыскания составляет примерно 80%. Уже через полгода эта вероятность снизится до 70-60%. А если вы начнете действовать через год после того, как задолженность появилась, ваши шансы получить деньги упадут ниже отметки в 50%.

Как вы видите, чем дольше медлить, тем меньше у вас возможностей получить свои деньги. Поэтому просрочка даже в один день – серьезный повод начать работу по взысканию долга.

Но что делать дальше? Итак, предположим, что просрочка уже возникла. Пока срок неисполнения обязательств перед вами небольшой и никаких серьезных последствий это пока не имеет, но сам факт наличия долга вызывает определенное беспокойство.

Что нужно сделать в первую очередь?

– Еще раз обратиться к тем инструментам, которыми мы пользовались, собирая информацию о должнике. Проверьте, не задумал ли он ликвидироваться.

Может быть, причина просрочки в том, что у организации меняется директор, или налоговая арестовала счета, а может быть, у вашего контрагента разгорелся судебный спор, в результате которого деньги на счетах также оказались заблокированными.

Важно для себя понять причины, которые вызвали просрочку, чтобы в дальнейшем должник не смог ввести вас в заблуждение.

– Начать переговорный процесс – вызвать должника на диалог, узнать у него, в чем причина сложившейся ситуации и какие действия он собирается предпринять, чтобы эту ситуацию разрешить.

Может оказаться, что причина просрочки действительно объективная и скоро долг будет погашен.

В то же время, если должник скрывается, не настроен на диалог, это может стать поводом для того, чтобы немедленно обратиться с претензией и, если позволяют условия договора – сразу в суд. Ждать в такой ситуации бессмысленно.

– Подготовить уведомление о наличии задолженности и отправить по юридическому и фактическому адресам должника. Уведомление должно содержать напоминание о наличии долга, актуальные реквизиты, по которым деньги можно перечислить, и ваши предложения об урегулировании задолженности.

Все эти меры помогут вам держать ситуацию под контролем, а также быстро понять, что нужно делать дальше.

Как правило, дальше предстоит претензионная работа, о чем я подробно рассказывал в предыдущей статье.

Ваша задача как кредитора – постоянно быть в курсе и проявлять необходимую настойчивость, чтобы не только добиться получения ваших денег, но и исключить подобное поведение должника в дальнейшем.

БОНУС! Все ваши вопросы о взыскании дебиторской задолженности вы можете задать в чате в Telegram. Вам ответят лучшие специалисты.
t.me/getdolg

Получить консультацию юриста

Источник: https://rykov.pro/publications/articles/s-chego-nachat-gramotnoe-vzyskanie-dolga/

Как зарабатывать на покупке дебиторской задолженности с торгов по банкротству

С чего надо начинать, чтобы купить дебиторскую задолженность?

Покупка дебиторской задолженности на торгах по банкротству — это официальный вид инвестирования, суть которого можно объяснить на таком примере:

  1. Есть компания «ААА», одолжившая компании «БББ» 10 000 000 рублей.
  2. Проходит время, компания «БББ» становится банкротом и не выплачивает долг.
  3. Компания «ААА» по каким-то причинам взыскать этот долг не может и выставляет его на аукцион по банкротству.
  4. Вы можете принять участие в аукционе и купить 10 000 000 рублей за 1 000 000 рублей.
  5. Когда дебиторская задолженность перейдет к вам, то вы сможете обратиться к компании «БББ» с требованиями погасить 10 000 000 рублей. Если представители «БББ» выплатят компенсацию, то вы заработаете на сделке 9 000 000 рублей.

Вышеуказанный пример выдуманный и не раскрывает многих деталей темы. Чтобы это исправить — придется проработать массу образовательного материала.

Начнем с трех ознакомительных видео, после просмотра которых вы быстро погрузитесь в тему. Далее на пример реальных кейсов разберем особенности и нюансы покупки дебиторской задолженности.

После составим инструкцию по заработку и обучающую программу, позволяющую эту инструкцию реализовать. Работы много, поэтому начнем.

Если вас интересует заработок на дебиторской задолженности — рекомендуем вам прочитать книгу Вадима Куклина : «Как начать зарабатывать скупая дебиторские и кредитные долги?».

В этом видео рассказывается, что такое дебиторская задолженность и при каких обстоятельствах в нее безопасно инвестировать.

В видео перечисляются основные преимущества и недостатки покупки дебиторской задолженности на торгах по банкротству.

В этом видео раскрываются основные мифы, связанные с продажей дебиторской задолженности на торгах по банкротству.

P.S. Если вы хотите разобраться в теме торгов по банкротству, мы рекомендуем вам следующие две статьи:

«Все про заработок на торгах по банкротству: суть бизнеса, сколько можно заработать и что для этого нужно, с чего начать?». В этой статье мы взяли интервью у Олега Селифанова, в котором затронули актуальные вопросы этого бизнеса.

«Торги по банкротству: все, что нужно знать новичку» — здесь мы собрали все статьи, которые публиковали на тему торгов по банкротству.

Истории покупок дебиторской задолженности на торгах по банкротству

В этом разделе собраны отзывы о том, как покупка дебиторской задолженности на торгах по банкротству. Посмотрите хотя бы несколько видео и убедитесь, что в этой области деньги есть и при правильном подходе их может заработать каждый.

Анализ дебиторской задолженности на торгах по банкротству позволил выкупить долг физического лица в размере 54 900 рублей за 19 рублей 92 копейка. За год сделка принесла более 5000%.

Проверка дебиторской задолженности на торгах по банкротству позволила приобрести долг юридического лица за 5000 рублей и в течение месяца заработать 450 000 рублей.

В этом примере пользователь изначально не знал, что лучше брать и в какую дебиторскую задолженность инвестировать. В итоге принял участие в нескольких аукционах и смог заработать за счет того, что конкуренты отказались работать с лотом. Итог: вложено 44 444 рубля — получено обратно 3 600 000 рублей.

В этом кейсе рассказывается история двух сделок, которые позволили заработать 106 380 рублей при инвестициях в 5600 рублей.

Мысли критика

В теме дебиторской задолженности много нюансов, которые встречаются на каждом этапе. Вам придется считать налоги, научиться понимать проводки, разобраться с НДС и нестандартными ситуациями, когда должники скрываются и отказываются выполнять решения суда. Это все нужно не только изучить, но и уметь применять в реальных ситуациях.Дебиторская задолженность — это нематериальный актив, поэтому в случае неудачной сделки деньги будут потрачены зря.Дополнительная сложность в том, что желающих получить крупную прибыль с минимальными вложениями много. Много и экспертов, которые профессионально занимаются дебиторской задолженности и умеют быстрее остальных забирать выгодные предложения. Поэтому есть сомнения, что работая с дебиторкой можно вообще получить хоть какую-то прибыль.

Критик прав: в теме дебиторской задолженности много нюансов и находить выгодные предложения сложно. Однако, одно из главных преимуществ этого способа инвестирования в том, что всегда можно начать с небольшой суммы.

Ниже вы можете посмотреть видео, в которой лот на 90 000 рублей при определенных обстоятельствах можно выкупить за 81 рубль. Нет гарантий, но и риск при проигрыше минимален.

Если начинать с таких предложений и постепенно разобраться со всеми нюансами, то за несколько лет реально превратиться в эксперта и самому обходить неподготовленных новичков. Если предварительно пройти обучение, то первые деньги придут быстрее.

В видео рассказывается, как проверить потенциально выгодный лот с дебиторской задолженностью. Если повезет, то 90 000 рублей можно приобрести за 81 рубль.

Если нет опыта и крупного капитала, то для проведения выгодных сделок вам нужно научиться находить такие предложения, которые позволят приобретать дебиторскую задолженность за 1-5% от ее фактической суммы. То есть, если сумма задолженности составляет 100 000 рублей, то вы должны ее приобрести не дороже 5000 рублей. В этом случае риск будет считаться оправданным и минимальным.

Чтобы научиться находить подобные предложения, нужно постоянно мониторить доступные лоты, отбирать из этих лотов только выгодные варианты и своевременно подавать заявки на участие в торгах. Все эти процессы сопровождаются множеством технических процедур, которые требуют детального объяснения. Если интересна тема — изучите подборку образовательных материалов, которые будут опубликованы ниже.

Шаг № 1. Посмотрите общую схему заработка на торгах по банкротству.

Общая схема заработка на торгах по банкротству

Шаг № 2. Обратите внимание на платный тренинг от «Академии торгов по банкротству» и узнайте, как пройти обучение торгам по банкротству с помощью бесплатного и платного способа.

Страница платного тренинга по торгам по банкротству

Олег Селифанов — бизнес-тренер, эксперт в области покупки имущества с торгов по банкротству. Он обучает приобретать автомобили, недвижимость, спецтехнику и другое имущество с большой скидкой.

Шаг № 3. Запишитесь на бесплатный вебинар.

Страница бесплатного вебинара Олега Селифанова

На вебинаре рассказывается про пять шагов, позволяющие скупить имущество со скидкой 50-90% на торгах по банкротству.

Шаг № 4. Пройдите бесплатный видеокурс Вадима Куклина.

Бесплатный курс Вадима Куклина

Вадим Куклин — эксперт по покупке и реализации объектов с аукционов по банкротству. После прохождения курса вы получите общее представление о том, как обычный человек может зарабатывать деньги на чужих долгах.

Шаг № 5. Скачайте книгу по заработку на дебиторской задолженности.

Книга Вадима Куклина: как начать зарабатывать скупая дебиторские и кредитные долги

В книге рассказывается о четырех способах, позволяющих выйти на заработок 150 000 рублей в месяц.

Шаг № 6. Зарегистрируйтесь на мастер-класс по дебиторской задолженности.

Вебинар: как зарабатывать на взыскании дебиторской задолженности

На мастер-классе будет раскрыт подробный пошаговый план заработка на дебиторской задолженности.

Источник: https://artem-bilenko.com/biznes-i-finansy/investoru/bankrotstvo/kak-pokupat-debitorskuyu-zadolzhennost.html

Где купить дебиторскую задолженность на торгах? | Академия торгов по банкротству

С чего надо начинать, чтобы купить дебиторскую задолженность?

При покупке дебиторки всегда существует риск вложиться в «пустышку». Как обезопасить себя? В этой статье мы разберемся в том, где купить дебиторскую задолженность на торгах и как ею распорядиться с максимальной выгодой для себя.

Дебиторская задолженность, проще говоря, дебиторка, — это средства, которые одни компании или физические лица должны другим. Для некоторых это неприятные финансовые обязательства, а для начинающих инвесторов – прибыльное дело.

Где купить дебиторскую задолженность?

Первый и главный вопрос: где купить дебиторскую задолженность физических лиц и компаний?

Существуют специализированные сайты, где продаются долговые обязательства: debbet.ru, business-financy.ru и другие.

Скажу сразу, это не такой уж интересный вариант: права требования на таких площадках стоят дорого, цены практически не снижаются, присутствует большая конкуренция с профессионалами. На таких площадках покупают дебиторку специалисты, которые точно знают, как ею распорядиться, или те, кто еще не знаком с другими источниками.

Выгодно покупать дебиторскую задолженность на торгах по банкротству, где на этапе публичного предложения цена на нее опускается до 1-5% от номинала.

Информацию о торгах можно находить в официальных источниках:

  • «Федресурс»: fedresurs.ru;
  • газета «Коммерсант»: kommersant.ru/bankruptcy.

Аукционы там не проходят, зато есть прямые ссылки на торговые площадки.

Существуют также специальные сайты-агрегаторы с актуальными данными о лотах, реализуемых на открытых торгах, такие как: «ТБанкрот», Probankrot.ru, «Банкротный шпион» и другие.

Статья: «Гид по агрегаторам торговых площадок: где искать ликвидные лоты?»

Непосредственная реализация лотов проходит на электронных торговых площадках. Самые известные из тех, где можно купить дебиторскую задолженность:

Чтобы получить доступ к торгам, необходимо оформить электронно-цифровую подпись. Этот уникальный код нужен для подтверждения действительности ваших намерений участия в торгах, быстрого распознавания личности, а также для придания юридической силы сделке, оформленной в электронном виде.

Статья: «ЭЦП для торгов по банкротству: что это и как получить»

Часто информация о лотах с дебиторской задолженностью публикуется в тематических группах в социальных сетях. Например, в группе ВКонтакте моего коллеги Вадима Куклина его команда регулярно размещает тематические новости, ссылки на актуальные лоты и практические советы.

Одно из таких видео с примером реального лота с падением цены до 100₽, взыскание которого принесет 90 000₽ прибыли:

Как заработать 90 000₽, вложив всего 100₽?

Кроме того, всегда можно посоветоваться с опытными коллегами по бизнесу на банкротстве — они подскажут лучшие торговые площадки.

Как выбрать выгодную дебиторку?

Новички часто задают вопрос: «А как распознать стоящий лот»? С первого взгляда это сложно определить, однако явные признаки того, что взыскать деньги с должника будет крайне сложно, всплывут даже при быстром анализе.

3 причины сразу отказаться от покупки задолженности

  • Должник вот-вот обанкротится или это уже произошло.

Скорее всего, ему просто нечем будет платить, поэтому вы не получите прибыль и зря потратите деньги на покупку дебиторки. Компанию могут признать банкротом, если ее суммарные долги превышают 500 000₽ и оплата просрочена более чем на 3 месяца.

  • Нет документов, подтверждающих факт задолженности.

В том случае, если должник откажется решать вопрос в мирном порядке, вам будет сложно доказать в суде то, что компания или физическое лицо реально имеет финансовые обязательства.

  • Срок задолженности истекает.

Срок давности исков обычно составляет 3 года. Если до окончания срока остается 2-3 месяца, то лучше не приобретать подобный лот. Вы можете просто не успеть ничего взыскать и впустую потратите средства на покупку.

Есть еще несколько факторов, которые должны вас насторожить.

Например, не стоит покупать задолженность иностранных компаний из-за особой специфики работы с такими долгами.

Если предприятие исключено из Единого государственного реестра юридических лиц вследствие принудительной или добровольной ликвидации или по другим причинам, то это тоже верный признак «мертвого» лота.

Однако не все важные факторы лежат на поверхности, нужен развернутый анализ каждой дебиторской задолженности.

Да, вам придется потратить время, чтобы найти один стоящий лот из 100 «пустышек», зато с одного такого лота вы можете получить до 1000% прибыли.

В интернете много противоречивой и необоснованной информации о работе с долговыми обязательствами. Новички зачастую боятся начинать этот бизнес, наслушавшись абсурдных суждений.

Мой коллега Вадим Куклин из Академии дебиторской задолженности развенчал основные заблуждения в одном из своих видео:

5 мифов о работе с ДЗ

На что обратить внимание при выборе лота?

А сейчас я расскажу подробнее о том, как купить дебиторскую задолженность, которая принесет выгоду.

Главные параметры, которые следует проверить в первую очередь, чтобы начать судить о ликвидности лота.

Если поисковые системы «молчат» о компании, то она или прекратила существование, или ее деятельность нельзя назвать законной.

  1. Контакты: адрес, телефон, социальные сети.

Лучше всего убедиться в том, что адрес регистрации совпадает с фактическим адресом расположения офиса компании.

  1. Индивидуальный юридический адрес.

Бывают ситуации, когда на один адрес зарегистрировано несколько предприятий. Причины могут быть разными, поэтому опытный специалист по торгам никогда не покупает такие долги без дополнительной проверки.

  1. Функциональность предприятия.

Если юрлицо реорганизуется или ликвидируется, то задолженность взыскать вряд ли получится.

Об этом можно судить, ознакомившись с показателями доходности предприятия, если они есть в открытом доступе. О многом может сказать проверка платежной дисциплины должника. Если вы знаете номер его расчетного счета, то можете посмотреть график платежей.

  1. Сведения о директорах и учредителе.

В любом случае стоит узнать как можно больше о руководстве. Существует такое понятие как субсидиарная ответственность. Если компания не может оплатить долг, то его можно взыскать с ответственных лиц.

  1. Участие в государственных тендерах.

Если таких контрактов нет, то это еще ни о чем не говорит, однако их наличие добавляет еще один плюс в пользу покупки выбранного лота.

  1. Просуженный долговой иск.

Если уже есть соответствующее вступившее в силу решение о взыскании долга, то с ним можно будет сразу обратиться к судебным приставам, которые проведут мероприятия по взысканию.

Чем больше положительных триггеров в этом списке, тем выше вероятность успешного взыскания задолженности.

Вполне логично, что новичку сложно сориентироваться в тонкостях анализа лотов. Если вы не хотите терять время и упускать выгодные лоты, приходите на мастер-класс Вадима Куклина и его команды:

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать как скупать дебиторские долги за копейки и зарабатывать на взыскании от 150 000₽ в месяц чужими руками!

6 бесплатных источников для проверки дебитора

Кстати, высокая стоимость лота на торгах — не гарантия его ликвидности.

Возможно, дебиторская задолженность недавно оказалась на торгах, и цена на нее еще не успела опуститься.

А вот если уже на начальном этапе торгов цена намного ниже номинала, то это может быть сигналом о том, что проверять дебитора следует особенно внимательно. В этом вам поможет моя статья:

Статья: «8 главных правил анализа дебиторской задолженности»

Как заработать на дебиторской задолженности?

Чтобы окупить вложения и приумножить их, нужно сориентироваться и понять, какой именно механизм получения прибыли лучше использовать в данной конкретной ситуации.

Есть два основных пути взыскания долга.

1. Мирное соглашение

Уведомив должника о том, что вы приобрели право взыскания его долга, можно предложить свои варианты расчета. Например, уменьшить сумму долга или получить услуги или товары в счет уплаты долга.

По статистике, 60% задолженностей удается взыскать путем мирного соглашения.

Лучше всего этот способ работает с должниками-физлицами, задолженность которых оказывается на торгах в результате ликвидации банков-кредиторов. После оформления правопреемства можно каждый месяц получать от должника фиксированную сумму денег, создав себе вторую зарплату.

2. Взыскание в судебном порядке

Чтобы дело быстро и успешно завершилось, потребуется помощь опытного юриста. Решения суда приводят в исполнение судебные приставы. Это означает, что вы сами не будете «выбивать» долги, как думают многие.

Возникает резонный вопрос: почему должники сами не покупают на торгах свои долги? Ответ есть в этом видео Вадима Куклина:

Почему должники не выкупают свои долги?

Чтобы извлечь выгоду из дебиторской задолженности, необязательно ее взыскивать. Также вы можете:

  • Перепродать купленный лот

Можно заработать на дебиторской задолженности, ничего не взыскивая. Некоторые специально покупают такие лоты за копейки, чтобы выгодно их перепродать. В этих случаях прибыль составляет минимум 100%.

  • Погасить собственные долги

Для этого специалисты советуют приобретать задолженность, сумма которой на 30-40% превышает сумму вашего долга. Затем нужно подтвердить факт правообладания и предоставить судебному приставу документы для закрытия исполнительного производства.

Кстати, на бесплатном мастер-классе наш эксперт по работе с долговыми обязательствами Вадим Куклин подробно рассказывает о возможности взаимозачета и делится схемой замены беззалоговых кредитов на дебиторскую задолженность.

А как на практике?

Многим кажется, что заработок на покупке дебиторской задолженности — удел специалистов со специальным образованием.

Вы удивитесь, однако многие наши ученики без опыта и юридических знаний выходят на доход от 150 000₽ в первый же месяц, работая по четко выверенному алгоритму.

Если вы тоже хотите узнать, где купить дебиторскую задолженность за 1-5% от номинала и получить пошаговый план работы, то запишитесь на бесплатный мастер-класс Вадима Куклина и его команды.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать как скупать дебиторские долги за копейки и зарабатывать на взыскании от 150 000₽ в месяц чужими руками!

Источник: https://torgi-blog.com/gde-kupit-debitorskuyu-zadolzhennost-na-torgah/

Как управлять дебиторской задолженностью и получать долги вовремя

С чего надо начинать, чтобы купить дебиторскую задолженность?

data-conditions=10 data-eval=if (window.outerWidth

data-conditions=10 data-eval=if (window.outerWidth > 700) { var zid = 'admixer_197e260bd12142478e224ecc4daf3cd7_zone_25846_sect_822_site_809'; if (document.getElementById(zid)) { if (typeof window.admixInited === 'undefined') { window.admixInited = {}; } window.admixInited[zid] = '197e260b-d121-4247-8e22-4ecc4daf3cd7'; } }>

На рынке B2B многие предприниматели отпускают продукцию в кредит или соглашаются на оплату частями, поэтому значительная часть оборотных активов у них всегда сосредоточена в дебиторской задолженности.

Жестких норм процентного соотношения суммы дебиторской задолженноси (ДЗ) к товарообороту не существует, это зависит от преобладающих условий работы с клиентами. В дистрибуции обычная отсрочка платежа составляет 7-14 дней, тогда ДЗ составит около 30% объема продаж. Работая с сетями, приходится соглашаться на отсрочку платежа 20-30 дней.

У некоторых предприятий, которые работают на условиях отпуска продукции в кредит, дебиторская задолженность может составлять и 100, и 200% оборота.

У большинства клиентов существует дефицит оборотных средств, поэтому свои деньги в срок получают не все. Как получить свои деньги вовремя — в Журнале “Твой номер” №8/2014, который мобильный оператор “Киевстар” выпускает для малого и среднего бизнеса.

Как правильно формировать кредитную политику?

Важнейший фактор при формировании кредитной политики — наличие у компании достаточных ресурсов, объясняет Александр, бизнес-тренер Центра развития “Альянс-М”.

“Если вы можете обеспечить достаточный объем средств на счете, постоянное наличие необходимого объема товаров на складе и средств для обеспечения пассивов (ваших обязательств перед поставщиками), средств, которые лежат в рознице, тогда работа с отсрочкой платежа не несет угрозы экономической работе вашего предприятия”, — говорит эксперт. Но чем большую отсрочку вы готовы предоставить розничным клиентам, тем выше угроза возникновения просроченной ДЗ.

Подпишитесь на канал DELO.UA

Вторым фактором при формировании кредитной политики является потенциал сотрудничества с клиентом. К кредитованию каждой группы клиентов подход отличается, подчеркивает Александр Литвинов:

1) Крупные предприятия, которые дают высокий товарооборот и рассчитываются вовремя. Их можно кредитовать на любые суммы, единственное ограничение — точка безопасности для вас.

2) Предприятия с высоким товарооборотом, но плохой дисциплиной расчетов. Стремясь выполнить план, менеджеры часто рискуют не получить оплату вовремя, не задумываясь при этом о потерях как компании, так и свои личные. Но такие “бездонные бочки” можно кредитовать только на суммы, которые они смогут вернуть в приемлемые для вас сроки (это определяется опытным путем).

3) Предприятия с невысоким товарооборотом и хорошей дисциплиной платежей. Это обычно “крепкие хозяева”, которые хорошо считают и лишнего в долг не берут. Здесь объемам кредита управляет сам клиент, поэтому не нужно пытаться продать ему лишнее и предлагать увеличение отсрочки платежа. Правильно будет предложить то, что действительно заинтересует этого клиента.

4) Магазины с низким товарооборотом и плохой дисциплиной платежей. За счет низких продаж деньги у них “размываются” на текущие расходы. Кредитовать их нецелесообразно, но, учитывая условия рынка, приходится — для представленности продукции. Кредит им можно предоставлять на минимальные суммы и сроки, к тому же прекратить поставки товара, пока не погасят предыдущий долг.

Эксперт по продажам на рынке B2B, владелец Brain Energy Максим Голубев обращает внимание на необходимость проверки клиента на его способность расплатиться за отпущенный товар. В ее ходе клиент проверяется на наличие “чистой жизненной истории”.

“Задача службы безопасности компании — узнать о наличие досудебных, судебных, следственных, хозяйственных дел по отношению не только к компании, ее учредителей и руководителей, но и в связанных с ними лиц.

Задача же отдела продаж — проверить клиента на так называемую культуру платежей: собрать информацию от компаний, которые уже с этим клиентом работают”, — замечает эксперт.

Ваши конкуренты вряд ли скажут правду, но компании, с которыми вы не пересекаетесь” в продукте, наверняка ответят. Только после такой проверки можно решиться на отсрочку платежа.

Профилактика задолженности

“Предпосылки возникновения ДЗ чаще всего возникают в момент договоренности с клиентом или в момент поставки, — подчеркивает Литвинов. Когда менеджер договаривается с клиентом, его задача — продать на выгодных условиях, а клиент, соответственно, хочет купить с выгодой для себя.

Кто более грамотно сможет провести переговоры, тот более выгодные условия и получит. В процессе переговоров позиции балансируют: кому эта сделка на данный момент нужнее. Менеджеры по закупкам часто “выкручивают руки”, потому что в 90% у них подобный товар есть.

Если же предложить товар, востребованный в настоящее время, то переговоры будут протекать несколько в другом русле, однако игра при этом будет вестись все равно. Когда покупатель видит, что продавец хочет продать, он выдвигает более жесткие условия.

Эксперт советует менеджерам максимально скрывать свою заинтересованность и четко, очень подробно обсуждать все условия, связанные с оплатой будущих поставок. “Отношение к клиенту на этапе согласования поставки должен быть таким, будто он обратился за денежным кредитом”, — отмечает он.

“С ДЗ нужно начинать работать уже тогда, когда она еще находится в нормативном состоянии. Самое главное, что вы должны сделать, это донести до клиента, что о деньгах знают, помнят и хотят их забрать”, — отмечает Максим Голубев. Ведь большинство клиентов живут по принципу “Если можно не платить — нужно не платить!”.

В компании должен быть разработан соответствующий регламент. Например, звонок клиенту за один-три дня до плановой даты платежа. Не помешает звонок в день платежа. После получения денег от клиента также должен последовать звонок со словами благодарности за своевременную оплату, делится опытом Голубев.

“Это свидетельствует не только об уровне культуры вашей компании, но и о том, что вы тщательно следите за платежами”.

Причины неуплаты долга

Деньги наличными или на счету у клиента есть всегда, но обычно суммы для расчета ограничены, поэтому он выбирает, с кем рассчитаться, а кто подождет. Если клиент не рассчитывается вовремя, нужно понять, чем это обусловлено, и работать с ним в зависимости от причин, рассказывает Александр Литвинов.

Неуважение к поставщику — причина неуплаты долга в 80% случаев.

“Уважение” зависит от приоритетности (будет ли нести угрозу моему бизнесу прекращение поставок?), объемов товарооборота (насколько значительной является доля его продукции?), личных отношений (воспринимается ли менеджер как партнер, который отвечает за свои поступки и обещания, ничего не забывает и не путает т.д.).

“Ситуация с выплатой ДЗ на 90% зависит от личностных качеств менеджера”, — отмечает Литвинов. — От его ответственности за работу, умение вести переговоры, находить выгоды для клиентов. От его личного отношения к собственных денег и средств компании. Если он не воспринимает деньги компании как свои, то ДЗ будет зашкаливать”.

Из опыта эксперта, если менеджер слабый, то в ситуации нехватки средств задолженность выплатят сильному. Особенно это проявляется в районах с жесткой бизнес-средой (Донецкая, Луганская, Харьковская области). Одновременно в западных областях Украины, особенно в сельской местности, бизнес строится на отношениях, обязательствах, ценностях, и не платить долги там не принято.

Рекомендации: стать приоритетным поставщиком (по продукции, качеству обслуживания, отношениям с клиентом). Научить менеджеров компании выстраивать партнерские отношения, нарушать которые клиенту будет некомфортно.

Нечеткие, неточные договоренности об оплате. На практике, когда заключается договор относительно оплаты, существуют устные договоренности об условиях работы. От того, насколько четко определены условия оплаты, зависит принятие ответственности клиентом за оплату поставок.

Часто менеджер пытается “проскочить” этап устной договоренности из опасения, что клиент откажется работать.

На самом деле прописанные условия можно трактовать по-разному: оплата осуществляется в течение семи дней с момента заключения договора или с момента поставки товара, банковских дней или календарных? Все это необходимо оговорить до поставки товара.

Рекомендации:

Четко озвучить клиенту: – сумму, на которую будет осуществлена поставка – точную дату оплаты (не 7 или 14 дней, а дату!)- форму оплаты (наличными, по безналу — это важно для бухгалтерии)- уточнить, кто несет ответственность за расчеты (часто за закупку и оплату отвечают разные сотрудники)- как происходит платеж

– что делать, если ответственного за оплату нет на месте, как с ним связаться.

После того как провели переговоры о поставке и приняли решение, подумайте: вы лично дали бы свои деньги этому человеку в долг и какую сумму? Персональную ответственность за возврат денежных средств несет менеджер, который принимает решение предоставить отсрочку платежа. Клиент со своей стороны должен дать четкие обещания, а не обтекаемые.

Непунктуальность или невыполнение условий самим поставщиком.

Если несвоевременно привезен товар или есть ошибки в накладных, то клиент получает для себя моральное право быть недовольным сотрудничеством и позволить себе нарушить свою часть обязательств.

Если менеджер несвоевременно обратился за деньгами, он рискует не получить их ни сейчас, ни в следующий раз, даже если придет вовремя.

Рекомендации: всегда выполнять свои обязательства. Не обещайте то, чего не можете выполнить на 100%, даже если от вас требуют подобных обещаний.

Если возникла ситуация, в которых есть риск нарушить обещание (машина поломалась, нет товара на складе), предупреждайте клиентов, большинство поймут это нормально.

Часто клиент выбирает не того поставщика, у которого более дешевая продукция, а более надежного.

Как работать с просроченными долгами?

Если деньги не отдают своевременно, задача менеджера — самостоятельно решить данную ситуацию, для чего применяются как конструктивные, так и психологические приемы. “Прежде всего, выясните, по какой причине не отдают долг. Ответ нужен для построения дальнейшей тактики переговоров.

Затем вызовите у клиента чувство вины за невыполненные обязательства: приведите аргументы, что вы сделали все, о чем договаривались, вовремя поставили качественный товар. “Лично у меня к вам как к человеку претензий нет, но есть жесткая позиция моя и моей компании по отношению к дисциплине взаиморасчетов…

” — учит Литвинов.

Вести беседу следует тактично, не проявляя агрессии. 95% клиентов — честные и порядочные люди, они надеются рассчитаться, и если не получается, чувствуют себя некомфортно

Вам нужно услышать оправдание и признание вины. Далее предложите варианты, как и когда следует расплатиться. Когда клиент видит, что вы поняли ситуацию, готовы договориться, чувство вины сменяется доверием и приязнью. Теперь ваша задача — получить часть денег прямо сейчас. Какую именно часть, зависит от суммы и предприятия.

Покажите выгоды: “Если заплатите, то я предложу руководству, чтобы вам … (варианты: продолжили поставки, не повышали цену, не переводили на предоплату и т.д.)”.

Клиент часто ранжирует поставщиков по принципу, насколько он пострадает от невыполнения обязательств материально и морально (“не отцепится”, “не пойдет”, “не привезет товар”).

“Если же деньги от клиента не пришли вовремя, то самое важное, что надо сделать, это не позволить ему нарушить весь график платежей. С точки зрения работы с ДЗ лучше пойти на реструктуризацию одного просроченного платежа, но будущие платежи должны остаться в графике”, — советует Голубев.

Если движения денег после выполненных действий нет, включаются другие механизмы: возврат продукции, согласование графика возврата долга, прекращение отгрузок, частичное возвращение долга активами неплательщика, работа юристов и службы безопасности.

Если речь идет о “белой” ДЗ, чтобы создать психологическое давление, сообщите, что после 30 дней невозврата обратитесь к юристам. На самом деле при долгах 2-5 тыс. грн судиться себе дороже. Переговоры могут дойти до уровня руководителей.

Обращаться к коллекторам на рынке дистрибуции не принято: менеджеры самостоятельно могут применять некоторые коллекторские приемы.

Давать скидки за своевременное возвращение долга — нецелесообразно. Правильно будет стимулировать оплату по факту поставки за счет более низкой цены. Предоставляя отсрочку платежа, вы по сути кредитуете клиента своими средствами, поэтому к цене нужно добавить реальный банковский кредитный процент.

Читать статью в журнале “Твой Номер”

Источник: https://delo.ua/businessman/kak-upravljat-debitorskoj-zadolzhennostju-i-poluchat-dolgi-vovre-244033/

Порядок работы с дебиторской задолженностью

С чего надо начинать, чтобы купить дебиторскую задолженность?

Наличие дебиторской задолженности – обычная ситуация для любой компании, которая ведет хозяйственную деятельность.

Однако нужно следить, чтобы она не превратилась в долги, которые будет очень сложно взыскать.

Существует специальный порядок работы с дебиторской задолженностью, которые позволяет избежать такого сценария. В данной статье мы рассмотрим, что нужно делать в подобных ситуациях.

Контрагент не заплатил: что делать в первую очередь?

Если вы столкнулись с неплатежом со стороны контрагента, в первую очередь попытаться определить причины возникновения данной ситуации. Грамотный анализ дебиторской задолженности поможет определить, почему деньги не поступили.

Начинать анализ нужно с действий своей компании: возможно, были допущены ошибки при оформлении документов, не до конца выполнены обязательство по контракту и т.д. Если собственные ошибки исключены, нужно проанализировать историю работы с клиентом и его деловую репутацию.

Если вы ранее неоднократно успешно сотрудничали, скорее всего, проблема незначительная – не успели вовремя оформить бумаги, провести платеж и т.д.

Если же вы работаете с данным контрагентом первый раз, или ранее уже были сложности с ним, задолженности нужно уделить повышенное внимание – есть значительный риск того, что она превратится в долг. Параллельно нужно навести справки о компании-контрагенте: если ситуации, аналогичные вашей, случались и ранее, это тоже плохой знак, и нужно быть готовым к спору.

Прежде чем приступать к взысканию дебиторской задолженности, обязательно нужно также связаться с контрагентом и выяснить, каковы причины неплатежа. Кроме описанных выше, они могут быть и другими: финансовые трудности (на счетах закончились деньги), форс-мажор или банальная забывчивость.

Пообщайтесь с представителем компании-должника, напомните о необходимости погасить задолженность. Возможно, придётся пойти на некоторые уступки: продление срока выплат, разбивку платежей на части и т.д., но это в любом случае лучше, чем получить безнадежный долг.

И только в случае получения негативного ответа, дальнейших задержках или невозможности связаться с контрагентом приступайте к дальнейшим действиям по взысканию причитающихся по договору средств.

Претензионный порядок взыскания задолженности

Как и любой другой арбитражный спор (а данная ситуация относится к таковым), взыскание долгов и дебиторской задолженности следует начинать с подготовки официальной претензии и направления ее контрагенту (это является требованием законодательства для арбитражных споров).

Порядок действий следующий:

  1. Подготовка обоснования и документации – соберите все документы, которые имеет отношение к данному спору: договор, акты приемки, транспортные накладные, выписки, акты выполненных работ и т.д., проанализируйте текст договора и убедитесь, что ваши требования полностью законны и аргументированы.
  2. Составьте текст претензии – укажите все обстоятельства возникновения спора (когда был заключен договор, какие обязательства каждой из сторон включал, какие из них выполнены, а какие остались невыполненными), укажите свои требования (выплатить имеющуюся дебиторскую задолженность) и обоснования, со ссылками на пункты договора и имеющиеся в вашем распоряжении документы. В конце обязательно укажите, что оставляете за собой право обратиться в суд, если ваши требования будут проигнорированы.
  3. Направьте претензию вместе с сопутствующими должнику по почте (рекомендованным письмом с описью вложения и подтверждением вручения) или лично в офис.
  4. В зависимости от реакции на претензию, возможны различные пути развития событий:
  • если контрагент признает долг и согласится его выплатить, спор на этом завершается;
  • если должник согласится с претензиями, но захочет обсудить условия погашения задолженности, проводятся переговоры, на которых ищется компромиссное решение и оформляется соответствующий протокол;
  • если претензия проигнорирована, или компания откажется выплатить задолженность, можно переходить к судебномувзысканию средств.

Взыскание дебиторской задолженности через суд

Если претензия не возымела должного эффекта, остается единственный вариант – обращаться в арбитражный суд.

Алгоритм действий в этом случае следующий:

  1. Подготовка искового заявления – в качестве основы документа можно использовать текст претензии, поскольку они во многих элементах совпадают. Различие – необходимо указать наименование суда, сведения об истце и ответчике, а также о том, что претензионный порядок разрешения спора был соблюден (в качестве доказательства прилагается копия претензии и ответ должника, если он был получен). Дополнительно прилагаются все документы, которые подтверждают вашу позицию. Также указывается цена иска – сумма всех требований (задолженность, неустойки, штрафы и т.д.).
  2. Подача иска в суд – заявление направляется в арбитражный суд по месту регистрации контрагента.
  3. Рассмотрение дела в суде – во время слушаний истец или его представитель должны подтвердить изложенную в иске позицию и привести доказательства в ее пользу. В случае успеха вердикт арбитража взыщет с должника всю задолженность.

К процедуре рекомендуется привлечь квалифицированного юриста по взысканию дебиторской задолженности, который поможет правильно оформить документы, будет представлять ваши интересы в суде и повысит шансы на положительный результат.

Взыскание дебиторской задолженности через процедуру банкротства

В некоторых случаях даже решение суда о взыскании задолженности не даст нужного результата – у должника может не оказаться средств на счетах для погашения суммы. Но есть один способ, который позволяет хотя бы частично получить причитающиеся средства – это сделать контрагента банкротом.

Для этого необходимо инициировать процедуру банкротства должника, и в процессе получить официальный статус кредитора, подав соответствующее заявление в арбитражный суд. Впоследствии, при реализации имущества компании-банкрота вы будете иметь возможность взыскать долг с полученных средств.

И хотя этот путь не лишен недостатков (например, имущества может не хватить на погашение всей суммы задолженности), он может оказаться единственным возможным.

Заключение

Дебиторскую задолженность необходимо контролировать и не допускать ее перевода в долги, которые сложно взыскать.

Вначале стоит проанализировать причины возникновения задолженности, попытаться решить спор в мирном русле, и только если это не даст результатов, обращаться в суд или взыскивать средства через банкротство должника. Грамотная юридическая помощь поможет взыскать дебиторскую задолженность в короткие сроки.

Источник: https://advokat-osherov.ru/blog/poryadok-raboty-s-debitorskoy-zadolzhennostyu/

Правовая помощь
Добавить комментарий