Угрозы от микрофинансовой компании

5 причин не бояться коллекторов МФО

Угрозы от микрофинансовой компании

Одной из ключевых причин, по которым многие украинцы не спешат обращаться в МФО, являются стереотипы о работе коллекторов.

Якобы общаются они исключительно по-хамски и терроризируют не только должника, но и его родственников, друзей, знакомых.

На самом деле большинство стереотипов остаются стереотипами и не имеют ничего общего с собственными службами взыскания микрофинансовых организаций. В этой статье мы поговорим о 5-ти причинах, по которым бояться коллекторов точно не стоит.

Причина 1. Коллекторы МФО действуют в полном соответствии с законом

Да, в Украине пока не принят специальный закон об МФО, однако деятельность подобных компаний регулируется Гражданским кодексом и другими нормативными актами.

Микрофинансовые организации проходят регистрацию в качестве юридического лица, на их деятельность обращают пристальное внимание финансовые регуляторы.

Соответственно на действия сотрудников компании в любой момент может быть подана жалоба в контролирующие инстанции и МФО всячески стараются их избегать.

В компетенции собственных коллекторов микрофинансовой компании взаимодействие с должником и третьими лицами в рамках закона и корпоративного регламента.

Обычно разговоры ограничиваются напоминанием о сумме задолженности, уточнении срока погашения. Нередко коллекторы и вовсе помогают должнику, подбирая удобные варианты оформления пролонгации займа или реструктуризации долга.

Если же у вас возникли претензии по поводу работы службы взыскания, то можете смело направлять их в адрес МФО – обращение будет рассмотрено и по отношению к сотруднику будут приняты дисциплинарные меры.

Причина 2. Сотрудники службы безопасности МФО лояльнее представителей коллекторских агентств

На этапе непродолжительной просрочки (обычно 30-40 дней) с вами работают специалисты службы взыскания МФО, и только по истечению определенного срока долг может быть продан коллекторским агентствам.

Сотрудники микрофинансовых организаций почти всегда лояльнее к заемщику, чем выкупающие долговые обязательства компании. Потому вы можете не опасаться «телефонного террора».

Более того, идти на контакт с представителями кредитора в ваших интересах – тогда звонки по контактным номерам ваших родных и друзей маловероятны.

Если же заемщик не идет на контакт с сотрудниками службы взыскания МФО, то они могут начать дозваниваться людям, которых вы указывали в качестве контактов.

Возможны звонки на работу, однако в ходе разговора представитель кредитора лишь попросит собеседника передать должнику определенную информацию.

Практика показывает, что персональный контакт с микрофинансовой организацией позволяет избежать взаимодействия ее сотрудников с третьими лицами. Поэтому при возникновении просрочки стоит самостоятельно позвонить кредитору и сообщить о сложившейся ситуации.

Причина 3. Коллекторов можно привлечь к ответственности

Если вам кажется, что представители службы безопасности МФО или коллекторского агентства нарушают требования действующего законодательства, то вы вправе обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Чаще всего должники жалуются на угрозы и оскорбления по телефону, но именно тогда, когда их долг уже был продан коллекторскому агентству.

В этом случае следует сохранять спокойствие и собрать максимум доказательств для обращения в контролирующие организации. Что может понадобиться:

  • диктофонная запись разговора с коллектором;
  • скриншоты переписок в социальных сетях;
  • сохраненные SMS-сообщения и электронные письма;
  • копия договора, заключенного с МФО.

Взять кредит под 0 процентов на карту онлайн в Украине

Помните, что коллекторы не вправе предпринимать по отношению к вам каких-либо действий – они могут только информировать и словесно убеждать вернуть долг.

Все сообщения об изъятии имущества и тому подобном являются лишь способом запугать должника. Обычно к нему прибегают все те же коллекторские агентства. Описать имущество могут только по решению суда – МФО такими полномочиями не обладает.

Потому будьте уверены в своей безопасности и сохранности имущества до судебного решения.

Причина 4. Кредиторы все чаще обращаются в суд

В последнее время микрофинансовые организации все чаще обращаются в суд для взыскания долга. И это на руку должнику.

Не стоит бояться судебных разбирательств – напротив, для вас это отличная возможность снизить размер неустойки и добиться рассрочки выплаты долга.

В худшем случае приставы могут описать имущество, однако это крайняя мера, к которой суды прибегают крайне редко. Ключевые причины:

  1. Должник уклоняется от оплаты долга.
  2. На протяжении длительного времени платежи по решению суда не поступают.
  3. Должник не предпринимает мер для поиска работы и погашения задолженности.

Помните также, что любое решение вы можете обжаловать. Если МФО подает на вас в суд, то постарайтесь разобраться в нюансах действующего законодательства. По возможности обратитесь за помощью к квалифицированному юристу. Но даже в случае, когда вы защищаете себя самостоятельно, шансы на успех высоки.

Причина 5. Вы можете договориться с коллекторами на любом этапе

Даже если ваш долг был продан коллекторам, возможность добиться лучших условий выплаты сохраняется всегда. Во-первых, вы можете пойти на контакт с представителями организации и предложить комфортный для вас график погашения задолженности. Вы будете удивлены, но коллекторы довольно часто идут навстречу должникам и предоставляют отсрочку выплаты.

Во-вторых, вы можете попытаться воспользоваться услугами компании, которые готовы выкупить вашу задолженность у МФО со значительной скидкой и продать ее вам. Экономия в таких случаях может составлять до 70% от суммы долга.

Но будьте предельно внимательны: такие услуги часто предлагают мошенники, потому сотрудничать стоит только с авторитетными и проверенными организациями.

В противном случае лучше продлить общение с коллекторами и погасить долг по истечению некоторого времени.

Как защитить себя от коллекторов

Если по каким-то причинам вы все же продолжаете бояться прессинга со стороны коллекторов – следует заблаговременно обезопасить себя от их возможных действий. В этой ситуации можно пойти двумя путями:

  1. Договориться с кредитором.
  2. Занять жесткую оборонительную позицию.

Первый вариант подходит должникам, которые не хотят создавать себе лишних проблем и планируют погасить задолженность в соответствии с условиями договора, но по каким-то причинам не могут.

В этой ситуации необходимо сразу же связаться с кредитором и попросить МФО об отсрочке или предоставлении реструктуризации.

К сожалению, это организация не обязана идти вам навстречу – это ее право, которое компания не всегда реализует.

Вероятность получения отказа в предоставлении реструктуризации и отсрочки достаточно высока, особенно на первых этапах взыскания просроченной задолженности (до 30 дней с момента ее возникновения).

Практика показывает, что в течение первых двух месяцев микрофинансовые организации пытаются мотивировать должника выплатить всю сумму задолженности или убедить его в необходимости оформления пролонгации.

Однако в дальнейшем ситуация будет меняться: как только компания поймет, что вы не в состоянии обслуживать свои долговые обязательства, она наверняка пойдет вам навстречу.

При получении отказа в реструктуризации свяжитесь с кредитором повторно через 2-3 недели и вновь изложите свою просьбу. Вы также можете оформить ее письменно и отправить на юридический адрес МФО заказным письмом.

Компания может не только предоставить реструктуризацию, но и списать часть начисленных процентов, помните об этом и старайтесь договориться с кредитором.

Полный список МФО, которые выдают кредит онлайн на карту без отказа

Второй вариант подходит должникам, которые по каким-то причинам не хотят погашать свою задолженность перед кредитором – например, из-за несогласия с начисленными процентами или ввиду фактического банкротства, отсутствия средств для исполнения долговых обязательств. В этой ситуации стоит занять оборонительную позицию и предложить кредитору отправиться в суд для урегулирования ситуации. Подать исковое заявление самостоятельно вы, к сожалению, не можете. Поэтому необходимо ждать от кредитора этого шага, либо истечения срока исковой давности.

Способы защиты от коллекторов в Украине

Обычно сложности возникают только с кредитами под залог имущества – должников действительно выселяют из квартир, лишают автомобилей и других ценных вещей. Ситуация с обычными потребительскими кредитами и тем более микрозаймами обстоит проще: все, что угрожает должнику даже при продаже долга коллекторам – это психологический прессинг и возможное судебное разбирательство.

Бояться суда не стоит. Более того, даже при удовлетворении требований кредитора вы можете попросить суд об отсрочке исполнения решения ввиду тяжелого финансового положения.

Отметим наиболее эффективные способы защиты от коллекторов:

  1. Смена номера телефона и использование блокираторов звонков. Отличное решение в ситуации, когда служба взыскания надоедает постоянными звонками.
  2. Жалоба в правоохранительные органы. Вы можете заявить об угрозе или вымогательстве – вероятность привлечения коллекторов к ответственности крайне мала, но сам факт обращения может мотивировать их сбавить пыл.
  3. Помощь юристов и антиколлекторов. Десятки компаний готовы представить ваши интересы перед кредитором и взять процедуру урегулирования споров на себя.

Помните, что де-факто коллекторское агентство представляет собой обычную финансовую факторинговую группу.

В ее распоряжении лишь call-центр с несколькими десятками сотрудников, обученных звонить по телефону и говорить заученные фразы.

Никто вас не арестует, никто не опишет имущество без решения суда и никто с большой долей вероятности к вам не приедет. Делите все, что говорят коллекторы, минимум на 10 и решайте проблему с долгом в правовом поле.

Автор публикации:

Игорь Новиков, финансовый аналитик TurboZaim Украина.
Профиль в LinkedIn

Источник: https://turbozaim.com.ua/ne-boyatsya-kollektorov/

Методы МФО по выбиванию долгов

Угрозы от микрофинансовой компании

Если банки дорожат своим имиджем и передают долги приличным коллекторским агентствам, которые действуют более или менее цивилизованно, то МФО соглашаются на любые услуги по выбиванию долгов. По сути, у них и выбора другого нет.

Крупные коллекторские агентства не любят иметь дела с должниками микрофинансовых организаций и на то есть свои причины. Во-первых, контингент заемщиков у этих структур разный, да и возни больше, чем с банковскими неплательщиками.

Соответственно, чем ниже статус МФО, тем жестче действуют вышибалы.

Давайте рассмотрим способы воздействия на должников и узнаем, как защитить себя и своих близких от нападок.

«Законные» методы выбивания долгов

Действуя в рамках закона, у МФО мало способов воздействия и они разделены на несколько этапов:

Этап первый: Дистанционное воздействие

Первым делом заемщика заваливают телефонными звонками. День и ночь названивает то служба безопасности МФО (если компания крупная), то коллекторы, то личный кредитный менеджер. Сначала разговаривают по-человечески, пытаются надавить на честность, жалость и т.д.

Если заемщик не уговаривается по-хорошему, в ход идут угрозы. Чего только не придумывают эти товарищи, и родительских прав лишить обещают, сдав детей в приют, и грозятся навеки испортить кредитную историю, завести уголовное дело по ст.

159 УК РФ за мошенничество, обещают выезд «бригады молодчиков» по месту жительства и т.д.

Из всего вышеперечисленного, самой реальной угрозой является  приход нежданных гостей, все остальное — чушь. Как правило, на этом этапе воздействия 30% заемщиков в испуге бегут оплачивать свою задолженность. Оставшиеся 70% просто не берут трубку с неизвестных номеров и правильно делают.

После пары месяцев безуспешных звонков, почту заемщика заваливают письмами со всевозможными перечислениями статей ГК и УК РФ и ответственности за невыплату долга.

В письмах кредиторы ведут себя более сдержано, прямых угроз жизни избегают, апеллируя ответственностью заемщика в рамках закона.

Все-таки, письмо — это бумажка, с которой заемщик может обратиться в полицию и предоставить ее в качестве прямого доказательства.

Этап второй: Разъяснительные беседы при личной встрече

Если МФО находится в крупном городе, то будьте уверены, к вам непременно заглянут либо коллекторы, либо сотрудники данной компании.

Как правило, они выезжают к проблемным заемщикам толпой, но непосредственно разговор ведут 1-2 человека. Остальные парни внушительных размеров призваны наводить страх и ужас на заемщика.

При личной встрече кредиторы еще раз пытаются воздействовать уговорами, если такой маневр не проходит, начинаются угрозы.

Помимо запланированных приездов по адресу прописки неплательщика, имеют место «случайные» встречи. Как бы невзначай вы можете встретиться с кредитором на лестничной клетке, у подъезда, около работы.

Такие встречи производят на заемщика колоссальный эффект, постоянное нервное напряжение в купе с моральной подавленностью вынуждают некоторых возвращать долги. На этом этапе еще 15-20% должников выплачивают свою задолженность.

Оставшихся ждут незаконные методы воздействия.

Незаконные методы выбивания долгов

Этап первый: Воздействие на окружение проблемного заемщика

На этом этапе взыскания задолженности применяется несколько методов воздействия на окружение. Самый безобидный — обход соседей. Коллекторы стучаться в соседние квартиры и рассказывают их владельцам, какой же у них бессовестный сосед, не платит долги, скрывается от кредиторов и т.д.

Еще одним методом пристыжения являются нападки в социальных сетях (, Твиттер, Фейсбук, ). Кредиторы находят страницу заемщика и отправляют однотипные сообщения всем его добавленным друзьям.

Как правило, в таких письмах написано, что ведется розыск должника (ФИО), которому грозит уголовная ответственность за мошенничество и неоплату долга.

Согласитесь, довольно гнусный прием, ведь мало ли кто может оказаться в «друзьях» у нерадивого заемщика.

Часто пробивают номера близких родственников или друзей, звонят с угрозами и предложениями воздействовать на неплательщика.

Нередки случаи обращения на работу должника, с заученными речами кредиторы рассказывают сослуживцам и начальнику о его долгах.

Эти методы призваны публично пристыдить, морально унизить и оскорбить. Вот только все это противоречит законодательству РФ, а значит вне закона.

Творческий подход

Когда ни один из вышеуказанных методов воздействия не увенчан успехом, в ход идут самые неожиданные способы.

Например, по всему подъезду и округе могут быть расклеены оскорбительные листовки с фотографией неплательщика и очередной басней про непогашенный долг.

Удивительно, но подобный метод пользуется популярностью у соискателей по выбиванию долгов, хотя он попадает сразу под несколько статей Уголовного Кодекса РФ, впрочем, как и все остальные.

Нестандартным методом можно назвать приход мнимых судебных приставов, чью роль играют коллекторы или сами кредиторы. Не удивляйтесь, и такое бывает довольно часто.

В этом случае, сначала заемщику присылают смс-сообщение с уведомлением о том, что такой-то пристав ФССП (ФИО) придет в определенный день для описи имущества.

В указанную дату действительно приходит человек, представляющийся судебным приставом, но на деле – это кредитор.

Этап второй: Дорвались

Откровенно бандитские методы сегодня не в моде, да и долги у заемщиков МФО того не стоят. Конечно, некоторые личности по старой привычке еще возят должников в лес и хорошенько пугают, но случаи эти редкие, единичные. А вот побить могут, но за такие «разборки» может достаться и кредитору. От полиции.

Что касается мелких микрофинансовых компаний, которые выдают деньги до зарплаты, то в большинстве случаев они ограничиваются звонками, смс-рассылкой и письмами с требованием вернуть долг. Хотя и тут все зависит от конкретного города. Иной раз из-за 15 000 могут ворваться в квартиру и перепугать всех до смерти.

Источник: https://hcpeople.ru/metodyi-mfo-po-vyibivaniyu-dolgov/

Что делать если угрожают коллекторы из микрозаймов: как быть с угрозами от коллекторов

Угрозы от микрофинансовой компании

В нашем современном мире взять микрозайм не предоставляет особого труда. Отсутствие стабильности и низкий уровень жизни толкают людей в «объятия» различных финансовых организаций. Легкие условия выдачи быстрых кредитов и займов делают их заложниками тяжелых ситуаций.

Многие микрокредитные организации даже конкурируют между собой, предлагая своим клиентам все более простые способы оформления микрозаймов. Но когда деньги клиентам нужны очень срочно, то они и не задумываются о суммах, которые им придется обязательно выплатить.

А риски существуют всегда, и проблемы с микрозаймами бывают различные: в случаях задержки платежей могут начислить довольно большие штрафы и пени. Сумма долга растет, накапливается и как результат -звонок или письмо из микрофинансовой компании.

В чем заключается угроза

Долг с недобросовестных плательщиков могут потребовать через суд. Это единственное место, где можно все решить законным путем, иногда даже в пользу того, кому угрожают микрозаймы. Долг обязательно придется выплатить.  Как правило, суды снижают пени и проценты, предлагают отсрочку или рассрочку.

Но бывают случаи, когда возвращать долги нечем, и судебные приставы могут описать имущество. И самый распространенный случай – микрозаймы угрожают клиенту уголовной ответственностью, запугивают. Если это делается качественно, то в большинстве случаев такой способ срабатывает.

Также МФО прибегают к услугам коллекторов, в обязанности которых входит взыскание задолженности любыми способами, зачастую незаконными.

Действия должника при угрозах

Что делать, если угрожают коллекторы микрозаймов? Коллекторы, как правило, – это грубые и агрессивные люди, и, соответственно, методы их работы аналогичны.

Угрозы, звонки клиентам и их родственникам, на работу.

 Как должен вести себя человек и что делать, если угрожают коллекторы из микрозаймов и пугают уголовной ответственностью или, того хуже, причинением вреда жизни его или его родственникам?

Бояться угроз таких «специалистов» не нужно. Нужно усвоить, что полномочия коллекторов строго ограничены законом и, если вам угрожают по микрозаймам, вы просто обязаны знать свои права. А то, на что имеют право коллекторы очень хорошо изложено в законе «О потребительском кредите (займе)».

Что делать, когда угрожают коллекторы микрозаймов, решать вам. Идеальным вариантом было бы выплатить долг, но если такой возможности нет, то это еще не самое страшное. Выход есть всегда. Самое главное, вы должны знать, что коллекторы не имеют права на изъятие имущества, денежных средств, выселение. Но и брать у должника деньги такие специалисты также права не имеют.

Если угрожают микрозаймы, то первым делом нужно понять, как бороться с коллекторами. В первую очередь вы должны помнить, что кредитный договор вы заключали с МФО, а не с коллекторским агентством. Кроме того, угрозы и вымогательство запрещены Уголовным кодексом РФ и преследуются по закону.

Что делать, если угрожает микрозайм? На все звонки и угрозы нужно отвечать: «Все вопросы через суд!» и не обращайте на них внимания. Конечно же, про долг забывать не стоит. Единственный способ борьбы с коллекторами – это составление Запрета на взыскание долга коллекторами.

Куда обращаться

Что делать, когда угрожают коллекторы микрозайма, куда обращаться? Однозначного ответа на этот вопрос нет – вариантов большое количество.

Можно обратиться за помощью к родственникам или позвонить в полицию, но самым надежным способом остается обращение к кредитному адвокату.

Если микрозаймы угрожают, то это лучший выбор, чтоб спать спокойно, не опасаясь за жизнь и здоровье свое и близких.

Есть еще один вариант того, что делать, если угрожают микрозаймы – договориться. Общение с коллектором иногда может принести и положительный результат. Можно, например, составить график погашения долга, договориться об отсрочке или рассрочке и т.д.

Вы должны помнить еще один очень важный пункт: когда угрожают микрозаймы, на сумму долга ежемесячно начисляются проценты, и, если вы оплатите коллекторам долю долга, то эти средства пойдут на погашение процентов, а сумма долга в лучшем случае останется неизменной, или может возрасти. Когда коллекторы будут видеть от вас проплату, они будут звонить еще чаще, ведь зачем звонить тому, кто ничего не платит? Лучше лишний раз напомнить о долге платежеспособным клиентам.

Есть еще один вариант того, что делать, если микрозайм угрожает. Можно погасить долг. Но его нужно платить весь одной суммой, поскольку если останется хотя бы несколько рублей, то на них и дальше будут начисляться проценты.

Также перед уплатой необходимо убедиться в правильности банковских реквизитов.

И поставить перед ними одно условие: вы оплатите весь долг, а взамен вам выдадут справку с мокрой печатью об отсутствии задолженности перед данной организацией.

Конкретные шаги

На вопрос что конкретно делать, если угрожают коллекторы по микрозайму, можно ответить по-разному. Однако в целом тем, кто столкнулся с этой проблемой, нужно запомнить следующее:

  • Ни одна МФО не имеет права угрожать своим заемщикам, они могут только предупреждать своих клиентов о задолженности;
  • Если вам позвонил коллектор, то попросите его представиться: ФИО, название и адрес агентства;
  • Рекомендуется записывать на диктофон весь разговор;
  • Коллектор не имеет права переступать порог вашего дома без разрешения (статья № 139 УК РФ – о незаконном проникновении в жилище);
  • Встречайтесь с коллектором минимум при двух свидетелях;
  • Если вам угрожают, что отнимут имущество, то напомните им про статью 163 УК – «вымогательство», по которой можно сесть в тюрьму на срок до трех лет;
  • Если коллекторы беспокоят ваших родственников или коллег, то вспомните, подписывали ли вы согласие на обработку персональных данных, если нет – то пишите заявление о неправомерном разглашении таковых.

И не стоит полагаться на то, что ваш долг простят или забудут – его рано или поздно придется выплачивать, добровольно или через суд.

Угрозы – это всегда неприятно. Тем более, если они касаются не только непосредственно вас, но и ваших близких. Однако никто не вправе нарушать закон, поэтому вы вправе инициировать разбирательство против тех, кто не придерживается не только норм морали, но и буквы закона.

Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/chto-delat-esli-ugrozhayut-kollektory-iz-mikrozaymov-kak-byt-s-ugrozami-ot

«Мне угрожают коллекторы»

Угрозы от микрофинансовой компании

Клей в замке, кавказский акцент, интим-реклама и надписи в подъезде — как выбивают долги у тех, кто взял микрокредиты и не платит

В семье у 57 % россиян есть хотя бы один незакрытый кредит. Причем за восемь лет эта цифра увеличилась вдвое. Люди стали смелее занимать деньги у банков, оптимистично надеясь вернуть их в срок. Но те, чьи ожидания не оправдываются, рискуют попасть в поле зрения коллекторов. The Village записал монологи людей, которых пытались заставить заплатить, портя имущество и давя на соседей.

(имя изменено по просьбе героя), 29 лет

Долг: несколько миллионов рублей

Первый кредит, 100 тысяч рублей, я брал на оплату учебы, а на оставшиеся деньги планировал решить другие финансовые вопросы. Вариантов одолжить у родственников или друзей у меня не было. Но уже тогда я работал, поэтому за кредитом пошел в банк, где мне его официально оформили и выдали. Довольно долго я платил исправно, не допускал никаких задержек.

Но потом смена места работы и съемное жилье заметно ударили по карману, по глупости и наивности я набрал еще кредитов и займов уже не в банке, а в микрофинансовых организациях.

Начались задержки, сумма долгов росла. Я понимаю, что сам виноват во всей этой ситуации, но платить окончательно я перестал только после того, как начались угрозы от коллекторов.

Тогда меня перестала жрать совесть, я послал все и решил скрываться.

Первые звонки начались уже через пару недель после того, как я перестал платить. Коллекторы буквально обрывали мне телефон, в день могло быть больше 100 пропущенных вызовов. Поначалу они разговаривают вежливо, убеждают, что заплатить будет проще и для меня, и для них.

Но когда платить уже нечем, то подключают «чеченский отдел» — звонят люди с кавказским акцентом, представляются выходцами из Чечни и запугивают. Они не раз грозились убить меня и моих родственников, оскорбляли, а что касается мата, то на нем не ругались, а разговаривали.

Сами себя они называют ООО «Кавказ», звонят всегда с одноразовых номеров, хотя бы на это у них мозгов хватает. Хотя мне звонили и обычные коллекторы, без акцента, но с тем же набором угроз.

Атаковали не только меня, но всех моих знакомых, чьи номера смогли найти, в основном названивали родственникам.

В какой-то момент родители были готовы дать коллекторам денег, но я узнал об этом раньше и пресек все попытки откупиться. Все им объяснил, проинструктировал и подготовил морально к тому, что атаки будут продолжаться.

Я не могу сказать, что мне было страшно: вряд ли родственникам что-то угрожало, а на себя мне, по сути, почти всегда было наплевать.

Потом я стал изучать законодательство и понял, что МФО, где я брал займ, нелегально передала информацию обо мне, при этом никакой переуступки долга не было.

Это тянет как минимум на незаконное разглашение персональных данных.

Я отправлял в организацию претензии, писал что-то вроде: «Если не прекратится сие свинство, пойду катать жалобы в прокуратуру, Центробанк и тому подобное». И после нескольких таких претензий звонки прекратились.

Как-то в подъезде на стене возле моей квартиры коллекторы оставили послание — обозвали меня пидором и потребовали вернуть деньги. Причем мою фамилию написали с ошибкой

Параллельно меня атаковали в соцсетях, тогда у меня еще были указаны настоящие имя и фамилия. Писали не с аккаунтов чеченцев, а с обычных фейковых страниц, из банка и даже с приличных профилей. Как-то приходили в квартиру, где я был прописан, но не жил, потому встретились только с матерью.

Но это были даже не коллекторы, а так, обычные сотрудники МФО — два здоровых мужика в кожанках и с перегаром. Они общались довольно вежливо, просто хотели напугать своим видом. Как-то в подъезде на стене возле моей квартиры коллекторы оставили послание — обозвали меня пидором и потребовали вернуть деньги.

Причем мою фамилию написали с ошибкой.

Адрес съемной квартиры они тоже знали. Туда эти вежливые мужики в кожаных куртках тоже приезжали несколько раз и убеждали меня заплатить.

Я заметил, что это вообще стандарт для всех микрофинансовых организаций — двое, кожанки, культурная беседа. Примерно в это же время мне разбили окно, хотя я жил на последнем этаже.

С земли туда кирпич не докинули бы, а вот с чердака — вполне реально. Хотя я не уверен, что это были именно коллекторы.

Сейчас я даже не знаю, сколько должен. Наверное, там набежало уже несколько миллионов рублей. Сам я на контакт не выхожу, получать новости об этой истории мне совершенно не хочется. Банкротство — это довольно дорого, потому явно не для человека без денег.

Реструктуризация долгов — это еще большая клоака, чем мои займы, и лезть в нее я не собираюсь. Я просто переехал с той съемной квартиры, сменил номер телефона, удалил со страниц в соцсетях всю личную информацию. Сейчас мне на адрес прописки периодически присылают письма, к счастью, бумажные, а не кирпичные.

Пытаются писать и на электронную почту, но такие письма я сразу отправляю в спам.

49 лет

Долг: 17 тысяч рублей

По сравнению с тем, что было раньше, микрофинансовые организации и коллекторы стали вести себя намного лучше. Несколько лет назад я брала заем в одной компании и задержала выплату. И все их методы воздействия на должников были так или иначе связаны с темой смерти: не просто угрожали убить, но для убедительности посылали людям венки или заказывали гробы.

Нам, правда, ничего такого не приходило, только звонили и включали похоронный марш, причем по ночам. В последнее время такие случаи, чтобы царапали машины и кидали бутылки с зажигательной смесью, очень редки, хотя, когда случаются, гремят на всю Россию. Коллекторы стали досаждать СМС и звонками с оскорблениями, а еще надписями в подъездах.

Деньги я брала летом — нужно было заплатить за медицинскую страховку, — потом осталась без работы, начались просрочки платежей. Когда задерживаешь выплату займа, сначала приходят сообщения с текстом про долг, потом начинаются звонки.

Первое время они пытаются договориться, дают время найти деньги, но потом начинают давить. Из МФО со мной связывалась хамоватая девица, которая с первой секунды начала тыкать. Потом пытались подобраться обманом.

Когда оформляешь заем, оставляешь номера поручителей, и я дала телефоны детей. Мы гуляли с дочерью, когда мне позвонил коллектор, и я объяснила ему, что потеряла работу, поэтому платить мне пока нечем.

Через минуту телефон зазвонил уже у дочери, которой тот же голос представился уже сотрудником банка.

Затем стал звонить молодой человек, подделывал кавказский акцент. Представился Русланом, хотя я знаю, что он Женя или Ваня. Звонят и пишут СМС коллекторы каждый раз с разных левых номеров. Оскорбляют, конечно, по полной программе — кроют матом и проходятся по всей семье.

На кого-то это может подействовать, но не на меня. Я 20 лет отработала корреспондентом в газете, насмотрелась и наслушалась всякого. С коллекторами вообще разговариваю на их языке.

Один мне звонит: «Да ты шлюха, проститутка, сейчас на трассу тебя вывезу», а я ему в ответ: «Смотри, сама тебя там поставлю, и будешь мой долг отрабатывать!» В определенный момент коллекторы узнали мой адрес: один позвонил с рассказом, что он якобы живет в соседнем доме, который на самом деле еще не сдан и не заселен. Я ему так и ответила: «Ты там в подъезде, что ли, бомжуешь, идиот?»

В определенный момент коллекторы узнали мой адрес: один позвонил с рассказом, что он якобы живет в соседнем доме, который на самом деле еще не сдан и не заселен. Я ему так и ответила: «Ты там в подъезде, что ли, бомжуешь, идиот?»

Все эти постоянные звонки — моральное давление. Раздражают они не только своими оскорблениями, но и тем, что звонят в любое время дня и ночи, по несколько раз за сутки. Я не выдержала и поставила переадресацию на одного пранкера. Это молодой мужчина, но отвечает он голосом деда и жестко троллит коллекторов.

Уже зимой после телефонных оскорблений эти люди перешли к делу — исписали мой подъезд. В тот день я пришла из магазина и была дома, а через полтора часа вернулся муж. В этот промежуток времени они и наведались. Написали «Елена, верни долг!» и номер моей квартиры.

Три стены испачкали своей писаниной, а ведь только ремонт сделали в подъезде! Мы отмыли его буквально за 15 минут, предварительно сфотографировав. Теперь знаем, что черный маркер оттирается ацетоном или жидкостью для снятия лака, а краска из баллончика — уайт-спиритом.

А вот соседям залили замок цементом, но, видимо, плохим, так как он не успел схватиться, и замки менять не пришлось. Хотели воздействовать на меня через соседей, но они нормальные люди и к этой ситуации отнеслись с пониманием.

После этого случая я позвонила на горячую линию МФО, пыталась разобраться, кто это сделал. Но там ответили, что мой долг кому-то передан, и, конечно, отпирались, что это сделали они. Заявление в полицию у меня написано, но пока я его никуда не относила.

Изначально я брала 5 тысяч рублей, уже заплатила 9,5 тысячи, и еще порядка 17 тысяч хотят с меня получить. О реструктуризации долга я просила, как только осталась без работы, но мне отказали.

Я решила, как только выплачу им всего 20 тысяч, возьму все документы, подтверждающие внесение средств, и фото подъезда, принесу это в МФО, после чего пошлю их далеко и надолго.

56 лет

Долг: 535 тысяч рублей

Деньги мне понадобились на лечение — у меня камни в почках, врачи сказали, что поможет только операция. Изначально я брала в МФО небольшую сумму, всего 7 тысяч рублей, сейчас с меня требуют уже 535 тысяч.

Коллекторы мне и звонили, и приходили домой. Сначала наведался один молодой человек — темные волосы, борода, невысокого роста. С ним я общалась только через дверь и сразу сказала, что я готова решать все вопросы только через суд.

На что он ответил, что деньги и так выбьет.

В следующий раз, когда приходили коллекторы, дома никого не было. В подъезде сидит консьержка, на этажах камеры, но они все равно как-то прошли и залили клеем замок двери. Первым это увидел мой муж, он все почистил, и обошлось без замены. Через некоторое время клей в замке оказался еще раз. Дверь у нас общая, на три квартиры, так что тут пострадали не только мы, но и другие жильцы.

Вообще воздействовать на должника через соседей — распространенный коллекторский прием. Один раз из-за моей просрочки коллекторы начали атаковать соседку. Она пожилая женщина, сердечница, давление скачет. А тут нецензурная брань, угрозы, пьяные голоса, звонки каждые две минуты — все это чуть не довело ее до инфаркта.

Она буквально умоляла их прекратить ее доставать, но они ответили: «Будем звонить, пока не повесишься на телефонном шнуре». И все это из-за нескольких тысяч! Прекратилось это только после того, как она обратилась в полицию. На работу коллекторы тоже звонили. Видимо, хотели испортить репутацию и там, но получили отпор от отдела кадров.

Она буквально умоляла их прекратить ее доставать, но они ответили: «Будем звонить, пока не повесишься на телефонном шнуре».

И все это из-за нескольких тысяч!

После клея коллекторы затаились на две недели, от них ничего не было слышно. А потом соседи принесли нам листовку, которую нашли в почтовом ящике.

Там была моя фотография, имя и фамилия, номер телефона и предложение интим-услуг. Такие же неприличные листовки засунули в почтовые ящики всему подъезду — хотели опозорить меня на весь дом.

В тот же день телефон стал просто разрываться, сыпалась куча СМС и сообщений в WhatsApp.

Это были мужчины, которые предлагали встретиться и иногда даже с ходу сообщали размеры мужских достоинств. Более-менее адекватным я пыталась объяснить, что произошло. Попутно выяснила, что аналогичное объявление вывесили на каком-то сайте.

Звонков было много, причем не только из Москвы, но и из Омска, Новосибирска, других городов. Сначала я отвечала на звонки простым «алло», потом стала говорить грозным голосом: «Прокуратура!» — и желающие встретиться сразу же бросали трубку.

Через пару дней шквал звонков пошел на спад.

Сейчас я собрала все бумаги, которые мне присылали, — на случай, если дело дойдет до суда. Они всегда представляются сотрудниками несуществующих агентств — «Восток», «Кавказ», «Гудермес». Я смотрела, ни в одном реестре таких нет.

Они всегда звонят и отправляют СМС с одноразовых номеров, которые даже определяются неправильно, чтобы нельзя было доказать, кто именно достает должника. В полицию я пока не обращалась.

К тому же наверняка у многих коллекторов крыша во власти, так что жаловаться на них бесполезно.

Источник: https://www.the-village.ru/village/business/personal-finance/301599-kollektory

Как распознать мошенников под вывеской МФО

Угрозы от микрофинансовой компании

Если срочно нужны деньги, а взять их негде, можно обратиться в микрофинансовую организацию (МФО). Но будьте осторожны: под вывеской МФО могут скрываться мошенники. Рассказываем, чем опасны нелегальные организации и как от них защититься.

Почему рискованно обращаться к нелегалам?

Брать взаймы у мошенников так же опасно, как и доверять им свои деньги.

  • Преступникам выгодно загнать вас в долговую яму.
    По закону МФО не могут безгранично начислять проценты, штрафы и пени по микрозаймам. Даже если просрочить выплаты, ваш долг легальной МФО не может превысить размер займа более чем в 2 раза.

    Когда размер долга достигает этого предела — двух размеров займа, то МФО обязана прекратить начислять проценты, штрафы и пени. Мошенники же не ограничивают себя — нередко долг увеличивается в десятки раз.

    Известны случаи, когда у должников отбирали квартиры в счет погашения изначально небольшого займа.

  • У вас могут выбивать долг в прямом смысле слова.
    Закон запрещает черным кредиторам требовать возврата долгов, даже через суд. Но тем не менее они передают долги нелегальным коллекторам или сами используют угрозы, психологическое давление и даже физическое насилие.

  • Ваши персональные данные окажутся под угрозой.
    Нелегалы не упустят шанса воспользоваться данными вашего паспорта, банковского счета или карты, которые вы им предоставили при оформлении займа. Например, они могут оформить другие кредиты на ваше имя.

  • Вы потеряете вложенные деньги.
    Некоторые МФО имеют право не только выдавать займы, но и привлекать деньги частных лиц и компаний. Но если под МФО маскировались мошенники, например организаторы финансовой пирамиды, вам придется распрощаться со своими вложениями.

Прежде чем заключить договор с МФО, нужно убедиться, что вы имеете дело с легальной и честной компанией.

Правило № 1. Проверьте, входит ли организация в государственный реестр МФО

Профессиональный кредитор должен быть включен в список легальных финансовых организаций. Если компании нет в государственном реестре МФО, это мошенники, которые маскируются под МФО.

Прежде чем зайти на сайт микрофинансовой организации, убедитесь, что он промаркирован галочкой с подписью «ЦБ РФ» в поисковой системе «Яндекс». Если галочки нет, возможно, сайт просто не успел получить маркировку. Но скорее всего, это сайт нелегалов — на него лучше не заходить.

Правило № 2. Выясните, в какую саморегулируемую организацию входит МФО

МФО обязана быть участником одной из саморегулируемых организаций (СРО). Сейчас их три: Союз «Микрофинансовый альянс», СРО «МиР» и СРО «Единство». Саморегулируемые организации устанавливают профессиональные стандарты и контролируют работу своих участников. На сайте каждой СРО есть список МФО, которые в нее входят.

Если вы не можете найти МФО ни в одной из СРО, это тревожный знак. Возможно, ее исключили из саморегулируемой организации за нарушения стандартов — с такой МФО лучше не связываться.

Иногда добросовестная МФО может недолгое время отсутствовать в списке участников СРО, если она в этот момент переходит из одной СРО в другую. Но на такой переход есть 90 дней. Если МФО за этот срок не вступит в СРО, ее исключат из государственного реестра МФО.

Правило № 3. Внимательно изучите документы, прежде чем их подписать

Даже если вы имеете дело с МФО, которая значится в государственном реестре и состоит в СРО, бдительность не помешает. Своей подписью в документах вы подтверждаете, что полностью согласны с условиями, которые предлагает вам компания. Не спешите подписывать бумаги, если вам ясны не все пункты.

Особое внимание обратите на следующие детали:

1. Какие документы вам предлагают подписать

Если вы берете деньги в долг, это может быть только договор потребительского или ипотечного займа и договор залога.

Ни в коем случае не подписывайте соглашения и договоры, которые разрешают продажу заложенного имущества без решения суда: договор отступного, купли-продажи или дарения. Иначе компания получит право продать вашу собственность без вашего ведома в случае просрочки выплат, даже небольшой.

Если вы решили вложить деньги в МФО, это должен быть договор займа (организация занимает у вас деньги).

Чем вы рискуете, когда невнимательно читаете или вообще не читаете документы, можно узнать из текста «Какие опасности может скрывать договор». 

2. Верно ли указаны реквизиты МФО

Обязательно сверьте данные в договоре и в государственном реестре МФО: полное и сокращенное наименования, ОГРН, ИНН, адрес. Мошенники нередко копируют сайты известных МФО и используют похожие названия, логотипы, шрифты. Сверка реквизитов в договоре позволит избежать ловушки.

3.Какие условия вам предлагают

Если вы собираетесь взять микрозаем, на первой странице договора в правом верхнем углу в квадратных рамках должна быть указана полная стоимость займа в процентах и в рублях.

Если вы хотите инвестировать сбережения в МФО, в договоре должна быть указана доходность инвестиций: в процентах годовых или в рублях. Также там должно быть прописано, когда вам вернут вложенную сумму и выплатят проценты.

Правило № 4. Не верьте громким обещаниям

Стоит насторожиться, если в рекламе МФО вы видите что-то подобное:

«Откройте вклад под выгодный процент»

Открывать вклады могут только банки. Ни МФО, ни какие-либо другие финансовые организации не имеют права предлагать эту услугу. Если вы с таким столкнулись, вас пытаются обмануть.

«Инвестируйте и занимайте любые суммы»

Размер займов в МФО ограничен. Человек может получить в одной организации не больше 1 млн рублей, если МФО является микрофинансовой компанией (МФК), и не больше 500 тыс. рублей, если МФО работает как микрокредитная компания (МКК), индивидуальный предприниматель или юридическое лицо — максимум 5 млн рублей.

Размер вложений в МФО также ограничен. Инвестиции не могут быть ниже 1,5 млн рублей. Причем вкладывать деньги разрешено только в один вид МФО — микрофинансовые компании (МФК). Если МФО предлагает вам обойти эти ограничения, она нарушает закон.

Подробнее о лимитах займов и инвестиций в МФО читайте в статье «Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК». 

«Все вложения застрахованы!»

Инвестиции в МФО не застрахованы государством. Если вас убеждают в обратном, это обман.

Чаще всего речь идет о совсем другой страховке. МФО может застраховать свое имущество или ответственность своих руководителей — но не ваши деньги. Если компания обанкротится, скорее всего, вы не сможете полностью вернуть свои вложения. Подробнее об этом читайте в статье «МФО: как на них заработать». 

Куда жаловаться на мошенников?

Если вы столкнулись с мошенниками, которые выдают себя за МФО, стоит сообщить об этом в Банк России. Приложите скриншоты мошеннического сайта или фотографии вывески на улице. Регулятор сможет заблокировать этот сайт, а также собрать и передать информацию о мошенниках в прокуратуру.

Если вы уже успели оформить заем или передать деньги обманщикам, обращайтесь в полицию. Перед этим соберите как можно больше документов и информации: договоры, которые вы заключили, квитанции на денежные переводы.

Никогда не замалчивайте случаи, когда вам встречаются мошенники. Преступникам выгодно ваше бездействие. Чем раньше вы сообщите о них в полицию, тем быстрее их смогут поймать.

Если ваши права нарушают коллекторы, жалуйтесь в Федеральную службу судебных приставов.

Если же вы подписали договор с МФО, которая начала нарушать закон и правила, обращайтесь в Банк России и в саморегулируемую организацию, в которую входит эта МФО. За недочеты МФО могут оштрафовать, а за грубые нарушения — исключить из СРО и из государственного реестра МФО.

Что делать, чтобы уберечься от финансового мошенничества, читайте в статье «Как не стать жертвой черных кредиторов?». 

Источник: https://fincult.info/article/kak-otlichit-chestnye-mfo-ot-moshennikov/

Правовая помощь
Добавить комментарий