Сколько стоит процедура банкротства?

Сколько стоит банкротство гражданина? Считаем и экономим!

Сколько стоит процедура банкротства?

К сожалению, у большинства граждан сложилось твердое убеждение, что нужны большие деньги, чтобы стать банкротом и освободиться от всех долгов.  В России более 600 000 потенциальных банкротов, но лишь не более 30 000 из них обратились в суд.

Остальные тянут  лямку, каждый день выслушивая «пугалки» наглых коллекторов, ежемесячно беднея на 50% от пенсии и зарплаты в счет погашения просуженных долгов.

Граждане уверены, что им не под силу оплатить банкротство, ведь, помимо обязательных расходов и госпошлин, необходимо иметь юриста, услуги которого обойдутся в кругленькую сумму. 

Сколько же может стоить банкротство?  Считаем и экономим!

Итак, средняя цифра по России в зависимости от региона, с учетом участия в банкротном процессе посредников-юристов, колеблется от 150 000 до 500 000 рублей и более.

Считаем, где можно сэкономить.

Траты по закону

Закон установил обязательные платежи, от которых не уйти, и их в обязательном порядке необходимо заложить в свои расходы на банкротство.

❶. Госпошлина – 300 рублей.

❷. Вознаграждение финансовому управляющему – 25 000 рублей за всю процедуру банкротства, будет она длиться шесть месяцев или два года.

❸. Различные публикации в газете «Коммерсант» и  в едином реестре сведений о банкротстве, которые будет делать финансовый управляющий на протяжении всей процедуры – в среднем от 2000 до 5 000 рублей, если у должника отсутствует имущество, которое нужно продавать, размещая об этом сообщения.

❹.  Заложите еще на мелкие расходы по оплате заказных писем, выписок, справок, отчетов и других бумаг – около 1000 рублей.

Итого, около 35 000 рублей. И здесь ничего сэкономить не получится. Эта сумма должна быть у каждого гражданина, который решил избавиться от долгов. При этом желательно, чтобы вся она была в наличии на начало процедуры банкротства.

Траты по желанию или по надобности?

Теперь посчитаем необязательные платежи, на которых можно экономить.

Вся процедура банкротства состоит из сбора необходимых документов, подачи заявления в  арбитражный суд и самого судебного процесса, который может длиться от четырех месяцев до года и более. Если нет времени или не хватает навыков, то придется обратиться к юристам. Вот тут цены самые разные.

Кто-то возьмет  за услуги 5 000 рублей единовременно, кто-то растянет это «удовольствие», назвав его «юридическим сопровождением»,  на несколько месяцев, пока длится процедура, и за каждый месяц клиент должен будет платить.  Суммы порой вырастают до 200 000 и более.

  Поэтому, если хотите сэкономить на своем банкротстве, тщательно выбирайте помощника, цель которого не нажиться на вашем и без того плачевном положении, а оказать вам реальную услугу за вполне реальные деньги. 

Давайте разберемся, зачем в банкротстве юрист.

❶. Прежде всего для того, чтобы грамотно составить заявление в суд о признании вас банкротом. Цена за такую услугу колеблется от 5000 рублей. Но на просторах интернета масса образцов таких заявлений, они типовые и не требуют глубоких юридических познаний. Должнику не составит труда самостоятельно подготовить такое заявление.

А отсюда – экономия от 5 000 до 15 000 рублей.

❷. Сбор документов тоже не является сложным и непобедимым без посторонней помощи. Судите сами: к заявлению о банкротстве следует приложить:

  • копии кредитных договоров, расписок и иных документов, подтверждающих наличие задолженности. Если они отсутствуют, то следует направить запросы об их предоставлении кредиторам заказными письмами с уведомлением. Если кредитор не отреагирует и документы не вышлет, суд сделает это за вас. Вам останется только доказать в суде, что такие запросы вы направляли. Для этого сохраните почтовый чек об отправке;
  • в налоговой следует заказать справку о наличии или отсутствии у вас статуса индивидуального предпринимателя. Налоговая в течение трех дней такую справку обязана выдать. Но помните, она будет действительна только пять дней. Поэтому получать ее нужно в самую последнюю очередь перед подачей всех документов в суд;
  • к заявлению прилагается список кредиторов с указанием суммы задолженности перед каждым из них. Согласитесь, это можно сделать и без посторонней помощи,  ведь кому, как не вам, известны все ваши кредиторы. Форма такого списка утверждена приказом минэкономразвития России от 05.08.2015 №530, останется лишь найти ее в интернете и заполнить;
  • далее необходимо составить опись вашего имущества (машины, квартиры, земельные участи, дачи, дома). Форма такой описи тоже утверждена этим же приказом, остается только ее заполнить;
  • приложите к заявлению копии документов, подтверждающих право собственности на имущество;
  • если в течение трех лет до банкротства вы продавали свое имущество по цене свыше 300 000 рублей (земельные участки, квартиры, дома, машины или доли в уставных капиталах), то следует приложить копии подтверждающих документов. И будьте готовы пояснить суду, куда были потрачены деньги и почему из них не гасились долги;
  • справку 2 НДФЛ, если вы работающий гражданин, за последние три года;
  • банковские справки о наличии у вас вкладов и счетов и об остатках денежных средств на них, а также о движении денежных средств по счетам за трехлетний период;
  • копию страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, а также запросите в пенсионном фонде сведения о состоянии вашего индивидуального лицевого счета;
  • если вы безработный и это зафиксировали, то в центре занятости запросите решение о признании вас безработным;
  • копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
  • копию свидетельства о заключении брака и/или о расторжении брака;
  • wwкопию свидетельств о рождении на детей, если они еще несовершеннолетние.
  • Согласитесь, при наличии свободного времени не представляется никакой сложности собрать этот пакет документов. Между тем стоит эта услуга от 10 000 до 30 000 рублей и выше.

Следовательно, экономия может составить от 10 000 до 30 000 рублей.

❸. После принятия вашего заявления судом начинается судебный процесс по делу о вашем банкротстве. Участие юриста в таком процессе обойдется гражданину от 50 000 до 150 000 и выше. А нужен ли тот самый юрист в вашем деле?

Если у должника нет никакого имущества, кроме единственного жилья, он добросовестно взаимодействует с финансовым управляющим, предоставляя ему всю информацию по его запросам, то юрист здесь будет лишним звеном. Всю работу сделают финансовый управляющий и суд.

Должника лишь уведомят спустя шесть месяцев о том, что его долги списали, освободив от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами.

А контролировать работу финансового управляющего может и сам должник, наведываясь к нему, к примеру, раз в месяц с вопросами, как проходит процедура банкротства.

Согласитесь, если что-то пойдет не так, вы всегда успеете пригласить юриста для решения ваших проблем, благо, конкуренция на рынке велика. 

Поэтому следует хорошо подумать перед тем, как вступать в договорные отношения с помощниками.

А если все же так для вас будет спокойнее, то оплату следует производить не каждый месяц равными платежами неизвестно за какие услуги, а оплачивайте конкретно оказанную услугу, которая имеет свое наименование, и вы можете проверить, насколько добросовестно она была оказана и была ли оказана вообще.

К примеру, услуга по составлению конкретного заявления, жалобы, ходатайства или за участие в судебном процессе и т.д. Общее наименование услуги «за юридическое сопровождение» или «за правовой анализ» должно вас насторожить, ведь в наименовании этих услуг нет никакой конкретики.

Отказавшись от юриста, вы сможете сэкономить от 50 000 до 150 000 рублей.

На втором этапе может понадобиться сумма в размере от 5 000 рублей в месяц на оплату работы помощникам финансового управляющего. За шесть месяцев банкротства такие расходы составят 30 000 рублей.

Итого, общий расход на банкротство, которое продлится шесть месяцев, – 63 300 рублей.

Подведем итоги.

Точно определить итоговую стоимость банкротства невозможно, потому что в каждом конкретном случае будет свое количество процедур, определенный объем имущества, подлежащего реализации, и свой перечень сведений, подлежащих обязательному опубликованию. Но с учетом количества имущества у должника и его активного участия можно рассчитать стоимость процедуры с хорошей экономией средств.

Остались вопросы? Вас ждут в «Центре защиты заемщиков и должников» на бесплатные консультации. Позвоните нам, и мы вместе рассчитаем вашу процедуру банкротства. Запись по телефону: 8-902-996-88-91.

Источник: http://shansonline.ru/index.php/razberjomsya/item/4350-skolko-stoit-bankrotstvo-grazhdanina-schitaem-i-ekonomim

Сколько стоит признать человека банкротом

Сколько стоит процедура банкротства?

По данным Уральской саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих, в прошлом году в Свердловской области в процедуру банкротства попали 1557 человек, что на 38 процентов больше, чем в 2017-м.

История Владимира (назовем его так, по закону нельзя разглашать персональные данные банкрота без его согласия) довольно типичная. Слегка за 30, работает водителем на госслужбе, зарплата небольшая, 20-25 тысяч рублей. Живет с семьей в скромном частном доме под Екатеринбургом. Трое детишек, жена в декрете.

Как они умудрились за три года задолжать банкам больше двух миллионов рублей, сами толком объяснить не могут. Яхт и особняков не покупали, один раз залезли в “кредитку” по мелочи, второй, третий, а банки звонят, шепчут: “Так вы перекредитуйтесь”.

Перед теми, кто более настойчив, долги закрывали, занимая в другом месте.

Верховный суд разъяснил процедуру личного банкротства

В результате набралось десять займов, зарплаты не хватало даже на то, чтобы погасить штрафы. Перебивались своим хозяйством, картошкой с огорода, но постепенно осознали, что загнали себя в угол. К тому же в поселок стали наведываться коллекторы: от них о проблемах Владимира узнали все соседи.

– Ревели все впятером у меня в кабинете, уговаривали взяться за процедуру банкротства, – вспоминает арбитражный управляющий Вячеслав Михайлович (он просил не называть фамилию, чтобы его не обвинили в разглашении банковской и личной тайны).

Дом – единственное жилье семьи, поэтому его оставили, а вот старый китайский седан продали за 75 тысяч рублей. Кроме того, описали бытовую технику, телевизоры, видеокамеру.

На работу сообщили: должник не может распоряжаться своей зарплатой, она перечисляется на спецсчет, который открывает финансовый управляющий.

Чтобы не все деньги уходили на погашение, Владимиру пришлось попросить суд исключить из конкурсной массы сумму ежемесячного прожиточного минимума на себя и детей.

О возможности признать простого человека банкротом он узнал по телевидению. Юриста в поселке нашел быстро, тот помог составить заявление в суд.

А вот с финансовым управляющим вышла загвоздка: полгода Владимир бегал по всем СРО – никто не брался за его дело, поскольку вознаграждение полагалось всего десять тысяч рублей (сегодня – 25 тысяч, неважно, где живет должник, в Москве или глухой глубинке. – Прим. ред.).

Назначить государственного управляющего, как адвоката в суде, нельзя, как и заставить взяться за разгребание чьих-то долгов: в России эта профессия считается независимой.

Назначить управляющего, как адвоката в суде, нельзя, и заставить разгребать чьи-то долги тоже: в России эта профессия считается независимой

В истории водителя все закончилось благополучно. После того как ввели процедуру банкротства, визиты коллекторов прекратились, отныне все переговоры вел управляющий. Еще на этом этапе половина заимодавцев отсеилась: поняли, что взять реально нечего.

Суд списал с Владимира долги. Пока длилась процедура, супруга родила четвертого ребенка.

На первый взгляд, безалаберность, но вправе ли мы осуждать, если все дети в семье сыты и здоровы? А от легкой и красивой жизни взаймы этот опыт, надеемся, их родителей отучил раз и навсегда.

– Кто чаще объявляет себя банкротом: индивидуальные предприниматели или те, кто, как Владимир, не соотносит свои желания с возможностями? – спросили мы у арбитражного управляющего.

Эксперты рассказали, когда россияне чаще становятся банкротами

Вячеслав Михайлович: Таких, как он, примерно две трети, остальные – представители бизнеса, директора, главбухи и их супруги, выступающие поручителями по кредитам юридических лиц или ИП.

В конечном итоге все должники похожи: сначала берут суммы, которые им по силам возвращать, а заканчивается тем, что ежемесячный платеж минимум вдвое превышает совокупный доход. К тому же по условиям банковского договора штрафы гасятся в первую очередь и только потом – проценты и тело кредита.

И здесь четко прослеживается добросовестность банкрота: если ему предъявляют долг 500 тысяч рублей и 800 тысяч неустойки, значит, он ничего не делал, чтобы исправить положение.

Какова средняя сумма “плохой” задолженности?

Вячеслав Михайлович: Закон установил планку в 500 тысяч рублей для подачи заявления о банкротстве, но существует возможность запустить процесс и раньше, если сумма превышает стоимость имущества. К примеру, если у пенсионерки с доходом двенадцать тысяч накопился долг в 400 тысяч, процедуру могут ввести.

У меня сейчас в работе пять дел по физлицам. У кого-то семь миллионов долга, у кого-то из двенадцати подтвердилось меньше трех. Случалось, человек по документам судов общей юрисдикции должен шесть миллионов восьми организациям, однако не заявился вообще никто.

Не верят, что есть шанс взыскать?

Уральскому депутату простили 160 миллионов долга

Вячеслав Михайлович: Включение в реестр кредиторов – не самое простое дело, надо подтвердить все свои требования. Иные смиряются с потерей денег.

А встречаются, наоборот, очень упорные кредиторы, их заявления заканчиваются реальными банкротствами, даже если должник отсутствует физически.

По документам вроде жив, не без вести пропавший, а где он, никто не знает, последняя прописка – временная. Причем дело рассматривают где-нибудь на Камчатке, а неплательщик живет и работает нелегально в Екатеринбурге.

Имущества нет, карты банковские не нужны – старые счета заблокированы, новые ему не открывают, зарплату получает наличкой.

Если супруг взял кредит без ведома второй половины, отвечать по долгам ей все равно придется?

Вячеслав Михайлович: Да, долги супругов делятся пополам. Был в моей практике случай, когда банкротом себя объявила жена бизнесмена. На тот момент они еще не развелись, но отношения сошли на нет. Муж опустился из-за неудач, а жена боевая, ей не хотелось жить под дамокловым мечом. Поделили имущество через суд, выставили на торги, часть долга погасили, часть приставы списали.

Для некоторых банкротство – позор, но большинство понимает: это реальный шанс начать все заново.

В отличие от США, у нас банкроты не поражены в правах: по закону они лишь должны пять лет уведомлять банки о своем статусе, если захотят взять новый заем. Дальше – на усмотрение кредитора, могут и дать под повышенную ставку.

Кроме того, запрещено заниматься предпринимательством, занимать руководящие должности и учреждать новые компании в течение такого же срока.

Приходилось ли вам продавать какие-нибудь экзотические вещи?

Уралец отдал за долги машину жены, “не умеющей нормально ездить”

Вячеслав Михайлович: Нет, в основном недвижимость, драгоценности, телефоны, доли в уставных капиталах. Коллега рассказывал: его клиент владел биткоинами, суд встал в ступор, как их оценить и реализовать: в России криптовалюта не является ценной бумагой. В итоге ее все-таки включили в конкурсную массу.

Бывает так: должник прошел процедуру банкротства, продал все, что имел, а долги все равно не списали?

Вячеслав Михайлович: Иногда кредитор жаждет не денег, а “крови”. Если добавляется личная неприязнь, сумма не важна, это может быть всего 100 тысяч рублей, но человек сделает все, чтобы их не списали: будет доказывать недобросовестность оппонента, уговаривать остальных кредиторов встать на его сторону.

Существует ли список арбитражных управляющих, которые работают только с физическими лицами?

Вячеслав Михайлович: Нет, можно обращаться к любому. Лучше выбирать специалиста из того региона, где вы находитесь, и почитать предварительно отзывы, позвонить в СРО.

Хочу предупредить: некоторые юридические фирмы берут по 50-100 тысяч за подготовку документов в суд. Договор составляют так, что фактически их работа ограничивается подачей заявления.

А дальше возникает вопрос: где найти финансового управляющего? Если в течение трех месяцев должник не предоставит кандидатуру, дело могут вообще прекратить.

Я бы советовал сначала договариваться с управляющим, чтобы не попасть впросак.

Ключевой вопрос

Какие документы нужно собрать тому, кто хочет признать себя банкротом?

Вячеслав Михайлович: Я бы советовал для начала просто прийти к арбитражному управляющему на беседу: там объяснят, стоит входить в банкротство или нет. Долги не спишут, если человек отрицает наличие кредитного договора, солгал про свою работу, предоставил липовую справку 2-НДФЛ, переписал имущество на родню.

Раньше сделки оспаривали за три последних года, сейчас – за десять лет. Тем, кто не может подтвердить официальный доход, лучше встать на учет в качестве безработного, иначе ваши действия воспримут как заведомую недобросовестность. Суды учитывают, содействует ли должник процедуре банкротства, не скрывает ли что-то.

На заметку

Сколько денег придется отдать за признание физлица банкротом:

• госпошлина при подаче заявления в суд – 300 рублей;

• вознаграждение управляющего – 25 тысяч рублей, вносятся на депозит суда;

• по закону должник обязан возместить все расходы, связанные с делом о банкротстве: на публикацию объявлений, организацию торгов и т. д. Эта сумма доходит до 150 тысяч рублей. Ее можно частично или полностью покрыть конкурсной массой;

• услуги юриста – цена договорная.

Источник: https://rg.ru/2019/05/21/reg-urfo/skolko-stoit-priznat-cheloveka-bankrotom.html

Стоимость банкротства физического лица

Сколько стоит процедура банкротства?

«Хотели как лучше – получилось как всегда» — примерно такими словами граждане нередко характеризируют очередные нововведения в законодательстве. Без критики не обошелся и новый Закон о банкротстве физических лиц, принятый в 2015 году. Особое недовольство у граждан вызвала стоимость процедуры – если законодатели имели в виду одни суммы, то в реальности они оказались несколько иными.

Но не все так страшно. В реальности банкротство, если в нем возникла необходимость, сможет позволить оплатить практически любой должник.

Но тут есть один важный нюанс – это имеет смысл только в случае, если долг реально составляет от полумиллиона рублей. Тогда процедура на 100% окупает себя, цель оправдывает вложенные средства.

Давайте рассмотрим подробнее, из чего формируется стоимость банкротства физических лиц, что входит в расходы, и о чем предупредительно умолчали законодатели.

Основные пункты расходов: сколько стоит процедура в 2019 году?

  1. Расходы на финансового управляющего. Стоимость услуг финуправляющего составляет по закону 25 000 рублей за одну процедуру.
  2. Госпошлина. Ее размер составит 300 рублей.
  3. Публикации в ЕФРСБ (Федресурс) и печатном издании «Коммерсантъ».

    В среднем на публикацию в первом издании потребуется 409 рублей, во втором – около 9 000-11 000 рублей.

  4. Почтовые расходы. Около 5 000 рублей.
  5. Иные расходы. Например, привлечение независимых оценщиков, расходы на процедуру торгов и так далее. Стоимость не фиксированная.

Таким образом, законодательство предусматривает, что банкротство обойдется в среднем от 43 000 рублей.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Почему может потребоваться помощь в банкротстве физического лица, и сколько это стоит?

А как же быть с рассказами граждан, прошедших процедуру банкротства, которые утверждают, что процедура стоит гораздо больше?

В рамках банкротства обычно возникает 2 вопроса:

  1. Сколько это стоит?
  2. Самостоятельно осуществлять процедуру или со специалистами?

Самостоятельное оформление банкротства: стоимость

Итак, как осуществляется признание несостоятельности в данном случае?

  1. Вы должны удостовериться, соответствуете ли вы признакам банкротства:
    • долг от 500 000 рублей;
    • просрочка по кредитам от 90 дней;
    • признаки неминуемого банкротства.

    Поскольку в данном случае рассматривается только самостоятельный вариант, то обращение за консультацией к специалистам исключено. Проверяем эти факты самостоятельно.

  2. Составление заявления и подготовка документов.
  3. Оплачиваем госпошлину в размере 300 рублей.
  4. Вносим на депозит суда 25 000 рублей за услуги финансового управляющего. Реквизиты суда можно узнать на их официальном сайте.
  5. Далее ждем назначения первого судебного заседания, в рамках которого будет решаться, какая их двух процедур банкротства будет назначена по вашему делу.

Важно! Если вы не разбираетесь в тонкостях судебного производства – привлеките профессиональных специалистов, это позволит ускорить процедуру и сократить расходы. Например, юрист поможет оформить заявление так, чтобы в вашем деле была назначена только реализация имущества, что сэкономит вам порядка 50 000-80 000 рублей.

Как показывает судебная практика, в судах нередко сами работники или судьи в неофициальном порядке советуют должникам привлечь к делу специалистов. К сожалению, по неопытности можно затянуть процедуру на длительный срок, а то и вовсе дело может быть закрыто без списания долгов. Согласитесь, это не тот результат, на который вы рассчитывали.

Фактически самостоятельное банкротство может обойтись в сумму 80 000-100 000 рублей. В некоторых случаях – еще больше, все зависит от конкретных обстоятельств.

Сопровождение банкротства профессиональными юристами: цена

Итак, как будет осуществляться процедура признания неплатежеспособности физического лица с юридическим сопровождением?

  1. Консультации. Вы сможете проконсультироваться с юристом непосредственно перед началом банкротства, уточнить, подходит ли ваша ситуация под критерии данной процедуры, а также составить план дальнейших действий.
  2. Специалисты составят вам заявление, с учетом всех особенностей вашей ситуации. Также помогут определиться, какие конкретно документы потребуются в вашем случае.
  3. При необходимости юристы подадут вместо вас заявление и документы в суд.
  4. Специалисты найдут финансового управляющего для процедуры.
  5. Вы сможете рассчитывать на юридическую помощь не только на начальных этапах, но и в рамках банкротства, а также судебных заседаниях по вашему процессу.

Теперь давайте поговорим о стоимости услуг юриста. Фактически 90% юридических компаний предоставляют свои услуги комплексно (так реально дешевле, чем заказывать каждую услугу по отдельности!). Фактически процедура банкротства в среднем обходится 100 000-120 000 рублей, минимальный порог по цене – 97 000 рублей.

Что сюда входит:

  • консультации на всех этапах процесса. Вы всегда можете обратиться к юристам за поддержкой и правовой помощью, какой бы ни была ваша ситуация;
  • поиск и подбор финансового управляющего. У солидных юридических компаний обычно есть база управляющих, которые действительно можно доверять, и чей опыт и профессионализм не оставляет места для сомнений;
  • помощь в документальном сопровождении. В рамках суда всегда могут потребоваться дополнительные документы – ходатайства, отводы, жалобы и так далее;
  • контроль за ходом дела. Юристы всегда будут наблюдать за процедурой и информировать клиента по поводу малейших изменений;
  • помощь в сохранении имущества. Юристы помогут выйти из банкротства с минимальными потерями;
  • помощь при запрете на выезд за границу. В случае, если вам потребуется срочно покинуть территорию РФ, но при этом суд наложил соответствующее ограничение, то юристы помогут его снять.

С юридическим сопровождением банкротство для физ. лиц пройдет гораздо быстрее (сроки обычно обговариваются при заключении договора). По цене обычно выходит не намного дороже, чем в случае самостоятельного оформления процедуры.

Ожидаете ли Вы упрощенное банкротство физлиц?

Банкротство под ключ: стоимость в Москве, в Санкт-Петербурге и других городах РФ

Теперь давайте разберемся со стоимостью процедуры в различных городах России – начиная от столицы, и заканчивая Екатеринбургом и Краснодаром. Бытует мнение, что в столице расходы при банкротстве будут как минимум в 2 раза выше чем в другом российском городе.

Это не так. Процедура стоит одинаково для всех, расходы, прописанные в законодательстве – тоже. Соответственно, как в Москве, так и в любом другом городе, стоимость судебных расходов будет примерно одинаковой.

В нашей компании специалисты могут предложить услугу «банкротство под ключ». В рамках услуги юристы берут на себя оформление всех необходимых документов и сопровождение банкротства, присутствие клиента будет необходимо только при подписании заявления о банкротстве. Это весьма выгодно, если вы не хотите лично участвовать во всех судебных заседаниях.

Но самое главное – это цена! По стоимости банкротство под ключ обойдется вам в 115 000-120 000 рублей. Это гораздо дешевле и выгоднее, чем использование юридических услуг под отдельности. Обращайтесь, мы всегда готовы помочь!

: стоимость банкротства физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/stoimost-bankrotstva-fizicheskih-lic/

Банкротство физлиц в Украине

Сколько стоит процедура банкротства?

Процедура банкротства физлиц должна помочь банкам решить проблему «плохих» кредитов, выданных «физикам», а последним – избавиться от старых долгов и восстановить финансовую репутацию.

По состоянию на начало марта 2019 года объем просрочки по кредитам, выданным физлицам, составил 90,8 млрд гривен или 44,6% (данные Независимой ассоциации банков Украины – НАБУ). Почти половина этой суммы – около 40 млрд – долги по валютным ипотечным кредитам, которые тянутся еще с 2006-2008 годов.

Сейчас действует закон «О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом», где расписана процедура для юрлиц и физических лиц предпринимателей – ФЛП. Такой категории как обычные «физические лица» (не предприниматели) в нем нет.

Что до банкротства ФЛП, то тут процедура мало чем отличается от той, что действует для компаний.

Подать заявление о неплатежеспособности могут сами ФЛП, если они не в состоянии платить по счетам на протяжении трех месяцев, или их кредиторы.

При этом сумма бесспорных требований кредиторов (признанных должником или подтвержденных документально) должна быть не менее 300 минимальных зарплат: 4173 грн х 300 = 1 251 900 гривен.

Сама процедура банкротства длится долго и стоит дорого, поэтому непопулярна среди ФЛП. Судебные издержки часто превышают саму сумму долга. «Банкротство ФЛП не носили массовый характер.

Это связано с малодоступностью процедуры и большими затратами. Сегодня чтобы открыть эту процедуру нужно заплатить минимум миллион гривен», – говорит Наталия Тищенко, управляющий партнер юридической фирмы Nobili.

ua, специализирующейся на банкротствах.

Как взять кредит под низкий процент

На каких займах можно сэкономить

По продолжительности и эффективности банкротств Украина заметно отстает от других стран Восточной Европы. По данным НАБУ, сейчас в Украине они длятся в среднем 2,9 года, тогда как в соседних странах – 2,3 года. Средняя стоимость процедуры в Украине составляет до 40% стоимости бизнеса, а у соседей – до 13%. Объем возмещенных долгов – 9% и 38% соответственно.

Новый кодекс по банкротствам существенно упростил эту процедуру для ФЛП и расширил ее на все категории физлиц. Единственное отличие между лицом в статусе предпринимателя и без – в случае открытия производства по банкротству ФЛП вносится запись в Единый реестр юрлиц, ФЛП и общественных формирований.

Кодекс лишил кредиторов возможности инициировать банкротство физлиц.

Но на руку им играет то, что через год после вступления кодекса в действие – в октябре 2020 года – перестает действовать мораторий на принудительное изъятие недвижимости по непогашенной валютной ипотеке, на которую приходится львиная доля «зависших» долгов граждан перед банками.

«Спокойная жизнь валютных заемщиков закончилась. Есть большая часть должников, которым комфортно пребывать под валютным мораторием и бесконечно не платить долги. Это «бесконечно» закончиться через полтора года», – отмечает Тищенко.

Должник может подать заявление о неплатежеспособности если:

  • Размер его долга не менее 30 размеров минимальной зарплаты (125 190 гривен);
  • Он не погашает более 50% месячных платежей на протяжении двух месяцев;
  • Есть постановление суда об отсутствии у него имущества, которое можно взыскать;
  • Есть угроза неплатежеспособности (серьезная болезнь, потеря работы и т.д.).

 Стоит это недешево. Должнику сразу придется уплатить судебный сбор в размере 10 прожиточных минимумов (1921 х 10 = 19 210 гривен) и три месячных вознаграждения арбитражному управляющему, который будет руководить реструктуризацией долга. Оно составляет пять прожиточных минимумов за месяц. Итого: 1921 х 5 х 3 = 28 815 гривен.

В общей сложности открытие дела о банкротстве обойдется должнику в 38 420 гривен.

  • Пакет документов для инициации банкротства
    • заявление с данными паспорта и ИНН;
    • документ о наличии/отсутствии статуса ФЛП;
    • конкретизированный список кредиторов;
    • опись имущества должника и копии документов, подтверждающих право собственности;
    • список имущества в залоге;
    • копии документов о действиях с имуществом стоимостью не меньше 30 минимальных зарплат (125 190 грн);
    • информацию обо всех банковских счетах в Украине и за рубежом;
    • копию трудовой книжки и информацию о работодателе;
    • документ о наличии/отсутствии непогашенной судимости за экономические преступления;
    • декларацию об имуществе стоимостью более 30 минимальных зарплат (125 190 грн) за три последних года всех членов семьи (в т.ч. родителей и взрослых детей).

Суд может отказать в открытии дела, если его уже признавали банкротом на протяжении последних пяти лет. Также, изучив все документы, судьи могут закрыть уже открытое дело, если выяснят, что:

  • в декларациях была дана недостоверная или неполная информация об имуществе;
  • было куплено имущество на другого члена семьи с целью уклонения от уплаты долга;
  • должник привлекался судом за действия из-за неплатежеспособности;
  • должник не может выплачивать долг по валютной ипотеке, если в залоге квартира, которая является единственным местом проживания.

При подаче документов заемщику также нужно предоставить проект плана реструктуризации долга, который потом согласовывается с кредиторами и утверждается в течение трех месяцев. Срок реструктуризации – 5 лет (по ипотеке – до 10 лет).

Что такое кредитная история

Как ее проверить и исправить

Долг фиксируется в гривне по курсу НБУ на момент открытия дела. Штрафы, пеня во внимание не берутся. А процентная ставка по выплатам устанавливается исходя из следующего:

  • Если площадь квартиры не более 60 кв.м (если дома – не более 120 кв.м) или на каждого члена семьи приходится не более 13,65 кв.м, то берется ставка по 12-месячным депозитам в гривне + 1%. Период погашения – 15 лет.
  • Если площадь больше, то идет ставка по 12-месячным депозитам в гривне + 3%. Период погашения – 10 лет.

Если должник за три месяца не смог договориться с кредиторами о реструктуризации долга или просрочил выплаты по нему, он объявляется банкротом. Тогда все его имущество включается в ликвидационную массу, оценивается за 30 дней и продается по рыночной стоимости на онлайн-аукционе. Непогашенная часть долга прощается.

Но бомжом банкрот стать не должен. Из ликвидационной массы исключается квартира площадью не более 60 кв.м или дом площадью не более 120 кв.м, если это единственное жилье, или если на каждого член семьи приходится не более 13,65 кв.м.

Деньги из пенсионных фондов и фондов соцстраха также исключаются из ликвидационной массы.

Кроме того, должник может оставить себе имущество стоимостью не более 10 минимальных зарплат (41 730 гривен), но не более 30 минимальных зарплат за все (125 190 гривен).

Говоря просто – чтоб разобраться с долгами.

Подав заявление на банкротство, можно зафиксировать текущую сумму долга и прекратить начисление пени и штрафов. Пока идет процедура, должнику придется иметь дело только с судом, избегая общения с кредиторами или назойливыми коллекторами. А после ее окончания все его долги списываются. Даже в том случае, если его имущества не хватило для их полного погашения.

Открытие дела о банкротстве может повлечь ряд негативных моментов:

  • должнику и его семье может быть ограничен выезд за границу;
  • придется раскрыть информацию о доходах и имуществе семьи, утечка которой может привести к использованию ее третьими лицами;
  • на период выплат реструктуризированного долга человек не может выступать поручителем, брать новые займы или подписывать договор пожизненного содержания;
  • в течение 5 лет после признания банкротом человек должен сообщать об этом факте при взятии новых кредитов и решении других финансовых вопросов;
  • в течение 3 лет после признания банкротом человек считается не имеющим безупречную деловую репутацию, что может сказаться на его карьере;
  • судебные издержки.

И еще. По словам Тищенко, из-за того, что новое законодательство о банкротстве не согласовано с Налоговым кодексом, должник может попасть в поле зрения налоговой. «Человек, избавившийся от долга перед банком, может оказаться в ситуации, что все, что было прощено банком, будет считаться базой налогообложения и соответственно облагаться налогом на доходы физических лиц», – отмечает юрист.

Банкротство «физиков» – процедура нужная. Заемщики смогут урегулировать проблему «зависших» долгов. Если нечем будет платить, их просто спишут. Но это возможно только в том случае, если они честно покажут все свое имущество.

Если что-то припрятанное будет найдено, то в списании долга откажут.

«Ключевая задача для кредиторов в этой процедуре будет – не дать должнику скрыть имущество, а пытаться использовать его для погашения долгов», – отмечает адвокат Юрий Колос, советник юридической фирмы «Василь Кисиль и Партнеры».

Банкиры прежде всего надеются на то, что она поможет им вернуть часть «мертвых» ипотечных долгов. Однако больших иллюзий на этот счет они не испытывают. По их мнению, заемщику, который действительно хочет реструктуризировать долг, дешевле договориться с банком об этом напрямую, чем привлекать еще и суд.

И большинство тех, кто хотел, уже это сделали. «На сегодня у нас почти нет клиентов, которых интересует реструктуризация долга в портфеле ипотек, – рассказывает Андрей Глевацький, директор департамента розничных рисков Райффайзен Банка Аваль. – Такая практика сузилась в ноль.

Прежде всего, благодаря огромному объему реструктуризаций в 2015-2016 годах».

Источник: https://finance.ua/credits/bankrotstvo-fizlic-v-ukraina

Процедура банкротства физических лиц, как объявить себя банкротом

Сколько стоит процедура банкротства?

Если долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда, можно объявить себя банкротом. Банкротство – не самая приятная перспектива, но иногда это единственный вариант, чтобы избавиться от долгов.

Банкротство – это возможность легально списать долги через суд. Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)».

Закон распространяется почти на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам.

Но если вы задолжали алименты или нанесли вред чьей-то жизни и здоровью и не возместили его, банкротство вас не избавит от выплат.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить свои долги в установленный срок, поскольку неплатежеспособны: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

При этом если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок, то объявить о банкротстве вы обязаны. В этом случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве.

Какие плюсы у банкротства?

  • Вопрос с долгами наконец-то разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
  • Ваш долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
  • У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.
  • Вы не будете ничего должны, даже если долги по кредитам не погашены полностью.

    На алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется.

Минусы банкротства

  • Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.
  • Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.

  • Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова.
  • Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.
  • До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.
  • Сама по себе процедура банкротства не бесплатная.

    Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.

Как объявить себя банкротом?

  1. Вы подаете заявление о банкротстве

    Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача – подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

  2. Суд рассматривает дело

    После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание. Ваша цель – доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится.

    Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания.

  3. Процедура банкротства

    Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

    Дальше события могут развиваться по трем сценариям.

Как подать заявление о банкротстве?

Напишите заявление в свободной форме. Начните с описания вашего долга: кому и сколько вы задолжали. Перечислите и приложите документы, которые подтверждают ваши задолженности. Назовите причины, из-за которых ваше финансовое состояние ухудшилось и стало нечем платить. После этого напишите о своем имуществе, активах и банковских счетах, в том числе зарубежных.

Заранее выберите и укажите в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. По возможности именно из этой СРО суд назначит вам финансового управляющего. Он станет посредником между вами, судом и кредиторами, проведет анализ вашего материального положения и будет управлять вашими долгами, деньгами и имуществом.

Если вы согласны, чтобы финансовый управляющий привлекал к своей работе других специалистов (например, для помощи в оценке имущества), то в заявлении должны указать максимальную сумму, которую готовы потратить на их услуги. Эту сумму надо будет сразу внести на счет суда. Можно будет сделать это и позже, если суд согласится на отсрочку.

К заявлению необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и опись документов, которые вы подаете в комплекте.

Заявление о банкротстве надо отнести в арбитражный суд по месту регистрации. Подать документы можно лично, отправить по почте или через Портал государственных услуг.

Сколько стоит банкротство?

Банкротство – удовольствие не из дешевых. В списке трат:

  • Госпошлина – 300 рублей. Ее нужно уплатить при подаче заявления в суд.
  • Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 рублей за каждую. Необходимо будет разместить информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества и так далее.
  • Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами.
  • Публикация в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или продаже имущества. Одна публикация стоит 7 тысяч рублей. Таких публикаций может быть несколько.
  • Вознаграждение финансовому управляющему – как минимум 25 тысяч рублей. Добавьте к этому расходы финансового управляющего. В начале процедуры банкротства эту сумму на расчетный счет суда перечисляет сам должник, если инициатором процедуры стал он сам, а не кредиторы. Если денег нет, можно попросить у суда отсрочку до первого судебного заседания.

В итоге некоторым кандидатам в банкроты процедура может оказаться не по карману. Для граждан, которые находятся в наиболее сложном финансовом положении, сейчас разрабатывается упрощенная процедура банкротства. Мы обязательно об этом напишем, как только такой закон будет принят.

Источник: https://fincult.info/article/bankruptcy-of-physical-persons/

Правовая помощь
Добавить комментарий